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1、汽车保险与理赔 汽车与交通学院 汽车保险与理赔 2、保险事故中近因的判定 暴雨强行启动发动机受损（全毁） 汽车与交通学院 损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从 保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所 造成的保险金额范围内的损失。 通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到 受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利 益。 四、损害补偿原则 1、损害补偿原则的含义 汽车与交通学院 汽车与交通学院 b)投保人故意隐瞒事实 不赔偿，并不退保险费; c)投保人过失未履行如实告知义务 不赔偿，可退保险费; 1、投保人和被保险人的义务 告知义务： 汽车与交通学院 a)保险人可以要
2、求投保人限期缴纳并补缴利息，限期内发生事 故，应负责赔偿但应扣除应缴的保费和利息； b)保险人可以决定终止合同，并通知投保人或被保险人有权要 求其支付终止合同前应该负担的保险费及利息；（短期保费 ，按月收取） 交纳保险费的义务： 申请批改义务 a) 转卖、转让、赠送他人； b) 增加危险程度； c) 变更用途 ； 汽车与交通学院 保险车辆发生保险事故后，被保险人应该采取合理的保护 、施救措施，并立即向事故发生地交通管理部门报案，同时在 48小时之内通知保险人。 出险的施救与通知义务： 保险汽车的受损修复与检验义务： 修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目 、方式和费用，否则，保险人有权重
3、新核定或拒绝赔偿 。 安全防损义务 维护、 保养工作，保险车辆的装载等必须符合规定 。 汽车与交通学院 保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人 在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的， 该条款不产生效力。 2、保险人的义务 说明义务： 关于保险人采用什么方式履行其说明义务，显然现 行的保险法没有明确规定， 因此，无论是口头方式还 是书面形式，法律都应该允许。 汽车与交通学院 对于车辆损失保险人可以采取修理、更换或支付现金的方 式赔付。 保险人应当及时向被保险人签发保险单或保险凭证， 作为书面合同的证明。 如前所述，汽车保险合同是非要式合同，保险人未及 时签发保险单，不影响
4、保险合同的成立。 及时签单义务 赔偿义务 汽车与交通学院 保险车辆转卖、转让或赠送他人，需要变更被保险人； 保险车辆增加或减少危险程度，保险车辆变更使用性质； 增减投保的车辆数目，增加或减少保险金额或赔偿限额； 增加某种附加险的投保； 保险期限的变更。 3、保险合同的变更与解除 1、汽车保险合同的变更 1、汽车保险合同的变更 汽车与交通学院 投保人或被保险人在合同的有效期内发生了违约行为，如 以欺诈手段故意 保险事故或骗取保险费等行为； 根据合同的约定，发生了保险人有权解除合同的情况； 保险车辆在事故中全损，合同自保险事故发生时起终止； 保险车辆因转让、赠与他人或报废等原因中途中止合同。 2、
5、汽车保险合同的解除 投保人或被保险人可以在保险责任开始前或保险责任 开始后提出提前解除合同！ 汽车与交通学院 我国的汽车保险 机动车辆保险 交强险 商业险 车辆损失保险 机动车辆交通事故责任强制保险 第三者责任保险 汽车与交通学院 第四章 汽车损失保险 汽车损失保险简称车损险，主要承保车辆因发生 保险责任事故所导致的损毁、灭失，它属于财产保险 中的运输保险范畴。 第一节 我国的车辆损失险及其附加险 汽车与交通学院 第二节 我国的车辆损失险及其附加险 2007年4月1日起，保险行业协会牵头开发的新版车 险产品正式启用，基本条款分为A、B、C三款。 新行业产品涵盖车辆损失险、三者险、车上人员责 任
6、险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、 车身划痕险和可选免赔额特约险等8大常用险种享受同 样价格。 消费者无需对条款和费率作比较，将重点放在保险 公司的服务和信誉上。 汽车与交通学院 玻璃单独破碎、车轮单独损坏、无明显碰 撞痕迹的车身划痕 ; 人工直接供油、高温烘烤造成的损失； g) 驾驶人员有下列情形之一者; 汽车与交通学院 a)间接损失； b)精神损害赔偿； c)因污染（含放射性污染） 造成的损失； d)第三者财产因市场价格变动造成的贬值，修理后价值降 低造成的损失； e)被保险人或驾驶人的故意行为； f)仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用； g)应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿
7、的损失和费用 ，保险人不负责赔偿；（12.2万） （3）下列损失和费用，保险人均不负责赔偿： 汽车与交通学院 a) 每次事故的责任限额，由投保人和保险人按限额档次协 商决定； b) 主车、挂车视为一体，事故发生时按保险合同规定的比 例赔偿，但最高限额以主车为准； 责任比例次要责任同等责任主要责任全部或单方 违反装载规 定 指定驾驶员而违 反 驶出约定行使区 域外 免赔率 5%10%15%20%+10%+10%+10% 4、责任限额 （5）保险人在计算赔偿的基础上，按照下列免赔率赔偿； 除另有约定外，保险期间为一年，以保单载明的起止 时间为准； 5、保险期间 汽车与交通学院 8、赔偿处理 a)因
