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1、河北经贸大学 硕士学位论文 河北城市商业银行合并重组的可行性分析 姓名：高琳 申请学位级别：硕士 专业：政治经济学 指导教师：杨兆廷 20080501 摘 要 I 摘 要 城市商业银行是特殊历史条件下的产物， 其组建的直接目的是化解原有城市信用社 的金融风险，并承担稳定地方金融的责任。经过十余年的发展，全省城市商业银行取得 了很大的成绩，成为了省内银行体系的一个重要组成部分，为地方经济建设做出了重要 贡献。然而其在经营上的困难和问题日益暴露，严重制约了其可持续发展。当前，城市 商业银行正处在改革发展的关键时期。 本文的写作目的就是研究省内城市商业银行进行合并重组的可行性， 以构建符合河 北省经
2、济发展要求的区域性股份制商业银行，达到综合化解地方金融机构风险、完善地 方金融服务体系、做大做强河北金融的目的。文章以历年金融财务数据为基础，运用经 济学、现代金融学、企业管理学理论，采用定性和定量分析相结合的方法，首先分析了 全省城市商业银行的基本发展状况， 然后分析了以其为基础组建具有特色的全省性商业 银行的必要性和可行性，最后探讨了合并重组城市商业银行的战略实施构想。研究结果 表明：合并重组省内城市商业银行既符合地方性中小商业银行的发展趋势，也符合河北 省的经济发展战略。但目前进行合并重组尚存在一些制约因素，因此，从微观商业银行 和宏观制度层面提出了全面推进省内城市商业银行发展的对策建议
3、。 关键词 城市商业银行 合并重组 可行性分析 Abstract II Abstract The city commercial bank(CCBs)，which was built up on the foundation of the original city credit cooperative，is a new regional joint-stock commercial bank. The establishment and development of the CCBs consummated the finance system in China and accelerate
4、d the national economy especially the local economy . The effect cannot be substituted. By 12 years reform and development, the CCBs have become the most pullulated and energetic banks of Hebeis banking system. While, there are still some problems restrained the development of the CCBs. Changing is
5、inevitable. Its the critical of CCBs. The purpose of this dissertation is to research the feasibility of annexation and reorganization of the CCBs in HeBei. This dissertation based on pervious years data of the development of finance and economy, using the theories of economics and finance. Quantita
6、tive analysis and qualitative analysis are combined in the paper. Firstly, analyzed the basic condition of the CCBs in HeBei, and then expatiate the necessity and feasibility of the merger. Lastly, discussed the tentative plan of the merger strategy. The research indicated that merger is accord with
7、 the trend of the locality middle Using this institution impel a characteristic to be and become a competitive modern finance corporation as soon as possible. It is hoped that the authors viewpoints will be of some practical value for local financial institutions in their innovative development and
8、in their decision-making and operations. And I sincerely hope that experts and professors could give me some advice. Key words the city commercial banks merger and acquisition feasibility 河北大学河北大学 学位论文独创性声明学位论文独创性声明 本人郑重声明： 所呈交的学位论文，是本人在导师指导下进行的研究工作及取得 的研究成果。尽我所知， 除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他 人已经发表或撰写
