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1、专 业 能 力（1100 题，共100 道题，满分为100 分）一、单项选择题（170 题，每小题1 分，共70 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。（A）活期储蓄 （B）货币市场基金 （C）各类银行存款 （D）股票2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000 元资金以备不时之需。2007年2 月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（ ）。（A）一年期存款利率 （B）一年期定期存款利率打六折（C）半年期定期存款利率打六折 （D
2、）活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（ ）错误。（A）就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好（B）就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款（C）货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券（D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据2005 年新颁布的典当管理办法，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（ ）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。（A）3 个月期 （B）6 个月期 （C）1 年期 （D）2 年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（ ）。（A）记录与分析自己
3、的支出情况 （B）支取现金（C）资金调度 （D）质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，（ ）不正确。（A）保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式（B）保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款（C）保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人（D）目前市面上的健康险保单可以质押7、书立（ ）不需要见证人。（A）自书遗嘱 （B）代书遗嘱 （C）录音遗嘱 （D）公证遗嘱8、继承人的（ ）可以作为遗嘱见证人。（A）儿子 （B）有精神病史但见证时已治愈的朋友（C）债务人 （D）年满15 周岁的邻居9、（ ）属于个人所
4、有的财产。（A）朋友寄存的宋代名画 （B）银行存款的利息（C）代邻居收取的房屋租金 （D）公司购买个人使用的汽车10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（ ）。（A）只能针对夫妻关系存续期间财产进行约定（B）不能针对夫妻双方债务进行约定（C）包括夫妻一方或双方的婚前财产（D）不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定11、刘明强今年65 岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在路号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。（A）刘明强的遗
5、嘱违反男女继承权平等原则，无效（B）刘明强的遗嘱无见证人，无效（C）刘明强的遗嘱未经公证，无效（D）刘明强的遗嘱符合法律规定，有效资料：薛明（男）的叔叔1998 年1 月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998 年5 月，薛明与温惠登记结婚。1998 年11 月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修，共花费4 万元。2005 年3 月，薛明在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费，2005 年5 月，温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006 年3 月，薛明和温惠协议离婚。2006 年5 月，出版社寄给薛明稿费5万元。
6、根据资料回答1216 题。12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（ ）。（A）按份共有 （B）共同共有 （C）分别所有 （D）部分共有13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（ ）错误。（A）了解夫妻二人的家庭成员构成情况 （B）代夫妻二人签字确认相关表格（C）界定夫妻家庭财产的权属 （D）了解夫妻二人的经济状况14、薛明叔叔留给薛明的房屋（ ）。（A）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚（B）属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋（C）属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用（D）属
7、于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修15、以下描述中，（ ）的说法正确。（A）薛明的稿费属于夫妻共同财产 （B）房屋翻修的费用应当由薛明个人承担（C）温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产 （D）薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产16、如果要对案例中的房屋进行分割，（ ）方式通常不可取。（A）变价分割 （B）作价补偿 （C）实物分割 （D）由夫妻二人协商解决资料：刘先生，某外企员工。2005 年9 月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70 万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15 年，按月还款，贷款利率为固
8、定利率6.84%。根据资料回答1723 题（计算结果保留到整数位）。17、刘先生每个月所还的本金约为（ ）。（A）3,889 元 （B）6,229 元 （C）289 元 （D）422 元18、刘先生第一个月所还利息约为（ ）。（A）3,690 元 （B）3,790 元 （C）3,890 元 （D）3,990 元19、刘先生第二个月所还的利息约为（ ）。（A）3,690 元 （B）3,790 元 （C）3,968 元 （D）7,857 元20、刘先生第一年所还利息之和约为（ ）。（A）26,417.02 元 （B）36,417 元 （C）46,416 元 （D）56,417 元21、刘先生如果按
9、照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（ ）。（A）361,095 元 （B）461,095 元 （C）561,095 元 （D）661,095 元22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（ ）。（A）3,889 元 （B）6,229 元 （C）289 元 （D）422 元23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（ ）利息。（A）361,095 元 （B）421,383 元 （C）561,095 元 （D）661,095 元资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开
10、始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20 年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25 年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000 元，另外，估计退休后每年大概能得到40,000 元左右的退休金。目前二人有10 万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。根据资料回答2428 题（计算结果保留到整数位）。24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（ ）才能弥补退休后的生活费用。（A）50,000 元 （B）55,000 元 （C）45,000 元 （D）
11、40,000 元25、根据24 题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（ ）（注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%）。（A）739,932 元 （B）1,250,000 元 （C）839,932 元 （D）939,932 元26、张先生家庭以目前10 万元的银行存款进行投资，20 年后这笔资金增值为（ ）。（A）285,330 元 （B）275,330 元 （C）265,330 元 （D）2,000,000 元27、根据25、26 题，张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为（ ）。（A）285,330 元 （B）275,330 元 （C）265,330 元 （
12、D）474,602 元28、如果采取每年年末投入固定资金于年收益率为5%的投资组合中以达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（ ）。（A）14,353 元 （B）13,353 元 （C）12,353 元 （D）11,353 元29、2005 年12 月，国务院发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定要求，从2006年1 月1 日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整（ ）。（A）7% （B）8% （C）9% （D）10%30、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于（ ）的养老金开支，其余按规定处理。（A）1 个月 （B）2 个月 （C）3 个月 （D）4
13、个月31、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（ ）。（A）上午8：30下午4：30 （B）上午8：15下午4：30（C）上午9：00下午4：00 （D）上午9：00下午4：3032、银行某时美元/日元报价为：买入价103.23，卖出价为103.45 元。如果张先生想将手中的2,000美元兑换成日元，则他可以获得（ ）日元。（A）19.33 （B）19.37 （C）206,460 （D）206,90033、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1 澳大利亚元=0.6019 美元，这属于（ ）。（A）直接标价法 （B）间接标价法 （C）买入标价法 （D）卖出标价法34、小隋喜欢频
14、繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是（ ）。（A）买入并持有证券，不做交易（B）频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动（C）用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次（D）尽量降低交易频率35、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（ ）。（A）客户分析-投资评估-投资实施-资产配置-证券选择-（B）客户分析-证券选择-资产配置-投资评估-投资实施-（C）客户分析-资产配置-证券选择-投资实施-投资评估-（D）客户分析-投资实施-投资评估-证券选择-资产配置-36、小王从理财规划师处了解到（ ）
15、又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。（A）民事信托 （B）商事信托 （C）个人信托 （D）法人信托37、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（ ）不是办理非交易过户的原因。（A）继承 （B）出借 （C）赠与 （D）破产支付38、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（ ）个人所得税。（A）缴10% （B）缴15% （C）缴20% （D）暂不缴39、张先生了解到（ ）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。（A）LOF （B）ETFs （C）开放式基金 （D）封闭式基金40、对连续（ ）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。（A）1 年 （B）2 年 （C）3 年 （D）4 年41、李先生购买了某种面值为100 元的债券，票面利率5%，期限10 年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为（ ）。（A）79.87 元 （B）82.13 元 （C）110.34 元 （D）123.17 元42、某只股票的发行价格是8 元，某客户某月以9.5 元购买，每股税后利润是0.2 元，则该只股票的市盈率是（ ）。（A）40 （B）47.5 （C）48.2 （D）4
