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1、 .2011年 号小企业额度授信（小额）申报书 适用于公司条线管理的中小型、小型、微小型企业单户风险敞口3000万以下（含）的额度授信。一、客户基本情况客户名称：小袋鼠服饰有限公司基本户开立行：所属集团名称（如有）：无企业规模：中小型；小型；微小型信用评级：aa+评级有效期截止日：已持续经营年限：1年以下（含）；1-3年（含）；3年以上在建行开户年限：3个月以下（含）；3个月以上1年以下（含）；1年以上；新客户在我行贷方结算比例：将大部分结算都会在我行办理。实际控制人或主要股东的从业经历（为自然人的填写）：该公司的实际创办人及控制人陈富有，1968年出生于湖南，1989毕业于湖南湘潭大学经济管
2、理专业，1989-1990年在衡阳市纺织进出口公司担任业务主管；1990年-1991年被派驻到下属的纺织公司，任职业务部经理；1991-1992年在东莞市大朗镇某纺织有限公司任职总经理，1993年自行开设工厂从事纺织服装行业；1999年在东莞市大朗镇买地建厂，2000年成立东莞市小袋鼠服饰有限公司。陈富有于1989年踏足服装行业，市场触觉敏锐，经营思路清晰、处事稳健，在当地知名度较高。经过几年打拼，陈富有于1995年在东莞大朗镇购置商品房入住，并将湖南籍户口迁入当地，并于2007年在虎门镇斥资800万元购置商铺三间，目前出租，每月租金20万元。拥有宝马、别克商务车各一辆，市场价值约80万元。客
3、户不良记录情况：经查询该企业的信用记录，信用记录良好。企业控制人陈富有在中国银行有一笔个人住房贷款，期限10年，贷款金额150万元，目前余额50万元，3年前出差国外洽谈生意，曾经有过1次逾期的记录。近期重大事项披露：近期无重大事项披露客户目前股权结构主要股东名称股东实际投资金额持股比例（）投资时间股东主营业务陈富有950万元95%2000-08-16生产和销售毛织服装、服饰尹小丽50万元5%2000-08-16 生产和销售毛织服装、服饰历史上客户股权结构变动是否频繁：否；是。请说明近两年股权变化情况：近两年股权无变化客户近两年在建行发生信贷业务情况介绍：未在我行发生过信贷业务目前在金融机构信贷
4、余额： 0 万元目前在我行信贷余额（折算前）： 0万元二、授信方案经办行： 塘厦支行经办人：廖凯经营主责任人： 肖波经营主责任人职务和部门： 行长是否新增：是；否是否存量信贷客户：是；否所在行业属性：纺织服装制造业行业政策：支持类；维持类；控制类；国家政策和监管要求明确限制或退出的行业客户是否需有权行核准：否； 是， 核准机构： 核准文号： 申报行小企业不良贷款率：0 %申报行近三年纯新发放小企业贷款不良率：0 %前次额度授信到期日： 无授信总额度（折算前）：1100万元授信总额度（折算后）：1100万元额度授信期限：1年授信品种额度分类本次授信额度情况原授信额度情况授信额度（折算前）授信额度
5、（折算后）担保方式原授信额度（折算前）原授信额度（折算后）授信余额折算后余额担保方式流动资金贷款流动资金贷款额度1100万元1100万元房地产抵押无无无无无拟申请授信额度中是否存在承诺性额度：否；是，承诺性额度 万元，币种 ，信贷品种包括 。是否存在可循环额度：否；是，可循环额度 万元，币种 ，信贷品种包括 流动资金贷款 。额度串用原则：否授信金额合理性分析：一、企业经营状况综合分析：（一）企业基本情况 小袋鼠服饰有限公司成立于2000年8月，注册资本为人民币1000万元。企业股东为陈富有和尹小丽（尹小丽为陈富有的妻子），企业实际控制人和经营者均为陈富有先生。公司经营范围是生产和销售毛织服装、
6、服饰（含毛织洗水工序、不含漂染工序），且具有进出口经营权。公司的营业场所位于东莞市大朗镇黄牛坡工业区，靠近东部快速路，自建厂房、宿舍、办公楼，员工约600人。公司创立伊始，一直致力于品牌发展，该公司拥有多名国内外专职设计师，每年投入数十万经费进行设计研发创新，目前注册了 “贝诗美”、“潮美人”等多个自有品牌。公司发展至今，已经拥有31套洗烫设备，100多台12G针织机、39台16G美乐缝盘机、30台针织机械、变压器和环保水处理设备各一套，上述设备价值约2000多万元。在接近10年的经营时间里，该公司与众多知名企业形成了稳定的合作关系。而且该企业产品设计时尚新颖，顾客满意度高，且热心公益事业，公
7、司于2003年至2007年分别被评为“消费者信得过企业”、“公益先锋”，2007-2010年连续被评为东莞市“守合同重信用企业”称号，近3年来被评为大朗镇纳税50强民营企业。（二） 经营状况分析：本笔贷款以小袋鼠公司的营业收入和净利润作为还款来源。近年来小袋鼠公司经营业绩连续向好，2009年公司实现主营业务收入为6899.6万元，净利润为995.3万元，2010年实现主营业务收入7427.8万元，净利润1052.6万元，截至2011年5月31日，该公司实现主营业务收入为2811.2万元，净利润为429.6万元。该企业的服装产品不断推陈出新，国内客户的订单量较去年同期大幅增加，陈富有也有意扩大国
