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1、金融机构功能与监管 资格认证培训资格认证培训 金金财财 资格认证培训资格认证培训 金金财财 资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训 金金 融 理融 理 财财 师师 资格认证培训资格认证培训 金金 融 理融 理 财财 师师 资格认证培训资格认证培训 1 1 1 金金 融融 理理 财财 师师授课大纲金金 融融 理理 财财 师师授课大纲 金融体系和金融市场概述金融体系和金融市场概述金融体系和金融市场概述金融体系和金融市场概述 中国金融机构简介中国金融机构简介 中国金融监管中国金融监管 2 金金 融融 理理 财财 师师一、金融体系和金融市场概述金金 融
2、融 理理 财财 师师、金融体系和金融市场概述 金融体系的定义金融体系的定义金融体系的定义金融体系的定义 金融市场参与者及其角色金融市场参与者及其角色 金融市场的融资工具金融市场的融资工具 金融市场的分类金融市场的分类金融市场的分类金融市场的分类 3 金金 融融 理理 财财 师师1 1 金融体系的定义金金 融融 理理 财财 师师1.1 金融体系的定义 金融体系金融体系：金融体系金融体系： 是一个包括金融市场、金融市场的参与者、参与者是一个包括金融市场、金融市场的参与者、参与者 交易的金融工具的内在系统交易的金融工具的内在系统。交易的金融工具的内在系统交易的金融工具的内在系统。 主要功能：主要功能
3、： 融通资金融通资金为资金的需求方和资金的供给方提供交为资金的需求方和资金的供给方提供交融通资金融通资金：为资金的需求方和资金的供给方提供交为资金的需求方和资金的供给方提供交 换媒介、交易机制和交易场所，完成储蓄向投资的换媒介、交易机制和交易场所，完成储蓄向投资的 转化转化转化转化 风险管理风险管理 提供支付清算体系提供支付清算体系提供支付清算体系提供支付清算体系 提供流动性提供流动性 4 金金 融融 理理 财财 师师金融市场的定义金金 融融 理理 财财 师师金融市场的定义 广义的金融市场是金融体系和金融环境的总称广义的金融市场是金融体系和金融环境的总称。广义的金融市场是金融体系和金融环境的总
4、称广义的金融市场是金融体系和金融环境的总称。 狭义的金融市场是指金融交易机制狭义的金融市场是指金融交易机制交易场所交易场所狭义的金融市场是指金融交易机制狭义的金融市场是指金融交易机制、交易场所交易场所 和交易活动的总和。和交易活动的总和。 5 金金 融融 理理 财财 师师 1 2 金融市场的参与者及其角色 金金 融融 理理 财财 师师 1.2 金融市场的参与者及其角色 家庭家庭家庭家庭 公司公司 金融机构金融机构 政府政府政府政府 中央银行中央银行 外国参与者外国参与者 6 金金 融融 理理 财财 师师1 2 1 家庭金金 融融 理理 财财 师师1.2.1 家庭 资金的主要供给方资金的主要供给
5、方资金的主要供给方资金的主要供给方 在金融体系中，家庭以当期收入购买非耐用消在金融体系中，家庭以当期收入购买非耐用消 费品后的储蓄费品后的储蓄形成金融中介的存款形成金融中介的存款对公司对公司费品后的储蓄费品后的储蓄，形成金融中介的存款形成金融中介的存款、对公司对公司 债券和股票或政府债券的投资。债券和股票或政府债券的投资。 7 金金 融融 理理 财财 师师1 2 2 公司金金 融融 理理 财财 师师1.2.2 公司 资金的主要需求方资金的主要需求方资金的主要需求方资金的主要需求方 公司不仅是社会产品的主要生产者，也是金融公司不仅是社会产品的主要生产者，也是金融 体系的主要融资方体系的主要融资方
