大连电子商业汇票讲课讲述

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1、电子商业汇 票系统 及配套制度 支付结结算司 2009年9月 赵赵懿 电子商业汇票系统 系统外围环境 要点 相关配套制度 系统建成后的影响 系统的特点 电子商业汇票系统的定义 系统建设进程 系统建设背景 系统外围环境介绍 v国内票据市场发展的内在必然 v国内货币市场建设的重要内容 v国际货币市场发展的共同趋势 v为什么选择建立电子商业汇票系统而非电子票据 系统 v理论和实践方面均具备可行性 v纸质票据和电子票据相互转换问题 系统建设背景 银行汇票 出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支 付给收款人或者持票人的票据。 商业汇票 出票人签发的、委托付款人在指定日期无条 件支付确定金额给

2、收款人或者持票人的票据 银行承兑汇票 申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见 票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 支 票 在同一票据交换区域内，由出票人签发，出票日起10日内， 委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。 单位和个人 全国 单位和个人 全国 仅单位 全国 银行本票 单位和个人 同一票据交换区 或同一省（市） 种 类定 义 适用对象 及范围 商业承兑汇票 国内票据市场发展的内在必然 非现金支付工具 v票据市场已具较大规模（2007年数据） 签发票据： 667万笔，同比增长13.43% 6.06万亿元，同比增长9.98% 交易量：

3、10.12万亿元 纵向比：是2000年的15.82倍，复合年均增长 48.36 横向比：相当于 2007年沪、深股市交易量（46.1万亿）的21.95 银行间市场债券回购、同业拆借交易量（55.5万亿）的 18.23 银行间债券市场现券交易量（15.6万亿元）的64.87 国内票据市场发展的内在必然 v票据市场发展遇到瓶颈 商业汇票采用传统的手工、纸质处理方式 伪造、变造票据等假票诈骗案件时有发生； 票据交易成本高、效率低； 缺乏全国统一的票据市场，市场交易品种单一，而且 融资性票据发展受制约； 市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健 全。 国内票据市场发展的内在必然 v瓶颈制约了票据

4、市场本身的发展 制约了企业支付和融资活动的发展； 制约了商业银行的业务创新； 不利于中央银行货币政策的传导和实施。 国内票据市场发展的内在必然 v货币、资本、外汇三大金融市场中，货币 市场发展速度相对缓慢 电子化程度不高 透明度不高 市场不统一 利率生成机制不健全 交易品种不多 国内货币市场建设的重要内容 v电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主 要方向 电子票据基本成为各国的共识 电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成 部分 例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一 目前未清偿商业票据余额达数万亿美元 2、韩国在2004年推出电子商业汇票系统大受欢迎 3、我国台湾地区监

5、管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇 票的路径发展电子票据，2003年签发亚洲第一张电子票据（电子支票） ，随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行 为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场，以此为重点 促进了货币市场的高速发展。 国际货币市场发展的共同趋势 v支票、银行汇票、银行本票为即期支付工具；商 业汇票为远期支付工具，兼具支付和融资功能。 v全国支票影像系统的建立，实现了支票的全国通 用、支票进入银行系统内的截留和支票在银行间 处理的影像化。 v小额支付系统银行本票和华东三省一市银行汇票 业务的开通，实现了银行本票和华东三省一市银 行汇票进入银

6、行系统内的截留和在银行间处理的 电子化。 为什么选择电子商业汇票系统 票据市场结构： 2006年第1季度2008年第4季度各类票据签发 笔数 发展趋势图 为什么选择电子商业汇票系统 票据市场结构： 2006年1季度2008年4季度各类票据签发 金额发 展趋势图 为什么选择电子商业汇票系统 v从结构上看，银行汇票、商业汇票、银行本票、 支票具有不同的发展特点： 银行汇票、银行本票和支票发展已趋于成熟， 呈平稳发展或下行的趋势； 无论从签发笔数和签发金额来看，商业汇票呈 上升的发展态势。 为什么选择电子商业汇票系统 v十几年的发展，票据市场初具规模，积累了知识 和经验 v学术界多年探索奠定了坚实的

7、理论基础 v电子签名法等法律的出台，为电子商业汇票 系统解决了签章等问题 v信息技术的发展，为电子商业汇票系统做了技术 方面的准备 v中国人民银行积累了建设大型电子系统的经验 大小额支付系统 华东三省一市银行汇票 全国支票影像系统 境内外币支付系统 理论和实践均具备可行性 v商业银行在金融电子化方面进行了多年的有益实 践，积累了经验，培育了客户 招商银行电子票据 中国民生银行电子票据 中信银行电子票据 v企业在电子商务实践中已基本接受了电子化金融 产品 理论和实践均具备可行性 v 电子票据与纸质票据在法规制度和业务处理规则上客观存在的差 异难以在短期内消除，允许二者转换实际中存在很多困难： 转

8、换之前票据行为人的电子签名或书面签章如何补签或补盖 ？ 纸质票据由谁保管，如何控制风险？ 纸质票据与电子票据编号规则不同，如何确定二者的同一性 ？ v 在当前电子商业汇票尚处于推广应用的初期，还很难看到电子票 据与纸质票据在任意环节互相转换的大规模需求。 v 电子票据与纸质票据的形式转换存在可以“变通”的实现方式。 电子票据的持票人也可以通过先履行其电子票据权利，再另 行签发新的纸质票据的方式解决电子票据与纸质票据转换的 问题； 同理，纸质票据的持票人也可以通过先履行其纸质票据权利 ，再使用其他支付工具或另行签发新的电子票据的方式解决 纸质票据与电子票据转换的问题。 纸票和电票的相互转换问题

