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1、支付宝 我的花样生活 支付宝发展历程 植根淘宝（2003-2004） 支付宝2003年最初上线主要针对淘宝上购物的信用问题，即解决网购用 户的需求，推出“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才 将款项发放给卖家，降低网上购物的交易风险，支付宝植根于淘宝网购 需求，充当淘宝网资金流工具角色。 独立支付平台（2005） 2005年2月2日，支付宝推出“全额赔付”支付，提出“你敢用，我敢赔”承 诺。 2008年2月27日，支付宝发布移动电子商务战略，推出手机支付业务。 2008年10月25日，支付宝公共事业缴费正式上线，支持水、电、煤、通讯等 缴费。 2010年12月23日，支付宝与中国银行
2、合作，首次推出信用卡快捷支付。 2011年5月26日，支付宝获得央行颁发的国内第一张支付业务许可证（业 内又称“支付牌照”）。 2013年6月，支付宝推出账户余额增值服务“余额宝”，通过余额宝，用户不 仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。 2013年11月13日，支付宝手机支付用户超1亿，“支付宝钱包”用户数达1亿 ，支付宝钱包正式宣布成为独立品牌。 2013年11月30日，12306网站支持支付宝购买火车票。 2013年12月31日，支付宝实名认证用户超过3亿。 2013年，支付宝手机支付完成超过27.8亿笔、金额超过9000亿元，成为全球 最大的移动支付公司。 20
3、16年1月，蚂蚁金服发布“2015年支付宝年度 账单”，作为拥有数亿用户的支付平台，支付宝 的数据折射了中国在线消费的新趋势。 20152015年支付宝账单大数据出炉年支付宝账单大数据出炉 l 支付宝人均支付 上海迈入“10万时代” l 移动支付占比65% 国民生活方式迎来大升级 l 黄焖鸡米饭成第一国民料理，杭州、武汉人最爱点外卖 l 学生理财族崛起 每5个投资客1个是学生 l 14.4%投资客出自农村 农村理财市场“醒”了 l 三四线城市接力境外消费力惊人 l 支付宝红包红了，三四线城市发红包普遍比大城市阔绰 从支付宝9.0来看，总结了一下目前支付宝已涵盖的使用 场景： 基础功能：付款、收
4、款、转账、汇款 生活服务：手机充值、信用卡还款、外卖、生活缴费 （水电燃气电视固话宽带）、城市服务（违章查询、 医院挂号等）、电影、打车、机票、景区门票、游戏 充值、寄快递、公交卡充值（目前仅支持羊城通）、 校园一卡通充值、缴学费、话费卡转让、爱心捐赠。 理财：余额宝、招财宝、娱乐宝、彩票、股票、理财 小工具（汇率计算、存款收益、房贷、记账） 商业：众筹、阿里系电商（淘宝、天猫） 社交：红包、亲密付 国民征信体系（最高级）：虚拟信用卡（花呗）、个 人信用评级（芝麻信用分） 支付场景拆解 蚂蚁金融服务集团（以下称“蚂蚁金服”）起步于2004年成立的支付 宝。2013年3月，支付宝的母公司浙江阿里
5、巴巴电子商务有限公司， 宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团（以下称“小微金服”），小微 金融（筹）成为蚂蚁金服的前身。2014年10月，蚂蚁金服正式成立。 蚂蚁金服推出的产品与服务成为中国践行普惠金融的重要实践。 2015年1月5日，央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作 的通知，蚂蚁金融服务集团旗下的“芝麻信用”位列其中。 “芝麻信用”评价体系采用了国际上通行的信用分，来表现信用水 平高低。“芝麻信用”分最低350分，最高950分，分数越高代表信 用程度越好，违约可能性越低。据蚂蚁金服方面介绍，这一看似简 单的分数，来自对海量信息数据的综合处理和评估，主要包含了用 户信用历史、行为偏