6、金融产品的主要提供者金融产品的主要提供者体系的主要融资方体系的主要融资方，金融产品的主要提供者金融产品的主要提供者。 8 金金 融融 理理 财财 师师1 2 3 金融机构金金 融融 理理 财财 师师1.2.3 金融机构 金融机构包括存款性金融机构和非存款性金融机构金融机构包括存款性金融机构和非存款性金融机构。金融机构包括存款性金融机构和非存款性金融机构金融机构包括存款性金融机构和非存款性金融机构。 存款性金融机构存款性金融机构 主要包括主要包括：商业银行和信用社商业银行和信用社主要包括主要包括：商业银行和信用社商业银行和信用社。 其特点是可以依法向社会公众（包括家庭和公司）吸收 。 其特点是可
7、以依法向社会公众（包括家庭和公司）吸收 活期存款和定期存款活期存款和定期存款并发放贷款并发放贷款活期存款和定期存款活期存款和定期存款，并发放贷款并发放贷款。 非存款性金融机构非存款性金融机构 包括包括保险公司保险公司证券公司证券公司证券投资基金证券投资基金（国外称共国外称共包括包括：保险公司保险公司、证券公司证券公司、证券投资基金证券投资基金（国外称共国外称共 同基金）、社会保障基金、财务公司、信托公司、金融同基金）、社会保障基金、财务公司、信托公司、金融 租赁公司和养老基金等租赁公司和养老基金等租赁公司和养老基金等租赁公司和养老基金等。 非存款性金融机构发行的金融工具不同于存放在存款性 。
8、非存款性金融机构发行的金融工具不同于存放在存款性 金融机构的存款金融机构的存款。 9 金融机构的存款金融机构的存款。 金金 融融 理理 财财 师师1 2 4 政府金金 融融 理理 财财 师师1.2.4 政府 社会资金的另社会资金的另一一个主要需求方个主要需求方社会资金的另个主要需求方社会资金的另个主要需求方 政府通过发行国债筹集资金，同时为社会提供政府通过发行国债筹集资金，同时为社会提供 交易工具交易工具交易工具交易工具。 10 金金 融融 理理 财财 师师1 2 5 中央银行金金 融融 理理 财财 师师1.2.5 中央银行 央行央行央行央行 是一个国家或地区法定的负责发行货币、管理货币是一个
9、国家或地区法定的负责发行货币、管理货币 流通流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局制定货币政策和提供清算体系的管理当局。流通流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局制定货币政策和提供清算体系的管理当局。 主要功能主要功能 1 货币政策的制定者货币政策的制定者1.货币政策的制定者货币政策的制定者 1）主要货币政策目标）主要货币政策目标 多重目标制多重目标制：稳定物价稳定物价、充分就业充分就业、经济增长和国际收支平经济增长和国际收支平多重目标制多重目标制：稳定物价稳定物价、充分就业充分就业、经济增长和国际收支平经济增长和国际收支平 衡。 单一目标制：通胀定标 衡。 单一目标制：通胀定标 2）
10、中介目标中介目标2）中介目标中介目标 价格目标：利率价格目标：利率 数量目标数量目标：货币供应量货币供应量 11 数量目标数量目标：货币供应量货币供应量 金金 融融 理理 财财 师师中央银行金金 融融 理理 财财 师师中央银行 3）操作目标：）操作目标： 价格目标：基础利率 数量目标：基础货币或超额准备金 价格目标：基础利率 数量目标：基础货币或超额准备金 在央制定实施货政策的过中在央制定实施货政策的过中货个常货个常在央在央行行制定制定和和实施货实施货币币政策的过政策的过程程中中，基础，基础货货币是一币是一个个非非常常重要 的概念。基础货币包括流通中现金和存款性金融中 重要 的概念。基础货币包
11、括流通中现金和存款性金融中 介存放于央行的存款准备金介存放于央行的存款准备金。介存放于央行的存款准备金介存放于央行的存款准备金。 4）货币政策工具： 公开市场业务 ）货币政策工具： 公开市场业务 再贷款与再贴现 存款准备金 再贷款与再贴现 存款准备金 窗口指导窗口指导窗口指导窗口指导 12 金金 融融 理理 财财 师师中央银行金金 融融 理理 财财 师师中央银行 2.央行是金融体系中最重要的监管单位央行是金融体系中最重要的监管单位 它负责监控货币和经济的运行情况，特别关注商业银行和其他 金融机构的整体健康情况，努力保障金融稳定和金融安全。 它负责监控货币和经济的运行情况，特别关注商业银行和其他
