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1、-小学数学教学中渗透理财教育的实践研究台州市玉环县环山小学课题组【摘要】践行课程标准和生活教育理念，把数学教学与社会生活和儿童生活相联系，在数学教学中渗透理财教育，让学生学到日常生活所必需的、对生活有帮助的理财知识，不仅有利于学生的生长与发展，而且可以让数学应用社会的价值得到更充分地体现，还可以为填补农村学校理财教育的空白现状做出贡献。经过大量的理论和实践研究，发现在基础性、目的性、协调性、系统性、理论联系实际原则的指导下，可以通过改变日常课堂教学（包括教学目标中渗透、情景变换中渗透等）、课外作业应用中渗透、综合实践活动课扎实有效这三条途径有效实现数学教学渗透理财教育的目的。总结研究过程，小学
2、数学教学中渗透理财教育，是值得大家倡导和实践的新兴理念。【关键词】小学 数学教学 渗透 理财教育 理财教育是指消费使用财富和创造支配财富的教育。理财能力，就是管理和使用金钱的能力，即管好钱、让钱保值和增值；用好钱，具备收支平衡意识和理性消费意识。本课题以小学数学教学为载体，在小学生中实施理财教育，培养正确的金钱意识，学习赚钱、花钱、存钱等艺术，掌握一些理财知识，提高学生理财能力，从而全面达成数学课程标准对数学教学总体目标的要求。一、课题提出的背景和意义（一）课题提出的背景1.国内、外理财教育现状（1）国外理财教育倍受重视在美国，理财教育被称为“从3岁开始实施的幸福人生计划”，很小就培养孩子们“
3、取之有道，用之有度”的理财观念。如2O世纪8O年代初期，美国证券协会等机构就将“股票游戏”列入学校课程，这是美国理财教育从儿童抓起的重要标志。在英国、日本等国家，越来越多的学校制定了财商教育计划，并列入学校的必修课中。瑞典的中小学也都开设专门的消费知识课。其内容有：什么是广告，什么是消费者的权利，购买物品时应注意什么，怎样合理安排家庭开支等等这种教育从小就注重培养孩子的理财意识和理性消费行为。（2）国内理财教育正在兴起在一些教育专家的呼吁下，城市少数学校开始设立专门的理财教育课程，对学生实施理财教育，获得了一些实践经验。在农村学校，虽然长期以来，勤俭节约是学校德育的重要内容，但作为具有时代特征
4、的“理财教育”在学校教育中就少之又少了。据了解，全县没有一所学校开展理财教育。甚至，开展“小银行”存储活动等也很少附注实践。另外，各科教师在课堂教学中也几乎没有渗透。在数学教学中，教师至多结合人民币教学渗透节约用钱的思想教育，偶尔也根据合理安排等内容渗透一下消费合理性教育。从整体来看，教师没有把“渗透理财教育”作为日常教学理念来提倡。平时对学生中存在的花钱不合理等不正常消费现象，仅仅是零零碎碎教育一下而已，造成了不应有的理财教育空白。致使学生中普遍存在高消费、盲目消费，甚至野蛮消费、享乐主义、滥用父母的钱等不良消费现象，学生的理财能力普遍较底。2.国家数学课程标准的要求数学课程标准关于数学教学
5、的总体目标第二、三两条是：初步学会运用数学的思维方式去观察、分析现实社会，去解决日常生活中和其他学科学习中的问题，增强应用数学的意识；体会数学与自然及人类社会的密切联系，了解数学的价值，增进对数学的理解和学好数学的信心。可见，学会运用数学去分析思考现实社会中的理财消费现象，解决相关的问题，是国家课程标准的目标要求。另外，课程标准对课程资源的开发与利用的要求之一是要将数学与其他学科密切联系起来，从其他学科中挖掘可以利用的资源（自然现象、社会现象和人文遗产）来创设情境，利用数学解决其他学科中的问题。3.“创造性使用教材”理念的倡导创造性使用教材是课程改革的新理念。2006年3月，人教网发表的一篇文
