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1、1 子女教育金规划目标设定 主讲人 周莹莹 2 子女教育金规划目标设定 1 子女教育金规划理念 2 子女教育金涉及的费用 3 子女教育金规划步骤 3 草 帽 图 生 命 线 0岁100岁 消费线 收支线 25岁60岁 收入线 养老规划 子女教育 疾病意外 4 5 2005年中国居民生活质量指数研究报告 指出 教育花费占农村家庭收入32 6 教育花费占城市家庭收入25 9 近20年间上涨了25倍 知识识改变变命运 6 中国子女教育成本 一 必要的学杂费杂费 二 选择选择 性支出 7 一 必要的学杂费杂费 1 小学 平均每年支出1000元左右 2 中学 平均每年1200左右 3 高中 平均每年50
2、00左右 4 普通中专 每年2000 3000左右 5 大学本科 平均每年18000左右 公办 平均每年30000左右 民办 6 研究生 平均每年18000左右 自费 自费转公费是大势所趋 8 二 选择选择 性支出 1 学前教育 幼儿园 2 才艺班支出 3 辅导班 补习或家教支出 4 择校费支出 5 出国留学深造 9 举举举举个栗子个栗子 幼儿园 学费3000 特长班1000 公立 私立 德阳德阳 才艺 钢琴 芭蕾舞 一年1万以上 合计计5万 10 各各级级级级学校学校 年每年学年每年学杂费杂费杂费杂费 学历公立学校 每年 私立学校 每年 幼儿园5000 10000元15000 30000元
3、小学1000 2000元20000 40000元 初中1200 3200元20000 50000元 高中3000 5000元20000 60000元 中专3000 5000元15000 25000元 大学6000 8000元20000 40000元 研究生公费3000 5000元 自费10000 15000元 20000 40000元 合计计 8万 14万合计计 50万 最低 1 托福考试费用 约需人民币1500元 2 外语培训费 约需人民币2000元 3 院校申请费用 每所100美元 5 6 6 人民币3300元 4 机票 往返人民币5000元 5 设备 自带笔记本电脑约 需人民币8000元
4、 6 生活必备品 约需人民币2000元 合计计 22400元人民币币 出国留学准出国留学准备备备备与成行与成行费费费费用用 12 在国外求学在国外求学阶阶阶阶段开支段开支 美国学费 2万美元 3万美元一年 有奖学金 生活费 1000 2000 美元 月 没有获得奖学金的需要提供100万人民币担保 英国学费 7000英镑一年 每个学生预留50000 7000英镑的生活开支 澳大利亚学费 1万 2万澳元 学校住宿一年约8000澳元 其他费用5000澳元 加拿大学费 2500 5800加元 学费仅占总总消费的25 大多数中国留学生一年 的总花费在1 5 2 6万元左右 日本学费 70 100万日元
5、一年总消费在11 2 15 5万日元 13 在国外求学在国外求学阶阶阶阶段所需的年开支段所需的年开支 国别学费生活费合计汇率人民币 美国2000015000350006 6231000 英国800060001400010 49146860 澳大利亚1500013000280006 48181400 加拿大600020000260006 50169000 日本7000001400008400000 0867200 14 中国首富给孩子准备了五个亿练手 您准备给孩子准备多少创业金 30万 50万 案例 王先生 29岁 政府机关的公务员 妻子孙太太26岁 在某杂志社担任美术编辑 两人合计税后工资12
6、000元 2007年夫妻俩喜得贵子 儿子现在暂由双方父母照顾 金 猪宝宝虽然聪明可爱 但尹先生的理财烦恼 也接踵而来了 1 夫妻俩希望至少在经济上能支持子女出国留学的目 标 如果不出国的话 这笔钱也能将来留给孩子作为创业 基金或者以备结婚使用 2 夫妻俩不想让父母太过劳累 希望能聘请家政人员 协助照顾儿子 3 夫妻俩希望能培养孩子一项特长 并从小能扎实孩 子的英语基础 案例分析 子女教育规划有一定的周期性 在孩子3周岁前 虽然 不需要支出幼儿园的入托费 但是这个阶段抚育金的比例一 般较大 保姆 奶粉 童装 玩具这些支出一样都少不了 而随后幼儿园 小学 初高中教育金支出呈现递减趋势 抚育金渐渐平
7、稳 当子女进入大学阶段甚至出国留学的这 个时期 教育金和抚育金都会出现大幅度增加 家庭的财 务压力一般也到了 5的一个时期 年龄教育阶段教育金抚育金说明 0 2岁2000 月不含保姆费用 3 6岁幼儿园2 4万元 学年1500元 月 7 12岁小学2万元 学年1500元 月中关村附小 13 15岁初中1万元 学年1500元 月人大附中 16 18岁高中1万元 学年1500元 月人大附中 18 22岁大学8万 学年1500元 月出国留学每年 2万美元 学费增长率每年4 通货膨胀率每年4 收入成长率每年3 无风险 收益每年3 为为更好提现现子女教育规规划的严谨严谨性和可实实施性 设设定的学费费成长
8、长率高于 通货货膨胀胀和工资资成长长率 模拟拟相关重要参数假设设 预 计王先生家庭子女教育支出的长期比例维 持在46 3 当子女19岁出国后 家庭经济 压力陡增 在此之前家庭教育支出比例低于 30 此期间王先生家庭如果没有房屋贷款类 似的负债 家庭收支结构较为合理 需制定 相应规划弥补出国留学的教育金筹备 子女教 育目标标 幼儿园 小学中学 大学深造 国内 国外 当前所需费费用 预预期费费用增长长率 未来所需费费用 教育投资规资规 划安排 教育投资规资规 划安排 目前应应准备备的资产资产 资产资产 及储储蓄组组合 投资资工具的选择选择 子女教育规划流程图 18 子女教育规划工具 1 教育金补助
9、 2 国家助学贷款 3 教育储蓄存款 4 子女教育年金保险 5 中低风险基金产品 6 子女教育金信托 19 子女教育规规划注意事项项 2 避免因为供子女上大学而牺牲退休生活质量 要提早规划 3 子女高等教育的学费成长率无法预估 要从宽规划 4 要配合保险规划 若发生保险事故 教育金准备来源 将中断 因此应根据教育金需求增加投保额 1 如果子女教育金的负担比 届时教育金费用 届时收入 高于30 要提早规划 存款 20 规规规规划工具划工具 必要的学杂费杂费 保险产险产 品 选择选择 性支出 基金定投产产品 21 提早规划 幸福安康 提早规划 幸福安康 感感谢谢聆听 聆听 22 此课件下载可自行编辑修改 供参考 感谢您的支持 我们努力做得更好