6、好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维 度。 芝麻信用分有机会做的事 高于600分且 无不良记录 免押金租用 永安城市自 行车 阿里旅行多 间酒店享受 信用住 阿里旅行深 圳华侨城先 旅游后付费 相寓租房减 免押金 享受花呗额 度 高于650分且 无不良记录 神州租车、 一嗨租车免 押金租车 来分期申请 线上极速贷 款 高于700分且 无不良记录 方便申请新 加坡签证 芝麻信用分 余额宝/招财宝 余额宝是相当于没有期限的活期存款，随时都可以存入、取 出，这是非常方便的； 招财宝确实一种定期理财产品，你可以根据期限、收益率购 买相应的理财产品。但是，必须在期限结束后才能达到期待 的收益。相当于，
7、银行的定期存款。 余额宝现在的收益率较低，当前为2.5%；并且，会不断变 动。 招财宝的收益率明显高出很多，3.5%起（于理财产品的期 限、类别有关）；并且，收益率是固定的：就是购买时的收 益率。 蚂蚁花呗 蚂蚁花呗是由蚂蚁金服提供给消费者“这月买、下月还”的网 购服务。 产品特点： 1.当月买，下月再还款 （淘宝天猫交易时除部分淘宝旅行、 充值、电影票等特定类目外为确认收货后下月还款，其他平台 交易时下单付款后下月还款）。 2.免费使用消费额度购物（若使用花呗分期购，买家需按商家 设定的费率，承担指定费用） 3.还款方便，支持支付宝自动还款 花呗是依据消费者在平台上所积累的数据向消费者提供额
8、度，由 系统进行综合评估，无法人工干预。当消费者一段周期内的行为 良好，且符合提额政策，其相应额度则可能提升，反之，额度可 能降低，甚至限制使用服务的权限。 1.天猫、天猫国际、淘宝的大部分商户或商品都支持蚂蚁花呗服 务，使用限制商品，比如黄金、首饰等，是否支持以收银台页面 显示的为准。 2.部分外部商家：目前已经陆续接入大量外部商家，具体是否支 持，建议以收银台为准，其中国美电脑端网页暂停花呗支付功能 ，开通时间待定 。 3.部分线下商家支持花呗支付。 不可使用花呗支付的场景： 快的打车，还信用卡，手机话费充值，还贷款，水电煤缴费、转 账等。目前仅邀请部分用户体验花呗服务，具体是否支持请以收
9、 银台为准。 费费用类别类别 1适用服务类务类 型期数费费率（%） 手续费花呗消费贷款分 期 3期2.5 6期4.5 9期6.5 12期8.8 费用类别2适用服务类型日利率 逾期利息全部服务类型0.05 支付宝发支付宝发支付宝发O2OO2OO2O解决方案解决方案解决方案 布局布局布局141414大行大行大行 业业业 一、声波支付方案： 1、在售卖机面板处标示声波支付区域并打孔。 2、在打孔处内部安装接收声波的话筒，并进行系统升级。 3、用户打开支付宝钱包，使用当面付功能进行支付。 4、支付宝钱包和售卖机语音同步提示支付结果。 二、扫码支付方案： 1、无屏幕：在货架上粘贴商品二维码贴纸。 有屏幕
10、：在屏幕上显示商品二维码。 2、用户打开支付宝钱包，使用扫一扫功能进行支付。 3、支付宝钱包或屏幕提示支付结果。 三、支付宝资金对账、结算方案： 实时结算，不设账期，资金流水一目了然，对账方便快捷。 四、商户服务方案： 1、支付宝付款成功后即提示可添加服务窗。 2、用户可基于地理位置，查看附近售卖机、优惠信息。 3、基于用户实名信息，结合大数据，生成用户画像，做精准数据营销。 4、发生未出货的情况时，可实现系统自动将金额退还至用户支付宝账户。 用户电话投诉售卖机未出货时，可在商户企业版实现人工核对发起退款。 场景场景1 1：未来售卖终端解决方案：未来售卖终端解决方案 一、条码支付方案： 1、在
11、钱包首页选择付款码。 2、收银员用扫描枪扫描二维码。 3、付款成功后默认关注服务窗。 二、搭建电子会员体系方案： 1、用户可以在服务窗中、在卡商城中领取或购买会员卡。 2、电子会员卡的功能主要包括绑定实体会员卡、用支付宝为会员 卡充值、通过签约代扣功能用支付宝为会员卡自动充值、转赠会 员卡给其他人。 三、精准营销方案： 1、优惠劵发放：支付后发券、快抢发券、服务窗发券。 2、精准化投放红包：通过支付宝爱生活平台，按需求投放红包。 四、数据化服务方案： 结合数据罗盘和云服务，为商户提供定制化的数据服务方案。 场景场景2 2：未来商超解决方案：未来商超解决方案 一、医院服务窗方案： 1、在服务窗内
