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1、建设银行银行产品手册 客户经理版 共 165 741 字 中国建设银行 2002 年 7 月 目录目录 公司客户公司客户 1 1 流动资金贷款流动资金贷款 9 2 固定资产贷款固定资产贷款 10 3 人民币额度贷款人民币额度贷款 12 4 备用信用证担保贷款备用信用证担保贷款 14 5 法人汽车消费贷款法人汽车消费贷款 15 6 商业汇票贴现商业汇票贴现 16 7 买方信贷买方信贷 17 8 出口信贷出口信贷 18 9 进出口贸易融资进出口贸易融资 21 10 境外筹资转贷款境外筹资转贷款 23 11 出口信贷转贷款出口信贷转贷款 24 12 外国政府贷款转贷款外国政府贷款转贷款 26 13
2、国际商业贷款转贷款国际商业贷款转贷款 27 14 境外发债转贷款境外发债转贷款 28 15 境外筹资转贷款债务重组境外筹资转贷款债务重组 29 16 项目融资项目融资 30 17 银团贷款银团贷款 32 18 飞机融资飞机融资 34 19 房地产开发类贷款房地产开发类贷款 35 20 单位购房贷款单位购房贷款 39 21 单位活期存款单位活期存款 43 22 单位定期存款单位定期存款 44 23 单位通知存款单位通知存款 45 24 单位协定存款单位协定存款 46 25 单位外汇存款单位外汇存款 47 26 现金管理现金管理 49 27 银行汇票银行汇票 50 28 现金支票现金支票 52 2
3、9 转账支票转账支票 53 30 银行本票银行本票 55 31 汇兑汇兑 57 32 存款证明存款证明 58 33 单位准贷记卡单位准贷记卡 59 34 专用卡专用卡 61 35 智能卡智能卡 62 36 外汇汇款外汇汇款 66 37 银行承兑汇票银行承兑汇票 68 38 商业承兑汇票商业承兑汇票 70 39 企业终端企业终端 72 40 网上企业银行网上企业银行 73 41 企业资金结算网络企业资金结算网络 74 42 彩票资金结算彩票资金结算 76 43 代理期货结算代理期货结算 77 44 委托收款委托收款 78 45 托收承付托收承付 79 46 代收费代收费 81 47 代发工资代发
4、工资 83 48 代理分销代理分销 85 49 出口信用证出口信用证 86 50 进口信用证进口信用证 89 51 出口托收出口托收 91 52 进口代收进口代收 93 53 备用信用证备用信用证 94 54 对外借款担保对外借款担保 96 55 保证保证 97 56 信贷证明信贷证明 102 57 财务顾问财务顾问 103 58 结售汇结售汇 104 59 债券承销债券承销 106 60 代客债券买卖代客债券买卖 107 61 代客外汇债券买卖代客外汇债券买卖 108 62 代客外汇债务风险管理代客外汇债务风险管理 110 63 代客外汇资金管理代客外汇资金管理 112 64 代客外汇买卖代
5、客外汇买卖 114 65 远期汇率合约远期汇率合约 116 66 远期利率合约远期利率合约 118 67 货币利率调期货币利率调期 120 68 利率调期利率调期 122 69 利率期权利率期权 124 70 外汇期权外汇期权 126 71 调期期权调期期权 128 72 黄金代理交易黄金代理交易 130 73 委托资产托管委托资产托管 131 74 产业投资基金托管产业投资基金托管 132 75 封闭式证券投资基金托管封闭式证券投资基金托管 134 76 开放式证券投资基金托管开放式证券投资基金托管 136 77 代理工程造价概预结算编制审核代理工程造价概预结算编制审核 138 78 代理编
6、制工程标底代理编制工程标底 139 79 代理工程标底审核代理工程标底审核 139 80 工程造价鉴定工程造价鉴定 140 81 建设工程招标代理建设工程招标代理 141 82 工程建设监理工程建设监理 141 83 贷款抵押物评估贷款抵押物评估 142 84 房地产价格评估房地产价格评估 143 85 社会委托资产评估社会委托资产评估 144 个人客户个人客户 145 86 个人住房贷款个人住房贷款 145 87 个人再交易住房贷款个人再交易住房贷款 149 88 个人商业用房贷款个人商业用房贷款 150 89 个人住房组合贷款个人住房组合贷款 151 90 个人住房转让贷款个人住房转让贷款
