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1、徽商银行股份有限公司2012 年年度报告2012 年年度报告目录一、重要提示 二、公司基本情况简介 三、董事长致辞 四、会计数据和业务数据摘要 五、股本变动及股东情况六、董事、监事、高级管理人员和员工情况 七、公司治理八、股东大会情况简介 九、董事会报告 十、监事会报告 十一、重要事项十二、财务报告、备查文件目录5重要提示本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告 所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内 容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本公司第二届董事会第 14 次会议于 2012 年 3 月 24 日审议通过 了徽商银行股份有限公司 2012
2、 年年度报告正文。会议应到董事15 人，实到董事 12 人，王世豪独立董事委托戴根有独立董事代理投 票，张飞飞董事委托王晓昕董事代理投票，慈亚平董事委托许德美董 事代理投票。本公司部分监事、高级管理人员列席了会议。本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所根据中国 注册会计师审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。徽商银行股份有限公司董事会公司董事长王晓昕、行长吴学民、主管财务工作副行长慈亚平、 财务机构负责人夏敏声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。公司基本情况简介一、法定中文名称：徽商银行股份有限公司（简称：徽商银行，下称“本公司”） 法定英文名称：HUISHANG BANK
3、 CORPORATION LIMITED(英文简称：HUISHANGBANK) 二、法定代表人：王晓昕 三、董事会秘书：胡东东 四、注册地址：合肥市安庆路 79 号办公地址：合肥市安庆路 79 号联系地址： 合肥市安庆路 79 号天徽大厦 A 座董事会办公室 电话：055162667787传真：055162667787 邮政编码：230001 本公司网址： 电子信箱：五、其他相关信息本公司首次注册登记日期：2005 年 12 月 28 日 企业法人营业执照注册号：340000000026144 税务登记号码：国税皖字 340103148974661 地税合字 340103148974661 组
4、织机构代码：14897466-1 本公司选定的信息披露报纸名称：金融时报 年报备置地点：公司董、监事会办公室本公司聘请的会计师事务所名称、地址：普华永道中天会计师事务所 有限公司，中国上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼董事长致辞2012 年，欧债危机反复恶化，全球经济增长明显放缓，在危机 应对和危机后的修复中，各国均采取各种手段保持经济体的健康可持 续发展。国内着力于经济发展方式的转变和经济结构调整，经济增速 有所放缓，传统产业受到较大冲击。在复杂多变的经营环境下，全行上下认真执行宏观调控和行业监 管政策，奋力拼搏，扎实推进一批重点工作，力求发挥好金融在推动 实体经济中的作用，保持
5、了较为平稳的发展态势。一是业务发展基础 进一步巩固。截至 2012 年末，资产总额 3242.2 亿元，增长 26.2%； 各项存款余额 2395.4 亿元，比年初增加 359.6 亿元，增长 17.7%；各 项贷款余额 1638 亿元，增长 19.2%；全年实现净利润 43.1 亿元，同 比增长 23.3%。二是业务结构进一步优化。零售和小企业业务占比分 别比上年提高 1.1 和 0.5 百分点，达到了 22.1%和 23.9%。国际结算 量同比增长 24%，获得跨境人民币结算业务和外汇衍生品交易资质， 填补了业务空白；电子银行业务较快发展，电子渠道同比增长 29.5%， 新增客户同比翻番。
6、“手机银行”客户端业务成功上线，填补了产品空 白；信用卡业务发展步入良好态势，全年实现交易额 29 亿元，同比 增长 2.9 倍。金融市场业务实现中间业务收入 0.91 亿元，同比增长86.1%，理财产品募集达 524 亿元，同比实现翻番。三是管理水平进 一步提升。全行风险和内控管理的有效性进一步增强，风险排查卓有 成效，内控体系建设取得阶段性成果，全年信用风险和流动性风险得 到较好控制；定价能力逐步提升，全年贷款投放中基准及以下区间利 率的占比较上年下降 16.2 个百分点;集中运营平台一期顺利上线，共享服务中心平稳运行，运营工作质量和效率显著提高；网点转型工作有效推进，取得了较为明显的效果
7、；在国家工商管理总局成功申请注 册了“徽商银行”3 项商标，解决了历史遗留问题。展望 2013 年，中国经济的内外部环境依然复杂而充满变化。国 际方面，欧债危机的后续效应及美日的“财政悬崖”在一定程度上将削 弱需求的扩张，新兴经济体将伴随着结构调整和政策刺激缓慢复苏， 世界经济仍处在深度转型调整期。国内方面，新一轮经济改革正在酝 酿，城镇化将成为拉动经济发展和调整经济结构的重要手段；财政政 策将更加积极，货币政策继续保持稳健，经济出现企稳回升迹象，但 当前经济企稳的基础尚未牢固，经济发展仍面临不少结构性、周期性 问题，经济的不平衡、不协调、不可持续问题依然突出，产能相对过 剩矛盾有所加剧。国家
