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1、. . . .湖南邵西商业银行股份有限公司2016年支付结算工作总结2016年作为支付市场专项整治活动年，邵西农商银行在支付结算工作当中严格按照反洗钱管理办法、结算业务管理办法以及反洗钱实施细则要求，我行进行了存量个人银行存款帐户的核查、个人结算帐户风险排查核实、支付市场专项整治活动以及防范电信诈骗等一系列工作，并且利用点多面广的优势，积极开展反假币、反宣币、反洗钱以及银发（2016）261号加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪违法犯罪行为文件宣传活动。现将开展工作情况总结如下：一、认真开展宣传活动，促进网点“三反”工作正常开展 1、今年我行积极开展反假币、反宣币宣传，在城区各网点营业厅
2、电视屏以及县城路口大型广告屏上进行滚动式播放反假、反宣币宣传片；集镇各营业网点在醒目位置设立反假、反宣币宣传咨询台、摆放反假、反宣币宣传资料、组织反假、反宣货币工作人员现场讲解；在县城汽车站、县移动公司、新田铺镇毛力冲村以及严塘农商银行等流动人口密集的地方张贴悬挂反假、反宣宣传标语和横幅，发放反假、反宣币宣传资料等多种灵活多样的方式，开展街头反假、反宣币宣传，让广大市民了解真、假币的特征及鉴别方法。 2、9月份我们根据人行的安排，对照湘信联办【2016】149号文件精神和要求，在全县31个营业网点开展了反假人民币宣传月活动。2016年9月12日、9月28日我行在县汽车总站及新田铺镇人员流动集中
3、的地方，主办反假币、反洗钱、反电信诈骗宣传活动，对过往群众发放宣传资料，宣传人民币防伪措施，新发行的第五套新人民币同以前不相同的防伪地方。 3、根据“中国人民银行反洗钱法颁布实施十周年系列主题宣传活动方案”的通知，我行在邵阳人民银行的统一部署下，于6月至10月在辖内网点开展了反洗钱法颁布实施十周年系列主题宣传活动，通过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。 4、根据长银办2016202号湖南省支付市场整治暨支付知识宣传月活动方案的通知及市办安排，为贯彻落实国务院关于开展互联网金融领域的专项整治以及打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动精神，所有支行开展了以“共建
4、安全支付环境、乐享现代支付成果”为主题的支付市场整治暨支付知识宣传月活动。我行于10月11日在人行的带领下，到严塘镇“走上街头、深入社区”开展支付结算宣传活动。对银行卡安全、电信诈骗、人民币真伪识别等方面存在的风险进行了充分宣传和揭示，加强了公众教育服务、普及了金融知识。我行在所辖各网点悬挂反洗钱宣传横幅31条、张贴反洗钱海报150余张，摆放宣传手册3000多份、折页10000份，县城网点通过网点电视宣传，主要向社会公众宣传支付结算、反假币、反电信诈骗、反洗钱等知识，通过此次宣传活动使社会公众对支付市场的整治有了进一步的认识，这次活动使广大客户认识了反洗钱的重要性和必要性。 5、为普及银发（2
5、016）261号文件精神，全辖对于261号文件进行了广泛宣传，在各营业网点电子显示屏滚动播放宣传标语，播放宣传短片，张贴宣传海报，摆放宣传手册、折页，并利用官方网站、微信等多种媒体渠道开展具有地方特色的宣传活动。我行根据湘信联办2016190号关于认真开展加强信息保护和支付安全防范电信网络欺诈专题宣传活动的通知以及长银办2016255号要求，为进一步增强公众支付风险意识，有效防范电信网络欺诈，结合我县实际，特制定了宣传实施方案， 宣传活动时间从2016年11月起至2017年4月止。 二、清理存量银行存款帐户，排查核实工作运行有序1、严格落实存款实名制，开展存量帐户核查核实我行自2010年以来，
