《（企业管理手册）华恒投资担保公司业务制度手册P》由会员分享，可在线阅读，更多相关《（企业管理手册）华恒投资担保公司业务制度手册P（63页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 华恒新兴投资担保有限公司华恒新兴投资担保有限公司担保业务受理制度 一、目的为了规范担保业务受理操作程序，有效选择优质客户，提高工作效率，降低业务成本，特制定本制度。二、范围公司所有向公司法人提供的担保业务。三、企业申请担保受理的基本条件1、经工商行政管理部门登记注册、合法经营、独立核算、自负盈亏，具有法人资格并经过当年年检，经营范围符合国家政策；2、在同本公司建立信用合作关系的商业银行和其它金融机构开立基本帐户或一般帐户，资信情况良好，有还本付息能力，并持有人民银行颁发的贷款卡；3、财务会计核算规范，有完善的财务会计机构和财务管理制度；4、依法经营，生产经营范围符合国家或地方产业发展政策，无
2、不良信用记录及重大民事、经济纠纷；5、企业连续两年盈利（新成立的企业不受此款约束）；6、被担保企业能向本公司提供抵押、质押或保证等有效充分的反担保措施；7、单笔担保金额原则上不超过借款企业总资产的10%；8、企业申请的担保额不超过该企业有效净资产的50%；9、借款企业资产负债率不超过70%；10、申请中长期贷款担保的，新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；11、申请外币贷款担保的企业必须具有政府有关部门授予的进出口业务经营权；12、 申请固定资产项目投资贷款担保的还应具备以下条件： a、建设项目符合国家产业政策、信贷政策和贷款投向； b、需政府有权
3、部门批准的则要有项目立项（或计划）批文； c、申请外汇项目贷款担保的，须持有进口证明或登记文件。13、符合我公司要求的其他条件。不符合以上条件的不予受理（公司董事会通过的除外）。四、受理时效受理客户申请应在1个工作日内完成，特殊情况不得超过2个工作日。五、受理程序申请担保的项目，业务部门项目经理应与客户进行初步的事前沟通，了解客户概况，并提供相关的咨询服务；如符合受理条件客户，应填写担保申请书，同时提供相关基础资料，填表日期即为项目受理日期。1、企业应提供的相关基础资料（1）、经年检的企业法人营业执照（正、副本）；（2）、企业组织机构代码证（正、副本）；（3）、企业税务登记证（国税、地税）；（
4、4）、企业章程；（5）、贷款卡复印件、贷款卡密码；（6）、企业注册时的验资报告以及历次股权变动的验资报告；（7）、企业经营场所的权属证明或租赁合同；（8）、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业，需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书；（9）、企业资信证明；（10）、企业法定代表人、总经理和财务负责人的任职资格证明、身份证复印件及个人履历表；（11）、项目经办人员身份证复印件及授权书原件；（12）、经会计师事务所（或审计师事务所）审计的企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以及企业最近三个月的财务报表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；（13）、企业
5、股东会或董事会同意申请贷款担保及提供相应反担保的决议；（14）、企业基本情况简介，包括企业的生产工艺、主要产品、主要供销渠道、历史沿革、贷款用途、还款来源等方面的介绍；（15）、企业申请贷款用途的证明，包括购销合同、合作协议等；（16）、主要存货、长期投资、固定资产明细表，应收、应付、预收、预付账款明细及账龄分析表；（17）、近三个月的银行存款流水对账单；（18）、可以反映企业生产经营情况的其他证明文件，如能反应企业管理水平、信誉程度、行业地位等的获奖证书；能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神的各种奖励及证书；技术报告、环评证明、产品照片、政府计划的有关文件等；（19）、企业提供抵押反担保的
6、，需提供作为反担保物的抵押物清单、权利凭证、评估资料等；（20）、企业提供质押反担保的，需提供作为反担保物的质物清单、权利凭证等，并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点；（21）、企业股东会或董事会同意提供抵押、质押反担保的决议；（22）、公司要求企业提供的其他资料。2、需要企业提供第三方保证反担保的，反担保人需提供以下资料：（1）、经年检的企业法人营业执照（正、副本）；（2）、企业组织机构代码证（正、副本）；（3）、企业税务登记证（国税、地税）；（4）、企业章程；（5）、贷款卡复印件、贷款卡密码；（6）、企业注册时的验资报告以及历次股权变动的验资报告；（7）、涉及国家专卖、专控、特殊行业
