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1、中国工商银行CFP培训班第二期2nd test班别: A 组别:_ 姓名:_1.( )1.家庭资产负债表与收支损益表间有何关系?A)以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄B)以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄C)以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄+当期资本利得D)以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄-固定资产折旧2.下列何者不是储蓄的用途?A)定期定额投资基金 B)购买月缴储蓄险C)缴房贷本金D)缴定期寿险保费3.( )如依目前水平供应子女念私立大学含住宿4年所需的经费为10万元；若学费涨幅以5%，投资报酬率以8%估计，
2、从子女出生后每月要储蓄多少钱才能达到子女高等教育金目标?以18年准备期计算求最接近值。A)501元 B)536元 C)562元 D)598元4.( )小龄刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40万。以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算，若年投资报酬率10%，应储蓄几年才能达成留学计划?A) 9年B) 10年C) 11年D) 12年5.( )一年前规划时以股票50万，报酬率10%，5年后累积80.5万购车。现在股票跌10万剩下40万，若预定购车时间与目标额不变，假设未来投资报酬不变，未来4年每年要增加多少投资在股票上才能达到原定目标?第一年要增加的投资为现在就投资。A)2.6万B)3.5
3、万C)4.3万D)4.7万6.( )根据目标现值法，王先生目前有资产50万，理财目标为5年后购屋50万，10年后子女留学基金30万，20年后退休基金100万，张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，退休前每年要储蓄多少钱才能实现未来三大理财目标?A)2.3万B)2.5万C)2.7万D)2.9万7.( )30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休。每个月有3000元可以用30年。目前的财务情况，有存款2万，国内平衡式基金5万，无负债。月收入3500元，投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财状况，要达到理财目标，每个月消费预算应订为多少?(取最接近者)A)2700元B)2800元C)3000
4、元D)3200元8.( )根据股价评估模式现金股利折现法，若每股现金股利为2元，股息成长率为10%，投资人要求的投资报酬率为15%，合理的股价为多少?A)13.3元B)20元C)40元D)44元解析:(2元*1.1)/(0.15-0.1)=44元9.( )封闭型基金与开放型基金的差异叙述，何者错误?A)封闭型基金必须上市交易，开放型基金可以不上市B)封闭型基金的单位数固定，开放型基金的单位数不固定C)封闭型基金价格由市场决定，不一定等于净资产价值D)投资标的相同，开放型基金的绩效表现不如封闭型基金。 10( )债券的风险叙述，下列何者正确?A)所有的债券都有利率风险B)所有的债券都有提前赎回风
5、险C)所有的债券都有流动性风险D)所有的债券都有信用风险中国工商银行CFP培训班第二期2nd test班别: B 组别:_ 姓名:_1.( )一个理财目标应该包含的因素，包括哪些?A)目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额B)目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额C)目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额D)目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度2.( )理财规划流程中，何时适合将金融产品推荐给客户?A)理财目标需求面谈时B)财务分析时C)风险属性分析时D)完成理财规划报告书后谘商面谈时3.( )单身不婚族，无依赖人口者，应
6、该投保的险种不包括哪一项?A)失能险 B)医疗险 C)寿险 D)退休年金4.( )下列哪一种保险是依照职业等级收取不同保费?A)寿险B)养老险C)伤害保险D)健康保险5. ( )投资型保单与传统寿险保单的区别，下列叙述何者错误?A)传统保单由保险公司承担投资风险，投资型保单由保户承担投资风险。B)传统保单以自然保费计算，投资型保单以平准保费计算。C)传统保单以以保障或储蓄为主，投资型保单结合保障与投资的功能。D)传统保单由保险公司以一般账户统一管理，投资型保单为分离账户。6.( )根据目标现值法，王先生目前有资产50万，理财目标为5年后购屋50万，10年后子女留学基金30万，20年后退休基金1
7、00万，张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，退休前每年要储蓄多少钱才能实现未来三大理财目标?A)2.3万B)2.5万C)2.7万D)2.9万7.( )30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休。每个月有3000元可以用30年。目前的财务情况，有存款2万，国内平衡式基金5万，无负债。月收入3500元，投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财状况，要达到理财目标，每个月消费预算应订为多少?(取最接近者)A)2700元B)2800元C)3000元D)3200元8.( )投资组合效率前缘，代表的涵义为何?A)在此联机上的投资组合报酬率最高B)在此联机上的投资组合风险最低C)在此联机上的投资组合
8、是综合考虑报酬率与风险后最有效率的投资组合D)投资人选择此联机上的各种投资组合，所带来的效用相同9.( )假设某投资组合的报酬率呈现常态分配，平均报酬率为8%，标准差为20%，若损失超过设定损失率的机率为2.5%，则此预设的最大损失值应为多少?A)-12% B)-20% C)-28% D)-32%10( ) .投资规划与理财目标配合的原则，下列叙述何者错误?A)对于短期的目标，应该选择积极的投资工具来达成B)对于有金额弹性的目标，可以选择较积极的投资工具C)投资报酬率的最低标准，应要超过目标的支出成长率D)以资产运用达成理财目标现金流量的报酬率，叫做内部报酬率答案: A 班1. B2. D3.
9、 A5 I/Y，18n，-10PV, CPT FV 24.07 届时学费需求额 24.07 FV，8/12=0.6667 I/Y，18*12=216 n，CPT PMT -0.0501，501元4. D10/12=0.8333 I/Y, -1000PMT, -40000PV, 400000FV, CPT N 142, 142/12=11.845. C此题特别写明第一年要增加的投资为现在就投资，因此应用期初年金(若未特别指明通常用期末年金) 先把计算器调整到期初年金设定BGN，在计算80.5FV，10i，4n，-40PV，CPT PMT 4.297，6. D50FV，6i，5n，CPT PV-3
10、7.363购屋目标现值30FV，CPT PV -16.752 子女教育金目标现值100FV，CPT PV -31.180 退休目标现值37.363+16.752+31.180=85.295 现值总需求85.295-50=35.295 现值不足额-35.295 PV，6i，20n，CPT PMT -2.903 需靠年储蓄挹注额7. D-3000 PMT，0.5i，360n，CPT PV 500375-70000PV，6i，25n，CPT FV 300431，500375-300431=199944199944 FV，0.5i，300n，CPT PMT -289 3500元-289元=3211元8
11、. D9. D10. AB班:1. A2. D3. C4. C5. B6. B50FV，6i，5n，CPT PV-37.363购屋目标现值30FV，CPT PV -16.752 子女教育金目标现值100FV，CPT PV -31.180 退休目标现值37.363+16.752+31.180=85.295 现值总需求85.295-50=35.295 现值不足额-35.295 PV，6i，20n，CPT PMT -2.903 需靠年储蓄挹注额7. D -3000 PMT，0.5i，360n，CPT PV 500375-70000PV，6i，25n，CPT FV 300431，500375-300431=199944199944 FV，0.5i，300n，CPT PMT -289 3500元-289元=3211元8. C9. D8%-2*20%=-32%10. B6 / 6
