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1、1 保 险 基 础 知 识 2015年1月 2 课程目标及目录课程目标及目录 一、了解为什么需要保险和保险产生、发展 历程以及保险的功能（风险与保险） 二、熟悉保险基础知识（保险与保险合同） 三、掌握保险活动中应遵循的基本原则（保 险的基本原则） 四、知道目前人保公司保险产品的基本内容 （主要保险险种简介） 3 第一讲 风险与保险 一、什么叫风险？ 二、风险发生后可能产生的后果 三、风险特征与保险产生、发展的关系 四、保险产生与发展的历程 五、保险的功能 4 风险与保险 人们为什么需要保险？ 我为什么 需要保险？ 5 一、什么是风险？ 风险是指某种事件发 生的不确定性 （发生的概率为0 1）
2、保险中的风险仅指 损失发生的不确定性(即 纯粹风险)。 6 二、风险发生后可能产生的结果 “股市有风险，入市需谨慎。” 有损失 纯粹风险 风险发生的结果 无损失无获利 既有损失的可能 投机风险 又有获利的可能 7 三、风险的特征及与保险产生的关系 1.风险的不确定性 2.风险的社会性 风险的特征 3.风险的普遍性 4.风险的客观性 5.风险的发展性 6.风险的可测定性 8 四、保险业的发展历程 保险 是这 样产 生和 发展 起来 的 古 外 今 中 9 四、保险业的发展历程 人类保险思想的萌芽与保险的雏形 中国古代保险思想的萌芽与保险的雏形 “镖码” “镖力” “镖单” 国外古代保险思想的萌芽
3、与保险的雏形 古巴比伦王国-汉谟拉比法典 “基尔特制度” 10 四、保险业的发展历程 现代保险的形成与发展 1、国外现代保险的形成与发展： 海上保险：1384年3月24日出现在意大利 “劳合社” 火灾保险：尼古拉巴蓬的牙科医生 “现 代保险之父”。 人寿保险：哈雷 生命表 11 四、保险业的发展历程 中国现代保险的形成与新中国保险业的发展 （1）近代中国第一家保险公司是英商于1836年在广州设立的 广东保险公司。 （2） 1865年华商-义和公司保险行，打破外商独占保险 市场的局面； （3）1949年10月20日成立第一家国有保险公司中国人民 保险公司。 （2）1959年 国内保险业务基本停办
4、。 （3）1969年在“左”的思潮影响下，使海外分保业务停办。 （4）在十一届三中全会后，于1979年恢复国内保险业务。 12 四、保险业的发展历程 1949年10月20日，中国人民保险公司(PICC)成立 13 五、保险的功能 （三）社会管理功能 主要体现在社会保障 管理、社会风险管理 、社会关系管理和社 会信用管理等方面。 （一）经济补偿功 能是保险的基本功 能，具体表现为财 产保险的补偿功能 和人身保险的给付 功能。 （二）保险公司 的稳定经营要求 将闲置的资金进 行融通，以确保 保险资金的保值 与增值 国务院关于保险业改革发展的若干意见（俗称“国十条” ）指出：保险具有经济补偿、资金融
5、通和社会管理功能。 14 第二讲 保险与保险合同 一、保险的定义 二、可保风险及其基本条件 三、常见的保险分类方式 四、保险合同及相关内容 15 一、保险的定义 一、什么叫保险？ （一）保险的定义： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险 费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡 、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业保险行为。 16 一、保险的定义 从不同的角度来看，保险是 一种民事 法律关系 一种商 业行为 一种有计划 的财务安排 一种有效的风 险管理手段 17 一、保险的定义 是不是所有风险
6、都 可以向保险公司投保 呢？ 这一辈 子，哈 哈！ 只要将所有 风险都转给 保险公司 保险好 18 二、可保风险的基本条件 可保 风险 的基 本条 件 应当是纯粹风险 应当是意外的风险 应当有导致重大损失的可能 应当是大量标的都有遭受损失的可能 不能使大量的标的同时遭受损失 必须是具有现实的可测性 19 三、常见的保险分类方式 几个专业术语： .保险标的：是指投保人申请投保的财产及其 有关利益或者人的寿命和身体。 .保险价值：是指保险合同双方当事人订立保 险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价 值。 .保险金额：是保险人计算和收取保险费的依 据，也是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最 高限
