旅游政策与法规_07旅游保险法规制度.

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1、第七章 旅游保险法规制度 本章重点： n1.旅游保险的概念、特征。 n2.旅游保险合同的概念与特征。 n3.旅游保险合同的主要形式与主要条 款。 n4.旅行社投保旅行社责任保险规定 。 n5.旅游保险的理赔。 1 第一节 旅游保险概述 n一、旅游保险的概念与特征 n二、开办旅游保险的意义 n三、常见旅游保险介绍 2 一、旅游保险的概念与特征 n1. 旅游保险的概念 所谓旅游保险，就是保险人对被 保险人在旅游过程中发生了保险合 同约定的事故而造成人身伤亡或财 产损失时承担赔偿保险金的商业保 险行为。 3 2.旅游保险的特征 n(1)旅游保险具有保证性 所谓保证性，是指保险人对被保险 人在旅游中的

2、安全负责，包括对被保 险人在旅游中的人身安全和财产安全 负责。 4 n(2)旅游保险具有补偿性 所谓补偿性，是指被保险人所得的 赔偿费，具有补助救济的性质。 5 n(3)旅游保险具有短期性 所谓短期性，是指与其他保险相比 ，旅游保险的有效性是比较短暂的， 其中有的是以旅行的旅程计算的;有的 是以游览点或游览趟数计算的;不论哪 种形式的旅行或游览，保险的有效期 都是比较短的。 6 二、开办旅游保险的意义 n补偿游客的人身伤害和财产损失; n减轻旅行社的经济负担； n维护整个行业的声誉和社会的和谐稳定 。 7 三、常见旅游保险介绍 n旅游意外伤害保险 这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行 时提供风

3、险防范服务，比较适合乘坐汽车、 飞机、轮船等交通工具进行出游的游客。 8 n旅游人身意外伤害保险 这一险种是对在旅行游玩过程中发生 的意外事故进行的赔付。这种保险非 常适合户外旅行者，参加一些探险游 、生态游、惊险游或者极限运动时， 旅客可以选择购买旅游人身意外伤害 保险。 9 n旅游救助保险 及时救助是旅游救助保险的最大特色，将 传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变 为事故发生时提供及时有效的救助。因此， 非常适合长假期间和亲朋好友自驾游旅行。 遇到车子抛锚或者交通事故，就可以尽快通 知保险公司进行处理，一点也不会耽误旅行 日程和安排。 10 n旅游求援保险 这种保险对于出国旅游十分合适。

4、 有了它的保障，旅游者一旦发生意外 事故或者由于不谙当地习俗法规引起 了法律纠纷，只要拨打电话，就会获 得无偿的救助。 11 n住宿旅客人身保险 这一险种适合在酒店或旅馆进行投 宿的游客。旅客因遭意外事故，外来 袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等 而丢失的，保险公司按不同标准支付 保险金。 12 第二节 旅游保险合同 n一、旅游保险合同的概念与特征 n二、旅游保险合同的常见形式与主 要条款 n三、旅游保险合同中双方当事人的 权利与义务关系 13 一、旅游保险合同的概念和特征 n1. 旅游保险合同的概念 旅游保险合同，是投保人与保险人约 定在旅游活动中的保险权利和义务关 系的协议，是指旅游保险关系

5、双方当 事人之间签订的一方缴纳保险费，另 一方在保险标的遭受法律规定或者当 事人约定的保险事故时，承担经济补 偿责任或者旅行给付义务的一种协议 。 14 2.旅游保险合同的特征 n旅游保险合同是双务性补偿合同 投保人有缴纳保险费的义务，当旅游 保险事故发生时，享有请求赔偿的权 利；而保险人则有收取保险费的权利 ，当旅游保险事故出现时，有按合同 的约定履行补偿或给付的义务。 15 n旅游保险合同是具有保险利益的合同 保险利益是指投保人对保险标的具有 法律承认的利益。依据我国保险法 的有关规定，保险利益的存在是旅 游保险合同成立的前提，没有保险利 益的人不能与保险人订立旅游保险合 同。 16 n旅

