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1、Click to edit Master title style Click to edit Master subtitle style PwC ICBC 工行对公理财 资金价值 尽在掌握 二二 八年十月九日八年十月九日 目录 我行理财产品优势 超短期理财产品的介绍 固定期次理财产品的简介 优势 专户托管 客户投资资金均为专户托管 即我行资金托管部门为理财资金 设立独立的资金托管专户 封闭运做 保证资金安全 支持理财产品的资产池中所购买资产在中央国债登记公司注册 登记 均存放于单独设立的债券托管专户之内 优势 专业理财 我行是首家获得银监会正式批准开展法人人民币理财业务资格的银 行 具备政策支
2、持优势 无政策风险顾虑 我行不仅是国内最大商业银行 同时也是最大批发银行 最大清算 银行和最大资金托管银行 在债券市场 信贷市场和外汇市场有丰 富的运作经验 在资本市场和产业投资领域也稳步进行探索 我行理财业务汇聚了行内各个领域的投资研究和产品设计人才 建 立了高效灵活的机制 秉承我行安全 稳健的传统 立足于为客户 提供个性化的产品设计和稳健的投资管理服务 全面的风险管理措施 营销 投资和监督职能的分立 投资部门 内部自营业务与代理业务分离 理财资产与银行资产的严格分离 优势 完善的 共赢理财 产品线 1 超短期理财产品 无固定期限理财产品 四周 滚动理财产品等 2 固定期次理财产品 债市通理
3、财产品 票据型 理财产品 新股申购型理财产品等 目录 我行理财产品优势 超短期理财产品的介绍 固定期次理财产品的简介 超短期理财产品 客户的理财需求特点 因此多数企业会选择安全稳定的投资产品 少数企业能够承担一定风险 本金不能受到损失安全性第一 理财资金服从主业 用款需要 流动性要求高 不错的收益希望资金增值 超短期理财产品 产品特点 安全性高 银行可根据投资运作情况 对预期年收益率进行调整 分段计算 客户收益 有利于规避利率风险 主要投资于国债 央行票据 金融债 企业 债等债券 以及优质企业信托融资项目 货币市场基金 回购 银行承兑汇票 等其它投资管理工具 收益率高 四周滚动型超短期理财产品
4、的预期年收益率为2 67 高于7天通 知存款利率 1 71 无固定期限理财产品预期年收益率为2 0 高于活 期存款利率近3倍 0 72 流动性强 无固定期限产品主动购买赎回实时到账 自动购买赎回次日到账 按季分红 固定期限产品每周期开始前可进入退出 投资周期结束分红 操作便利 固定期限产品可方便的设置自动再投资 无固定期限产品实现了 系统自动申购赎回 超短期 理财产品的介绍 1 无固定期限理财产品 2 四周滚动理财产品 超短期理财产品 T O无固定期限 预期年收益率达到2 0 超短期理财产品 T O无固定期限 开放期2007年8月28日起 单笔购买最低份额5万份 以1万份的整数倍追加 单笔赎回
5、最低份额5万份 以1万份的整数倍追加 理财账户最低保留份额5万份 单位金额1元 份 购买 赎回方式 可主动购买 赎回 时间为每个工作日的9时至15时30分 签订自动投资理财协议后 系统可根据客户设置自动购买 赎回 购买确认日 主动购买 T日购买 实时确认 实时扣款 自动购买 T日购买 T 1日确认 T 1日扣款 T日 T 1日均为开放日 赎回确认日 主动赎回 T日赎回 资金实时入账 自动赎回 T日赎回 资金T 1日入账 T日 T 1日均为开放日 预期收益计算方法每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算 收益分配方式按季分红 全额赎回时结清当期收益 分红权益登记日每季季末月24日 分红资金到账日
6、分红权益登记日后三个工作日内 其他规定乙方将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整 并至少于新预期最高收益率 启用前一个工作日公布 银行有提前终止权 超短期理财产品 T O无固定期限 示例 客户约定挂钩资金账户发起申购余额为1000万 发起赎回余额为500万 协议日客户资金账户日终余额2050万 2050 1000 次日日初系统自动 为客户购买1050万理财产品 某日客户资金账户日终余额330万 500 330 则次日日初系统自动为 客户赎回150万理财产品 某日客户主动购买理财产品100万 则资金实时扣减 理财账户实时增加 某日客户主动赎回理财产品1000万 则资金实时清算 理财账户实时减
7、少 某日客户理财账户余额为100万 资金账户日终余额为300万 次日日初系统 自动全额赎回理财产品100万 理财账户余额为零 超短期 理财产品的介绍 1 无固定期限理财产品 2 四周滚动理财产品 超短期理财产品 四周滚动 预期年收益率达到3 0 超短期理财产品 四周滚动型 投资周期2007年8月28日起每四周为一个周期 遇兑付日为法定节假日 按周顺延 购买起点最低5万元 追加认购金额为1万的整数倍 分红日每投资周期结束日次日分红 当日到账 兑付日每投资周期结束日次日兑付 当日到账 开放周期上一投资周期的结束日到本投资周期结束日前一日 客户可在开放期内进行购买 自动再投资 取消自动再投资的预约
