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1、 I 摘摘 要要 20 世纪末，综合化经营作为一种新的金融机构经营模式逐渐成为世界金融 业经营体制发展的主流。我国商业银行面对这一国际潮流，是否要进行综合化 经营经营，以何种方式进行都是值得抓紧研究和深入思考的重大问题。在目前 我国对综合化经营还没有全面放开的条件下，有许多金融机构已经开始对这一 模式进行了探索，也出现了像中国银行、中信集团等做的比较好的，但城市商 业银行因为资金、业务等各方面规模较小，还没有在这一块做的比较成功的案 例。虽然城商行在经历了一个快速发展阶段后，各方面都有了长足进步，但其 也面临着客户需求、金融脱媒、利率市场化，综合化经营的问题也成为摆在台 面上有待解决的关键。本
2、文就试图在讨论了我国商业银行综合化经营的相关问 题后，从城商行的角度研究其综合化经营的发展路径和风险防范等问题。 本文首先对综合化经营与之前国内混业经营、分业经营的相关概念做出界 定，并从金融综合化经营的理论出发，介绍了金融综合化经营产生的理论支撑。 参考国际上出现综合化经营的历史、现状，经营模式和监管模式，在对全能银 行模式、银行母子公司模式和金融控股公司模式这三种国际上出现的综合化经 营模式进行比较分析的基础上，指出金融控股公司这种经营模式是我国的现实 选择。接着从中国金融业发展现状的研究，展开对我国商业银行综合化经营普 遍状况的讨论，在对我国商业银行开展综合化经营进行了必要性和可行性分析
3、 后，讨论了城市商业银行的综合化经营的条件。最后得出了我国城市商业银行 开展综合化经营应循序渐进、分三步走的路线选择的相关结论，并讨论了这一 进程中的风险防范问题。文章的最后还通过对两个与综合化经营开展相关的案 例分析得出关于我国城市商业银行综合化经营发展中需要特别注意的两点。 关键词关键词：综合化经营，城市商业银行 II Abstract In the late twentieth century, integrative management has become a new trend of international financial industry. Faced with the
4、 challenge, which was brought by the new trend, Chinese commercial banks must take a very serious thought upon whether we should be involved into the integration trend, or how we could operate the process workable. Up till now, although the conditions of decontroling the integrative management are i
5、nconmplete, there has already been some banks set foot in the new mode, such as Bank of China and the Citic Group. As for city commercial banks, very few of them did the business well because of the limit on their capital scale and business scale. Though they did well recently in many aspects, they
6、do have problems with clients needs, financial disintermediation, interest rate liberalization and so on. And introduce the integrative management into Chinese city commercial banks has become a key point to resolve all the problems above. This paper is trying to discuss what the pattern should city
7、 commercial banks take to achieve integrative management and how they could avoid risk in the process. This paper starts with the different definitions of the integrative management, mixed operation and divided operation management. The paper then introduces the theories of the integrative managemen
8、t. Learns from the experiences of international practices, the paper compares universal bank mode, parent-subsidiary bank mode and financial holding company mode, point out that financial holding company is the most workable mode according to the recent condition. After studied into the development
9、status of the integrative management in China, the paper discusses some related problems of city commercial banks processing the integrative management. At the end of the paper we come to some conclusion of that Chinese city commercial banks should process the integrative management step by step, an
10、d give some advices on how they can avoid certain risk during the integrative management. Key words：the integrative management, city commercial banks III 目目 录录 摘摘 要要 . I I AbstractAbstract . IIII 目目 录录 . IIIIII 一、引一、引 言言 . 1 1 1.1 研究的目的和意义 . 1 1.2 国内外研究现状概述 . 2 1.3 研究的思路及框架 . 5 二、综合化经营的一般理论分析二、综合化经营
11、的一般理论分析 . 7 7 2.1 综合化经营的相关概念界定 . 7 2.2 综合化经营的相关理论基础 . 9 三、国外银行综合化发展路径、模式及监管比三、国外银行综合化发展路径、模式及监管比较较 . 1313 3.1 国外银行综合化经营的发展路径 . 13 3.2 国外银行综合化经营的模式比较 . 14 3.3 国外银行综合化经营的监管比较 . 18 3.4 适合我国商业银行的综合化经营模式 . 23 四、我国城市商业银行发展综合化经营的相关四、我国城市商业银行发展综合化经营的相关分析分析 . 2727 4.1 我国银行综合化经营发展现状 . 27 4.2 我国城市商业银行的发展概况 . 30 4.3 我国银行综合化经营的可行性与必要性分析 . 32 4.4 我国城市商业银行综合化经营的困难和优势 . 36 五、我国城市商业银行综合化经营的路线选择五、我国城市商业银行综合化经营的路线选择和风和风险防范险防范 . 3939 5.1 我国城市商业银行综合化经营的路线选择 . 39 5.2 我国城市商业银行综合化经营的风险防范 . 43 5.2.1 建立良好的公司治理机制和内控机制 . 43 5.3 美国花旗集团出售旅行者的案例分析 . 47 5.4 次贷危机案例分析 . 49 IV 结结 语语 . 525
