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1、TI BAII PLUS计算器的使用 资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财
2、师 1 1 1 1 1 金金 融融 理理 财财 师师授课大纲金金 融融 理理 财财 师师授课大纲 基础知识基础知识基础知识基础知识 TI BAII PLUS计算器操作简介计算器操作简介 2 金金 融融 理理 财财 师师一、基础知识金金 融融 理理 财财 师师、基础知识 目前经目前经 FPSB China认可的认可的AFP/CFP资格认证资格认证目前经目前经 FPSB China认可的认可的AFP /CFP 资格认证资格认证 考试专用财务计算器包括考试专用财务计算器包括: 惠普惠普HP12C 和和HP10BII惠普惠普HP12C 和和HP10BII 德州仪器德州仪器TI BAII PLUS 卡西
3、欧卡西欧CASIO FC-200V卡西欧卡西欧CASIO FC-200V 本讲义主要介绍本讲义主要介绍TI BAII PLUS的使用方法的使用方法金金本讲义主要介绍本讲义主要介绍TI BAII PLUS的使用方法的使用方法，金金 拐棍金融计算器的使用方法参考相关讲义。拐棍金融计算器的使用方法参考相关讲义。 3 金金 融融 理理 财财 师师金金 融融 理理 财财 师师 TI BAII PLUSTI BAII PLUS 财务计算器财务计算器 4 金金 融融 理理 财财 师师1 1 现值（PV）与终值（FV）金金 融融 理理 财财 师师1.1 现值（PV）与终值（FV） 现值现值（PV）现值现值（P
4、V） 现值就是现在的价值。比如说现在买一个面包现值就是现在的价值。比如说现在买一个面包 要要2元元，或现在的资产价值或现在的资产价值20 000元元，或者是现或者是现要要2元元，或现在的资产价值或现在的资产价值20,000元元，或者是现或者是现 在借入一笔钱在借入一笔钱20,000元，都是现值的概念。元，都是现值的概念。 终值（终值（FV） 终值就是未来的价值。比如说同样一个面包终值就是未来的价值。比如说同样一个面包10 年后要花多少钱？一笔投资下去，年后要花多少钱？一笔投资下去，10年后可以 累积多少钱？都是终值的概念。 年后可以 累积多少钱？都是终值的概念。 5 金金 融融 理理 财财 师
5、师单利与复利金金 融融 理理 财财 师师单利与复利 单利是存本取息的概念单利是存本取息的概念，简单理解就是每年把简单理解就是每年把单利是存本取息的概念单利是存本取息的概念，简单理解就是每年把简单理解就是每年把 存款产生的利息取出作为生活费，利息不再计存款产生的利息取出作为生活费，利息不再计 入本金入本金。比如年利率为单利比如年利率为单利3%，存款存款10万元万元，入本金入本金。比如年利率为单利比如年利率为单利3%，存款存款10万元万元， 一共存一共存10年，总利息为：年，总利息为：100,000 3% 10 = 30,000元元。30,000元元。 复利是利息用作再投资，利滚利的概念。如果复利
6、是利息用作再投资，利滚利的概念。如果 年利率为复利年利率为复利3%存款存款100 000元元同样存同样存10年利率为复利年利率为复利3%，存款存款100,000元元，同样存同样存10 年，其本利和：年，其本利和：100,000 (1+3%)10= 134,392元，元， 利息为利息为34 392元元比单利产生的利息多出比单利产生的利息多出4 392利息为利息为34,392元元，比单利产生的利息多出比单利产生的利息多出4,392 元。元。 6 金金 融融 理理 财财 师师现值-终值的现金流量时间图金金 融融 理理 财财 师师现值-终值的现金流量时间图 终值终值FV 100100 150150 终
7、值终值FV 5050 100100 - -5050 0 0 投资期间投资期间 -100-100 5050 投资期间投资期间 点对点点对点 现值现值PV 点对点点对点 中间没有任何现金流中间没有任何现金流 7 金金 融融 理理 财财 师师例题（使用TI计算器进行计算）金金 融融 理理 财财 师师例题（使用TI计算器进行计算） 假如你的客户现有存款假如你的客户现有存款10万元，银行以万元，银行以3%复利计息，复利计息，10年后他存年后他存 款的本利和为多少？款的本利和为多少？ 使用使用TI计算器进行此类计算，要先按数字键，再按货币时间价值计算器进行此类计算，要先按数字键，再按货币时间价值 的功能键
8、的功能键（FVPVPMTnI/Y）的功能键的功能键（FV、PV、PMT、n、I/Y）。 -100,000 PV：输入现值金额：输入现值金额10万元。把钱拿出去投资，属于现 金流出，用负号表示。同理，对于现金流入，用正号表示。这 万元。把钱拿出去投资，属于现 金流出，用负号表示。同理，对于现金流入，用正号表示。这 是使用财务计算器的个重要原则是使用财务计算器的个重要原则是使用财务计算器的是使用财务计算器的一一个重要原则个重要原则。 3 I/Y：输入利率：输入利率3%。 10 N：输入期数输入期数10年年10 N：输入期数输入期数10年年。 0 PMT：无其他现金流。：无其他现金流。 CPT FV
