《银行从业资格考试《个人理财》2011历年真题精选》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试《个人理财》2011历年真题精选（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、<p><p>&lt;p&gt;更多银行从业考试资料，敬请关注理财产品网:http:/1.银行从业人员可以对外披露的信息是（ ）。A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息2.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（ ）。A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（ ）行业的资产。A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力4.在买方市场条
2、件下，市场营销应当以（ ）为中心。A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（ ）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券6.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（ ）。A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况7.（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文
3、件。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证8.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（ ）元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.899.下列关于可赎回债券的说法，错误的是（ ）。A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了
4、债券的内在价值和投资者的实际收益率10.货币市场工具往往被当做（ ）的替代品。A.基金 B.债券 C.股票 D.现金参考答案及解析1.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。2.D【解析】中国银行业从业人员职业操守中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。3.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业
5、等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。4.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。5.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。6.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。7.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。8.A【解析】依题得，每年至少要收回：100000+50000&amp;#247;（1+10%）&amp;#215;10
6、%&amp;#247;1-1&amp;#247;（1+10%）3=58489.43元。故选A。9.C【解析】当市场利率下降时（而非市场利率上升），由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。10.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。1.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是（ ）。A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C.在宏观环境
7、变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫2.下列关于证券投资基金的说法，错误的是（ ）。A.投资基金适合作短期投机炒作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一3.从本质上说，回购协议是一种（ ）。A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品4.短期政府债券采用（ ）发行。A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式5.从金融产品的几大类来看，（ ）的风险最高。A.衍生产品类B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券6.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解
8、错误的是（ ）。A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的7.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（ ）的发行方式。A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标8.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执
9、行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同9.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（ ）。A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降10.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为（ ）。A.6 B.7 C.8 D.10参考答案1.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。2.A【
10、解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。3.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选C。4.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。5.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而
11、不同;衍生产品类的风险最高。故选A。6.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选A。7.D【解析】常识题。8.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。9.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此
12、，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。10.D【解析】已获利息倍数=（净利润+所得税费用+利息费用）&amp;#247;利息费用=（300+150+50）&amp;#247;50=10。故选D。1.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过（ ）。A.3天 B.2天 C.1天 D.7天2.（ ）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。A.企业B.政府及政府机构C.个人D.企业和个人3.基金发行价格等于（ ）。A.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额&a
13、mp;amp;#215;发行手续费率D.基金单位金额&amp;#247;发行手续费率4.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A.8 B.10 C.20 D.405.我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的（ ）。A.20% B.40% C.50% D.60%6.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能7.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（ ）小时。A.12 B.24 C.48 D
14、.728.关于金融市场的分类，下列描述错误的是（ ）。A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等9.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（ ）。A.基金资产净值B.基金市场供求关系C.股票市场走势D.政府有关基金政策10.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是（ ）。A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低B.大公司的风险较大C
15、.保守型公司风险较大D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小参考答案1.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选A。2.B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故选B。3.B【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故选B。4.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。故选C。5.B【解
16、析】我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。故选B。6.C【解析】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选C。7.A【解析】根据保险代理机构管理规定第82条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故选A。8.B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选B。9.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素，就像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选A。10.D【解析】一般来说，业绩好并且可以持续&lt;/p&gt;</p></p>
