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1、 必修一必修一 经济生活经济生活 第第6 6课课 投资理财的选择投资理财的选择 1利率变动如何影响经济 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重 要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几 方面。 (1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储 蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相 对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大 ，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民 的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率 的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量 和社会对生活资料的需求量。 (2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成 本，抑制借款者积极性
2、，从而抑制银行贷款规模，减 少流通中的货币量，并使投资需求相对下降，利率下 调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大 、流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷 款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和 社会对投资需求量。 利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业 银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比 例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总 供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币 量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和 物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺 激总需求的增长。 【例1】 (2015湖南省长沙质检)2014年五年期存款最
3、 新基准利率是4.75%，如果商业银行存款利率上浮10% ，此时王某将10万元存入银行，定期五年，到期可多 获得_元利息。( ) A4750元 B10000元 C5250元 D2375元 【解析】D 本题考查银行利息的计算。存款利息本金利率 存款期限，存款利率上浮后王某到期可多获得利息 104.75%10%52375元。 2正确理解股票的性质和投资股票的收入 (1)股票的性质。股票是股份公司在筹集资本时向出资 人出具的股份凭证。股票对发行的企业来说，是筹集 资金的一种形式，是债务；对持股的股东来说，是一 种入股凭证，是一种投资，是取得收入的一种有价证 券。股票购买后不能退回发行公司取回资金，但
4、可以 转让。股票的持有者即股东既可因公司盈利而获收益 ，也可因公司破产倒闭而受损失。因而购买股票是有 风险的，股东能否获取股息收入完全取决于公司的生 产经营状况。股东还可因股票的市场价格波动带来收 益或损失。 股东往往利用股票价格升降出现的差 价，通过证券交易市场买卖股票以期获利。当然，这 也有很大的风险。股票价格是依据股市行情而变化的 ，通常总是大于或小于它的票面金额。 (2)一般来讲，投资股票的收入包括两部分。 股息或红利收入。它来源于企业利润，这是因为公 司用发行股票筹集的资金用于生产，股息或红利就是 其获得利润的一部分。公司有盈利才能分配股息，如 果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，
5、反而要赔 本，这就是购买股票的一种风险。可见，股东能否获 得股息收入完全取决于公司的生产经营状况。所以购 买股票时，一定要选择经济效益好的公司。 股票价格升值带来的差价，这也存在着风险。股票 价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率 、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确 定性。正是这种不确定性，使股票投资者有可能遭受 损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。 因此，股票是一种高风险的投资方式。 【例2】 2014湖北黄冈三模)读下面某公司股票价格K 线图，从中可以看出( ) 【例2】 2014湖北黄冈三模)读下面某公司股票价格K 线图，从中可以看出( ) 从A点买入股票，
6、B点卖出，投资者赢利 股票市场价格具有很大的波动性 股票是一种高风险的投资 股票价格的波动取决于股民的心理预期 A B C D 【解析】C 说法与上述股票价格K线图不符，从A点买入股票，B 点卖出，投资者不是赢利而是亏损。夸大了股民心 理预期的作用。符合题意。 3融资的含义 从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过 程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的 状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测 和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资 者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司 正常生产需要、经营管理活动需要的理财行为。从广义 上讲，融资也叫金融，就是
