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1、第六课投资理财的选择理知识体系明目标学法1.全面了解储蓄存款，掌握储蓄存款的两种类型。2.从含义、业务、作用三个方面理解商业银行。3.全面理清股票、债务、商业保险的相关知识，正确掌握不同投资方式的异同点。4.综合考虑把握居民投资的原则。5.了解融资的主要方式和目的，明确融资与投资的关系。考点一储蓄存款和商业银行 系统知识学扎实1了解储蓄存款(1)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。(2)收益与风险：收益是储蓄存款获得的利息，风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。(3)种类及其特点：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。种类流动性收益性风险性活期储蓄强收益低
2、比较安全，风险较低定期储蓄较差收益高于活期储蓄，低于债券和股票。存期与利率成正比比较安全，风险较低2.掌握利息的相关计算(1)利息影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限。(2)利率利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率月利率12(月)日利率360(天)。计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。3理清商业银行的相关知识阐释含义指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构业务主要业务存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结算业务其他业务商业银行还为我们提供债券买卖及兑付
3、、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务作用蓄水池为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带晴雨表能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据监督站通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益4.把握利率与国民经济发展的关系(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节)(2)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。(3)当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一
4、般下调利率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。5拓展存款准备金率(1)存款准备金：中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金。(2)存款准备金率：存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。(3)作用：调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。细解题点考清楚结合具体经济情境，考查利息的计算例1(2013江苏高考)王某手中有现金30万元，本来想用这笔钱进行扩大再生产，预期年收益率为10%。 王
5、某妻子认为，现在房价每年也会上涨10%，可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资(假定银行贷款年利率为6%，且利息一年后一次性支付)。 经考虑，王某采纳了妻子的建议进行房产投资。 王某之所以作出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资()A年预期收益增加4万元B年预期收益率高23%C年预期收益增加2.8万元D年预期收益率高10%解析本题考查投资理财的相关知识，旨在考查考生的分析和计算能力。如果王某将手中的30万元用于扩大再生产，其预期年收益为3010%3(万元)；如果用于房产投资，在不考虑税费等因素的情况下，其预期年收益为10010%706%5.8(万
6、元)；相比之下，买房比扩大再生产投资多收益5.832.8(万元)。答案C知识拓展有关收益及收益率的计算(1)年化收益本金年化收益率实际收益本金年化收益率投资天数/365(2)收益率收益投资额100%年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。年化收益率(投资内收益本金)投资天数365100%依托货币政策，考查存款准备金率调整产生的影响例2(2015江苏高考)我国央行自2015年2月5日起全面下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。下列选项中能正确描述该政策对经济影响机制的是()A货币供应量增加利率上升投资减少总需求减少B货币供应量减少利率降低投资减少总需求减少C货币供应量减少利率上升投资增
7、加总需求增加D货币供应量增加利率降低投资增加总需求增加解析本题的题眼是“央行下调金融机构人民币存款准备金率”“该政策对经济影响机制”。下调存款准备金率说明可贷款的金额增加，货币的供应量增加，促使利率降低，而利率降低使得存贷款利息减少，从而扩大投资和消费，刺激社会总需求增加，D项符合题意。答案D新词解读存款准备金也称为法定存款准备金或存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。过关训练练全面1大学生小张自主创业获得
8、当地银行20万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率6.15%。如果按复利计算，贷款期满时小张需支付的贷款利息约为()A1.23万元B2.46万元C2.54万元 D1.31万元解析：选C复利的计算就是利滚利，第一年206.15%1.23(万元)，第二年为(201.23)6.15%1.305 645(万元)，两年利息的和为1.231.305 6452.54(万元)。2网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款”，若借10 000元，需先扣除2 000元“保证金”(到期抵充应还本金)。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1 000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利
9、率实际应为()A3.75% B13%C16.25% D33%解析：选C10 000当中扣除2 000元保证金并不归还，说明贷款的实际本金是10 0002 0008 000(元)，支付的实际利息应是10 0003%1 0001 300(元)，贷款利率利息/本金年限，所以他的实际利率应为(10 0003%1 000)(10 0002 000)1100%16.25%。3商业银行可以利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，从事结算、代理、担保、信托、租赁、信息咨询等中间业务。目前，欧美银行业非利息收入占比普遍达到40%80%，我国多数商业银行不超过20%。随着我国利率市场化改革提速，利息差收
10、窄，大力发展中间业务成为商业银行发展的必然选择。发展中间业务()将弱化商业银行筹集和分配资金的功能会进一步改变我国商业银行收入来源结构将改变我国商业银行的主要经营目标成为我国商业银行竞争和创新的重要领域A BC D解析：选C发展中间业务，将增加商业银行利润的来源，正确；大力发展中间业务成为商业银行的必然选择，因此也会产生激烈的市场竞争，正确；此举并不会弱化商业银行筹集和分配资金的功能，排除；我国商业银行仍以营利为主要经营目标，错误。4某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于()降低银行的经营成本扩展
11、银行的业务范围降低银行的经营风险提高银行的服务品质A BC D解析：选B材料中某银行将信用卡业务放入“手机银行”，降低了经营成本；“通过手机上的银行客户端向客户提供定制信息服务”，满足了客户需要，提高了服务品质，符合题意；材料中银行业务并没有扩展，银行的风险也没有降低，与材料不符。5如图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。完成该图的适当选项是()A存款贷款还款还贷B存款贷款还贷还款C贷款存款还款还贷D贷款存款还贷还款解析：选B解答本题关键是要读懂所给的示意图。存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还贷，银行向存款人还款。考点二投资和融资 系统知识学扎实1理清股票的
12、相关知识阐释含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权特点在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人收益股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价作用股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用2.认识债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)债券的分类种类国债金融债券企业债券发行主体中央
13、政府银行和非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低3.了解商业保险(1)功能：规避风险的有效措施。(2)类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。4掌握四种投资方式项目储蓄存款股票债券商业保险不同点性质存款凭证所有权证书债务证书风险保障收益存款获息取得股息和红利，经营好坏决定着股票的收益定期收取债券利息按保险合同，从保险公司获得相应经济补偿风险风险小风险最大风险比储蓄大
14、若未出现事故，投保人可能得不到保险金偿还方式按存款方式获得本金和利息不能退股，只能出卖股票具有明确的付息期限，必须偿还本金当保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金相同点都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益5.把握居民投资的原则原则阐释收益性和安全性原则：兼顾收益与风险要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。储蓄稳定但收益少，炒股风险大收益也大，要根据自己的爱好和专长来确定投资方式保值性和流通性原则：兼顾增值与变现既要考虑投资的保值增值，又要注意提高投资的变现能力，以备不时之需分散性与多元性原则：兼顾多元与重点投资要注意多元化，不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，分散是化解风险的最好办法理想性和现实性原则：兼顾意向与实力要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力薄弱，可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高、收益高的投资方式，如购买股票等
