(4)保险种类介绍——财产保险

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1、保险种类介绍 财产保险 南京医科大学医政学院 林振平 2011 3 1 财产保险 第一节 财产保险概述 第二节 财产保险的种类 2 第一节 财产保险概述 一 财产保险的含义 二 财产保险的特点 三 财产保险的分类 3 一 财产保险的含义 v财产保险是指投保人根据合同约定 向保险 人支付保险费 保险人按照保险合同的约定 对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或 意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险 4 二 财产保险的特点 一 财产保险合同是补偿性合同 二 财产保险合同是具有代位求偿法律效力 的合同 三 财产保险合同通常是短期性合同 5 三 财产保险的分类 v以保险标的为标准划分 财产保险可以分为

2、1 财产损失保险 2 责任保险 3 信用保险和保证保险 6 1 财产损失保险 v财产损失保险是指以各种有形财产及其相关 利益为保险标的的财产保险 v财产损失保险主要包括 v企业财产保险 v家庭财产保险 v工程保险 v运输工具保险 v货物运输保险 7 2 责任保险 v责任保险是指以被保险人对第三者依法应负 的赔偿责任为保险标的的保险 责任保险主要包括 v公众责任保险 v产品责任保险 v雇主责任保险 v职业责任保险 8 3 信用保险和保证保险 v信用保险是以信用交易中债务人的信用作为保险标 的 在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭 受经济损失时 由保险人向债权人提供风险保障的 一种保险 v保证

3、保险属于一种担保业务 由保险人为被保证人 向权利人提供担保 当被保证人违约或不忠诚而使 权利人遭受经济损失时 权利人有权从保证人处获 得补偿 v信用保险和保证保险同属一个范畴 是不同的当事 人从不同角度向保险人提出保险请求 9 第一节 回顾 一 财产保险的含义 二 财产保险的特点 三 财产保险的分类 10 第二节 财产保险的种类 一 企业财产保险与家庭财产保险 二 建筑工程保险与安装工程保险 三 运输工具保险 四 货物运输保险 五 责任保险 11 一 企业财产保险 与家庭财产保险 一 企业财产保险 二 家庭财产保险 12 一 企业财产保险 1 含义 2 保险责任 3 保险期限 13 1 企业财

4、产保险的含义 v企业财产保险是我国财产保险业务的主要险 种之一 其适用范围很广 一切工商 建筑 交通 服务企业 国家机关 社会团体等 均可投保企业财产保险 即对一切独立核算 的法人单位均适用 v企业财产按是否可保的标准可以分为三类 可保财产 特约可保财产 特保财产 不保财产 14 2 企业财产保险的保险责任 v企业财产保险的保险责任分为 1 基本责任 2 责任免除 3 特约责任 15 1 基本责任 v自然灾害或意外事故 火灾 爆炸 物理性爆炸 化学性爆炸 雷击 直接雷击 感应雷击 空中运行物体坠落 v被保险人的供电 供水 供气设备因保险事故遭受 损失 以及引起停电 停水 停气造成保险标的的 直

5、接损失 v必要合理的施救保护费用 16 2 责任免除 v战争 军事行动或暴乱 v核辐射或污染 v被保险人的故意行为 v各种间接损失 v被保财产本身缺陷 保管不善导致的损失 等等 17 3 特约责任 v特约责任又称附加责任 是指责任免除中不 保的责任或另经双方协商同意后特别注明由 保险人负责保险的风险 v特约责任一般采用附贴特约条款承保 有的 特约责任也以附加险形式承保 v主要有矿下财产保险 露堆财产保险 特约 盗窃保险 堤堰 水闸 涵洞特约保险等 18 3 企业财产保险的保险期限 v一般为一年 v保单到期后 经双方当事人协商同意可以 续保 v一年期限是指从约定起保的当日零时起 到保险期满日的2

6、4时止 19 二 家庭财产保险 1 含义 2 保险金额 3 保险期限 4 保险理赔 5 家庭财产两全保险 20 1 家庭财产保险的含义 v家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产 为保险标的的保险 v家庭财产保险的保险标的 被保险人的自有财产 由被保险人代管的财产 被保险人与他人共有的财产 21 2 家庭财产保险的保险金额 v家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的 实际价值自行估计确定 若估价过低 会使保障不足 若估价过高 一方面保费将随之增加 另一方面实际灾 害发生时 保险人将根据补偿原则 以投保财产的实际 价值作为赔偿上限 因而被保险人也不可能靠此获利 所以 投保人明智的做法是 对投保

