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1、必修 经济生活 第二单元 生产 劳动与经营 学案3 投资理财的选择 一 课文阅读 考点探索 框架重现 本课考点阅读与简答 1 商业银行 1 利息 利率与本金 2 储蓄存款 3 中国商业银行体系 4 商业银行的业务 2 投资 5 投资收益与投资风险 6 股票 7 债券 8 商业保险 3 融资 考点1 商业银行 1 储蓄存款 1 含义 是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机 构 储蓄机构开具存折或者存单作为凭证 个人凭存折或者存单可 以支取存款的本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息 的活动 2 存款利息的含义及计算 存款利息是银行支付的报酬 是本金的增值部分 存款利息 计算 3
2、储蓄存款的种类 的特点 流动性强 灵活方便 缺点 收益低 的特点 收益高于活期储蓄 但一般低于债券和股 票 缺点 流动性较差 4 储蓄投资的特点 存款利息 本金 利息率 存款期限 收益低 信用比较高 储蓄存款比较安全 但也存在通货膨胀 情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 活期储蓄 定期储蓄 2 商业银行 1 商业银行的含义 此外 银行还提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等服务 存款业务贷款业务结算业务 含义商业银行以一定的利率 和期限向借款人提供货 币资金 并要求偿还本 金和利息的行为 商业银行为社会 经济活动中发生 的货币收支提供 手段与工具的服 务 地位
3、作用 地位 基础业务 债务人主体业务 债权人银行对此收取一 定的服务费用作用 没有存款就没有商业银 行 商业银行利润的主要来 源 联系都是银行的主要业务 存款是贷款的来源 贷款收取的利息是存款 利息的来源 商业银行以一定 的利率和期限 向社 会吸收资金 并且按 规定还本付息的行为 经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等 业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 例1 李某把3万元现金存入国内某商业银行 存期为一 年 到期时李某获得540元的税后利息 那么李某的利息 收入的来源是 A 银行发放贷款吸取的利息 B 国家对储户的奖励 C 银行利润 D 银行的存款准备金 答案 A 建立和发展股票市场 对
4、搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资 金 促进企业改革和发展 具有重要作用 1 股票 1 含义 2 发行目的 3 发行主体 4 性质 5 偿还方式 6 股票的收入 7 影响股票价格的因素 8 建立和发展股票市场的意义 提示 1 股票没有价值不是商品 2 每种股票的票面金 额是固定的 而股票价格则是变动的 3 股票具有不返还性 公司破产 股东赔本 二者不形成债务债权关系 股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 筹集资金 股份有限公司 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 股权收益或出售股票 一股息或红利 二股票价格上升带来的差价 股票价格受到公司经营状况 供求关系
5、银行利率 大众心理等多种因素的影响 2 债券 1 债券的含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在 一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 一般来说 一张债券主 要由期限 面值 价格 利率和偿还方式等组成 2 债券的分类 根据发行者不同 债券主要分为 比较国债金融债券企业债券 不 同 点 发行单位 银行等金融机构 主 要是商业银行 收益率比储蓄高较高最高 流通性最强 较弱 风险性 较低 相同点都是一种债务凭证 限期偿还 都以定期收取利息为条件 都具 有明确的付息期限 必须偿还本金 都是有价证券 最高 国家 公司 较强 最低 国债 金融债券和企业债券 提示 各种投资方式之间并不是
6、彼此孤立的 要注意投资方式 之间的相关性 2 储蓄存款利率会影响股票价格 假如储蓄存款利率提高了 闲置资金就会 流向银行 投向股票市场的资金就会减少 股票价格一般会下降 3 保险 1 含义 指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年 龄期限时 承担给付保险金责任的行为 2 种类 3 原则 答案 2 分人身保险和财产保险两大类 人身保险是以人的寿命和身体为 保险对象 如健康险 意外伤害险 人寿险等 财产保险是以财产及其有关利益 为保险对象 如汽车保险 运输保险等 3
7、 原则 投保人和保险人应当遵循公平互利 协商一致 自愿订立的原则 订立保险合同 例1 近年 国务院同意地方发行债券 由财政部代 理发行 列入省级预算管理 居民购买地方政府债券 所获得的利息收入属于 债务收入 红利收入 非劳动收入 资本收入 A B C D 答案 D 例2 小张在2009年将30万资金全部用于投资股票 年 底赚了10万 而2010年同样的投资却亏损了16万 小王 在这两年内将30万资金中的5万投资股票 6万投资国债 18万存入银行 1万购买保险 共获利2万 上述事例 从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大 A B C