6、为严格落实存款实名制，制定了营业机构反洗钱操作实施细则，要求各支行必须对客户身份进行识别并建立客户身份登记制度。为单位和个人开立银行结算账户时，必须严格按有关规定进行审查、识别、登记客户身份。不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务，对所有个人银行存款帐户，省联社采取“后台核查筛选、前台核实确认”的方式进行了全面核查核实，并且将不合规数据下发给了法人行社，我行共存在不合规帐户38563户，在接收到这些数据迅速下发给了各支行，要求各支行根据个人银行存款账户不合规身份证件信息修改处理流程 规范操作，严格遵守个人存款实名制及客户身份信息核查核实工作制度，认真做好客
7、户的宣传解释工作，及时处理和解决在确认客户身份信息、修改不合规身份信息时所出现的问题。因不合规数账户基本都是2008年前开立的，目前我行此工作已与当地财政所、政府以及派出所联系，帐户的修改工作正在有序进行，至2016年11月底我行已核实621户。2、开展可疑个人银行结算帐户的风险排查根据（长银办2016100号）中国人民银行长沙中心支行办公室关于开展人民币个人银行结算账户风险排查的通知，省联社下发了我行可疑账户信息数据，我行接到后下发至各网点并督促按照存款实名制规定和反洗钱工作要求，对可疑账户逐一进行核实及止付。经省联社筛选我行共有待核实可疑账户数量为3391户，其中身份证所在地、开户所地地、
8、手机号码所在地不在同一地区的A类帐户747户、使用同一手机号码为3个以上自然人开立银行结算账户的B类帐户583户、同一居民身份证分别在3个以上行政区域开立银行结算账户的C类帐户1725户、手机号码空缺且使用异地身份证开立的D类帐户336户。各网点通过公告、电话、短信通知客户到营业网点提交身份证原件进行现场身份核实，认真审核客户提交的身份证件是否真实有效，是否与本人一致、是否为本人开户，通过此系统逐一排查修改，至11月30日止对于这些可疑帐户我行已全部核实，其中核实为真实的2211户、核实为虚假的92户、对于无法核实的1088户，我行依照反洗钱法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
9、管理办法等法律和规章的规定，中止非柜面渠道账户1180户，撤销帐户5户。3、切实做好支付结算业务后续管理 今年是湖南省支付市场整治年。为促进我县支付市场健康规范发展，防范支付隐患，重点做了以下四项工作：1、开展可疑个人银行账户的风险排查。对省联社下发的四类可疑、五类不合规账户进行了核实清理和处置，共中止服务1180户。2、严格落实个人银行账户实名制。建立和健全了内控制度，严把开户审查关，认真识别客户真实身份。3、全面贯彻落实央行261号文件精神，加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪。先后举办了6期培训班，进行了2次专项宣传。4、10月底至11月初，对辖内所有网点的支付结算业务进行了全面自
10、查和重点抽查，针对问题进行了及时整改落实，确保支付结算业务的稳健运行。4、全面加强帐户管理为加强帐户管理工作，我行要求各网点加大对个人结算帐户的备案工作。个人结算帐户的备案包含个人结算帐户和银行卡帐户，2016年12月份以后开立帐户要求各行及时录入。单位结算帐户严格按照帐户管理办法实时到人民银行进行核准备案，从统计数据来看，共有1573个单位帐户，按实名制原则我行在开立帐户时已按要求核实身份。5、开展2016年支付市场专项整治活动根据湘信联办2016115号关于开展2016年支付市场专项整治活动的通知以及长银办2016135号文件要求，为促进邵西农商银行支付市场健康规范发展，排查重大支付风险隐