9、的研究成果， 也不包含为获得河北大学或其他教育机构的学位或证书 所使用过的材料。 与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确 的说明并表示了致谢。 作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文使用授权声明学位论文使用授权声明 本人完全了解河北大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国 家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。学校可以公布 论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。 本学位论文属于 1、保密 ，在 年 月 日解密后适用本授权声明。 2、不保密 。 （ 请在以上相应方格内打“” ） 保护知识产权声明保护知识产
10、权声明 本人为申请河北大学学位所提交的题目为（ ）的学位 论文，是我个人在导师（ ）指导并与导师合作下取得的研究成果，研究工作及取得 的研究成果是在河北大学所提供的研究经费及导师的研究经费资助下完成的。 本人完全 了解并严格遵守中华人民共和国为保护知识产权所制定的各项法律、 行政法规以及河北 大学的相关规定。 本人声明如下：本论文的成果归河北大学所有，未经征得指导教师和河北大学的书 面同意和授权，本人保证不以任何形式公开和传播科研成果和科研工作内容。如果违反 本声明，本人愿意承担相应法律责任。 声明人： 日期： 年 月 日 作者签名： 日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日 导 论
11、 1 第 1 章 导 论 1.1 选题背景与研究意义 1.1.1 论文的选题背景 经济全球化、金融一体化、区域集团化是当今国际经济发展的主流趋势。在这种趋 势下，国际银行业面对国内、国外的竞争压力以及自身内在扩张动机的驱动，掀起了规 模空前的重组浪潮，希望通过并购重组扩大自身规模，发挥协同效应，获得技术优势， 增强自身的综合竞争力。 中国加入 WTO 表明了我国真正融入到国际经济一体化浪潮的决 心。随着我国银行业对外资的全面开放，国内银行业的竞争将更加白热化，这使得原本 就处于弱势地位的城市商业银行面临更加巨大的生存和发展压力。 我国的城市商业银行诞生于 1995 年(时谓“城市合作银行”)，
12、是在我国社会主义 市场经济建立过程中，在经济体制、金融体制改革不断深入的经济形势下，在原城市信 用社的基础上合并组建的地方性股份制商业银行。十多年来，城市商业银行(以下简称: 城商行)按照“守制转机、立市兴行”的经营理念，凭着“植根城市、贴近市场”的竞 争策略，从“保支付、防挤兑、稳过渡” ，以整顿、规范和风险处置为核心的初生期， 步入了“规范管理、稳健经营、加快发展” ，追求发展质量、谋求可持续发展的成长期。 多年来的实践证明，城商行对深化我国金融体制改革，优化金融组织体系，促进国民经 济发展， 防范和化解历史形成的金融风险都起到了重要和积极的作用。 然而从整体上看， 我国城商行仍面临着规模
13、小、地域性强、不良贷款率高，抵御市场冲突的能力较差等难 题。从目前的形势来看，城市商业银行面临三大挑战：一是银行体系内部的挑战,国有 商业银行改革前景的挑战、 股份制商业银行一路领先的挑战、 外资银行不断引入的挑战； 二是金融市场发展和金融制度创新的挑战； 三是宏观政策调整与金融监管进一步严厉的 挑战 。城市商业银行当前正处在改革发展的关键时期。 2004 年银监会制定了城市商业银行监管与发展纲要 ，其中明确鼓励城市商业银 行进行联合、重组、并购以及跨区域发展。中国银监会主席刘明康在全国城市商业银行 工作会议暨城市商业银行发展论坛第六次会议上强调,城市商业银行今后的主要方向是 重组改造和联合,
14、各行应根据自身实际情况和区域经济发展趋势,选择适当的发展模式。 银监会支持各城市商业银行在当地政府主导下实施重组改造、增资扩股和资产置换,积 夏斌.面临严峻挑战的城市商业银行.南方金融.2004.5 河北大学硕士学位论文 2 极引进战略投资者,综合化解历史风险,提升公司治理和内控能力； 鼓励各行按照市场规 则和自愿原则进行联合并购,实现优势互补和资源整合，从而突破单个城市限制，实现 跨区域发展。2005 年 5 月 17 日，中国人民银行行长周小川在财富全球论坛上表示， 中国下一个阶段银行业改革将针对城市商业银行， 其中 70%都会进行资本重组。 2005 年 6 月，在全国城市商业银行工作会
15、议暨城市商业银行发展论坛第六次会议上，银监会更 对全国城市商业银行的发展提出了三项要求：一是到 2006 年年底，绝大多数城市商业 银行资本充足率应达到 8%的要求； 二是 80以上的城市商业银行要力争建立起合理制 衡的三会制度和有效运行的决策、执行、监督与约束机制；三是所有城市商业银行都要 全面真实地向社会公众披露信息，主动接受社会监督。对于实在难以救助的高风险城市 商业银行，要做好退市的准备。正是在这种政策背景下，中国城商行大规模重组整合已 是大势所趋，其核心意义在于：资源整合、化解包袱、增强实力、迎接挑战。 在诸多“利好”政策下，河北省的城商行应选择怎样的发展模式才能增强自身的竞 争力？怎样才能在国有商业银行、股份制商业银行、外资银行竞相争夺市场份额的激烈 竞争中生存下来？怎样才能继续为地方经济的繁荣发展提供金融支持？ 1.1.2 论文的研究意义 河北省城市商业银行合并重组的实质是要构建立足地方经济的河北省区域性股份 制商业银行，是一项着眼未来发展、解决现实矛盾、化解过去遗留问题的系统性工程。 其间涉及的关系和问题众多，对这些问题事先进行认真细致的分析，能够减少城商行重 组的盲目性，为其重组行为提供科学的依据。所以，可行性分析在城商行重组中是必不 可少的关键一步，具有很强的现实意义和