7、货币资金的融通，当事人通 过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。 当前，融资的主要渠道有：境内商业银行贷款；公司上 市，发行股票；发行企业债券；民间私募基金。 【例3】家庭投资理财应根据不同的经济态势，采取不 同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅 下滑时，下图中最适宜的家庭投资理财结构是( ) 【解析】C 当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，储 蓄存款收益降低，股票风险较大，都不是理想的投资 方式；此时国债就会成为投资热点，故选C项。 【观点1】中国人民银行经营存贷款业务 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国 务院的领导下制定和实施货币政策的国家行政机关， 是
8、我国政府的组成部分。不经营存贷款业务。 【例1】我国的商业银行以效益性、安全性、流动性为 经营原则，随着银行商业化进程的加快，各家商业银 行都把“存款第一，效益第一”作为立行的根本宗旨。商 业银行以此为根本宗旨的根本原因是( ) 商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构 商业银行依靠吸引存款为其发放贷款的主要来源 商业银行是经营货币信贷业务的金融机构 有了存款也就有了效益 A B C D 【解析】A 中银行的业务范围除经营货币信贷外，还包括存款 业务和结算业务等。中没有存款，就没有商业银行 ，但这并不等于说有了存款也就有了效益，所以 错误，入选。 【观点2】对商业保险的性质和作用认识错误 商业
9、保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自 然灾害或意外事故造成的损失的一项措施。多年来， 我国的商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供 了重要保障。商业保险不同于社会保险。 【例2】新学期开始，学校要求每位学生都缴纳50元钱 购买学生保险。张同学说：“我家经济困难，没闲钱买 保险。”班主任李老师对他说：“越是经济困难，就越应 该买保险。”李老师这么说是因为( ) A购买保险是每个公民的法定义务 B保险是最安全的投资方式，可以有效规避风险 C通过购买保险，投保人可以降低风险带来的损失 D完善的社会保障是社会稳定的基石 【解析】C A、B两项错误，购买保险不是公民的义务，也不能认 为是最安全的
10、投资方式。商业保险不同于社会保险，D 项与题意无关。 12014年10月16日新华社讯，2014年前三个季度，尤 其是第三季度，中国股市走出了一波“小牛”行情。然而 ，在沪指近期到达2391.35点的高点之后，面对各方忧 虑的经济数据，股市能否继续演绎上涨行情，成为当 下市场热议的焦点。 2为解决群众“看病难、看病贵”， 河南将在全省范围 内统一实施新农合大病保险制度，省内看病大病保险 和新农合可同步报销，这标志着从2014年度开始，河 南的参合农民在新农合报销后，符合规定的自付费用 一次性或累计1.5万元以上的，都能获大病保险再报销 ，保险金则来源于年度新农合基金，不需参合人员再 缴纳。至此
11、，河南成为全国率先全面开展新农合大病 保险的省份。不仅如此，全国首先实现的全省统一筹 资标准、出院即时结算报销，让即将实施的河南新农 合大病保险更加让人期待。 新农合大病保险，是在新 农合基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的 高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，是 基本医疗保障制度的拓展延伸和补充。开展新农合大 病保险是建立健全新农合重大疾病保障机制的重要内 容，是深化医疗卫生体制改革，建立多层次医疗保障 体系的重要举措，对减轻参合人员大病医疗费用负担 ，缓解因病致贫、因病返贫问题，进一步体现互助共 济、促进社会公平正义具有重要意义。 3中国人民银行、中国银监会2014年9月30日联
12、合发 布关于进一步做好住房金融服务工作的通知，修 改了首套房的认定标准，首套房贷款还清再购房享受 首套房政策；未实施或已取消限购城市，第三套住房 不限贷。同时，央行重申了房贷利率最低7折的政策。 1股票投资有风险，但仍是居民首选。投资理财产品 出现多样化，居民投资结构显得单一。 2提高银行存贷款利率，有利于控制住房价格过快上 涨，维护储蓄者利益，对生产和消费产生重大影响， 是运用经济手段进行宏观调控的表现。 3社会保险法的颁布实施，是深入贯彻落实科学 发展观的集中体现，对于更好地维护公民参加社会保 险和享受社会保险待遇的合法权益，使公民共享发展 成果，促进社会主义和谐社会建设，对于促进劳动关
13、系和谐稳定，具有十分重要的意义。 1.我国目前是全球储蓄率较高的国家。我国居民储蓄 已连续3个月突破43万亿元。在过去5年时间里，居民 收入没有翻番，储蓄却实现翻番。产生上述现象的原 因可能是( ) 我国居民的未来预期收入不确定，社会保障体系不 健全 我国居民的投资理财渠道较狭窄，品种较少 我国实行扩大内需的政策 我国经济增速放缓，财政收入有所减少 A B C D 【解析】A 本题考查居民投资理财的选择的相关知识。未来收入 预期影响当前消费，在收入不稳定、社会保障体系不 健全的情况下，消费者会减少当前消费、增加储蓄以 应对将来的需求，故入选；目前，我国居民的投资 理财渠道相对来说比较狭窄、品种
14、较少，这导致多数 普通居民不得不选择储蓄存款，以致我国储蓄率较高 ，入选；排除，实施扩大内需的政策，客观的效 果应该是降低储蓄率；中的“财政收入有所减少”与事 实不符。 2.右图是小李同学家2015年的投资理财计划。对该计 划认识正确的有( ) 投资理财方式的多样化有利于规避风险 储蓄比例最大是因为储蓄存款没有风险 国债风险较大，不宜过多投资 股票可能带来较高的收益，因此其所占比例较大 A B C D 【解析】C 本题主要考查考生对投资方式的认识。“储蓄存款没有 风险”和“国债风险较大”的说法错误，不选； 正确且符合题意，故选C。 知识回顾知识回顾 Knowledge Knowledge ReviewReview