9、v2008年1月，央行年度工作会议立项 v定为近两年重点工程 v苏宁副行长主管 v近期目标：商业汇票电子化 v远期目标：融资性票据（带息票）电子化 v配套工作：制订电子商业汇票系统业务管理办 法等 系统建设进程 v 时间表 2008年3月至10月，论证和编写需求 2008年11月至2009年2月，成立项目跟踪组，分析需 求，编写实现方案 2008年12月至2009年3月，公布工程计划和实施方案 ，同时要求商业银行开始筹备 2009年4月，央行进入开发阶段，商业银行最迟在5月 份进入开发阶段 2009年6-8月，内部测试，联调测试 2009年10月，电子商业汇票系统上线 系统建设进程 v电子商业

10、汇票系统 英文简称ECDS 中国人民银行建设并管理 依托网络和计算机技术 接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电 子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务 提供纸质商业汇票登记 查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价 服务 综合性业务处理平台 电子商业汇票系统定义 v电子商业汇票完全无纸化 票据记载和流通全部电子化 以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示 支持票、款在线同时交割方式（即DVP方式） 系统的特点 v扩展了商业汇票的功能 电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸 质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃 短期融资市场准备了条件 为融资性票据的推出做好了准备 回

11、购型贴现、转贴现、再贴现可以设置赎回封 闭期和赎回开放期，引入期权概念重新界定了 权利义务关系，丰富了银行间融资业务的品种 系统的特点 v 电子商业汇票的法规 依据中华人民共和国票据法和中华人民共和国 电子签名法 突破支付结算办法等央行制度 制订电子商业汇票系统业务管理办法和电子商 业汇票系统业务处理办法等规章制度，统一规范电 子商业汇票业务 v 对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或 进行了更严格的控制 比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中还是有 人会去转让，而我们系统严格控制了这类票据不得转 让 系统的特点 v 央行充分介入电子商业汇票市场 央行拟将再贴现由只买不卖改为

12、既买又卖 央行拟成为电子商业汇票市场的经常性交易主体 央行拟将电子商业汇票纳为公开市场交易工具 v 对于银行来说，接入ECDS面对的是全国市场 交易对手不局限于接入行与其客户之间 接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易 任何业务参与者的交易对手都成倍扩展 系统的特点 v短期看有利于票据市场的进一步繁荣 v长期看对货币市场影响深远 系统的影响 v 降低了票据业务的操作风险 电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有 关 相对于纸票的易被仿制变造而言大为降低 v 提高了票据业务的交易效率 电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载作成 ECDS支持在线交割票款 v 扩大了现有业务的发展空

13、间 承兑费用市场化，促使承兑业务成为新的利润增长点 扩展付款期，改进回购方式，规范质押操作，将使商 业银行的票据资产业务和质押业务获得更大的发展空 间 短期看有利于票据市场的进一步繁荣 v 有利于改善市场利率生成机制 有利于1年内各档期完全市场化利率的生成 为SHIBOR提供参考依据 v 有利于降低票据市场的系统性利率风险 票据再贴现业务成为公开市场操作的一部分 央行通过票据买卖传导货币政策 央行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量 v 有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性 ECDS可借鉴票据法律关系创造出灵活的交易产品和方 式 商业银行将可自由选择是否承担或隔离转让资产的信 用风险 长

14、期看对货币市场影响深远 v有利于形成统一、规范、有形、发达的票据市场 ，从而促进形成发达的货币市场 国务院关于推进重庆市统筹城乡改革和发展的若干 意见（国发20093号）已提出原则意见： “依托全国金融市场中心建设整体布局，待时机成熟后， 优先考虑在重庆设立全国性电子票据交易中心” 长期看对货币市场影响深远 大陆境内的票据市场可能形成如下格局 长期看对货币市场影响深远 ECDS是我国金融电子化方面的又一里程碑，将 全面革新商业汇票的记载形式、流通方式和交易品种 ，促进票据市场的进一步繁荣，同时也为推广融资性 票据、资产支持票据、贷款转让电子化等准备了条件 ，有利于形成统一、高效的电子化货币市场

15、。 小结 电子商业汇票系统 系统外围环境 要点 相关配套制度 目录 电子商业汇票 系统概述 电子商业汇 票系统业务 处理功能模 块 纸质商业汇 票登记查询 功能模块 4 商业汇票转 贴现公开报 价功能模块 2 3 1 v 电子商业汇票系统：电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理 的，依托网络和计算机技术，接收、存储、转发电子商业汇票数据电 文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸 质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）转贴现 公开报价的业务处理平台。 v 电子商业汇票：电子商业汇票是出票人依托电子商业汇票系统，以数 据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给 收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和 电子商业承兑汇票。 v 电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到期日 止，最长不得超过1年。 v 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转 ，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 系统概述 系统术语的定义 v 系统参与者与业务参与者 系统参与者具有支付系统行