8、D 答案 2 D 例3 2010年2月24日财政部发布公告 决定 发行2010年凭证式 一期 国债500亿元 其中1 年期250亿元 票面年利率2 60 3年期250亿 元 票面年利率3 73 居民购买踊跃 这是因 为 A 在多种债券中 政府公债风险最小 安全性最 高 B 现阶段居民只有政府公债这一种投资方式 C 国债收益较高 且无任何风险 D 国债可以取得利息和红利 答案 3 A 请列举出本课必记知识点 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 二 练习检查 知识点背记 本课必会知识点 1 2 3 4 5 6 7 8 9 本金 利息 利率 商业银行的业务 投资目的 投资收益 投资风险 股票
9、股息 红利 债券及其种类 商业保险 与社会保险相区别 投资 筹资 融资 拓展 全面地认识投资理财 1 投资理财就是将手中的闲散资金 加以合理利用 通过购 买某种资产 使自己的资金得到增值的行为 2 投资理财的重要性主要表现在 第一 克服通货膨胀的不利 影响 第二 获取 复利 利益 通俗地讲 复利 就是 利滚利 的意思 3 可供投资的对象 目前国内居民可以投资的对象有 银行储 蓄 国债 企业债券 保险 股票 基金 外汇 贵金属 邮票 钱币 艺术品 古董等收藏品 房地产 实业投资等 注意 第一 统筹考虑投资的收益和风险 第二 做到投资方式多元化 分散风险 获得较高收益 第三 投资要根据自身的经济实
10、力量力而行 第四 既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 做到利国利民 同时不违反国家法律政策 1 存款储蓄越多越好 居民储蓄存款的不断增加具有两面性 一方面 它给我国的经济建设筹集了大量的资金 有 利于促进生产的发展 另一方面 它也具有一定的消极影响 它的消极影响主要表现在 第一 抑制居民即期消费 不利于扩大消费需求 第二 储蓄的高增长加大了银行的压力 容易形成和 加剧银行的系统性风险 第三 储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为 主的融资格局 不利于我国融资格局的优化 误区警示 2 商业保险就是社会保险 社会保险商业保险 区 别 性质属于政府行为 由国家立 法强制实施 是一种商业行为 保险人
11、与 投保人之间完全是一种自愿 的契约关系 目的不以营利为目的 其出发 点是为了确保劳动者的基 本生活 维护社会稳定 促进经济发展 根本目的是获取利润 资金 来源 由国家 企业和个人共同 负担 完全由投保人负担 联系都是以风险的发生为前提条件 都是对风险进行转移 都具有经济补偿性 都拥有强大的保险资金作后盾 误区警示 12江苏卷 一般情况下 银行利率提高股市会 做出股票价格下降的反应 对于产生这一反应的 合理解释是 银行业利润高于其他行业 投资者改变投资组合 投资者预期企业利润下降 股民的投资收益减少 A B C D 答案 C 12福建卷 假设人民币对美元的汇率基准价为 630 美元存款年利率为
12、3 人民币一年期储蓄 利率2 5 一年期限国债利率为3 7 不考 虑其他因素 分别用10000元人民币进行一年的 投资 其收益对比正确的是 A 人民币储蓄存款大于购买国债 B 购买国债大于兑换美元后用美元存款 C 兑换美元后用美元存款等于购买国债 D 兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款 答案 B 三 考点 重点与高考热题 本课考点重现 简答 1 商业银行 1 利息 利率与本金 2 储蓄存款 3 中国商业银行体系 4 商业银行的业务 2 投资 5 投资收益与投资风险 6 股票 7 债券 8 商业保险 3 融资 货币政策是国家宏观调控的重要经济手段 运用恰当 能有效调节经济运行态势 促进经济发
13、展 重视储蓄 股票 债券 保险 投资方式特点的比较 综合 全面分析有关现实问题 熟知各种投资方式的利 与弊 高 考 真 题 题型 客观题 例1 广东2012第25题 以下是三种投资方式的风险一收 益比较示意图 不考虑其它因素 表达合理的是 A B C D 答案 A 例2 广东2010 2005 2009年 广东居民人民 币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是 A B C D 答案 C 例3 2009年广东高考文基 某年上半年定期存 款利率是3 78 整存整取 同期居民消费价
14、 格指数 CPI 同比上涨了7 9 小张年初存入 了1万元半年定期存款 到期时 A 小张的货币购买能力上升 B 小张的货币购买能力下降 C 小张的货币购买能力没有变化 D CPI变化对小张没有任何影响 答案 B 例5 2009年广东高考 一般来说 购买学生 平安保险 投保人只要缴纳几十元的保费 就 能获得最高保险金额6万元的风险保障 可见 学生平安保险是 A 高风险高收益同在 B 稳健的投资 C 规避风险的措施 D 便捷的投资 答案 C 例6 2006年广东高考 绝对高回报 百分之百的高收益 这是在不少投资类广告 资料上经常可以看见的一些说法 这表明 A 该投资广告具有欺骗性 因为投资的收益 越高 风险也越高 B 该投资广告具有欺骗性 因为投资的收益 越高 灵活性也越高 C 该投资对象是非常值得购买的 D 投资收益的高低与投资的安全性无关 答案 A