8、保险事故损坏第三者的财产应当尽量修复； b)保险人根据保险车辆在事故中所负责任比例承担赔偿； c)保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的 赔偿范围、项目和标准以及本合同的约定在限额内赔偿， 否则，保险人有权重新核定和拒赔； d)保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人 不负责赔偿；（一次性支付） e)被保险人获得赔偿后，本保险合同继续生效，直至期满， 第三者责任险保险责任为连续责任。 汽车与交通学院 赔款计算 9.赔款计算 被保险人按事故责任比例应负的陪偿责任赔偿限额 赔款=赔偿限额（1-免赔率） 被保险人按事故责任比例应负的陪偿责任赔偿限额 赔款=应负赔偿金额（1-免赔
9、率） 被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，如不符合赔偿范 围、项目和标准及保险合同的规定，且事先未征得保险人 同意，保险人在计算赔款时应扣除。 汽车与交通学院 案例： 甲厂和乙厂的车在行驶中相撞。甲厂车辆损失5000元， 车上货物损失10000元，乙厂车辆损失4000元，车上货物损失 5000元。公安交通管理部门裁定甲厂车负主要责任，承担经 济损失70%；乙厂车负次要责任，承担经济损失30%。试计算 双方的应获得的赔款。 甲乙厂投保全险，免赔率如下： 责任比例次要责任同等责任主要责任全部或单方 免赔率5%10%15%20% 汽车与交通学院 解析： 设甲投保A保险公司，乙投保B保险公司： 车损险：
10、甲车损5000元70%（1-15%）=2975元 三者险：（乙车损4000元+乙货损5000元）70%（1-15%） =5355元 A 车损险：乙厂车损4000元30% （1-5%）=1140元 三者险：（甲车损5000元+甲货损10000元）30%（1-5%） =4275元 B 项目甲应赔偿+损失甲得到赔偿乙应赔偿+损失乙得到赔偿 金额16800元8330元7200元5415元 汽车与交通学院 案例分析 案情介绍：2010年12月15日晨，李某驾驶一辆桑塔纳行驶到一 弯路时，由于天冷路滑，李某在借道超车时驶入逆行，与迎面 而来的拖拉机相遇，拖拉机司机张某当即向右打轮避让桑塔纳 ，致使拖拉机侧
11、翻，造成车辆受损、一名乘客重伤及张某轻伤 的交通事故，合计损失达1.8万元，李某的车安然无恙。经交警 大队调解处理，李某在此次交通事故中负全部责任。 李某驾驶的桑塔纳已投保车身险和第三者责任险，事故处理结 案后，李某持其投保的保险单，以“第三者责任损失”为由，向 保险公司索赔，遭到拒赔，双方遂引起纠纷。 紧急避险造成第三者损失是否赔偿紧急避险造成第三者损失是否赔偿 汽车与交通学院 案例结论：本案的焦点在于“两车未发生碰撞，对第三者的损 失能否认定为直接损毁？”从车险条款来看，是否发生直接接 触并非是第三者责任险赔偿的限制条件。因此，李某可以在 第三者责任险的保险额度内，从保险公司得到李某应承担
12、张 某紧急避险造成的全部损失1.8万元赔偿。 保险法作为民法中的特别法，当因其简明扼要而不 能满足实际工作需要时，我们可以从民法或其他相关法 律、法规中寻找依据，来解决实际问题。 汽车与交通学院 第六章 汽车承保实务 承保实质上是保险双方订立合同的过程 投保 核保 缮制与签发单证 续保与批改 汽车与交通学院 第一节 投保实务 投保单内容： a) 投保人和被保险人情况：姓名、地址； 保险车辆情况； 投保险种及期限； 特别约定； 投保人签单： 确认属实 确认知道 投保单 投 保 车 辆 情 况 号牌号码厂牌型号 VIN码车架号机动车种类 发动机号核定载客核定载质量已使用（）年 车辆初次登记日期年平
13、均行驶里程使用性质 行驶区域新车购置价 承保险种费率浮动（+ -）保险金额/责任限额（元）保险费（元） 机动车损失险（A） 第三者责任险（B） 盗抢险 车上人员责任险(司机) 车上人员责任险（乘客） 玻璃单独破碎险 不计免赔特约险 汽车与交通学院 第二节 核保实务 &确定是否承保、承保条件、保险费率的过程； &核保工作原则上采取两级核保体制； 先由展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保； 然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险费率等 。 a)审核投保单 b)查验车辆 c)核定费率 c)计算保费 d)复核 具体步骤包括 ： 汽车与交通学院 第三节 缮制及签单 制单复核收费签单清分与归档
14、 1. 缮制 2. 签单 计算机出单 一车一单 一车一证 汽车与交通学院 保险期满后，投保人在同一保险人处办理保险汽车 的保险事宜称为续保。汽车保险业务中有相当大的比例 是续保业务，做好续保工作对巩固保险业务十分重要； “出单前，如有保险责任事故发生，应重新计算保险 费；全年无保险责任事故发生，可享受无赔款优待” 续保 第四节 续保与批改 汽车与交通学院 我国机动车辆保险条款规定：“在保险合同有效 期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加 危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理 批改。” 一般汽车保险单上也注明本保险单所载事项如有变 更，被保险人应立即向本公司办理批改手续
15、，否则，如有 任何意外事故发生，本公司不负赔偿责任。的字样，以 提醒被保险人注意。 批改 汽车与交通学院 第七章 汽车消费贷款与分期付款的保险 第一节 概述 第二节 汽车消费贷款保证保险 第三节 机动车辆分期付款售车信用保险 第一次世界大战以后，生产力水平提高，各种产品 供应充足，由于收收入水平的限制，消费的增长滞后于 经济的发展，产品供过于求，生产与销售的矛盾突出。 汽车与交通学院 第一节 概述 消费贷款又称为消费信贷，是指金融机构对消费者 个人发放的用于购买耐用消费品，或支付其他费用的货 币贷款。 一、消费贷款及其类型 消费贷款 汽车与交通学院 1）分期偿还贷款 消费贷款的类型 也称为买者贷款，是消费者直接向银行申请 贷款并从银行取得贷款。例如:房贷 也称为卖者贷款，是指商品零售商将已商定 的贷款协议交由银行审批，银行批准后 按照条件向零售商发放贷款，由零售商 再将贷款提供给消费者。 a) 直接贷款 ： b) 间接贷款 ：
