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1、票据池业务培训 贸易与现金管理部 张卓 66770872 2003年出现 票据托管、票据质押置换 2006年7月，民生银行 与美的集团签署票据 管理业务合作主协议 ：全国首家由企业与银 行共同开展的票据池业 务合作 浦发银行西安分行 与西电集团开展票 据池业务合作 招商银行成都分行 与樊钢钢钒开展票 据池业务合作 目前，国内约有10多家银 行对外提供票据池业务服务 ，票据池业务已经逐渐成为 商业银行重点开发和拓展的 综合性金融服务产品之一 票 据 池 业 务 的 发 展 历 程 10,000,000 100,000,000 1,000,000,000 10,000,000,000 保证金 质押
2、票据 商业银行票据池业务基本构架 票据池主账户 成员账户1 成员账户2 申请贴现 申请质押 申请转让托管票据 资金池 票据池 Cloud Services 操作人员 多点接入 票据信息 集中管理 票据资产 灵活运用 票据实物 就近托管 云服务 企 业 银 行 一、票据池业务基本介绍 （一）客户需求分析 （二）产品概述 产品定义 产品功能 产品特点 产品适用对象 产品优点 （三）产品比较 新旧产品比较 同类产品比较 同业产品比较 二、票据池业务的申办 （一）票据池业务申请条件 （二）票据池业务基本要求 （三）票据池业务办理流程 三、案例分析 目 录 票 据 池 Table of Contents
3、 客客户户户户需求分析需求分析 1 1 产产产产品品概概述述 2 2 产产产产品比品比较较较较 3 3 一、票据池业务基本介绍一、票据池业务基本介绍 经营特点： 供销关系较为稳定、日常频繁采用票据结算 、拥有大量合作伙伴、行业中具有强势地位 票据管理需求： 异地结算量大、票据数量与金额大、缺乏对 票据统一灵活的管理、无法盘活应收票据 票据管理现状： 票据信息手工记录或电子表格登记，管理较 为落后；票据实物一般存放在保险柜中，存在被 盗或不可预知的灭失风险；票据持有期间可能会 发生公示催告而不知；承兑汇票或持有到期、或 背书转让、或贴现，没有发挥准现金的票据的时 间价值；票据转让后的票据金额与商
4、品价格可能 不同，需要拆分，管理不便。 . 客户基本情况（一）客户需求分析 票据处理问题 融资困境 资产负债问题 n 背书（金额、时间不 匹配） n 贴现（财务成本高） 票据管理问题 n 高额应收票据+高 额应付票据 n 未能反映正常现金 额状况 n 大量票据处理费时 费力 n 容易产生不必要的 疏忽 n 票据保护成本高、 责任大 n 缺乏专业的票据管 理系统 银 企 合 作 产品定义与功能 产品特点 产品适用范围 产品优点 1 2 3 4 （二）产品概述 票据池指主办人主办人将商商 业汇票业汇票委托银行通过物 理空间或电子网络将票 据进行保管而形成的票 据资产集合 名词解释： q 主办人：指
5、善意、合法持有票据，并在票据池业 务中总体负责本单位、本集团各项票据业务的法 人企业客户。主办人可以为单一法人企业，也可 为经授权承担统一管理集团内票据业务的集团母 公司或下属子公司。每个主办人在本行只能设立 一个票据池。 q 商业汇票：指出票人签发的，委托付款人在指定 日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人 的商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票 ，可为纸质票据或电子票据，同一票据池中可包 括纸质、电子两类不同介质的票据。 Diagram 票据池 业务 增值类服务 票据池业务是指银行基于票据池为主办人 提供的增值类服务及融资类服务 票据保管 信息查询 到期托收 票据贴现 质押融资 （