7、 152 91 住房基金个人贷款住房基金个人贷款 153 92 个人汽车消费贷款个人汽车消费贷款 155 93 个人住房装修贷款个人住房装修贷款 157 94 个人耐用消费品贷款个人耐用消费品贷款 159 95 个人消费额度贷款个人消费额度贷款 160 96 个人存单和凭证式国债质押贷款个人存单和凭证式国债质押贷款 162 97 一般商业性助学贷款一般商业性助学贷款 163 98 国家助学贷款国家助学贷款 165 99 活期储蓄存款活期储蓄存款 166 100 定期储蓄存款定期储蓄存款 168 101 定活两便储蓄存款定活两便储蓄存款 170 102 外币储蓄存款外币储蓄存款 172 103
8、通知储蓄存款通知储蓄存款 173 104 本 外币一本通储蓄存款本 外币一本通储蓄存款 175 105 保险储蓄保险储蓄 176 106 教育储蓄存款教育储蓄存款 177 107 约定转存约定转存 178 108 个人存款证明个人存款证明 179 109 个人理财个人理财 180 110 个人准贷记卡个人准贷记卡 183 111 储蓄卡储蓄卡 185 112 联名卡联名卡 188 113 银证转账银证转账 190 114 客户证券保证金服务客户证券保证金服务 192 115 证券业务系统服务证券业务系统服务 194 116 个人电子汇款个人电子汇款 203 117 外汇兑换外汇兑换 206 1
9、18 个人外汇买卖个人外汇买卖 207 119 外币旅行支票外币旅行支票 209 120 凭证式国债凭证式国债 210 121 个人债券买卖个人债券买卖 212 122 保管箱保管箱 213 123 客户服务中心客户服务中心 214 124 自助银行自助银行 215 125 网上个人银行网上个人银行 216 126 手机银行手机银行 217 政府服务和政策性业务政府服务和政策性业务 218 127 住房基金个人贷款住房基金个人贷款 218 128 公积金个人住房委托贷款公积金个人住房委托贷款 220 129 住房基金单位贷款住房基金单位贷款 222 130 委托贷款委托贷款 224 131 单
10、位住房基金委托贷款单位住房基金委托贷款 225 132 住房基金个人帐户住房基金个人帐户 226 133 住房基金专门帐户住房基金专门帐户 228 134 住房委托贷款基金住房委托贷款基金 231 135 代收税款代收税款 232 136 代理政府客户资金拨付及管理代理政府客户资金拨付及管理 234 137 代理归集政府客户资金代理归集政府客户资金 235 金融机构客户金融机构客户 237 138 债券回购债券回购 237 139 同业拆放同业拆放 239 140 股票质押贷款股票质押贷款 240 141 外资金融机构人民币借款外资金融机构人民币借款 241 142 外资金融机构票据转贴现外资
11、金融机构票据转贴现 243 143 同业存款同业存款 244 144 外资金融机构存款外资金融机构存款 245 145 证券资金清算证券资金清算 246 146 代理外资银行签发银行汇票代理外资银行签发银行汇票 247 147 商业银行资金清算商业银行资金清算 249 148 代理政策性银行贷款资金结算代理政策性银行贷款资金结算 250 149 黄金交易资金清算黄金交易资金清算 251 150 代理外资金融机构外汇清算代理外资金融机构外汇清算 252 151 代理黄金进出口业务代理黄金进出口业务 253 152 代理非会员金融机构黄金交易业务代理非会员金融机构黄金交易业务 254 153 代销