7、财产作出客观合理 的估价 使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值 22 2 家庭财产保险的保险金额 v保险金额应分项列明 一般分为 房屋及附属设备 室内家庭财产 代保管或与他人共有财产等 23 3 家庭财产保险的保险期限 v通常为一年 v即从保单签发日零时算起 到保险期 满日24时为止 24 4 家庭财产保险的理赔 v按第一危险赔偿方式计算 在保险金额 限度内按实际损失赔付 v不采取比例分摊的办法 25 5 家庭财产两全保险 v我国目前开办的家庭财产保险主要有 普通家庭财产保险 家庭财产两全保险 v家庭财产两全保险兼有经济补偿和到期还本双重性 质 是家庭财产保险的一种特殊形式 v家庭财产两全

8、保险是以被保险人所交储金的利息作 为保费 v保险期满后 无论保险期内是否发生赔付 保险人 都将如数退还全部保险储金 26 二 建筑工程保险与安装工程保险 一 建筑工程保险 1 含义 2 第三者责任险 3 保险期限 27 1 建筑工程保险的含义 v建筑工程保险简称 建工险 是指以各类 民用 工业用和公用事业用的建筑工程项目 为保险标的的保险 v保险人承保被保险人在工程建筑过程中由自 然灾害或意外事故引起损失 28 2 建工险第三者责任险 v这可以是建工险的附加险 v承保由于建筑工程项目在建筑期间发生意外 事故 造成工地及邻近地区第三者的人身伤 亡或财产损失 29 3 建工险的保险期限 v在保单列

9、明的建筑期限内 自投保工程动工 或自被保险项目被卸至建筑工地时发生效力 直至建筑工程完工验收完毕时终止 v最晚终止日期不超过保单中所列明的终止日期 30 二 安装工程保险 v简称 安工险 是建工险的姐妹险种 v主要承保机器和设备在装置过程中因自然灾 害和意外事故所造成的损失 包括物质损失 费用损失及第三者损害的赔偿责任 31 三 运输工具保险 一 含义 二 机动车辆保险 三 船舶保险 四 飞机保险 32 一 运输工具保险的含义 v是指以载人或载货或从事某种交通作业的工具为保 险标的 承保各类交通运输工具因遭受自然灾害和 意外事故造成的损失及运输工具所有者采取施救 保护措施而支出的合理费用的保险

10、 v按照运输工具的不同种类划分 运输工具保险可分为 机动车辆保险 船舶保险 飞机保险 33 二 机动车辆保险 1 保险责任 2 保险期限 3 保险金额和赔偿限额 4 免赔额规定 5 无赔款优待 6 附加险 34 1 机动车辆保险的保险责任 v机动车辆保险分为车辆损失险和第三者责任险两个 基本险别 1 车损险的保险责任 意外事故 其中 碰撞是最主要的 自然灾害 施救和保护费用 2 第三者责任险的保险责任 被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发 生意外事故 致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接毁 损 依法应当由被保险人支付的赔偿金额 保险人依照 保险合同的规定给予赔偿 35 2 机动车辆保

11、险的保险期限 v一般为一年 v自保单载明生效之日零时起 至保险期限届满之日24时止 36 3 机动车辆保险的保险金额 1 车损险的保险金额 可以按投保时的新车购置价或实际价值确定 也 可以由被保险人与保险人协商确定 但保险金额 最高不超过投保时的实际价值 2 第三者责任险的赔偿限额 每次事故最高赔偿限额 分5万 10万 20万 50万 100万元五个赔偿档次 被保险人可以自 愿选择投保 37 4 机动车辆保险的免赔额规定 v根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任 车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定 的金额内实行绝对免赔率 负全部责任的 免赔20 负主要责任的 免赔15 负同等责任的 免赔10