11、患，我行各网点于7月1日开始开展了为期1个月支付市场整治活动自查，自查的主要内容是个人银行帐户的风险排查工作、银行卡收单业务、票据业务、备付金管理。6、“2016年农信银杯”微信平台金融知识竞赛活动2016年7月22日-8月8日，省联社组织开展“2016年农信银杯”微信平台金融知识竞赛活动，为推动我行员工学习掌握金融信息安全知识，不断提高业务水平，我行精心组织系统内员工参加活动，利用此次竞赛活动来加强专业培训。7、261号文件执行 自11月份以来我行一直注重261号文件精神的工作落实，在工作中切实加强以下方面：全面推进个人账户分类管理、个人账户控制增量，消化存量、建立对买卖银行账户和支付账户、
12、冒名开户的惩戒机制、加强对冒名开户的惩戒力度，发现个人冒用他人身份开立账户的，及时向公安机关报案并将证件移送公安机关、建立单位开户审慎核实机制、加强对异常开户行为的审核、严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系、增加转账方式，调整转账时间以及加强银行非柜面转帐管理等。 我行在帐户管理工作当中严格按照实名制原则，我行要求对于涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。为落实中国人民银行加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知，积极开展信息保护和支付安全知识普及宣传工作，剖析支付风险表现形式, 帮助公众识别、分析和防范支付风险，提高公众的支付安全意识和自我保护能力。通过建立宣传教育
13、长效机制，培养社会公众安全支付习惯，有效防范电信网络欺诈。三、切实开展培训工作，为员工充电，深刻领会其内涵我行今年4月份至10月份对各网点会计主管、综合柜员和大堂经理分批次进行了会计日常业务、会计基础工作、反洗钱等知识的培训，12月份我行专题又组织进行了261号文件及反洗钱制度学习。我行作为金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，强化了反洗钱意识。四、薄弱环节和问
14、题依然存在，有待进一步改善 1、对于存量帐户的核实方面我们还存在有一定的难度，个人银行帐户的风险排查主要存在问题是对2008年以前开立的财政补贴帐户信息的修改，过去的开户资料留存不完善，客户联系电话没有及时更新，另因我县是农业大县，主要面对的农民外出打工现象比较多，有些找不到联系方式，所以目前在不合规帐户信息修改工作比较缓慢。另在业务办理时对于一些涉案人员的开户光凭柜员很难识别，如果系统直接能直接对接平台则会有自动提示对我们的防案、控案更加有效。2、对于个人帐户的分类管理，局限了每个行社的帐户户数，特别是对于一些拉存客户的帐户开立，如果已在异所开立I类帐户，就不能再开立帐户，对于各支行在存贷款
15、业务发展方面存在有很大的局限性。目前综合系统尚不能对类帐户进行标识，对于帐户的使用难以控制，社保卡、便民卡归属类帐户，便民卡属于贷款卡是不能限定金额的。 3、对2016年11月30日前在我行开立多个I类户的情况进行摸排清理时，因网点多，账户数量庞大以及客户联系方式变更等原因，短时间内很难清理到位，也无法降低账户类别。 4、存量账户中余额为零且长时间未发生业务的卡账户因欠年费，需客户到柜台免除年费后才能办理销户，但是客户长期不在家也不好销户，除非网点上门个个去请，因而给清理工作带来不便。 五、下年度工作打算明年我行会加大对存量帐户的清理，对长期不使用和余额为零的账户继续进行清理，按照人行落实261报告制度要求，对大量开户的情况、同一电话号码对应多人账户的情况进行清理。按照循序渐进的原则：先清理同一客户在系统内开立20户（I类账户，下同）以上的客户；然后再清理10户以上的，4户以上的（社保卡、医保卡、惠民卡等除外）。对从2016年12月1日起新开立的账户，.对开户6个月以上无交易的情况进行清理，对无法核实的中止非柜面业务。我行在今后的工作中会加大261号文件帐户管理方面的宣传力度，让更多的群众了解个人帐户的分类。同时我们会增强员工培训，加强帐户实名制、转帐管理，我们在以后的业务办理中会更加强化可疑交易的监测，健全紧急止付和快速冻结机制，同时我行会对建立责任追究制度。我们将进一
