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1、DDB-QC-WL-318 手机银行（客户端）业务管理规定 版次：0/A1 目的为加强和规范丹东银行股份有限公司（以下简称我行）手机银行业务管理，确保手机银行业务健康发展，根据中华人民共和国商业银行法、中国人民银行电子支付指引（第一号）、中国银行业监督管理委员会电子银行业务管理办法等法律法规和相关制度规定，制定本办法。2 范围2.1 本办法中手机银行（客户端）是指我行利用无线网络和移动电话，为客户提供我的账户、自助缴费、账单管理、信用卡、转账汇款、交易查询、安全中心等服务。2.2 本规定适用于丹东银行手机银行（客户端）业务的管理。2.3 手机银行（客户端）服务对象为丹东银行银杏卡客户。 3 术
2、语与定义3.1 手机银行（客户端）是指我行利用移动终端，通过三大电信运营商网络及无线WIFI网络为客户提供交易查询、转账汇款、自助缴费、信用卡还款、账户管理等金融服务。3.2 手机银行客户端，是银行实现电子化服务的一种渠道，是银行账户/银行卡的延伸，手机银行通过移动通信网络将用户手机连接至银行，实现利用手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统。4 职责与权限4.1 网络银行部负责业务测试，规章制度和操作规程的制定。4.2 网络银行部负责业务管理、检查，系统参数的设置工作，统计和报表工作。4.3 网络银行部负责对支行的相关业务人员进行业务培训和指导。4.4 网络银行部负责对本条线反洗钱工作的监
3、督检查；完成反洗钱工作领导小组交办的其他工作。4.5 科技开发部负责网络环境的搭建、服务器通讯的保障，协助网络银行部做好连通工作。 4.6 各分支行经办柜员负责受理审核客户资料、业务办理及对外营销工作。4.7 运营管理部事后监督中心负责对业务传票进行监督检查。5 政策 手机银行业务应遵循“本人办理、信息核实、准确，及时、合法、安全”的原则。6 流程图 无7 风险控制要点详见风险库8 内容与要求8.1 手机银行（客户端）服务内容8.1.1 我的账户 可查询已绑定账户下的借记卡和信用卡的账户信息，并可对绑定账户口头挂失。8.1.2 自助缴费用于个人签约客户通过绑定的关联账户自助缴纳东港水费、电费、
4、联通话费、固定话费、移动话费。8.1.3 账单管理个人签约客户可通过签约手机向行内开通手机银行（客户端）的用户手机号发起收款,付款客户可通过账单支付进行付款。8.1.4 信用卡服务个人签约客户可通过该服务进行本行信用卡额度查询、积分查询、已出账单查询、未出账单查询、信用卡还款。8.1.5 转账汇款用于个人签约客户将资金从客户绑定的关联账户汇到指定的本行或他行活期账户中。8.1.6 交易查询 可以查询已绑定借记卡账户的活期交易明细。8.1.7 安全中心可通过该服务进行手机银行登录密码修改和交易限额修改。8.2 申请 8.2.1 个人客户申请手机银行（客户端）业务时，须本人凭有效身份证件、银杏卡、
5、信用卡（本行），到我行任一营业网点填写丹东银行特殊业务申请书，签订丹东银行手机银行服务协议，办理手机银行（客户端）业务。8.2.2 签约成功后，客户可根据需要到营业网点办理手机号码变更、账户绑定和交易限额变更。8.2.3 客户办理变更或解约时，可到丹东银行任一营业网点办理，柜员根据客户的变更和解约申请，按规定进行审核及办理。 8.3 开通经办柜员在审查客户申请资料真实准确后，与客户签订丹东银行手机银行服务协议，为客户办理签约手续。签约前重申本行的收费标准和方式以及双方的权利与义务关系。8.4 收费标准及要求8.4.1 收费标准和方式8.4.1.1 客户使用手机银行（客户端）进行交易时，要依照丹
6、东银行手续费的收费标准进行支付。（本行客户使用手机银行客户端不收取手续费）8.4.1.2 使用手机银行（客户端）所产生的客户手机流量费由客户自行支付。8.4.1.3 客户缴费只通过卡内账户转账，不办理现金缴费。8.4.1.4 遇我行收费标准调整，我行将以营业网点公告或网站等适当方式通知客户，如客户无异议按新标准收费。8.4.2 业务要求 8.4.2.1 一个身份证件只允许签约一个手机银行（客户端）。8.4.2.2 同一手机号最多可关联4个账户。8.4.3 权利和义务8.4.3.1 本行的权利和义务a) 根据客户提供的签约申请资料，为客户办理签约手机银行（客户端）业务的账户开通功能；b) 如遇手
7、机银行（客户端）业务价格变动，以本行公布的最新价格标准为准，而无须另行单独通知；c) 对手机银行（客户端）业务的客户资料妥善保管，不擅自外泄或对外提供（法律法规另有规定除外），保障客户的信息资料安全。8.4.3.2 客户的权利和义务a) 客户办理手机银行业务，须按照规定提供相关资料，遵守丹东银行手机银行服务协议，准确填写丹东银行特殊业务申请书,对签约本行手机银行（客户端）业务意愿的真实性和签约信息的准确性负责；b) 通过签约手机办理的手机银行（客户端）业务均视同客户本人所为，客户应对上述交易负责。为保障安全，客户应妥善保管手机，若手机不慎遗失应及时解除或挂失手机银行业务。手机号码发生变更时，须
8、及时到任一营业网点办理相关变更手续；c) 客户有权自主选择终止或延期使用手机银行服务业务。8.5 反洗钱相关要求8.5.1 客户通过手机银行系统渠道办理非面对面业务时，当所发交易金额、交易笔数等信息符合反洗钱所规定的大额可疑交易，各分支行须马上将该笔交易信息上报网络银行部。报送的内容包括：该客户在我行的全部客户信息、账户信息及交易信息。8.5.2 符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的要求。对电子银行渠道的大额可疑交易上报反洗钱系统。8.5.3 加强反洗钱宣传、学习和培训工作，努力提高各分支行全体员工对异常交易数据的甄别、判断能力。柜员及客户经理、网点负责人要有与客户“结识”的意识和能力
9、，在客户开户及办理业务期间，除了解客户的身份等基本信息外，通过与客户的交流，注意客户的职业、工作环境、交易习惯，可按“上班族”、“工薪层”、“个体户”、“自由人”等进行分类，做到心中有数。对资金交易频繁且金额较大的个体户和私营企业主或其财务人员的账户交易明细应重点关注，将这类客户可暂定为监测、甄别分析的重点客户。对于总行发布的各项反洗钱相关文件要认真学习，积极参与行里组办的反洗钱宣传活动。9 检查与监督9.1 网络银行部负责对本文件的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用。9.2 审计部对该文件的执行情况，相关登记的完整性等进行集中检查、督促整改。9.3 合规管
10、理部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。10 支持性文件10.1 外部合规文件10.1.1 电子银行业务管理办法10.1.2 电子支付指引（第一号）10.1.3 支付结算办法10.1.4 金融机构反洗钱规定10.1.5 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法10.2 内部合规文件10.2.1 丹东银行电子银行章程11 支持性记录11.1 丹东银行特殊业务申请书 DDB-QC-WL-318-0111.2 丹东银行手机银行业务协议 DDB-QC-WL-318-0212 附录 无 11.1 DDB-QC-WL-318-01 11.2 DDB-QC-WL-318-028