6、仅针对银行承兑汇票） 我行票据池目前暂定为单一客户票 据池，即每个票据池只对应单个主办人，同 一个企业可申请多个票据池。主办人暂不能通过票据池 以电子方式归集下属企业票据，需在线下集中后再申请入池 融资类服务 Diagram 开立银行承兑汇票 流动资金贷款 商业汇票贴现 u最高额质押融资业务 商票保贴 开立进口信用证和 国内信用证 进口押汇 出口押汇 保理融资 汇出汇款融资 进口代付 票据池项下最高额质 押业务是指根据主办 人与本行签订的最高 额质押合同，以其持 有的、本行认可的、 已入池的银行承兑汇 票足额质押作为担保 而开展的总量控制模 式的融资业务。支持 所有本行认可的授信 融资业务产品
7、。 进口保付 开立非融资型保函/备用信用证 跨境项下融资产品 协议管理 12345 额度管理 出入池管理 池内票据管理 池内票据信息管理 信息查询：客户通 过银行柜面或银企 互联渠道查询与商 业银行签订的票据 池协议信息，包括 生效日期、到期日 期、企业分支机构 账号、企业分支机 构剩余开票额度等 。 票据到期日提醒： 商业银行于票据到 期前主动通过银企 互联渠道向客户发 送提醒信息、包括 到期票据笔数、金 额、票据号码、到 期日期等。 额度组成：客户将商 业银行认可的低风险 银行承兑汇票加入票 据池进行质押，按照 一定比例形成可用质 押额度，该可用质押 额度与票据池的保证 金共同组成票据池可
8、 用担保额度。 额度调整：客户增加 入池质押票据或追加 保证金，可以增加票 据池可用担保额度。 质押票据的出池或减 少保证金，可以减少 票据池可用担保额度 。以票据池作保证新 开票据，将占用票据 池内可用担保额度。 成员单位额度分配： 集团总部可以对各成 员单位合理设置使用 票据池担保新开票据 的额度，有效控制成 员单位对票据池的占 用。 入池托管：客户可 将其所持有票据就 近托管在商业银行 开户网点，组成票 据池或增加票据数 量。商业银行提供 托管票据的信息维 护、到期托收、各 项申请等服务。 入池质押：客户可 将商业银行认可的 低风险银行承兑汇 票加入票据池并质 押在银行。商业银 行对入池
9、质押票据 进行动态管理，形 成票据池可用担保 额度。 票据出池：客户可 以根据业务需要对 已入池托管或已入 池质押的票据进行 出池。 申请贴现：客户可 对池内票据发起贴 现申请，将票据出 池后进行贴现。 申请质押：客户可 对入池托管的票据 发起质押申请，增 加票据池可用担保 额度。 申请转让：客户可 对入池托管的票据 发起转让申请，将 票据出池后背书转 让给供应链下游的 企业。 申请托收：客户可 对池内票据发起托 收申请，在票据池 可用担保额度足够 时，商业银行将托 收款项转入客户结 算账户。 票据池每日对 账单：客户可 以从银行每日 获取上一日票 据池业务信息 ，包括入池托 管、入池质押 、
10、票据出池、 新开票据的数 量与金额以及 剩余可用额度 等信息。 票据统计信息 ：客户可查询 或下载票据池 各种申请等汇 总信息。 产品 功能 票据信息查询 企业收到银行承兑汇票或商业承兑汇票后交给当地浦发银行 保管，既安全又节约管理成本 票据托收 我行将托管票据信息录入票据池业务系统，客户可及时掌控 各地成员的票据流动情况；同时对将到期托管票据及时通知 企业办理托收，确保资金及时回笼。 票据贴现 客户可申请办理我行票据池内商业汇票的贴现业务，办理贴 现业务的商业汇票必须满足我行规定的条件和业务管理规定 票据质押融资 客户可申请办理我行票据池内银行承兑汇票的质押融资业务 ，办理银行承兑汇票质押融
