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1、河北经贸大学 硕士学位论文 我国银行业监管法律制度研究 姓名：刘秀春 申请学位级别：硕士 专业： 指导教师： I 内 容 摘 要 金融是现代市场经济的核心，金融秩序直接关系到国民经济稳定健康发展。 金融监管的实施必须依赖于金融监管法律， 银行业监管法是金融监管法的重要组 成部分，其目的是解决银行业公平、秩序与效益的平衡问题，从而提高银行业监 管效率。 本论文在现有国内外理论成果和立法文献的基础上， 对我国的银行业监管法 律制度进行研究，全文除引言和结语外，主体部分分为四章。首先对银行监管法 的内涵、目标、原则、经济学基础等做了一般的概述，在此基础上对银行主要内 容的监管主体、商业银行的市场准入
2、、业务范围的监管、日常风险监管的分析， 特别是我国现行立法中较为薄弱的银行退出机制等问题进行了探讨， 以使其形成 动态连续的监管系统， 最后从法律的层面来提出完善我国的银行业监管法律制度 的建议. 以便走出银行业监管两难的境地。 银行业监管既是经济学问题也是法学问题，既涉及法学、又涉及经济学的内 容。 本文利用经济学相关理论， 从法学角度对银行业监管的原理和机制进行研究。 关键字关键字：银行监管法；巴塞尔新资本协议；准入；退出；完善 II Content abstract The finance is the modern market economy core, the financial
3、order relates directly to the national economy national economy stable healthy development. The financial supervising and managing implementation must rely on the financial supervising and managing law, the banking industry supervising and managing law is the financial supervising and managing metho
4、d important constituent, its goal is solves the banking industry to be fair, the order and the benefit balanced question. Thus enhances the banking industry supervising and managing efficiency. The present paper in the existing domestic and foreign theories achievement and in the legislation literat
5、ure foundation, conducts the research to our countrys banking industry supervising and managing law system, the full text besides the introduction and the conclusion, the main body partially divides into four chapters. First to the bank supervising and managing method connotation, the goal, the prin
6、ciple, the economic foundation and so on has made the general outline, in this foundation to the bank main content supervising and managing main body, commercial banks market access, business scope supervising and managing, the daily risk supervising and managing analysis, specially in the our count
7、ry present legislation question and so on weaker bank withdrawal mechanism has carried on the discussion, by causes it to form the dynamic continual supervising and managing system, finally from the legal stratification plane proposed consummates our country the banking industry supervising and mana
8、ging law system suggestion In order to goes out the region which the banking industry supervising and managing is in a dilemma. The banking industry supervising and managing not only is the economic question also is the legal science question, both involves the legal science, and involves the econom