6、章教师使用教材的智慧中有这样一段话：教师挖掘教材的深度，就是要挖掘教材中的对学生人生发展真正有用的东西，挖掘能够提升学生的生命价值的东西，挖掘能够让学生感悟和体验人生价值的东西，这些有价值的东西越大，就证明挖掘的越有深度。从教材本身来看，一方面有些教学内容与消费生活有直接联系。如认识人民币、小小商店、解决问题中的合理消费、买卖中的折扣问题等知识内容直接跟日常消费生活密切联系。而且，数学计算与理财、消费有着无法割舍的关系。有多少钱可以支配，该怎样消费既省钱又有价值，如果这些钱不用，存银行可以得到多少利息都要用到数学计算。另一方面，教材中的很多情景都是来自生活中的理财消费情景。由此可见，把教材读懂
7、、读透、读深，适当结合理财教育，是挖掘对学生人生发展真正有用的东西，是能够提升学生生命价值的东西，是创造性地使用教材的表现。（二）在数学教学中渗透理财教育的意义1.填补农村学校“理财教育”的空白在农村学校，没有理财教育课程，家庭理财教育也不成气候，更无法谈及对学生进行循序渐进地系列教育。通过本课题的实践研究，在数学教学中渗透理财教育，可将系列理财教育目标在小学阶段的数学学习中完成，很好地填补了农村学校在理财教育方面的空白。2.充实数学课程教学目标没有本课题提倡的理念，几乎没有数学教师会在数学教学中联系理财教育目标，在钻研教材时也不会考虑到理财教育这一点，设计教学时更不会思考如何落实理财教育目标
8、。虽然知道应用数学的重要性，知道数学应该为现实社会服务，但还是只停留在其他一些联系生活的问题上，不会想到理财教育。在本课题理念的倡导下，教师的思想意识中就会有理财教育，就会自觉地在日常教学中落实理财教育目标。这是对数学课程教学目标的“质”的充实。3.丰富学生的理财知识，提高理财意识和能力平常的数学教学，并未顾及理财教育，也就无所谓增长学生的理财知识，培养学生的理财意识能力。本课题提倡长期坚持有意识、有目的、有计划渗透理财教育，在课堂中教给学生一些常用的理财知识，提高学生的理财意识和能力。这样，学生肯定能获得一定的理财知识，理财意识和能力也必定能得以提高。4.提高教师创造性使用教材的意识和能力创
9、造性使用教材包括各个方面，在教材中挖掘理财教育是创造性使用教材的一个部分。在不断地创新使用各册教材为理财教育服务的过程中，教师设计各课时教学方案时就会有更多的创新设计，使教学目标渗透理财教育目标，使教学情境结合理财教育情境，使教学环节适合理财教育需要，使教学活动促进理财教育实施。于是，使用教材的灵活性得到训练，创造性使用教材的意识和能力也会同时得以提高。二、数学教学中渗透理财教育的理论基础“理财教育，学校应有所作为。”“这课程我们绝大多数中国人都得补上一课,人家比我们发达首先是教育比我们发达。”“在中国，理财素质教育不被重视，为此付出了高昂的代价。一是使我们的孩子进入了消费误区，高消费，盲目消
10、费，甚至野蛮消费，享乐主义，滥用父母的钱，躺在父母的钱包上。”中国小学生的学校理财教育，还正处在刚刚兴起阶段，把理财教育与学科教学相结合也没有深入研究。数学教学生活化的理念随着新课程改革已深入人心，但把数学教学与学生理财、消费生活结合，促进学生理财能力的提高还没有得到高度重视，也未曾有系统的研究。尽管如此，国内外关于理财教育和教学生活化的理论，对本课题的研究提供了有力的支撑。（一）教学生活化的理论1. 新课程标准对数学教学的要求新课程标准提出：“数学是人们生活、劳动和学习必不可少的工具。”“人人学有价值的数学。”“人人都能获得必需的数学”。即要使学生在数学课上学到一些日常生活所必需的、对生活有
11、帮助的数学知识。2. 杜威的“教育即生活”理论杜威的“教育即生活”命题是针对美国教育脱离社会生活，脱离儿童生活的弊端提出的，也是针对教育没能融入儿童生活的弊端提出的。“教育即生活”命题具有两个方面的基本含义，一是要求学校教育与社会生活相结合，要求学校教育与儿童的生活相结合；二是要求教育应体现生活、生长和发展的价值，建构一种美好生活，教育要直接参与儿童的生长过程。杜威的“教育即生活”命题有横向和纵向两种不同的含义，横向意义强调教育与社会生活和儿童生活的联系，而其纵向意义强调的则是教育对儿童生长与发展的意义。3. 陶行知的“生活即教育”观点陶行知的“生活即教育”命题是针对当时中国教育太重书本，与生
