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1、第一章中央银行的产生与发展第一节中央银行的产生一、银行的产生1银行的概念：从宏观上说，它是商品和货币经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊企业；从微观上说，它是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的信用机构。2货币经营业如何发展为银行业？3现代银行产生的主要途径：从货币经营业发展而来。二、中央银行产生的客观基础1中央银行的产生源于银行业一定程度的发展，有其产生的经济、理论基础。经济基础：(l）商品经济的飞速发展，推动了银行业的发展。(2）银行业的大发展，促进了中央银行的建立。(3）政府需要建立中央银行垄断货币发行、融通资金和加强对金融业的监管。理论基础：第一阶段（1694一1914
2、年）一一斯密的“看不见的手”原理。第二阶段（一战以后一20世纪60年代末）凯恩斯主义。第三阶段（20世纪70年代之后）分权制衡。三、中央银行产生发展的初期阶段1中央银行的基本特征是逐渐形成和完善的。2一般说来，享有货币权（单选）是具备了中央银行的基本特征：这是普通银行转变为中央银行的重要标志。3初创时期成立的中央银行中具有典型代表意义的瑞典国家银行和英格兰银行。瑞典银行：世界上最早执行中央银行职能的银行，但不是最早拥有“垄断货币发行权”。英格兰银行：最早拥有“垄断货币发行权”;“银行的银行”；其它银行的“最后贷款者”。美国中央银行的发展：1776年一一美国第一银行；1816年一一美国第二银行。
3、四、中央银行初期阶段的特点（多选、简述）中央银行由普通银行演变；实力最强的银行垄断了货币发行权；开始行使的职能是政府的银行和发行的银行，后来才逐渐成为银行的银行；仍兼营商业银行业务；并不完全由政府出资，一般为私人银行或私人和政府合资的股份银行。第二节中央银行制度的建立与发展一、中央银行制度的建立与普遍推行阶段1中央银行制度：中央银行产生以后通过立法将其职能确立并确保其职能的实现，形成了中央银行制度。2中央银行制度推行阶段发展的原因特点。原因：新国家的产生；来自国外的支持；重建币制的需要；货币发行的制度化。特点：为适应政治、经济的客观需要而建立；活动重点在于稳定货币；中央银行集中储备成为稳定金融
4、的重要手段。二、中央银行制度的强化阶段1中央银行制度在推行阶段发展之后的变化。2中央银行制度强化阶段的特点：国家加强了对中央银行的控制；中央银行制度有了重大发展；中央银行成为干预和调节经济的工具；货币政策运用向综合配套发展；各国中央银行加强了国际合作。三、几个国家中央银行制度的建立和发展1英格兰银行建立和发展。2美国联邦储备体系的建立和发展。3日本银行的建立和发展。4欧洲中央银行的建立。掌握各阶段的主要特点（多选、简述）第三节中国中央银行的产生与发展一、中国历史上的中央银行1户部银行和交通银行。2孙中山的广州中央银行。3国民政府的中央银行。4中华苏维埃共和国国家银行。二、新中国的中央银行1成立
5、初期的中国人民银行的特点：集中的中央银行制度；中央银行职能与商业银行职能并存；行政、法律、经济手段并举；货币政策的核心是稳定金融物价。2.1953年一1983年中国人民银行的特点：政企不分；职能萎缩。3.1984年以后中国人民银行的特点：结束了中国人民银行双重职能的状况；有了明确的货币政策目标和宏观金融调控手段；对金融的宏观调控逐渐由行政手段转向经济手段，由直接控制转向间接控制。4中华人民共和国中国人民银行法是中国中央银行法律制度建设的重要里程碑，是中国中央银行法律制度的基石。第二章中央银行的性质、职能与作用第一节中央银行的性质与地位一、中央银行的性质中央银行是特殊的金融机构，其特殊性表现在：
6、（多选）(l）中央银行是制定和执行货币金融政策，以调节宏观经济为己任；(2）中央银行是监管金融业及其金融活动的机构；(3）中央银行的业务经营具有一定的特殊性； (4）中央银行地位的特殊性。二、中央银行的地位1根据各国中央银行法的规定，中央银行与政府关系模式的3种类型：独立性较强形态；独立性稍次形态；独立性较弱形态。（多选）2中央银行与财政的关系：业务和资金关系；政策上的关系。3中央银行与其他金融机构的关系：（多选）(l）对其他金融机构的资金具有制约性；(2）对其他金融机构具有监督管理职责；(3）对其他金融机构提供金融服务。第二节中央银行的职能一、按照中央银行承担的任务来划分，中央银行的职能为发
7、行的银行、政府的银行和银行的银行1中央银行是发行的银行（名词）：指中央银行独占货币发行权，统一全国的货币发行。2中央银行作为发行的银行的特征：中央银行具有发行货币的垄断权。3中央银行货币发行准备制度。4中央银行是政府的银行（理解含义）（简述）：指中央银行经理国家金库业务，向政府提供信用，贯彻执行国家金融政策，监督金融机构，代表国家参加国际金融活动，并管理国家的黄金和外汇储备。它主要执行以下职责：中央银行作为政府的财政金融顾问；中央银行代理国库；中央银行直接对政府贷款或代表政府在金融市场借款；中央银行代理政府进行黄金与外汇交易；中央银行代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。5中央银行是银行
