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1、判断相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（）之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X）东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）证券理财
2、对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X）广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（X）从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（X）个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）要成
3、为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X）规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（）一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（）传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）单选如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投
4、资者产生实际损失。（零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%10%）。40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50%60%，股票40%50%）。银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（）类理财产品。多选储蓄计划的制定包括（确定
5、储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财方式、选择储蓄存期）。证券投资基金的特点包括（全选）。下列（中央政府、金融机构、公司）能作为债券发行主体。境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（全选）。确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄、构建什么样的投资组合）因素。个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（全选）。银行理财产品支出包括（税收、银行结算手续费、银行卡年费）等项目。判断套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（）在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（）个人外汇结构性
6、存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（）万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（）保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（）年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X）传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，
7、有时甚至出现“负利率”。 （）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X）在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（）在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（X）如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（）分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。（）非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这
8、时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（）保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（X）万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（X）外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（）单选个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。年金保险是以
9、（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。我国个人实盘外汇买卖是（外币）的买卖。多选目前我国保险市场上常用的产品主要有（分红保险、万能人寿保险、投资连接保险、年金保险）。个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保障和投资双重功能、保险合同列明分红条款、投资收益水平不确定）。一个完整的个人保险理财规划，应该包括（全选）。现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（最低起存金额、收益较高、期限灵活）特点。个人外汇结
10、构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款、本金无风险类存款）。传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择合适的存储币种、确定合理的存款期限、选择合适的存款银行）。在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括【人寿保险 意外伤害保险 健康保险 财产保险 责任保险】等。习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。【正确 】个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。【 正确 】财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。【 错误 】个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。【 正确 】个人理财
11、的核心是根据理财者的资产状况与风险【 偏好 】来实现需求与目标。个人理财的理论基础来自于【 现代理财学 】。以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？】。“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【 推论性 】信息类型。客户的短期目标不包括【 子女的教育储蓄 】。( 生命周期理论 )是个人理财最基础的理论。【 威廉斯 】最早提出了贴现现金流量的概念。个人理财对理财者而言，其重要作用有【 规避风险与保障生活 为客户子女的健康成长打好经济基础 提高生活水平 】。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求 评估财务与投资策略 评估当前投资组合
12、的资产价值和业绩 调整投资组合 及时沟通客户并获得客户授权 】。建立客户关系的方式有【与客户见面 电话交谈 网络联系 通信】等。由【通货膨胀 金融风暴 政治动荡 】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。个人理财业务流程包括【建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 整合个人理财策略并提出财务策划计划 执行和监控财务策划计划】等步骤。理财学理论应用到个人理财中的主要有【 资产组合理论 资本资产定价理论 期权定价理论 贴现现金流量模型】。许多学者以【客户性格 生命周期 行为 年龄 】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。生命周期理论认为，人们更加偏好【消费水平在人的一生中保持
13、相当的平稳】的消费模式。提高财务策划服务质量不包括【 提高人际交往能力 】。以下属于个人资产项目的是( 接受别人的礼品 收藏品 汽车 按揭房产 )。个人理财业务流程包括【建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 整合个人理财策略并提出财务策划计划 执行和监控财务策划计划】等步骤。在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(信用卡透支额 消费贷款)属于短期负债。当前，我国的个人外汇理财手段主要有【银行个人外汇理财产品 个人外汇交易 B股 外汇信托产品】。由【通货膨胀 金融风暴 政治动荡】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。个人理财对理财者而言，其重要
14、作用有【规避风险与保障生活 为客户子女的健康成长打好经济基础 提高生活水平 】。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求 评估财务与投资策略 评估当前投资组合的资产价值和业绩 调整投资组合 及时沟通客户并获得客户授权 】。判断题：1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买【错误】2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标【正确】3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值【正确】4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主【错误】5.对未来生活预期属于判断性信息【正确】6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础【正确】7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值【错误】8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升【错误】9.客户负债中起止年限35年的为中期负债【错误】10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益【正确】11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法【正确】12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。【错误】13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，
