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1、国内信用证产品介绍 我行国内信用证业务开展情况一 五国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况四 国内信用证项下融资产品简介二 国内信用证产品优势三 一、产品概念 l国内信用证福费廷是指在延期付款国内信用证结算方式 项下,本行收到开证行真实、有效的到期付款确认书( 或承兑函电)后,从卖方处无追索权地买入收取国内信 用证结算项下款项的权利的业务。 l两种模式: 包买票据(我行出融资头寸) 包买让渡(他行出融资头寸) 模式1:包买票据 1、授信要求 l纳入低风险业务范围,执行低风险业务的授权审批规则; l占用开证行的“信用证承兑行”额度,需要我行对开证行有 金融机构授信额度(逐笔向总行申请
2、); l对卖方客户综合授信额度的占用系数为0。 2、业务期限 l最长不得超过6个月 模式2:包买让渡 1、产品概念 l本行作为一级包买商,依据卖方的申请,在获得受让银行(二 级包买商)书面确认让渡意向及包买对价后,无追索权地买入卖 方转让的、经开证行承诺付款的国内信用证结算项下债权,并将 该债权再转让给受让银行,并向受让银行收回相应的包买对价的 行为。 2、业务期限 l最长不得超过6个月 二、我行的成本及收益 l包买票据:敞口风险资本权重三个月以下20%,三个月以上 25%; l福费廷手续费:按协议价格收取,最低500元/笔; l包买让渡:风险资本权重为零,不占用我行信贷规模; l实行三个月基
3、准价格(FTP)的优惠配置价格(3.86%)。 三、福费廷业务的优势 1、对卖方: (1)可以提前回收延期信用证项下款项,改善现金流。 (2)福费廷为买断业务,可以实现应收账款的出表。 2、对买方: 在满足卖方客户实现“即期”收款的情况下,实现自身的 延期支付 3、福费廷业务可实现买方付息(费) 我行国内信用证业务开展情况一 五国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况四 国内信用证项下融资产品简介二 国内信用证产品优势三 一、国内信用证业务优势 业务优势对比国内信用证&福费廷银行承兑汇票&贴现流动资金贷款 风险资本 占用情况 开证端:20% 福费廷包买票据:20%-25% 福费廷包买
4、让渡:0% 开票端:100% 贴现端:20%-25%融资端:100% 存款留存情况留存比例较高留存比例高无存款留存 业务收益情况收益较高收益偏低收益适中 业务模式 创新性 可以实现代理开证; 福费廷融资可以委托开证人 办理,且受益人无需开户。 目前我行暂无代理开票 模式;且贴现客户需在 我行开立结算账户。 无变通模式。 业务模式 国内信用证& 福费廷包买票据 银行承兑汇票 &贴现 流动资金 贷款 保证金 留存比例 22%22%0% 支行税后 考核利润 344,363 (年化收益:688,726 ) -27,451 (年化收益:-54,902) 15,150 (年化收益:30,300 ) 测算前
5、提:客户端融资成本上限5.6%(半年期基准), 融资需求1亿元人民币。 二、支行案例解析 举例: 供销合作总社国内证 客户需求:7亿元贷款,融资平价 解决方案:国内证福费廷包买票据 融资报价:5.04%、半年期 保证金比例:33.33%,定存3.08% 其他费用:0 实施效果 客户实际融资: 10.49亿 转化存款:3.33亿元 我行收益:350.43万(含融资和存款) 客户实际融资成本:6.02%(相当于1年 期贷款基准价格) 包买让渡模式: 供销合作总社国内证 (东花市支行) 客户综合 成本 6%5.6% 客户开证 缴纳保证 金比例 44.5% (定期保证金 ) 35.8% (定期保证金)