6、游保险合同是要式合同 所谓要式合同，是指以履行一定方式为合 同成立的要件。 根据我国有关法律、法规规定，旅游保险 合同应采取书面形式，合同的主要内容即 主要条款由保险人一方确定，投保方即旅 游企业法人或旅游者只有在保险人设立的 不同险种的条件中进行选择的自由，而不 像其他合同，任何一方都可以草拟合同文 本。 17 n旅游保险合同是射幸合同 旅游保险合同是合同当事人在法律规 定的范围内实现转嫁风险目的的一种 手段。在合同有效期限内，投保方以 较少的保险费的支出，换取遇到旅游 保险事故时取得较大保险金的保障。 18 n旅游保险合同是最大的诚信合同 诚实信用是指任何一方当事人对另一方当事 人不得隐瞒

7、、欺骗，都必须善意地、全面地 履行自己的义务。而旅游保险合同的诚实信 用程度远远大于其他合同，因为当事人在投 保前后，其保险标的均在投保人的控制之下 ，保险人主要是依据投保人对标的告知和保 证来决定是否承保和保险费的大小，如果投 保人欺骗或隐瞒，就可能导致保险人的判断 失误和上当受骗，所以说保险合同是最大的 诚实信用合同。 19 n保险合同具有短期性 任何类型的保险合同都具有时间限制 ，旅游保险合同与其他保险合同相比 较，其期限更短暂。 20 二、旅游保险合同的常见形式与主 要条款 1. 旅游保险合同的常见形式 n保险单 n保险凭证 21 保险单 保险单是由投保人与保险人共同签订 的有关旅游保

8、险事项的书面协议。 n主要特点是，协议双方当事人必须在同一 张保险合同单上签名盖章，方才有效。 n保险单上的条款包括三种内容：一是保险 单上印定的条款，即在原保险单上印成的 基本条款。二是附贴的条款，即在原保险 单上用粘贴的方法附加的条款。三是书写 的条款，即在原保险单上用书写或打字的 方法附加的条款。 22 n这几种条款都有同样的效力。但是，当这 些条款出现矛盾时，首先要依据书写的附 加条款，其次依据打字的附加条款，其三 依据粘贴的附加条款，最后依据基本条款 。 23 保险凭证 n 保险凭证是一种简单化的保险单。 n火车站出售的火车票、汽车客运站出售的 汽车票、民航局出售的飞机票以及航运公

9、司出售的轮船票等，既是旅客乘车乘船乘 机的凭证，又是旅客参加旅行保险的凭证 。 n在旅游合同中，旅游保险合同的当事人采 用记名与不记名两种形式。 24 n一般来说，双方共同签署的合同和保险单形式的 保险合同都采用记名的形式，记有保险公司的名 称和投保人、被保险人和受益人的姓名。 n票证形式的保险合同，除飞机票需要记载旅客姓 名外，其他票证都不记被保险人的姓名。 n受益人依法律规定确定。在旅游保险合同中，记 名的与不记名的合同都具有同样的效力。 25 2.旅游保险合同的主要条款 n保险人的名称和住所 n投保人、被保险人名称和住所，以及 人身保险的受益人的名称和住所； n保险标的； n保险责任和责

10、任免除； 26 n保险期间和保险责任开始时间； n保险价值； n保险金额； n保险费以及支付办法； n保险金赔偿或者给付办法； n违约责任和争议处理；订立合同的年、 月、日。 27 三、旅游保险合同中双方当事人的 权利与义务关系 n投保人的权利和义务 n（1）投保人应该根据旅游保险合同约定的数额和 期限交纳保险费。如果投保人不缴纳保险费，保 险人可终止保险合同，若延期缴纳保险费，保险 人有权要求补交，并加收延期部分的利息。 n（2）在发生旅游保险事故时，投保人有义务尽力 保护，抢救保险标的，对于因此而支付的合理费 用，有权要求保险人进行赔偿，否则，对于扩大 的损失部分保险人不承担赔偿责任。 2

11、8 n（3）当旅游保险事故是由第三人的行为 造成时，若旅游保险标的是旅游者的行李 物品，投保人应当向第三人要求赔偿。如 果没有约定，先予赔偿。但是，投保人必 须将向第三人追偿的权利转让给保险人， 并有义务协助保险人向第三人追偿；若旅 游保险标的是旅游者的生命、健康，当投 保人从保险人处取得保险金后，仍然有向 第三人要求返还赔偿的权利。同时，保险 人也不得因支付保险金而取得代位请求权 。 29 n保险人的权利和义务 （1）除非法律，合同中事先另有规定或 约定，否则保险人不得在保险期内擅 自解除旅游保险合同。 （2）保险人有权按照法律的规定或合同 的约定，收取保险费，当发生旅游保 险事故时，保险人