8、内市场销售份额，目前已承接新签订单1500万元，今年有望实现企业营业收入和净利润的进一步攀升，经营收入及净利润基本可足额覆盖我行的贷款本息，第一还款来源有保障。（三）测算借款人营运资需求东莞市小袋鼠服饰有限公司在我行的最新信用等级为aa+，风险限额为人民币2281万元。测算借款人营运资需求：应收帐款周转次数=销售收入/平均应收帐款余额=74278388.17/(9995718.15+11918308.42)/2=6.77存货周转次数=销售成本/平均存货余额=59329333.47/(12010135.41+12911692.88)/2=4.76应付帐款周转次数=销售成本/平均应付帐款余额=59
9、329333.47/(2565934.69+2106445.11)/2=25.4预付帐款周转次数=销售成本/平均预付帐款余额=59329333.47/(3955651.25+2119480.81)/2=19.56预收帐款周转次数=销售成本/平均预收帐款余额=59329333.47/(116347.69+0)/2=1019.86营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收帐款周转天数-应付帐款周转天数+预付帐款周天数-预收帐款周转天数） =360/360/6.67+360/4.76-360/25.4+360/19.56-360/1019.86*1.5=1.8(说明：按照流动资金贷款总额度确定方
10、法, 周转天数计算时可根据行业特点考虑一定的保险系数，一般不应超过1.5)营运资金需求=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数= 68996130.47*(1-0.14)*(1+0.02)/1.8=33624114.24元借款人实际需要的流动资金贷款量=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金= 33624114.24-（45549072-25753109.42）-0-0=13828151.47还款来源分析：二、第二还款来源：该公司的厂房及土地全部抵押给我行，其中工业用土地面积为7212平方米，价值491.9万元；宿
11、舍3600平方米、价值418.5万元；厂房6825平方米，价值716.6万元；办公楼3100平方米，价值396.3万元，评估机构为我行合作认可的东莞市XX房地产评估有限公司。价值总额为2023.3万元，足以覆盖贷款额度，所以第二还款来源非常有保障。 授信期限合理性分析：该企业每年的净利润基本上能覆盖贷款额度，但是纺织服装制造业竞争较为激烈，原材料价格较往年有所上涨，且大朗镇内从事毛织、纺织服装行业的大小企业多达1000多家。该贷款用途为补充企业的正常经营所需的流动资金，且该企业目前已承接新签订单1500万元，公司自有流动资金只有300多万元，需要借助银行融资资金来缓解经营发展的压力，因此我行给
12、予该企业授信1100万元，期限1年，贷款期限2年，有利于该公司持续发展。客户贷前承诺事项和放款条件： 1.公司承诺公司基本账户继续在我行开立，大部分存款和结算业务（含通过个人账户结算部分）在我行办理；2.公司承诺保理预付款资金只用于自身的经营资金周转，保证不流入股票市场，不用于固定资产及股本权益性投资；3.公司承诺未结清我行保理预付款本息、管理费、逾期违约金、回购价款等各项办理有追索权公开型国内保理业务而产生的应付我行的款项前，公司资金不得用于利润分配；4.公司承诺不得将已在我行办理国内保理业务的应收账款在其他金融机构重复质押。5.公司承诺将向我行提供每笔应收账款项下的合同、发票等各项证明应收
13、账款贸易背景的单据和资料，并充分配合我行对应收账款的审核工作。6. 追加股东陈富有，尹小丽合法有效的个人连带责任担保。三、经营活动分析制造业（客户经营分析见附注1）；建筑业（客户经营分析见附注2）；批零业（客户经营分析见附注3）；其他行业（客户经营分析见附注4）。四、财务分析财务数据（万元）2011年5月（最近一期）2010年2009年资产总额5633.625555.555159.29销售收入2811.157427.846899.61销售利润590.85149.49140.09货币资金216.42214.48309.74应收账款987.631191.83999.57其他应收款57.0370.8
14、1109.81应付帐款291.97210.64256.59其他应付款475.1426.69445.26预收帐款000应付票据000存货921.861291.171201.01银行借款000资产负债率19.87%18.01%20.97%速动比率1.431.691.68流动比率2.252.982.79应收帐款周转天数13953117应付帐款周转天数411415（预收款+应付款+应付票据）/销售收入2%2.8%3.8%目前客户货币资金余额：0 万元；其中各类保证金：0 万元。账龄分析2811.157427.846899.61应收账款590.85149.49140.09其他应收款216.42214.48309.74应付帐款987.631191.83999.57其他应付款57.0370.81109.81五、担保措施担保方式：信用； 交存保证金，保证金比例： ；客户实际控制人或股东提供个人担保，保证人： 陈富有 ，（个人担保能力见附注6）；抵押担保，具体