11、资业务必须满足我行规定的条件 和业务管理规定 票据代保管 企业可通过电子渠道、柜面及时获取票据入池、出池信息及 票据收付结算明细信息 适用对象 产品特点 票据质押动态管理 票据池担保额度共享 多渠道、多种类、全生命 周期的票据管理 开办票据池业务暂不收取 相关费用 在行业中处于强势地位，能 够对外开具票据或者接受票 据垫付资金的客户； 拥有大量合作伙伴，能够避 免因一两户客户发生风险而 导致票据业务中断的客户； 供销关系的稳定，能够保证 票据业务的持续性的客户； 日常频繁采用票据结算，能 保证池中有足够的票据流转 的客户。 特别是汽车、钢铁、石化、 医药、电力物资等行业客户 （60%+） 统一
12、管理，统筹使用 降低成本，提高收益 专业管理，降低风险 渠道多样，灵活便捷 新增大量保证金沉淀存款 争取票据结算回款资金 提高中间业务收入 开拓或锁住整个集团客户 群 浦发银行票据池产品 对企业对银行 我行票据池产品新变化 票据池同传统票据融资的比较 票据池业务的同业比较 1 2 3 （三）产品比较 1、我行票据池产品新变化 p 原办法：主办人为单一法人企业 新办法：主办人既可为单一法人企业，也可为集团母公司或下属子公司 p 原办法：纸质、电子票据各自独立成池 新办法：纸质、电子票据可在同一票据池 p 原办法：“票据池”项下只能办理票据的入池、出池、托收 新办法：“票据池”除原有功能外，新增票
13、据质押融资、票据置换等功能 p 原办法：票据查询查复的操作节点为入池阶段 新办法：票据查询查复的操作节点为票据质押、贴现阶段 优 点缺 点 票据背书 1、企业自行操作，手续简便； 2、无融资成本。 1、票据期限和金额的匹配性要求较 高； 2、无法融通现金。 票据贴现1、企业直接融通现金。 1、融资成本高； 2、单笔操作，手续繁琐。 票据池 1、属于低风险业务，办理便捷； 2、蓄票为池，融资期限、金额突 破了单笔应收款限制，使用方便； 3、财务成本低； 4、真实反映财务状况，优化财务 指标。 1、票据池项下质押融资业务仅针对 银行承兑汇票。 2、票据池同传统票据融资的比较 工商银行工商银行 柜面
14、、网银、银企 互联 柜面、网银 支持本行认可的全 部授信融资业务限 于银行承兑汇票 单一型客户、集团型 客户（同城+异地） 年服务费、托管费、 查询查复手续费、票 据托收手续费、查询 查复手续费 按票据面值的0.2/ 每笔，最低500元标 准收取票据池业务服 务费 暂无 适用对象费用渠道融资功能 民生银行民生银行 中信银行中信银行 兴业银行兴业银行 浦发银行浦发银行 3、票据池业务的同业比较 柜面、网银 柜面、网银 柜面、网银 单一型客户、集团型 客户（同城） 银票/保贴商票、贴现、 信用证、保函。支持银 行承兑汇票、商业承兑 汇票 质押、贴现、签发银 行承兑汇票、开立信 用证等，限于银行承
15、兑汇票 流动资金贷款、开 证等。限于银行承 兑汇票 动态质押。限于银 行承兑汇票 单一型客户、集团型 客户（同城+异地） 年服务费 年服务费 单一型客户、集团型 客户（同城+异地） 单一型客户、集团型 客户 Table of Contents 票据池票据池业务业务业务业务申申请请请请条条件件 1 1 票据池票据池业务办业务办业务办业务办理要求理要求 2 2 二、票据池业务的申办二、票据池业务的申办 票据池票据池业务办业务办业务办业务办理步理步骤骤骤骤 3 3 主办人应具备的条件 p 具有法人资格或实行独 立核算依法从事经营活 动的经济组织，且为合 法持票人 p 资信状况良好，内部管 理规范，无不良记录 p 在本行开立单位人民币 结算账户及保证金账户 p 票据结算量大，存款稳 定，能够为本行带来较 高的综合收益 票据池最高额质押 融资业务基本要求 （一）票据池业务申请条件 集团客户主办人应 提交的材料 p 集团内部关于票据集中 管理的文件 p 成员单位董事会或股东 大会同意之下票据集中 管理决定的书面文件 p 成员单位董事会或股东 大会授权主办人代本