8、将更加强调经济发展质量，未来一段时间我国 将进入中速增长期。随着内外部经济形势的变化，中国银行业进入了新的发展阶段。 一方面，伴随着工业化、城镇化、信息化、农业现代化同步推进，银 行业将获得新的市场机遇和发展空间。另一方面，随着利率市场化、 金融脱媒、人民币国际化进程加快，银行业面临的环境已经并将继续 发生深刻变化，发展模式和盈利结构受到严峻考验。银行业将面临资 本约束、盈利能力、风险管控、业务发展等多重压力。为此，我行将 全面贯彻落实党的十八大会议精神，以科学发展观为指导，以提升发 展质量和发展效益为中心，以加快转型和结构调整为主线，着力强化 风险管理、着力加强能力建设、着力提升核心竞争力，
9、努力实现徽商 银行的持续、健康发展。“在当代中国，发展是硬道理的本质要求就 是坚持科学发展。”而科学发展就是要实现更有质量和效益的发展。17以提升发展质量和发展效益为中心，就是要追求健康、平衡、持续的发展，追求有质量有效益的发展。银行要实现质量和效益，就必须以 加快转型与结构调整为主线。银行业传统业务就是融资和支付两大功 能，但是近年来银行业在社会融资总量中比重正在逐渐下降，支付功 能也正在受到第三方支付的严峻挑战和威胁。传统业务结构和经营模 式难以继续维系持续的盈利，时不我待。我们还将着力强化风险管理、 加强能力建设、提升核心竞争力。加强信用风险、操作风险、市场风 险和流动性风险的管控，加快
10、推进内控体系建设，提升全面风险管理 的水平。跟上经济金融形势的发展变化，提高复杂局面的驾驭能力。 牢牢把握市场和客户需求的变化，不断提升市场竞争力。2013 年，我们处于转型的关键阶段，将会迎来新的挑战，这个 阶段挑战巨大，困难诸多。我们将以更加严格的标准，更加强烈的责 任心，更加饱满的热情，为徽商银行加快经营转型和结构调整，增强 可持续发展能力和核心竞争能力而努力工作。我坚信，只要我们同心 同德、齐心协力、求真务实、扎实苦干，就一定能克服种种艰难险阻， 圆满完成各项工作任务，实现徽商银行的持续健康发展。会计数据和业务数据摘要一、报告期主要财务数据单位：人民币千元项目2012 年度2011 年
11、度2010 年度营业利润5,633,3484,525,3173,449,508营业外收支净额46,69078,33052,565利润总额5,680,0384,603,6473,502,073净利润4,306,3933,492,6102,702,353经营活动产生的现金流量净额1,038,35713,233,16812,311,038现金及现金等价物净增加额-8,932,52416,157,5821,407,994二、截至报告期末主要会计数据和财务指标单位：人民币千元项目2012 年度2011 年度2010 年度营业收入9,232,0487,696,1576,256,124利润总额5,680,0
12、384,603,6473,502,073净利润4,306,3933,492,6102,702,353总资产324,224,357256,981,556208,976,148存款总额239,543,123203,579,704159,582,006贷款总额163,794,766137,413,009117,034,018股东权益20,480,92417,083,52614,357,293年末每股收益（元）0.530.430.33年末每股净资产（元）2.512.091.76每股经营活动产生的现金流量净 额(元)0.131.621.51平均总资产收益率（%）1.481.51.46平均净资产收益率（%
13、）23.0122.3120.00成本收入比（%）26.627.0929.14三、报告期贷款减值准备金情况单位：人民币千元项目2012 年度2011 年度2010 年度期初余额3,490,1262,975,5752,433,724本期计提467,333596,784578,375本期核销-89,506-68,209-21,360本期转回-收回原转销的贷款和垫款导致的转回1,1841,7613,211-收回因折现价值上升导致的转回-15,846-15,785-18,375期末余额3,853,2913,490,1262,975,575四、截至报告期末补充财务数据单位：人民币千元项目2012 年度2011 年度2010 年度总负债303,743,433239,898,030194,618,855存款总额239,543,123203,579,704159,582,006同业拆入898,2003,534,5221,263,140贷款总额163,794,766137,413,009117,034,018五、利润表附表项目报告期利润净资产收益率（%）每股收益（元）（人民币千元）年末加权平均营业利润5,633,34827.5130.000.69利润总额5,680,03827.7330.240.69净利润4,306,39321.0323.010.53六、截至报告期末补充财务指