7、和需申领生产经营许可证的行业，需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书；（8）、企业资信证明；（9）、企业法定代表人、总经理和财务负责人的任职资格证明、身份证复印件及个人履历表；（10）、经会计师事务所（或审计师事务所）审计的企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以及企业最近三个月的财务报表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；（11）、 企业股东会或董事会同意为借款企业提供保证反担保的决议；（12）、 公司要求提供的其他资料。注：带“”号资料为核实原件并留存复印件，所有企业提供复印件必须并加盖公章。以上资料由业务部门项目经理与原件、实物核对一致后，项目负责人在核实原件后
8、应在复印件上签字确认（或加盖“与原件核对无误”条形章），提出受理意见。在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目正式进行受理、编号、登记并填写担保项目受理登记表（编号按受理时间顺序编排），按资料清单提供的资料作为担保申请书的附件，报部门经理审批办理，受理程序完成。六、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归华恒新兴投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。 华恒新兴投资担保有限公司2011年6月28日华恒新兴投资担保有限公司担保业务受理流程 客户咨询1、 项目经理为客户提供咨询2、 项目经理了解客户概况3、 项目经理审查是否符合受理条件符合受理条件客户申请1、
9、 企业填写担保申请书2、企业提供相关资料企业应提供的相关资料资料审核项目经理对客户提供的资料与原件核对确保其真实、合法有效 提 供 的 资 料 不正式受理业务部对项目正式受理、编号、登记并填写担保项目受理登记表 全 进入项目初审流程华恒新兴投资担保有限公司担保项目受理登记表编号受理时间受理人企业名称担保概况联系人及联系电话备 注华恒新兴投资担保有限公司项目初审管理制度二0一一年六月一、目的为了规范公司项目的受理、调查和初审，发现和控制项目前期风险，提高初审工作时效，特制定本制度。二、适用范围：适用于我公司登记受理的所有担保和投资项目。三、初审时效担保项目受理程序完成以后，在10个工作日内完成初
10、审调查，并撰写项目调查报告，在担保项目报批表上签署业务部门意见，并应将担保申请书、担保项目报批表、项目调查报告及相关企业资料一并提交公司风险部门进行风险审查。四、初审负责人员1、项目初审由业务部项目经理具体操作和负责，实行项目经理A、B角负责制；2、项目初审由担保业务部经理最终负责，担保项目报批表要签署部门意见。五、项目初审的内容1、项目概况项目内容、项目行政审批、项目投资、预测效益、自有资金、银行贷款、担保金额、担保期限、资金用途、还款来源等（本条适用于项目贷款）；2、担保申请企业基本情况企业全称、法定代表人、企业住所、注册资金、经营范围、股东及股权结构、企业沿革等；3、企业法人及法定代表人
11、资信状况企业及法定代表人在同行业中的资信状况，信用记录状况等；4、经营情况及市场预测企业生产经营状况，生产经营规模、技术及管理团队，产品的销售情况及市场占有率如何，年收入及利润状况等；5、财务状况及分析财务基础数据、指标分析、财务分析（财务结构分析、偿还能力分析、获利能力分析）等；6、项目优势及风险揭示（1）、项目优势：企业定位、经营规模、技术、人员、市场、财务（现金流）等，在还款来源与还款意愿等方面的优势； （2）、项目风险：经营风险、政策风险、技术风险、人员风险、市场风险和财务风险等影响企业经营及还款的风险因素。 7、反担保措施保证金、第三方反担保、抵押反担保、质押反担保等；初审报告中可根
12、据担保项目的风险程度、担保金额大小、担保投资项目类型等实际情况，本着可操作和有效的原则，确定一种或几种反担保措施；8、基本风险度评价通过对项目整体情况的分析，项目负责人A、B角需要对项目整体风险度进行评价，对项目作出优势判断和风险揭示，对项目整体情况作出中肯的评价；9、结论及建议担保项目负责人A、B角应在项目调查报告中明确说明对担保项目的态度，明确得出“建议”或“不建议”担保的结论。项目B角对A角结论有异议的，应单独作出书面说明作为项目调查报告的附件。六、初审程序1、项目受理与实地调查：项目经理A、B角按照业务部长的安排，要根据受理程序、受理项目，收集项目有关资料，对项目及企业进行全面的调查；对企业所提供的资料（复印件）进行核对；了解企业法定代表人、主要经营者的真实情况；经营、办公场权属状况、企业生产经营情况、财务及人力资源管理情况，并且查看抵押物、质物的实际情况等。对于新的担保品种或担保金额在1000万元以上的担保项目，风险管理部的管理经理可以与项目经理同时，或在项目
