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1、-绿色供应链保险分析与探索胡协福都邦保险厦门分公司361004【摘 要】绿色供应链保险是指绿色供应链企业与外部第三方保险公司通过密切合作，实现绿色供应链运营和保险的集成服务，以解决绿色供应链全生命周期各运作过程中的风险问题。绿色供应链风险是绿色供应链保险产生和存在的前提。无风险就无保险。在充分发挥传统保险组合运用外，重点研究绿色供应链保险需求，借助绿色供应链联合计划和共享信息平台，设计出更加贴近绿色供应链实际的绿色供应链保险产品。【关键词】绿色供应链；保险流；风险转移；“1+N”模式；信息平台；保障前 言进入21世纪，变革成为永恒的主题。日新月异的信息技术和推陈出新的管理手段，集中表现在对传统
2、的运输、仓储、保险服务改造升级上变革推动了现代物流及保险产业，而物流及保险的变革又在21世纪赋予了这个既古老又年轻的产业以新的内涵，新的使命。绿色供应链起源到迅速发展，实施绿色供应链管理已成为现代企业可持续发展的必然选择。特别在制造业、物流业等企业的绿色供应链管理上，“低碳经济”越来越彰显其重要性。但国内企业推行绿色供应链并不是一帆风顺，战略运作流程复杂且存在着不同风险。因此，研究和探索绿色供应链保险，使绿色供应链企业与协作链第三方保险公司展开有效的合作，在做好企业风险内控的同时，对难于抵御或难于预测的风险进行必要的风险转移，更好地服务于绿色供应链企业可持续稳定地发展。 1、绿色供应链保险的概
3、念2.1绿色供应链的定义绿色供应链（Green Supply Chain）或称环境供应链最早起源于国外，即在供应链中增加环境因素思想。美国密歇根州立大学的制造研究协会（MRC）进行了一项“环境负责制造”的研究，并于1996年较早地提出了绿色供应链的概念。1999年，Handfield和Nichols对绿色供应链给出了一个比较全面的定义：绿色供应链是包括从原材料到最终用户的同商品及信息的流动和转移相关的所有活动，物流和信息流都是贯穿于供应链的上下游。2000年，Roland Cliff和Lucy Wright应用生命周期分析法（LCA）研究了产品供应链中环境影响与经济增值之间的关系。2002年，
4、Stevels例证了供应商与制造商在生态设计领域和制造过程中进行合作能产生巨大而深刻的生态和经济效益。在国内，王国文认为，绿色供应链就是将低碳、环境保护思维融入所有的物流和供应链环节之中，形成从原材料采购到产业设计、制造、交付和生命周期支持的完整的绿色供应链体系。谢红燕认为，随着公众对环境问题的广泛关注和政府的严格管制，实施绿色供应链管理成为现代企业可持续发展的必然选择。随着我国经济、社会等领域绿色环保意识的不断加强，在越来越多的行业，特别在制造业、物流业等企业的绿色供应链管理上，“低碳经济”越来越彰显其重要性。2.2绿色供应链保险绿色供应链保险是指绿色供应链企业与外部第三方保险公司通过密切合
5、作，实现绿色供应链运营和保险的集成服务，以解决绿色供应链风险测评、风险控制和风险转移问题，绿色供应链风险管理效率问题，或者应用保险规避风险工具管理绿色供应链全生命周期各运作过程中的风险问题。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。它必将为绿色供应链运作中发挥重大的保障作用。从绿色供应
6、链保险和保险定义可以看出，其强调的是绿色供应链管理、物流管理和保险管理的集成服务。当企业出现了不可预测的风险或造成绿色供应链损失时，一般情况，企业会考虑通过保险公司渠道，利用保险公司风险转移来解决因各种风险所造成的经济损失。需要绿色供应链保险作为协作链，在管控风险和风险规避，保障绿色供应链生产安全方面能起到重要的保驾护航的作用。 2、绿色供应链风险的分类 随着经济一体化的不断发展和深入，企业之间的竞争已经变成供应链之间的竞争，供应链的多主体、跨地区、多环节的特征使它更加容易受到外部环境和链条上不利因素的影响，从而产生供应链风险。近年来，我国的供应链风险事件频发，从哈尔滨配货站携款潜逃事件到三聚
7、氰胺奶粉事件和双汇瘦肉精事件等等，都给供应链企业带来了严重的影响，许多企业一蹶不振甚至最后破产。在现代物流的大环境下，绿色供应链的风险管理已成为各方企业在绿色供应链管理中最主要的内容。绿色供应链风险其源头多样化，风险影响和结果难以准确预测，有外部环境风险、内部环境风险、中间环节风险等归纳起来有几十种风险，从保险角度看，在几十种风险中，又可以分为可保风险和不可保风险。其中道德风险、物流运输风险在我国现阶段尤为突出。而绿色供应链在某一个阶段出现风险，不仅会造成企业物流中断，甚至有可能对某个地区造成很大的风险。 2.1可保风险 可保风险是指符合承保人承保条件的特定风险。尽管保险是人们处理风险的一种方
8、式，它能为人们在遭受损失时提供经济补偿，但并不是所有破坏物质财富或威胁人身安全的风险，保险人都承保。 中国现阶段风险时期均衡理论的实施条件尚不成熟，各保险企业会谨镇运用弱化的可保条件来承保风险，以免造成保险经营的不稳定。各保险公司在风险组合基础上，同时兼顾保险宏观监管的法律法规、财务会计制度和税收政策等需要，视条件运用风险时期均衡，扩大承保规模，满足现实保险需求的扩大。 可保风险 2.2不可保风险 不可保风险是指承保人无法按照正常的大数法则分散风险，只能拒保的风险。通常认为，属于不可保的风险，如财产保险中由于战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工暴动；被保险人及其代表的故意行为可纵容所致；核