12、有义务及时支付保 险金，逾期偿付应承担违约责任。 30 第三节 旅行社责任保险 n一、旅行社责任保险概述 n二、旅行社投保旅行社责任保险 规定的基本内容 31 一、旅游社责任保险概述 n旅行社责任保险 是指旅行社根据保险合同的约定， 向保险公司支付保险费，保险公司对 旅行社在从事旅游业务经营活动中， 致使旅游者人身，财产遭受损害应由 旅行社承担责任，承担赔偿保险金责 任的行为。 32 二、旅行社投保旅行社责任保险 规定的基本内容 1.旅行社责任保险的投保范围和除外责任 （1）投保范围 n1) 旅游者人身伤亡赔偿责任。 n2) 旅游者因治疗支出的交通，医药费赔 偿责任。 n3) 旅游者死亡处理和

13、遗体遣返费用赔偿 责任。 33 （2）除外责任 1) 旅游者参加旅行社组织的旅游活动，应 保证自身身体条件能够完成旅游活动；旅 游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各 种损失或损害，旅行社不承担赔偿责任。 34 2) 旅游者参加旅行社组织的旅游活动，应当 服从导游或领队的安排，在行程中注意自身 和随行未成年人的安全，妥善保管所携带的 行李、物品。由于旅游者个人过错导致的人 身伤亡和财产损失，以及由此导致其支出的 各种费用，旅行社不承担赔偿责任。 3) 旅游者在自行终止旅行社安排的旅游行程 后，或不参加双方约定的活动而自行活动的 时间内，发生的人身、财产损害，旅行社不 承担赔偿责任。 35 4)

14、对旅游者必要的施救费用，包括必要时近 亲探望需支出的合理的交通，食宿费用，随 行未成年人的送饭费用，旅行社人员和医护 人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟 需支出的合理费用等赔偿责任。 5) 旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引 起的赔偿责任。 6) 由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。 7) 旅行社与保险公司约定的其他赔偿责任。 36 2.保险期限和保险金额 n1) 旅行社责任保险的保险期限为一年。 n2) 旅行社办理旅行社责任保险的保险金额不得低 于下列标准：国内旅游每人责任赔偿限额人民币8 万元；入境旅游、出境旅游每人责任赔偿限额人民 币16万元；国内旅行社每次事故和每年累计责任赔 偿限

15、额人民币200万元；国际旅行社每次事故和每 年累计责任赔偿限额人民币400万元。 n3) 旅行社组织高风险旅游项目可另行保险公司协 商投保附加保险事宜。 37 n3.投保和索赔 （1）投保。旅行社投保旅行社责任保险 ，必须在境内经营责任保险的保险公司 投保，而且应当按照中华人民共和国 保险法规定的保险合同内容，与承保 保险公司签订书面合同，采取按年度投 保的方式，向保险公司办理本年度的投 保手续。 38 n（2）索赔。旅行社对保险公司请求赔 偿或者给付保险金的权利，自其知道保 险事故发生之日起二年不行使而消灭。 旅行社投保旅行社责任保险的保险费， 不得在销售价格中单独列项。在保险期 限内发生保

16、险责任范围内的事故时，旅 行社应及时取得事故发生地公安、医疗 、承保保险公司或其分、支公司等单位 的有效凭证，向承保保险公司办理理赔 事宜。 39 n4.监督管理 （1）县级以上人民政府旅游行政管理 部门按照旅行社管理条例等有关 规定，对旅行社投保旅行社责任保险 的情况进行监督检查，并将旅行社责 任保险投保和理赔情况纳入旅行社年 检范围。 40 n（2）旅行社应当妥善保管旅行社责任保险 投保和理赔的相关资料，接受旅游行政管 理部门的检查；在理赔案件发生后，应及 时将理赔情况报当地旅游行政管理部门备 案。 n（3）旅行社应当选择保险业务信誉良好、 服务网络面广、无不良经营记录的保险公 司投保。 41 n5.罚则 （1）旅行社违反旅行社投保旅行社责任 保险