12、活没有联系的弊端提出的。1922年陶行知在时事新报副刊学灯上发表生活教育一文，用英文表述了“生活教育”的观念和思想：Education oflife ,Education by life ,Education for life,即生活教育，用生活来教育，为生活而教育。他说“生活教育是给生活以教育，用生活来教育，为生活向前向上的需要而教育。从生活与教育的关系上说，是生活决定教育。从效力上说教育更通过生活才能发出力量而成为真正的教育。”可见，在数学教学中渗透理财教育，要让学生学到日常生活所必需的、对生活有帮助的理财知识，理财教育要与社会生活和儿童生活相联系，要有利于学生的生长与发展。数学教学通过理
13、财教育，使其应用社会的价值得到更充分的体现。现代社会生活决定的，是学生成长的需要，也是数学课程标准的要求。（二）国外关于理财教育的理论1. 全球著名理财致富丛书作家罗勃特T清崎在自己的著作富爸爸，穷爸爸中写道：“今天我们的教育体制已不能跟上全球变革和技术创新的步伐。我们不仅要教育年轻人在学术上的技能，也要教育他们理财的技能。这不仅是他们在这个世界上生存下去，而且是生活得更美好所必须具备的技能。” 罗伯特清崎清楚地告诉我们：理财对于一个人来说是一种非常重要的社会生存技能，一个人必须端正对金钱的态度，不能成为金钱的奴隶，而是要让金钱为我们服务。2. 美艾琳加洛/乔恩加洛的著作富孩子，是全美最新的儿
14、童理财教育指南， 作者在书中这样写：金钱是把双刃剑。富裕的生活本身不会对孩子有害。但是如果缺乏健康完善的价值观的指导。那么它就会对孩子产生负面影响。3. 美国儿童理财教育的目标要求3岁：能够辨认硬币和纸币。4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。7岁：能看价格标签。8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里。9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。11岁：知道从电视广告中发现事实。12岁：能够制订并执行两周
15、开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语。13岁至高中毕业：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。这些理论强调理财是一种重要的生存技能，指出端正对金钱的态度、树立健康的价值观对孩子的成长尤为重要。美国儿童理财教育的目标要求为小学数学教学培养学生理财能力的目标确定提供了借鉴。（三）国内一些理财教育观点1.上海交通大学人文学院副院长姚俭建教授认为，中国青少年理财教育应包括三个基本方面：理财价值观的教育，涉及对金钱、人生意义的正确理解和价值认同；理财基本知识的传授，包括经济金融常识及个人家庭理财技能和方式；三是理财基本技能的培养，包括理财情景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等。2
16、. 中国教育学会会长、著名教育家顾明远先生前不久向社会发出呼吁：“应重视创业教育，重视金钱教育，如果我们的孩子在少年时期还没有金钱观念，不会管钱、用钱，那么以后就难以创业，所以，金钱教育愈早愈好。”3. 广州市粤港澳青少年研究所副所长陈冀京说，从小就有意识地培养孩子的理财能力，指导孩子熟悉、掌握基本的金融知识与工具，从短期效果看是养成孩子不乱花钱的习惯，从长远来看，将有利于孩子及早形成独立的生活能力。他建议，教育孩子学会理财可从以下几个方面进行：教孩子从小懂得对需要什么和想买什么加以区别；带孩子到家长工作的地方参观，让孩子懂得劳动和金钱的关系，以及花钱的限度；教孩子懂得区别物品的贵和贱，使他们对理性花钱有初步概念；在可能的情况下，将每个月的零花钱一