9、反应、核辐射以及放射性污染等。 2.3外部环境风险外部环境风险，主要为绿色供应链外部所产生的风险，是指由于外部环境不正常变化而造成的风险，通常短期内不为企业所控制的变量构成。绿色供应链的外部环境风险包括政策风险、市场风险、自然灾害风险以及外部性所导致的风险。 2.4内部环境风险 内部风险为绿色供应链企业本身应当通过科学管理能完全控制的风险。包含了组织风险、存货风险、采购风险、配销风险以及财务风险等。其中，财务风险存在于整体供应链中，当供应链上的信息共享和物流活动实现以后，如果资金流没有很好地完成，如某个特定债务人不履行契约，且缺乏一种保障机制时，还有某些企业在生产运营中可能会占用上下游企业大量
10、的资金，如果其财务状况不够稳健，都会产生供应链财务风险，随时导致对整条供应链的致命打击。2.5中间环节风险中间风险为企业不能凭藉自身能力解决，须经由与上下游厂商的合作，才能处理的风险。包括合作风险、供应商风险、分销商风险、利润分配风险以及信息传递风险等。 3、绿色供应链保险的探索绿色供应链风险是绿色供应链保险产生和存在的前提。无风险就无保险。保险产生和发展的过程表明，保险是基于风险的存在和对因风险的发生所引起的损失进行补偿的需要而产生和发展的。绿色供应链风险的发展是绿色供应链保险发展的客观依据，也是新险种产生的基础。为了解决在经济高速发展，资源稀缺、环境污染等问题，绿色制造、清洁生产以及绿色供
11、应链应运而生。绿色供应链运作整个过程对环境带来影响（负作用）最小，资源效率最高的同时，也给企业带来了新的风险和损失，与此相适应，绿色供应链保险也应当不断创新和设计出新的险种，以适用绿色供应链全面发展。3.1供应链保险的产品我国商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。目前，尚未看到按照供应链管理产品生命周期或上下游企业供应链模型来创新和设计保险产品。传统意义上的保险产品虽然独立存在于供应链的各个链条上，形成了长期以来“各自为政，单打独斗”的传统模式，在保障风险功能上发挥较大的保驾护航作用。
12、但供应链管理的出发点是通过联合计划和共享信息来实现协同运作的效益。主张供应链上的各个企业结成长期的战略合作伙伴关系。为此，保险产品设计也应该顺用于绿色供应链管理的发展要求，实施联合计划，信息共享，设计出适用于产品生命周期，贯通于上下游企业供应链管理各个链条上，最终保障到终端客户的产品使用安全和回收利用等。与绿色供应链保险密切相关的主要险种有：财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险，保险人对物质财产或者物质财产利益的损失负赔偿责任；货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失；各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发
13、生的损失，主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险；工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。此外，还有火灾保险、海上保险、盗窃保险、灾后利益损失保险、信用保险、保证保险、责任保险等。如何将传统险种做好“无缝”连接，缩小“除外责任”限止条件，扩大保险保障范围，是绿色供应链需要重点研究与探索的问题。 巧用保险规避风险 3.2绿色供应链保险的运用在充分发传统保险组合运用外，重点研究绿色供应链保险需求，借助绿色供应链联合计划和共享信息平台，设计出更加贴近绿色供应链实际，从企业内部供应链流程，包括计划、采购、制造、交付、回收五个主要流程，到外部供应链企业连接，包括客户、
14、供应商、制造商、承运商、分销商、零售商和其他合作伙伴等参与者，建立起与绿色供应链相匹配的保险服务网络，设计出的保险产品服务于总个绿色供应链，作为绿色供应链的协作链进行风险测评、风险管控和风险保障。如图3-2-1所示。任 务目 标全面满足客户需要降低绿色供应链保险成本提高风险保障能力和服务水平实现合作伙伴“共赢”获取绿色供应链保险信息，设计绿色保险产品，提供供应链上下游企业风险测评、风险管理和风险保障等保险服务供应商分销商客户零售商制造商保险服务中心其他伙伴承运商信息平台技术支持建立信息共享平台，客户、供应商、制造商、承运商、分销商、零售商与保险服务中心保障信息共享利用互联网络技术支持，建立信息
15、共享平台，健全供应链服务功能保险服务系统，体现承保体系，理赔体系和查询服务功能，适时获取和上传服务信息等图3-2-1 绿色供应链保险服务示意图 3.3创建“1+N”绿色供应链保险模式 “1+N”中的“1”是指绿色供应链中的核心企业，“N”是指核心企业上下游的供应链成员企业。“1+N”供应链最早由深圳发展银行率先推出“1+N”供应链金融业务模式。它同样可以运用于“1+N”绿色供应链保险领域当中，即着重从整体与部分之间，整体与外部环境之间相互联系、相互作用、相互制约综合地、精确地管控风险、保障服务对象，并按照风险程度来处理它们之间的关系，以达到保险成本最低、保障最优的目的。3.3.1引入“1+N”供应链保险流的思考方式深刻理解和领会保险流新概念，注入供应链保险流的新内涵，运用保险流在绿色供应链中发挥保驾护航作用。供应链本身包括三个“流”，加入保险流，将发展成四个“流”，即需求信息流、货物与服务流、资金流、保险流。需求的力量是使整个供应链充满活力的驱动力，它以订单的形式从下游企业层层上传；物流是生产过程依次延续的基础，它以各种中间产品和产成品的形式从上游供应商往下游传递。资金流是供应链得以循环维系的最关键之处，如果供应商不能及时获得回款，则必然影响其下一阶段的生产，从而使整个供应链中断甚至崩溃。而保险流则作为供应链有效补充，在关键风险节点并上下游串联注入其最佳的避险工具