12、 负次要责任的 免赔5 38 5 机动车辆保险的无赔款优待 1 优待条件 保险期限必须满一年 保险期内无赔款 v上年度投保的车损险 第三者责任险 附加险中任何一项发生赔 款 续保时均不能享受无赔款优待 保险到期办理续保 2 优待标准 优待金额为本年度续保险种应交保费的10 39 6 机动车辆保险附加险 1 1 全车盗抢险 全车盗抢险 2 2 车上责任险 车上责任险 3 3 无过失责任险 无过失责任险 4 4 车载货物掉落责任险 车载货物掉落责任险 5 5 玻璃单独破碎险 玻璃单独破碎险 6 6 车辆停驶损失险 车辆停驶损失险 7 7 自燃损失险 自燃损失险 8 8 新增加设备损失险 新增加设备

13、损失险 9 9 不计免赔率特约险 不计免赔率特约险 40 三 船舶保险 1 含义 2 保险责任 3 保险期限 41 1 船舶保险的含义 v船舶保险是指以各类船舶为保险标的的保险 v船舶保险的种类主要有两大类 国内船舶保险 远洋船舶保险 42 1 船舶保险的含义 v船舶保险的保障内容 1 船舶的物质损失 v这是船舶保险保障的主要内容 2 船舶的有关利益 v指船舶本身物质损失以外的利益损失 v如 运费 租金 营运费用 保险费以及船员工资等 3 对第三者的责任 v由于船舶引起的需要在经济上进行赔偿的责任 如船 舶碰撞责任 油污责任 清除航道 打捞沉船等 43 2 船舶保险的保险责任 v船舶保险的责任

14、范围分为全损险和一切险两 个基本险别 全损险只负责船舶的全部损失 一切险负责船舶的全部损失和部分损失 44 2 船舶保险的保险责任 v一切险项下保险责任包括 1 一般风险 海上风险 火灾爆炸等 2 碰撞责任 3 施救费用 4 共同海损和救助 v共同海损是指船舶和船上所载货物遭遇共同危险时 为了共同安全 故意而合理地做出特殊的牺牲或额外 支付的特殊费用 45 3 船舶保险的保险期限 v船舶保险分为定期保险和航次保险 定期保险是船舶保险期限的主要形式 起止时间 以保险单上注明的日期为准 航次保险以保单订明的航次为准 46 四 飞机保险 v是以飞机为保险标的的保险 v飞机保险分为基本险和附加险 1

15、基本险 1 飞机机身保险 2 飞机第三者责任保险 3 飞机旅客法定责任保险 2 附加险 1 飞机战争 劫持险 2 飞机承运人货物责任险 47 四 飞机保险 v飞机保险一般采用定值保险的方式 v飞机保险的保险费率包括机身险保险费率和 责任险保险费率 v飞机保险一般都有免赔额的规定 由航空公 司自负一部分责任 48 四 货物运输保险 一 含义 二 海洋货物运输保险 49 一 货物运输保险的含义 v货物运输保险是以各种运输货物作为保险标的 承 保货物在运输过程中遭受各种自然灾害或意外事故 造成的损失的一种保险 v在我国现阶段 货物运输保险可分为 国内货物运输保险 海洋货物运输保险 v海洋货物运输保险

16、是其他货物运输险种的基础 v本部分主要介绍海洋货物运输保险 50 五 责任保险 一 含义 二 产品责任保险 三 公众责任保险 四 雇主责任保险 五 职业责任保险 51 一 责任保险的含义 v责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的民事 赔偿责任为保险标的的保险 v法律是责任保险产生的基础 v主要包括 第三者责任保险 已在相关险种中介绍了 产品责任保险 公众责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 52 二 产品责任保险 v产品责任保险是指承保产品制造者 销售 者 修理商等因其制造 销售 修理的产品 有缺陷而致他人人身伤害或财产损失而依法 应由其承担的经济赔偿责任的责任保险 53 三 公众责任保险 v又称普通责任保险 v主要承保各类企业 机关 团体 家庭 个 人在固定的场所从事生产 经营等活动或日 常生活中由于意外事故而造成他人人身伤害 或财产损失 依法应由被保险人承担的经济 赔偿责任 54 三 公众责任保险 v主要包括 1 场所责任保险 v旅馆责任保险 v电梯责任保险 v展览会责任保险 v机场责任保险等 2 承包人责任保险 3 承运人责任保险 4 个人责任保险 55 四 雇主责任保险 v雇