9、ic the content. This article uses the economic correlation theory, conducts the research from the legal science angle to the banking industry supervising and managing principle and the mechanism. Key words：Bank supervising and managing laws；The Basle new capital Concordat； Entering；Withdrawal ；Consu
10、mmation 我国银行业监管法律制度研究 第 1 页 引 言 2003 年我国专司银行业监督管理职能的银监会的成立；2004 年国际银行合作组织 巴塞尔委员会又发布了巴塞尔新资本协议的风险监管框架；现行的金融体制改革， 国内国际的金融环境的更新变化，迫使我们对银行业监管法律制度进行研究。 目前我国运行的银行业监管法-银行业监督管理法 （可简称银监法 ） 、 人 民银行法 ， （可以简称 银行法 ） 、 商业银行法 等三大基本法律还很粗疏， 银监法 只是在 人民银行法 的基础上分离出来银行业监督管理的功能， 而 人民银行法 、 商 业银行法已运行十年之多，系统性修改及完善还未出台，有的地方已明
11、显不适应国际 金融一体化和我国商业银行的发展，尤其是市场退出机制很不完善，在商业银行法 中只是提出“接管” ，退出机制没有系统要求，这将是本文研究的一个重点。另一研究 重点是借鉴国际金融监管法律制度，来完善我国银行业监管法律制度。 本文在现有国内外理论成果和立法文献的基础上， 对我国的银行业监管法律制度进 行研究，全文除引言和结语外，主体部分分为四章。首先对银行监管法的内涵、目标、 原则、经济学基础等做了一般的理论研究，在此基础上对银行业的监管当局、商业银行 的监管、及银行危机的最后处理机制等银行业监管法律制度的核心问题，特别是我国现 行立法中较为薄弱的银行退出机制等问题进行了探讨，以使其形成
12、动态连续的监管系 统，最后从法律的层面来提出完善我国的银行业监管法律制度的建议. 银行业监管既是经济学问题也是法学问题，既涉及法学、又涉及经济学的内容。本 文利用经济学相关理论，从法学角度对银行业监管的原理和机制进行研究。 笔者硕士研究生以前一直从事银行业的法律工作， 对银行业的实际情况有一定的了 解，通过本文写作，愿为银行业监管法律制度的完善，尽一点微薄之力，但本人知识水 平有限，还望前辈们指教。 河北经贸大学硕士学位论文 2 第一章 银行业监管法律制度概述 第一节 银行业监管法的内涵 加强银行业监管法律制度的研究，因其行业有着内在的特殊性。首先，银行业的外 部性很强。银行的经营活动会对其他
13、经济活动主体的收益产生很大影响，但银行本身并 没有承担相应的成本，银行风险的最后承担者是政府和社会公众，而企业的最后风险承 担者是股东。其次，商业银行经营的对象是特殊商品，即货币和货币资金。这种特殊的 经营对象容易造成风险的放大或聚集，是社会经济领域不稳定的重要因素。再者银行是 不充分竞争的行业。这种不充分竞争使得市场机制失调，属于市场失效的经济领域，因 此需要以社会利益为出发点的银行监管法加以调节。 这也是银行业区别于一般工商企业 的根本特点，也是银行需要比一般企业监管更加严格的重要理由。 一、银行监管法律的概念 银行监管法律制度是指银行业监管当局利用公权力对银行机构和银行活动进行直接 限制
14、和约束的一系列规范体系。 而银行业的监管不能简单理解为监督加管理，科学界定 银行监管的内涵必須从其监督管理语义入手。监督，在我国一般是指监察督促， 国外通 常将监管（supervise）一词解释为一般性照看、主管或检查。 管理(regulate)泛指管 辖、管束、经营、处理等。而银行业的监督管理是一种特殊的管理，它体现为银行机构 创制一个合理的法治化环境，只有在监督不能阻止金融机构严重违法或者经营不善的情 况下，监管当局才有权终止该金融机构的经营管理权，依法对该金融机构进行接管、重 组或者予以撤消。具体来说，监督管理是指，依法行使行政管理权利的机构或者部门， 对于特定监督对象执行法律、法规、行
15、政决定的情况进行调查、统计、监察、督促并提 出处理意见的行政行为。所以银行业监管界定为，银行主管当局依法利用行政权力对银 行机构和银行活动实施规制和约束，促使其依法稳健运行的一系列行为的总称。 二、银行业监管法与金融监管法的关系 银行监管法是银行金融法重要组成部分。银行关系调整的对象包括银行监管关系和 银行业务关系。前者主要指一国银行监管机关在组织和管理全国的银行事业对其银行业 参见编写组： 中华人民共和国银行业监督管理法讲话中国财政经济出版社 2004 年版。 辞海上海出版社。1989 版第 4423 页。 Henry campbell blank: blanks law Dictionar
16、y (Fifth Edition),p1290. 我国银行业监管法律制度研究 第 3 页 务进行监管过程中形成的银行管理关系；后者是指银行机构在法律、法规充许的范围内 从事相应业务活动与其他银行主体间发生的金融关系，如存款、贷款关系等。这类关系 虽为平等主体间的关系，但其间渗透了国家的意志，要受到银行监管关系很大的制约。 因此银行业监管法是调整银行监管关系的法律规范，而调整金融业务关系的法律规范为 金融业务法。但这只是相对的划分，实际上任何一部金融法律、法规都包含了这二类法 律规范。 第二节银行业监管法的目标 银行业监管法作为一种具有特定内涵的法律规范体系，必然有其特定的目标，其监 管目标体现着银行业立法的宗旨。 一、银行业监管法