12、商业保险代销商业保险 255 154 代收保费代收保费 257 155 外币卡收单外币卡收单 258 公司客户公司客户 1 流动资金贷款 通俗介绍 经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人 个体工商户 其他经济组织 在正常生产经营过程 中因耗用或销售而储存各类存货 季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时 可向 银行申请流动资金贷款 借款人向银行申请流动资金贷款除必须符合 贷款通则 和银行贷款客户的资格 条件外 还须具备以下条件 生产经营活动符合国家产业政策 外汇管理政策和银行的信贷政策 生产经 营正常 财务制度健全 资金使用合理 拥有法定资本金 有不少于正常流动资金周转需要
13、量 30 的营运 资金 用途 流动资金贷款主要用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货 季节性物 资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要 借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其 他不符合流动资金贷款用途的活动 特点及优势 流动资金贷款期限灵活 能够满足借款人临时性 短期和中期流动资金需求 细分种类 流动资金贷款按贷款期限分 临时贷款 短期贷款 中期贷款等 临时贷款 是指期限在 3 个月 含 3 个月 以内的流动资金贷款 主要用于企业一次性进货的临时需要和 弥补其他季节性支付资金不足 短期贷款 是指期限为 3 个月至 1 年 不含 3 个月含 1 年 的流动资金
14、贷款 主要用于企业正常生产经营 周转的资金需求 中期贷款 是指期限为 1 年至 3 年 不含 1 年含 3 年 的流动资金贷款 主要用于企业正常生产经营中经 常性的周转占用和铺底流动资金贷款 流动资金贷款根据其不同用途 还包括证券公司其它类贷款 主要包括不动产抵押贷款 存单质押 贷款 担保贷款和信用贷款等 用于解决证券公司固定资产购置 营业部装修等公司发展需要 币种和期限 流动资金贷款分为人民币和外币两种 其贷款期限主要根据借款人的生产经营周期 还款能力和贷 款人的资金实力 由借贷双方协商确定 一般不超过 1 年 特殊情况最长期限不超过 3 年 含 3 年 价格 人民币流动资金贷款价格按照人民
15、银行有关贷款利率管理规定执行 外币流动资金贷款有两种利率 可供选择 一种是固定年利率 逢利率调整不予变动 二是浮动利率 可按 1 个月 3 个月 6 个月或 9 个月浮动 短期流动资金贷款按借款合同签定日相应档次的法定贷款利率计息 借款合同期内遇利率调整不分 段计息 中期流动资金贷款利率实行一年一定 根据借款合同确定的期限 按借款合同生效日相应档次的法 定贷款利率计息 每满一年后 再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率 服务渠道及网络 建设银行各级分支机构信贷经营部门是流动资金贷款的经营部门 负责贷款的营销 申请受理 调 查评价以及客户服务工作 流动资金贷款的审批按照授权权限执行 客户
16、流程 申请 客户向银行提出流动资金贷款申请 应提供的相关资料主要有 营业执照 法人代码证书 法定代表人身份证明 贷款证卡 经财政部门或会计 审计 师事务所核准的前三个年度及上个月财务报 表和审计报告 成立不足 3 年的企业 提交自成立以来的年度和近期报表 税务部门年检合格的税务登 记证明 公司合同或章程 企业董事会 股东会 成员和主要负责人 财务负责人名单和签字样本等 信 贷业务由授权委托人办理的 需提供企业法定代表人授权委托书 原件 若客户为有限责任公司 股份 有限公司 合资合作公司或承包经营企业 要求提供董事会 股东会 或发包人同意申请信贷业务决议 文件或具有同等法律效力的文件或证明 担保人相关材料 建设银行要求提供的其他资料 签定合同 如银行进行调查和审批后认为可行 则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性 文件 如银行认为不可行 则将客户申请材料退还 落实担保 客户签定借款合同后 需进一步落实第三方保证 抵押 质押等担保 并办理有关担保 登记 公证或抵押物保险 质物交存银行等手续 贷款获取 客户办妥发放贷款前的有关手续 借款合同即生效 银行即可向借款人发放贷款 借款 客户可
