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1、提 纲 （一）POS终端基础知识 （二）账务核对及常见问题处理 （三）银行卡的识别和风险防范 2 （三）银行卡识别和风险防范 一、信用卡的识别 信用卡正面的各项内容 1、发卡机构名称； 2、发卡机构标志； 3、信用卡的使用范围； 4、凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字； 5、信用卡的有效截止日期； 信用卡背面的各项内容 1、磁条 2、持卡人签名栏和签名 3、卡号和卡片校验码 4、发卡银行重要声明 5、发卡行客户服务或授权服务电话 6、有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照 7、信用卡标志 3 信用卡背面 信用卡正面 4 二、借记卡的识别 u借记卡正面的各项内容 1、发卡银行中英文
2、名称 2、发卡银行标志 3、借记卡类名称 4、有效截止日期或发卡日期 5、借记卡的卡号 6、持卡人姓名 7、“银联”标识图案 注意：有的借记卡不一定有有效 期或发卡日期 u 借记卡背面的各项内容 1、磁条 2、持卡人签名 3、发卡银行重要声明 4、发卡行客户服务或授权服务电话 5、发卡行借记卡标志 5 借记卡正面 借记卡背面 6 三、信用卡和借记卡的区别 7 信用卡和借记卡的区别（图解） 激光防伪标志 16位凸印卡号 持卡人拼音姓名 银联标识 有效期 持卡人性别 8 受理环节上的区别 信用卡：只限本人使用不得出借转让，具 有透支功能。消费时有的卡使用密码并核 对签名，有的不使用密码，只核对签名
3、。 借记卡：只限本人使用不得出借转让，不 允许透支。消费时必须使用密码并核对签 名。 9 四、验卡流程 验卡、核对签购单与签名是防范银行卡欺诈风险和 规避商户风险责任的关键环节，商户收银员必须认真执 行。 1、信用卡的颜色、图案和标识等是否相符。 2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符 5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致 6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样 7、卡背签名栏的检查 10 卡面识别 11 必须注意的是，验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收 银员需严格遵照卡片验证流程，关注以上风
4、险防范要点。 12 五、核对签购单 1、核对交易要素 正常交易完成后，要详细核对交易凭证明细（卡号、金额、交 易类型等）与实际交易是否相符。 2、核对签名 POS成功交易完成，打印出签购单，或手工压印签购单后，收 银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对 。在核对签名过程中，应注意以下几点： 1）鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人之配偶、亲 戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认； 13 2）在交易过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡 人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。 应注意：一是签名内容相符，二是签名使用的字体大
5、致相符。 3）如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易 签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相 关损失将由商户承担。 因此，为了减少商户及收银员个人可能因上述情况而招致的损 失，特别提醒收银员应当严格核对签名。 14 六、如何识别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字 一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 伪卡样例： 15 2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号 是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或 伪卡。 3、致电收单机构或中国银联授权中心, 根据授权人员提示 提供卡片BIN号（卡号的前六位数字）
6、等信息,请其验证卡 片，查询发卡行、持卡人身份信息是否无误，如验证中有 不一致，可判定为假卡或伪卡。 16 七、识别欺诈用卡行为 不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观 察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。 常见的异常行为有： 1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点。 2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在 意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成 交。 3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。 4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致；刷卡时神情比 较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力 。 17
7、 5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡， 当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即 换刷其他卡片。或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反 复多次试刷。 6、刷卡未能取得授权时要求分单压卡进行支付。 7、在签单过程中神色慌张，左顾右盼；在签字时要求看卡背面的签 名或签字很慢。 18 八、在可疑情况下采取的措施 1、对于有疑问的卡片，可用放大镜验卡，询问其发卡国 家和银行，并请持卡人提供有效证件进行核对，同时注意观察持 卡人神色是否慌张。 作用：震慑“坏人” 19 2、当收银员对卡片或持卡人产生怀疑，但尚 不确定时，可致电银联授权中心或收单银行的24小时授
8、 权中心，向授权人员报称“代号10”，授权人员将向收 银员提出一系列问题，收银员只需要以“是”或“不是 ”进行回答即可。授权人员将根据收银员的答复进行判 断并联络发卡行进行授权，并对收银员提供必要的帮助 。 20 3、在不危及人身安全的前提下，可根据授权 人员指示，联络保安扣留持卡者；持卡者逃离后，注意 截留问题卡片。 典型案例一：收银员受理得当避免损失 典型案例二：收银员受理得当避免损失 收银员成功协助警方抓获犯罪嫌疑人，并因此 获警方颁发的“见义勇为”奖金1000元。 23 九、没收卡处理流程 1、卡片的没收 1）POS机屏幕显示“没收卡”，并经中国银联查证确 认的。 2）经中国银外卡联授
9、权人员明确告知需要没收的。 3）经商户确认属于假卡的。 24 2、没收卡片后的处理 开具没收卡的收据一式三份将没收的卡片沿水平方向一剪 为二“没收卡奖金申请书”连同被没收的卡片一起递交至收单机 构收单机构递交至中国银联国际业务总部。 3、没收卡奖励 中国银联国际业务总部进行审核递交至发卡机构或相应国 际信用卡公司国际信用卡公司拨付奖励款项拨给收单机构商 户。 没收外卡奖金为每张50美元 没收内卡奖金为每张50元人民币 $ 25 十、POS的安全管理 1、POS必须放置于申请特约商户时指定的装机地址，不得擅 自将POS移至其他地方；需要更改装机地址的，须事先通 知收单机构，并由收单机构负责移机操
10、作。 2、POS储存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工 具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。 3、POS设备必须原件配套使用，非指定人员（收单机构或 银联指定人员）不得对POS设备进行任何检测，私自拆修 、改装和更换部件。 26 4、对于主动上门要求对POS进行检修维护的人员，收银员应提 高警惕，除要求检验其身份证明外，还应致电收单机构或银联进 行核实。 5、商户不得打开POS机壳，如POS发生故障，商户应通知收单 机构或银联进行检查、维修。 6、商户不得违规留存银行卡磁道信息。如违反此规定造成账 户信息泄漏的，商户应根据与收单机构签订协议中的相关条款承 担相应的风险责任。 7、商户应妥善保管POS个人操作密码，特别是主管密码，因 涉及对POS操作员的管理权限，不得随意向他人泄漏，防止权限被 冒用。 Q & A 谢 谢！