6、 客户国内 证福费 廷价格 4.7%4.7% 包买让渡 支行综合 收益 2,123,2291,290,001 我行国内信用证业务开展情况一 五国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况四 国内信用证项下融资产品简介二 国内信用证产品优势三 一、收益测算 假设客户在我行获得1亿元信用证开证额度,若客户 端年化融资成本上限仍为5.6%,在充分利用1亿元授信额 度后,支行收益及保证金(以定期保证金为例)留存比例 情况如下: 客户开证缴纳 保证金比例 0% (免保证金) 10% (定期保证金) 22% (定期保证金) 客户国内证 福费廷价格 5.6% (基准) 5.345% (约基准下浮5%
7、) 5.045% (约基准下浮10% ) 客户打包 融资成本 5.6%5.6%5.6% 包买票据 支行综合收益 340,540341,867346,635 包买让渡 支行综合收益 125,065102,45070,385 我行国内信用证业务开展情况一 五国内信用证项下创新产品简介 国内信用证业务收益情况四 国内信用证项下融资产品简介二 国内信用证产品优势三 一、产品创新体系 开证端 融资端 集中代理开证 委托代理福费廷 二、集中开证的概念 客户内部承担集中支付职能的单位作为开证申请人,在 我行办理国内信用证开证手续,开证单位持成员单位的贸易 背景向我行申请开立国内信用证。 集中开证业务与“1+
8、N”供应链金融、分离式保理一 样,具有延伸我行服务半径,扩大客户群体的作用(不受总 行异地授信限制)。 三、集中开证的优势 1、集中开证业务占用开证单位在我行的综合授信额度,开证人 与贸易背景分离。 2、无需考察实际买方的资信,也不用收集其信贷资料。 3、集中开证项下,我行仍可为供应商办理议付、福费廷等低风 险贸易融资。 可重点选择那些对成员单位管控意愿和力度较强,有 统一内部单位对外支付安排的集团客户进行营销,通过集 中开证形式介入其全国供应链之中,增加银企整体粘性, 以点带面,实现客群的延伸,进而带动结算性存款和中间 业务收入的增长。 四、集中开证的目标客户 五、委托代理福费廷概念 委托代
9、理福费廷是指: 1、买方、卖方和浦发银行签署国内信用证福费廷委托代理业 务三方合作协议。 2、开展具体业务时,由买方代理卖方在我行相关福费廷申请资 料、业务合同、报价单、福费廷凭证等资料上签章并注明代 理关系。 六、委托代理福费廷的优势 1、不给卖方增加额外的工作量。 2、在卖方开户确有难度的情况下,我行可突破,报批不 在我行开立结算账户。 3、也可实现买方付息(费),收费标准与传统福费廷业 务一致。 七、新产品组合模式 客户情况 我行某进出口企业A的下 属子公司B,通过上游供应商 C采购一批建材,货值6000万 元人民币。 A公司为我行授信客户, 授信可用于开立国内信用证。 B、C公司均为异
10、地企业, 在我行未获得授信,且没有开 立结算账户。 八、支行成功案例 交易背景 客户需求: -由于B公司在当地银行无授信额 度,希望通过母公司信用支持对 外结算。且客户内部管理较规范 ,在我行开户需要一定时间的审 批流程,故短期内无法在我行开 立结算账户。 -异地供应商C所处地域离北京较 远,为单笔业务在北京开户融资 ,手续相对繁琐。 集中代理开证业务&委托 代理福费廷包买票据业务有效 的解决了实际买卖双方在不开 户的情况下办理国内信用证项 下融资的需求。 此笔福费廷业务融资期限 180天,直接收取手续费36万 (其中福费廷手续费0.45%) 。 分析点评交易方案 鉴于、C公司在我行短 期内无法开立结算账户,且B、 C两家公司为长期合作伙伴,信 用基础良好。 公司愿意就该笔业务采 取集中支付模式。 我行拟就该笔采购,加载 集中代理开证&委托代理福费 廷包买票据业务,以满足、C 公司在不开户的情况下,办理 卖方融资业务。