12、 金融机构的整体健康情况，努力保障金融稳定和金融安全。 3 央行是银行的银行央行是银行的银行3.央行是银行的银行央行是银行的银行 商业银行和其他存款性金融中介在中央银行开立法定存款准备 金账户和超额准备金账户，通过央行完成金融体系中各金融机 商业银行和其他存款性金融中介在中央银行开立法定存款准备 金账户和超额准备金账户，通过央行完成金融体系中各金融机 构间的清算，并在必要时取得央行贷款补足头寸或流动性。 在商业银行发生支付危机时，央行是商业银行的最后贷款人。 构间的清算，并在必要时取得央行贷款补足头寸或流动性。 在商业银行发生支付危机时，央行是商业银行的最后贷款人。 4 央行是政府的银行央行是
13、政府的银行4.央行是政府的银行央行是政府的银行 央行通常具有经理国库的职能。财政部的资金账户开立在中央 银行，税收等财政收入通过这一账户进入国库，而预算内或预 央行通常具有经理国库的职能。财政部的资金账户开立在中央 银行，税收等财政收入通过这一账户进入国库，而预算内或预 算外的财政支出也会通过这一账户对外支付。算外的财政支出也会通过这一账户对外支付。 13 金金 融融 理理 财财 师师1 2 6 外国参与者金金 融融 理理 财财 师师1.2.6 外国参与者 外国参与者外国参与者，包括外国的家庭包括外国的家庭、公司公司、政府和政府和外国参与者外国参与者，包括外国的家庭包括外国的家庭、公司公司、政
14、府和政府和 央行。央行。 随着经济和金融全球化程度的提高随着经济和金融全球化程度的提高国际间商国际间商随着经济和金融全球化程度的提高随着经济和金融全球化程度的提高，国际间商国际间商 品、服务和金融交易占我国整个国民经济的比品、服务和金融交易占我国整个国民经济的比 重大幅增加重大幅增加重大幅增加重大幅增加。 因此，外国参与者在我国金融体系中的角色也因此，外国参与者在我国金融体系中的角色也 愈发显得重要愈发显得重要愈发显得重要愈发显得重要。 14 金金 融融 理理 财财 师师1 3 金融市场的融资工具金金 融融 理理 财财 师师1.3 金融市场的融资工具 债务证券债务证券债务证券债务证券 债务证券
15、是代表发行人债务和持有人债权债务证券是代表发行人债务和持有人债权 的一种权利证券的一种权利证券一般载明金额一般载明金额具体偿还期具体偿还期的一种权利证券的一种权利证券。一般载明金额一般载明金额、具体偿还期具体偿还期 限、利率或购买时的折扣。发行人在债务证券限、利率或购买时的折扣。发行人在债务证券 到期后必须偿还债务到期后必须偿还债务到期后必须偿还债务到期后必须偿还债务。 商业本票、国库券、国库票据、国债、市 。 商业本票、国库券、国库票据、国债、市 政债券政债券公司债和房产按揭债券都属于债务证公司债和房产按揭债券都属于债务证政债券政债券、公司债和房产按揭债券都属于债务证公司债和房产按揭债券都属
16、于债务证 券。券。 15 金金 融融 理理 财财 师师金融市场的融资工具金金 融融 理理 财财 师师金融市场的融资工具 股权证券股权证券股权证券股权证券 股权证券是代表持有人对发行人净资产一股权证券是代表持有人对发行人净资产一 定比例所有权的一种权利证券定比例所有权的一种权利证券实质上是一种实质上是一种定比例所有权的一种权利证券定比例所有权的一种权利证券，实质上是一种实质上是一种 所有权证书。所有权证书。 股权证券没有偿还期限和到期日股权证券没有偿还期限和到期日发行人发行人股权证券没有偿还期限和到期日股权证券没有偿还期限和到期日，发行人发行人 不必偿付（除破产清算等情况）。股权证券持不必偿付（除破产清算等情况）。股权证券持 有人有权参加分红有人有权参加分红有人有权参加分红有人有权参加分红。 普通股股票、优先股股票都属于股权证券。 。 普通股股票、优先股股票都属于股权证券。
