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1、国内信用证产品介绍 我行国内信用证业务开展情况一 五国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况四 国内信用证项下融资产品简介二 国内信用证产品优势三 一、产品概念 l国内信用证福费廷是指在延期付款国内信用证结算方式 项下，本行收到开证行真实、有效的到期付款确认书（ 或承兑函电）后，从卖方处无追索权地买入收取国内信 用证结算项下款项的权利的业务。 l两种模式： 包买票据（我行出融资头寸） 包买让渡（他行出融资头寸） 模式1:包买票据 1、授信要求 l纳入低风险业务范围，执行低风险业务的授权审批规则； l占用开证行的“信用证承兑行”额度，需要我行对开证行有 金融机构授信额度（逐笔向总行申请
2、）； l对卖方客户综合授信额度的占用系数为0。 2、业务期限 l最长不得超过6个月 模式2:包买让渡 1、产品概念 l本行作为一级包买商，依据卖方的申请，在获得受让银行（二 级包买商）书面确认让渡意向及包买对价后，无追索权地买入卖 方转让的、经开证行承诺付款的国内信用证结算项下债权，并将 该债权再转让给受让银行，并向受让银行收回相应的包买对价的 行为。 2、业务期限 l最长不得超过6个月 二、我行的成本及收益 l包买票据：敞口风险资本权重三个月以下20%，三个月以上 25%； l福费廷手续费：按协议价格收取，最低500元/笔； l包买让渡：风险资本权重为零，不占用我行信贷规模； l实行三个月基
3、准价格（FTP）的优惠配置价格（3.86%）。 三、福费廷业务的优势 1、对卖方： （1）可以提前回收延期信用证项下款项，改善现金流。 （2）福费廷为买断业务，可以实现应收账款的出表。 2、对买方： 在满足卖方客户实现“即期”收款的情况下，实现自身的 延期支付 3、福费廷业务可实现买方付息（费） 我行国内信用证业务开展情况一 五国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况四 国内信用证项下融资产品简介二 国内信用证产品优势三 一、国内信用证业务优势 业务优势对比国内信用证&福费廷银行承兑汇票&贴现流动资金贷款 风险资本 占用情况 开证端：20% 福费廷包买票据：20%-25% 福费廷包买
4、让渡：0% 开票端：100% 贴现端：20%-25%融资端：100% 存款留存情况留存比例较高留存比例高无存款留存 业务收益情况收益较高收益偏低收益适中 业务模式 创新性 可以实现代理开证； 福费廷融资可以委托开证人 办理，且受益人无需开户。 目前我行暂无代理开票 模式；且贴现客户需在 我行开立结算账户。 无变通模式。 业务模式 国内信用证& 福费廷包买票据 银行承兑汇票 &贴现 流动资金 贷款 保证金 留存比例 22%22%0% 支行税后 考核利润 344,363 （年化收益：688,726 ） -27,451 （年化收益：-54,902） 15,150 （年化收益：30,300 ） 测算前
5、提：客户端融资成本上限5.6%（半年期基准）， 融资需求1亿元人民币。 二、支行案例解析 举例： 供销合作总社国内证 客户需求：7亿元贷款，融资平价 解决方案：国内证福费廷包买票据 融资报价：5.04%、半年期 保证金比例：33.33%，定存3.08% 其他费用：0 实施效果 客户实际融资： 10.49亿 转化存款：3.33亿元 我行收益：350.43万（含融资和存款） 客户实际融资成本：6.02%（相当于1年 期贷款基准价格） 包买让渡模式： 供销合作总社国内证 （东花市支行） 客户综合 成本 6%5.6% 客户开证 缴纳保证 金比例 44.5% （定期保证金 ） 35.8% （定期保证金）
6、 客户国内 证福费 廷价格 4.7%4.7% 包买让渡 支行综合 收益 2,123,2291,290,001 我行国内信用证业务开展情况一 五国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况四 国内信用证项下融资产品简介二 国内信用证产品优势三 一、收益测算 假设客户在我行获得1亿元信用证开证额度，若客户 端年化融资成本上限仍为5.6%，在充分利用1亿元授信额 度后，支行收益及保证金（以定期保证金为例）留存比例 情况如下： 客户开证缴纳 保证金比例 0% （免保证金） 10% （定期保证金） 22% （定期保证金） 客户国内证 福费廷价格 5.6% （基准） 5.345% （约基准下浮5%
7、） 5.045% （约基准下浮10% ） 客户打包 融资成本 5.6%5.6%5.6% 包买票据 支行综合收益 340,540341,867346,635 包买让渡 支行综合收益 125,065102,45070,385 我行国内信用证业务开展情况一 五国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况四 国内信用证项下融资产品简介二 国内信用证产品优势三 一、产品创新体系 开证端 融资端 集中代理开证 委托代理福费廷 二、集中开证的概念 客户内部承担集中支付职能的单位作为开证申请人，在 我行办理国内信用证开证手续，开证单位持成员单位的贸易 背景向我行申请开立国内信用证。 集中开证业务与“1+
8、N”供应链金融、分离式保理一 样，具有延伸我行服务半径，扩大客户群体的作用（不受总 行异地授信限制）。 三、集中开证的优势 1、集中开证业务占用开证单位在我行的综合授信额度，开证人 与贸易背景分离。 2、无需考察实际买方的资信，也不用收集其信贷资料。 3、集中开证项下，我行仍可为供应商办理议付、福费廷等低风 险贸易融资。 可重点选择那些对成员单位管控意愿和力度较强，有 统一内部单位对外支付安排的集团客户进行营销，通过集 中开证形式介入其全国供应链之中，增加银企整体粘性， 以点带面，实现客群的延伸，进而带动结算性存款和中间 业务收入的增长。 四、集中开证的目标客户 五、委托代理福费廷概念 委托代
9、理福费廷是指： 1、买方、卖方和浦发银行签署国内信用证福费廷委托代理业 务三方合作协议。 2、开展具体业务时，由买方代理卖方在我行相关福费廷申请资 料、业务合同、报价单、福费廷凭证等资料上签章并注明代 理关系。 六、委托代理福费廷的优势 1、不给卖方增加额外的工作量。 2、在卖方开户确有难度的情况下，我行可突破，报批不 在我行开立结算账户。 3、也可实现买方付息（费），收费标准与传统福费廷业 务一致。 七、新产品组合模式 客户情况 我行某进出口企业A的下 属子公司B，通过上游供应商 C采购一批建材，货值6000万 元人民币。 A公司为我行授信客户， 授信可用于开立国内信用证。 B、C公司均为异
10、地企业， 在我行未获得授信，且没有开 立结算账户。 八、支行成功案例 交易背景 客户需求： -由于B公司在当地银行无授信额 度，希望通过母公司信用支持对 外结算。且客户内部管理较规范 ，在我行开户需要一定时间的审 批流程，故短期内无法在我行开 立结算账户。 -异地供应商C所处地域离北京较 远，为单笔业务在北京开户融资 ，手续相对繁琐。 集中代理开证业务&委托 代理福费廷包买票据业务有效 的解决了实际买卖双方在不开 户的情况下办理国内信用证项 下融资的需求。 此笔福费廷业务融资期限 180天，直接收取手续费36万 （其中福费廷手续费0.45%） 。 分析点评交易方案 鉴于、C公司在我行短 期内无法开立结算账户，且B、 C两家公司为长期合作伙伴，信 用基础良好。 公司愿意就该笔业务采 取集中支付模式。 我行拟就该笔采购，加载 集中代理开证&委托代理福费 廷包买票据业务，以满足、C 公司在不开户的情况下，办理 卖方融资业务。