7、额。 .保险利益：是指投保人对保险标的所具有的 法律上承认的利益。 20 三、常见的保险分类方式 财产 财产损失保险 保险 责任保险 信用保证保险 1.按保险标的分 人寿保险 人身 健康保险 保险 人身意外伤害保险 21 三、常见的保险分类方式 自愿保险 2.按实施方式分 强制保险 22 三、常见的保险分类方式 原保险 再保险 3.按承保的方式分 共同保险 重复保险 23 四、保险合同 保险合同 （一） 保险合同的概念 投保人和保险人约定权利义务关系的书面协议。 24 四、保险合同 （二）保险合同的特征 保险 合同 保障性 合同 有条件 的双务 合同 附合合同 有偿 合同 最大诚 信合同 射幸
8、合同 25 四、保险合同 （三）保险合同的分类 1.按保险标的不同分 财产保险合同 财产损失保险合同 责任保险合同 信用保险合同 人身保险合同 人寿保险合同、 人身意外伤害保险合同 健康保险合同 26 四、保险合同 （三）保险合同的分类 指保险人的赔偿责 任以补偿被保险人的经 济损失为限，并不超过 保险金额的合同 指保险金额由双方 事先约定，在保险事件 发生或约定的期限届满 时，保险人按合同规定 标准金额给付的合同 .按合 同的性 质分为 补偿性合同 给付性合同 27 四、保险合同 （三）保险合同的分类 .按在订立合同时是否确定 保险标的价值可分为： 定值保险和不定值保险。 （）定值保险合同是
9、指在 订立保险合同时，保险双 方当事人就已确定了保险 标的的保险价值，并将其 载明于合同中的保险合同 。 说好了，我 投保的东西 就是这个价 钱！ 28 四、保险合同 （三）保险合同的分类 先说这东西你保 多少钱，至于它 值多少以后再定 。 （）不定值保险是指 保险双方当事人在订 立保险合同时不事先 确定保险标的的保险 价值，只载明保险金 额作为保险人确定赔 偿的最高限额的保险 合同。 29 四、保险合同 （三）保险合同的分类 根据保险金额与出险时保险标的的实际价值 比照，不定值保险合同有三种情形： a 足额保险合同：指保险金额与出险时保险 标的的实际价值相等的保险合同（即保险金额 保险价值）
10、 ； b 不足额保险合同：指保险金额少于出险时 保险标的的实际价值相等的保险合同（即保险金 额 保险价值）； c 超额保险合同：指保险金额大于出险时保 险标的的实际价值的保险合同（即保险金额 保 险价值）。 30 四、保险合同 （三）保险合同的分类 .按合同 承担风险 责任分为 单一风险合同 综合风险合同 一切风险合同 原保险合同 再保险合同 .按保险 人承保方 式分为 31 四、保险合同 (四)保险合同的要素 1.保险合同的主体 保险人 （1）当事人 投保人 被保险人 （2）关系人 受益人（只属人身保险范畴） 32 四、保险合同 (四)保险合同的要素 2.保险合同的客体： 保险保的 究竞是什
11、 么？ 33 四、保险合同 (四)保险合同的要素 3.保险合同的内容以保险条款的形式来表现。其内容至少包括： (1)保险合同当事人和关系人的名称和住所； (2)保险标的； (3)保险责任和责任免除(一般都在保险条款中一一列举)； (4)保险期间和保险责任开始时间； (5)保险期间； (6)保险价值； (7)保险金额； (8)保险费及支付办法； (9)保险金赔偿或给付办法； (10)违约责任及争议处理； (11)订立合同的时间。 34 四、保险合同 （五）保险合同的订立、变更和终止 1. 订立原则：公平互利、协商一致、自愿订 立 2. 保险合同的订立程序：要约承诺 3. 保险合同的成立：只要保险
12、人同意承保，保险 合同即告成立。 35 四、保险合同 （五）保险合同的订立、变更和终止 4. 保险合同订立的形式：一般采取书面形式来订立 保险合同。 保险合 同形式 暂 保 单 保 险 凭 证 批单 投保单 保险单 其它 36 四、保险合同 （五）保险合同的订立、变更和终止 5.保险合同生效： 保险合同的成立保险合同生效；保险合同 是附条件、附期限生效的合同；“零时起保制” 。 37 四、保险合同 （五）保险合同的订立、变更和终止 6. 保险合同无效的主要原因： （1）保险合同主体资格不合法； （2）保险合同的内容不合法； （3）保险合同当事人意思表示不真实； （4）保险合同违反国家利益和社会公共利益。 保险合同无效不同于保险合同失效；无效是绝 对的，而失效是相对的，合同失效后可以有条件 地恢复。 38 四、保险合同 （五）保险合同的订立、变更和终止 全部无效 无效程度 部分无效 绝对无效（合同自始无效） 无效性质 相对无效：重大误解、显失公平的合同 返还财产 无效合同的处理 赔偿损失 追缴财产 39 四、