9、 = 134,392，在，在CPT（代表计算（代表计算Compute的涵义）之后的涵义）之后 按功能键按功能键FV，因为，因为10年之后的本利和是终值的概念。显示出来 的数字 年之后的本利和是终值的概念。显示出来 的数字FV=134,392代表计算出来的结果。代表计算出来的结果。 8 金金 融融 理理 财财 师师1 2 年金（PMT）金金 融融 理理 财财 师师1.2 年金（PMT） 年金年金（普通年金普通年金），），简言之简言之，就是就是一一组金额固组金额固年金年金（普通年金普通年金），），简言之简言之，就是组金额固就是组金额固 定、时间间隔相等并持续一段时间的现金流量。定、时间间隔相等并持
10、续一段时间的现金流量。 有时有时，我们也把这组现金流中每期等额的现金我们也把这组现金流中每期等额的现金有时有时，我们也把这组现金流中每期等额的现金我们也把这组现金流中每期等额的现金 流称为年金。比如定期定额投资流称为年金。比如定期定额投资500元，持续投元，持续投 资资36个月个月，这这500元就是年金元就是年金。再比如再比如，房屋抵房屋抵资资36个月个月，这这500元就是年金元就是年金。再比如再比如，房屋抵房屋抵 押贷款可以采取本利平均摊还的方法偿还，因押贷款可以采取本利平均摊还的方法偿还，因 为每期偿还金额固定为每期偿还金额固定，而且持续很多期而且持续很多期，产生产生为每期偿还金额固定为每
11、期偿还金额固定，而且持续很多期而且持续很多期，产生产生 的现金流也是典型的年金。假设你客户的房贷的现金流也是典型的年金。假设你客户的房贷 每期要还每期要还4,500元元，共持续共持续240期期（20年年），），那那每期要还每期要还4,500元元，共持续共持续240期期（20年年），），那那 么这么这4,500元的本利摊还额也是年金。元的本利摊还额也是年金。 9 金金 融融 理理 财财 师师年金现金流量时间图金金 融融 理理 财财 师师年金现金流量时间图 每期金额相同每期金额相同 4040 年金终值年金终值 每期金额相同每期金额相同 每期不能中断每期不能中断 2020 3030 0 0 1010
12、 2020 每期金额每期金额每期金额每期金额每期金额每期金额 -10-10 0 0 投资期间投资期间 10 金金 融融 理理 财财 师师年金现金流量时间图金金 融融 理理 财财 师师年金现金流量时间图 年金现值年金现值 9090 100100 年金现值年金现值 60 70 80 60 70 80 9090 30 40 50 30 40 50 每期金额每期金额 1010 0 10 20 0 10 20 - -1010 投资期间(比如贷款期间)投资期间(比如贷款期间) 11 金金 融融 理理 财财 师师 例题（使用TI计算器进行计算） 金金 融融 理理 财财 师师 例题（使用TI计算器进行计算）
13、你客户的房贷为你客户的房贷为50万元，贷款年利率万元，贷款年利率6%、贷款期限、贷款期限20 年年采用本利平均摊还的还款方式采用本利平均摊还的还款方式请问他每个月本利请问他每个月本利年年，采用本利平均摊还的还款方式采用本利平均摊还的还款方式，请问他每个月本利请问他每个月本利 摊还额是多少？摊还额是多少？ 500 000 PV：贷款是现在可以拿到的钱贷款是现在可以拿到的钱为现值为现值而且而且500,000 PV：贷款是现在可以拿到的钱贷款是现在可以拿到的钱，为现值为现值，而且而且 是现金流入，用正号表示；是现金流入，用正号表示； 0.5 I/Y：房贷利率年率为房贷利率年率为6%，6%/12=0.
14、5%为月利率为月利率房贷利率年率为房贷利率年率为，为月利率为月利率 （计算月本利摊还额要用月利率）；（计算月本利摊还额要用月利率）； 240 N：贷款期限：贷款期限20年，年，20 12=240月（计算月本利摊还月（计算月本利摊还 额也算数额也算数额也额也要用月计要用月计算算期期数数）；）； 0 FV：贷款在：贷款在20年内还清；年内还清； 计算每年本利摊还金额计算每年本利摊还金额得出月本得出月本CPT PMT = -3,582：计算每年本利摊还金额计算每年本利摊还金额，得出月本得出月本 利摊还额利摊还额3,582元，由于还款属于现金流出，所以计算元，由于还款属于现金流出，所以计算 出来的结果
15、为负数出来的结果为负数 12 出来的结果为负数出来的结果为负数。 金金 融融 理理 财财 师师 1 3 运用财务计算器应注意的原则 金金 融融 理理 财财 师师 1.3 运用财务计算器应注意的原则 PV现值现值、FV终值终值、PMT年金年金、i利率利率、n期数期数，PV现值现值、FV终值终值、PMT年金年金、i利率利率、n期数期数， 是运用财务计算器计算货币时间价值的五大变是运用财务计算器计算货币时间价值的五大变 量量。只要输入任何四个变量只要输入任何四个变量，就可以求出剩下就可以求出剩下量量。只要输入任何四个变量只要输入任何四个变量，就可以求出剩下就可以求出剩下 的一个变量。的一个变量。 输
16、入数字时，如投资、存款、生活费用支出、输入数字时，如投资、存款、生活费用支出、 房贷本息支出都是现金流出房贷本息支出都是现金流出输入符号为负输入符号为负房贷本息支出都是现金流出房贷本息支出都是现金流出，输入符号为负输入符号为负； 收入、赎回投资、借入本金都是现金流入，输 ； 收入、赎回投资、借入本金都是现金流入，输 入符号为正入符号为正入符号为正入符号为正。 13 金金 融融 理理 财财 师师运用财务计算器应注意的原则金金 融融 理理 财财 师师运用财务计算器应注意的原则 在解决货币时间价值问题时，最好先画出现金流量与时在解决货币时间价值问题时，最好先画出现金流量与时 间图。间图。 把理财目标实现的时间当作基准点，基准点之前我们通把理财目标实现的时间当作基准点，基准点之前我们通 过累积资产来实现理财目标过累积资产