12、绑定就诊卡（医保卡）。 2、用手机挂号不用排队。 3、支付宝钱包在线付费。 4、检验报告直接通过服务窗推送给手机。 5、医生通过服务窗跟患者在线交流。 二、服务窗推广方案： 服务窗推广有使用支付宝钱包扫码付费关注、扫码医院内铺设 的二维码印刷品关注、登陆支付宝钱包推送的免费WIFI即关 注3种推广方式。 三、扩展方案：电子地图 点击服务窗内的“立即导航”按钮，医院室内全景图即展现在 手机上，同时开启医院室内导航，找科室不再迷路。 场景场景3 3、未来医院解决方案、未来医院解决方案 一、门店支付方案 门店的支付有4种平行方案，分别是门店现有收银系统接入支付 宝API开放接口、使用签约支付宝的PO
13、S机、移动PAD集成点 菜和支付功、人流量大的门店使用自助点餐机。 二、服务窗方案 1、在线订座，点菜并完成支付，提升餐厅翻台率。 2、用户到店出示订单进行核销。 三、营销方案 1、根据真实交易数据，为商户提供用户画像及交易行为分析， 帮助商户提升到店转化率。 2、帮助商户发展会员，提供差别化的服务和精准的营销，提高 顾客忠诚度。 3、通过爱生活平台，商家可自由配置活动，包括实时优惠、折 扣、礼品券、商家红包等多种形式。 4、基于LBS，面向门店3公里以内的用户及历史消费行为关联 的用户，推荐关注服务窗。 场景场景4 4、未来餐饮解决方案、未来餐饮解决方案 场景场景5 5、未来教育解决方案、未
14、来教育解决方案 一、校园一卡通解决方案： 支付宝钱包内嵌校园一卡通入口，用户可以便捷为校园一卡通充值，并 查看余额。 二、教育缴费方案 1、通过支付宝钱包缴纳教育费用，方便快捷。 2、通过支付宝钱包实时查询缴费账单。 三、电子学生证方案 通过支付宝钱包与学生证信息绑定。 场景场景6 6、未来百货解决方案、未来百货解决方案 一、服务窗方案 利用服务窗，展示商品信息、优惠信息、添加会员卡等。 二、扫码支付方案 打开钱包扫一扫-功能，扫收银台收款二维码完成支付，支付成功可关注 服务窗。 三、付款码支付方案 在首页选择付款码，收银员用扫描枪扫描二维码，付款成功后即默认选 中关注服务窗。 四、会员卡商户
15、服务方案 用户可在服务窗添加会员卡，享受会员折扣与充值优惠。 一、运单条码支付方案： 1、用户打开钱包扫一扫，扫描快递运单上的条形码，确认支付信息后 完成支付。 2、快递员使用POS机、PDA、支付宝钱包扫描运单条形码。 或开通短信通知功能，来确认支付结果。 二、二维码支付方案 1、确认支付金额后，快递员在手持设备上生成二维码，用户扫码支付 后打印小票作为支付凭证。 2、用户打开钱包扫一扫，扫描快递员手持设备上的二维码确认支付信 息后完成支付。 三、扩展方案：向商户输出金融能力 1、供应链融资：以物流订单数据为基础，为物流体系内部以及上下游 客户提供贷款服务，克服资金短缺和流转速度慢的瓶颈。
16、2、保险：对电商和物流客户提供退货险、拒签险等保险服务，提升用 户转化率，降低客户配送运营成本。 场景场景7 7、未来物流解决方案、未来物流解决方案 一、票务解决方案 1、用户打开支付宝钱包扫码，自动跳转到展会服务窗。 2、选择门票种类、购票数量，并完成支付。 3、购票结束后，电子票实时出票并下发到支付宝钱包卡券。 4、通过支付宝钱包，展会门票电子化，入场核销更便捷。 5、使用支付宝钱包提供的展会现场免费wifi，顺畅上网。 二、展会服务方案 1、支付宝钱包服务窗能为各类展会、活动提供包括会议日 程、大会抽奖等整合解决方案。 2、商户可以结合大数据，分析用户群体特征，精准推送活动 信息。 3、同时通过支付宝钱包服务窗与用户实时在线活动。 场景场景8 8、未来展会票务解决方案、未来展会票务解决方案 一、酒店自助方案： 1、在酒店服务窗内自助完成预订。 2、共享支付宝用户实名信息，完成入住登记，并下发电子钥匙到用户手 机，通过NFC实现自助开门。 二、酒店会议体系搭建方案： 1、商户通过与支付宝会员卡系统集成，带来大量高质量用户