8、的银行：中央银行的业务对象一般仅限于银行，其它金融机构和政府机构，它不经营一般商业银行业务，不与企业或居民直接发生关系。主要表现在：中央银行是银行的最后贷款者；中央银行是银行存款准备金的管理者；中央银行是全国票据清算中心。二、按照中央银行的性质来划分，中央银行的职能为服务职能、监管职能和调控职能。（论述：三种职能如何协调配合共同作用）1中央银行服务职能：以一个银行的身份提供金融服务。2中央银行监管职能：指中央银行的金融行政管理。3中央银行调控职能：指中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份，通过金融手段，对全国的货币、信用活动进行有目的、有目标的调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国民
9、经济健康发展，实现其预期的货币政策目标。第三节中央银行的作用一、稳定货币，促进经济增长稳定货币，促进经济增长的意义。稳定币值的措施：对货币供应量的控制；对金融机构实施严格的管理和监督；对金融市场的管理。二、调节信用，调节经济调节信用包括调节信用总量和调节信用结构。（选择、简答）中央银行对信用总量和信用结构的调节是密切联系、相辅相成的。三、集中清算，加速资金周转集中清算既节约了现金使用，又节省了流通费用。加速了银行间或金融机构之间的资金周转；加速社会资金周转。四、开展并推进国际金融的合作与交流世界经济全球化形势下，国际金融合作、交流的必要性。中央银行代表国家参加和推进国际金融合作交流的内容。第四
10、节中国人民银行的性质与职能一、中国人民银行的性质中国人民银行具有其他国家中央银行的共同特征。中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策，对全国的金融业实施监管的特殊金融机构。中国人民银行是国家机构的重要组成部分。二、中国人民银行的职能依据中央银行职能的第二种分类方法，中国人民银行法概括中国人民银行具有三大职能：调节职能、监管职能、服务职能。三、中国人民银行与各部门的关系1中国人民银行与政府的关系2中国人民银行与财政部门的关系（论述）3中国人民银行与各商业银行的关系4中国人民银行与非银行金融机构的关系第三章中央银行法与中央银行制度第一节中央银行法概述一、中央银行法的含义及其性质1中央银行法
11、：就是按照国家意志，规定有关调整中央银行的组织活动及其关系的法律规2中央银行法的性质：统治阶级意志的表现；经济法中一个重要的组成部分。二、中央银行法的主要内容（简述）1中央银行的性质与职能立法2中央银行的法律地位立法3中央银行的组织体系立法4中央银行的业务活动立法5中央银行对金融业监管立法三、几个国家的中央银行法1美国的中央银行法一一美国联邦储备法2新加坡准中央银行法新加坡金融管理局法3中国的中央银行法一一中国人民银行法第二节中央银行制度和资本所有权的类型一、中央银行制度的类型1单一式中央银行制度：即采取总、分行制，分行是总行的下一级组织，总行和分行组成中央银行统一体。2二元式中央银行制度：在
12、国内设立中央和地方两级的中央银行机构。3多元式中央银行制度：在国内建立较多的中央银行机构。4复合式中央银行制度：中央银行与普通银行职能不分，国家设立一家银行行使中央银行职能，它同时又办理普通银行业务。5准中央银行制度：指国内没有真正专业化的、具备完全职能的中央银行，而是由几个履行有限中央银行职能的机构组成一个准中央银行体系的制度形式。6跨国中央银行制度：把同一个货币联盟联系在一起，由参加这个联盟的国家共同建立中央银行，执行中央银行的职能和作用。7决定中央银行制度类型的主要因素：商品经济发展水平和信用发达程度；国家政体。二、中央银行资本所有权类型1国家所有制的中央银行2集体所有制的中央银行3混合
13、所有制的中央银行4多国所有制的中央银行三、中央银行的资本额与资本结构中央银行的资本额与资本结构各个国家的规定不同。掌握国家所有制中央银行产生的途径。混合所有制中央银行资本所有权的规定。第三节中央银行机构的组织形式一、中央银行的最高权力机构1最高权力机构集中掌握决策权和执行权的中央银行。2最高权力机构分为决策机构和执行机构的中央银行。3最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构的中央银行。二、中央银行的内部职能机构及其分支机构1中央银行内部职能机构的设置：综合部门；特殊业务部门；一般业务部门。2中央银行分支机构的设置：单一型；分设型；混合型。第四节中国人民银行制度及其组织机构一、中国人民银行制
14、度的变迁中国人民银行制度经历了复合型中国人民银行制度、“单一制一元式”中国人民银行制度。二、中国人民银行组织机构的改革1中国人民银行根据履行职责的需要按经济区域设立分支机构并对其实行集中统一领导和管2中国人民银行的决策机构三、中国人民银行的领导体制及其产生方式1中国人民银行法规定了中国人民银行领导体制及其产生方式。2中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的任务：制定和调整货币政策；指导和监督中国人民银行实施货币政策；决定货币供应量的年度增长规模；定期分析货币及经济形势；决定中国人民银行贷款分配原则；其它有关货币政策的事项。3中共中央金融工作委员会的职责：领导、保证、管理、监督、协调。2货币供应量、利率、汇率、基础货币等成为中国货币政策当前主要的中介目标。（多选）第五章中央银行货币政策工具及货币传导机制第一节中央银行一般性货币政策工具一、存款准备金政策