8、预约生效日截至本投资周期结束日前一日的预约在下一投资周期生效 预期收益计算方 法 本周期收益 投资本金 预期年收益率 期限 365 遇预期收益率变动分段 计算收益 其他说明产品预售期及存续期间不接受客户提前赎回及违约赎回 我行可不定期调整预期年收益率 并至少于新预期收益率启用前一天公布 客户可分次购买理财产品 分别签订协议书 购买和约定自动再投资与否为 两种交易 银行有提前终止权 超短期理财产品 四周滚动型 一 客户A发行期买入该理财产品1000万 没有约定自动再投资 则相 当于客户只购买5月6日起始的一期产品 6月3日兑付客户本金及红利 总计1000 1 3 365 28 二 客户B发行期买
9、入该理财产品2000万 约定自动再投资 则除非客 户取消自动再投资 视同客户连续购买多期理财产品 6月3日兑付客 户红利 总计2000 3 365 28 本金2000万购买下一期产品 三 客户B在5月9日预约买入该理财产品500万 设置自动再投资 则6 月3日兑付客户红利 总计2000 3 365 28 本金2500万购买下一期 产品 四 客户B在6月10日约定取消自动再投资 则7月1日兑付客户本金及当 期红利2500 1 3 365 28 超短期理财产品 四周滚动型 四周产品滚动期限 07款 08款 序 号 预约申购期起息日 89月23日 10月 19日 10月21 日 910月21日 11
10、 月16日 11月18 日 1011月18日 12 月14日 12月16 日 期 次 认购起 始日 购买截 止日 起息日 到期日 29月10日 10月5日 10月7 日 11月3 日 310月8日 11月2日 11月4 日 12月1 日 411月5日 11月30 日 12月2 日 12月29 日 目录 我行理财产品优势 超短期理财产品的介绍 固定期次理财产品的简介 债市通 主要投资于大型商业银行或政策性银行担 保的优质企业信托融资项目 并搭配部分 国债 央行票据或其他银行间市场债券 主要投资于中国A股市场首次公开发行股票 非 定向增发股票以及新发行可转债的申购 也可 投资于企业贷款信托 高信用
11、等级的资产证券 化产品 债券 存款 票据信托 货币市场基 金或其他委托人认可的投资工具 固 定 期 次 我行发售的固定期次法人理财产品主要分为债市通 增 强型信托融资 信托投资型 票据型 新股申购型 新股认购 固定期次 债市通理财产品 客户资金 客户资金 客户资金 客户资金 资 金 池 债券市场 央票 金融债 国债 企业债 短期融资券 安全性较高 财政部 央行 政策性银行 安全性较高 银行担保的 企业债券 高信用等级企业 短期融资券 安全性很高 收益稳定 3 3个月个月6 6个月个月1 1年年 债市通法人理财债市通法人理财4 6 4 6 4 8 4 8 5 0 5 0 定期存款定期存款3 33
12、 3 33 3 78 3 78 4 14 4 14 期限灵活 3个月至1年自由选择 满足不同客户不同需求 3M 6M9M1Y 低 流动性需求 高 固定期次 票据型理财产品 2007年以来票据转贴现收益率节节攀升 我行从07年三季度开始发行 专门投资票据的短期理财产品 通过买断我行部分短期票据 组建票 据资产池 推出票据投资型理财产品 票据理财产品所投资的票据都是我行贴现的票据 安全性高 流动性 较高 收益率也较高 3个月产品 收益率约在4 0 左右 近期总行发行的第二十二至二十七期理财产品均为票据型 固定期次 新股申购 主要投资于中国A股市场首次公开发行股票 非定 向增发股票以及新发行可转债的
13、申购 也可投资 于企业贷款信托 高信用等级的资产证券化产品 债券 存款 票据信托 货币市场基金或其他 委托人认可的投资工具 工行新股申购理财产品特点 此处替换文本 适应客户理 财需求 极高的安全性 较高的收益性 抓住我国资本市场股改以来 历史性机遇 以新股申购为 切入点 在低风险的情况下 充分享受了资本市场成长 带来的较高收益 不断创新 在新股申购中 不断嵌入 择 机卖出 网上网下混合申购 等措施 进一步提高产品的收 益 强化新股申购产品的竞争 力 以新股申购为投资对象 从 期限 结构 策略等多方面 入手 推出不同款式的产品 满足投资者不断发展的理 财需求 类型多样 目前 针对个人客户的新股 申购型理财产品已经做到滚 动发行 同时 对我行重点 法人大型法人客户推出了专 户理财产品 对中小法人客 户 推出了集合式新股申购 产品 同时要求法人客户进 行声明 保证用于此类投资 的资金合法合规 使我行完 全规避政策风险 广泛的客户群体 从产品的设计到运作过程 控制各种风险 保证客户的 资金安全 客户所关注的问题 资金闲置期一段时间 资金流动性强 货币市场基金 债市通 票据型 无固定期限 资金闲置期具有固定性四周滚动 可承受一定风险 具有理财经验新股申购 谢谢大家 此课件下载可自行编辑修改 供参考 感谢您的支持 我们努力做得更好
