《认清案防形势 深入推进治理教材》由会员分享，可在线阅读，更多相关《认清案防形势 深入推进治理教材（56页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、认清案防形势深入推进治理2011.9工本讲座主要内容为什么要集中开展案件防控治理工作？案件防控治理工作现状与治理工作要求的差距？案件防控集中治理后时期及其以后我们的案防思路？工一、为什么要集中开展案件防控治理工作？一批大要案的相继暴露案件对银行的危害极深工（一）一批大要案的相继暴露总行高管落马银行业界蒙羞1.2002年10月10日，中国光大集团有限公司原董事长、中国光大金融控股有限公司原董事长朱小华以受贿罪被判处有期徒刑15年。收受他人股票及现金折合人民币共计405.9万余元。2.2003年7月，原华夏银行总行营业部月坛北京办事处主任李惠鸣和两名下属工作人员因非法拆借罪和受贿罪分别被判处16年
2、、16年和7年。非法吸收储户3.4亿元存款不入银行账又转手贷给他人，致使华夏银行遭受2亿多元的损失。3.2004年1月14日，中国建设银行原行长王雪冰以受贿罪被北京市第二中级人民法院一审判处12年有期徒刑。法院认定其收受贿赂共计115.14万元人民币。4.2005年3月18日，享有“贫民中拔地而起的典型”美誉的建总行董事长张恩照受贿100万美元案发。工高山得意地说：简单整一下十个亿到手了俺遛2005年1月4日，东北高速财务人员陪同吉林高法执行人员来中行黑龙江分行河松街支行扣划1.5亿元执行款，该行工作人员发现东北高速的2.93亿元存款消失，由此引爆“中行高山案”。此后数日纷纷爆出黑龙江哈工大辰
3、能风险投资公司、黑龙江社会保险事业管理局等数家单位均存款失窃，总额近10亿之多。”。高山从1998年12月18日担任中行河松街分理处主任，直至事发。他因为业绩突出，曾有机会被提拔为道里支行副行长，但被他拒绝。2002年，道里支行还奖励了一辆轿车给高山。据同事回忆说，高山最后一次在中行露面，是在2004年12月29日，工作如常。第二天，他向上级部门中行黑龙江分行道里支行请假去北京看病，被批准。工玩彩票真过瘾任晓峰、马向景盗窃库款5100万元工拿了钱得给银行留点什么.任晓峰良心发现“银行金库管理制度12条建议”一、监控方面1.应安排专人负责查看监控录像，并定期抽查以前的录像记录，查看是否有违规操作
4、等情况；2.每日必须检查监控设备的正常使用及备份情况，监控数据备份保存时间最少在3个月以上；3.在非工作时间必须设防110联网报警系统，对非工作时间进人设防范围或金库内的人员，要马上向领导汇报详细情况；4.金库内必须安装监控设备。二、严格执行规章制度5.应安排现金中心，主管或副主任每旬查一次金库，安排现金中心主任每月查一次金库；6.在查库时，应先核对记账情况是否属实，然后根据碰库清单，认真核对现金数额，对装好的整包现金，必须打开包进行核对；7.各级领导在查库时，都不应该在固定时间和日期；8.对重要岗位的人员（如记账员、管库员），应实行强制休假制度，在不事先通知情况下，由领导监督交接工作；9.应
5、对现金中心的每个岗位，都制定出各自的岗位职责和工作要求，对现金中心工作人员要定期进行思想教育学习。三、现金中心岗位设置10.应设立记账员岗位，现金中心金库的往来账目由管库员记账，对现金中心所有往来账目都应该由专人记账，这样可以防止管库员在记账方面做假帐，从金库挪用资金；11.对银行内部资金调拨和安排到人民银行交取款的情况，应由专人负责。四、其他12农行的信用卡通过电话银行，往彩票中心转彩票款，应设置最高转款限额。工（二）案件对银行的危害极深一是影响资金安全。二是影响队伍建设。三是影响社会形象。四是影响经营发展。五是引起法律纠纷。工（三）案件的概念及类型划分1.案件的概念：案件是典型的银行操作风
6、险事件。巴塞尔委员会关于操作风险的定义：由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。分为七大类风险。我国银行管理实践中，将操作风险归纳为：1.人员风险：指员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产；或者由于自身素质、能力达不到岗位要求或工作不尽职造成的损失。2.流程风险：指银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。3.IT系统及技术风险：指银行内部IT系统不完善、软硬件故障、不能形成对风险的技术预警、控制，或影响正常运行造成的损失。4.外部
7、事件风险：指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。工2.银行案件的划分（2009年银监会关于银行业金融机构案件信息统计制度（银监办发200917号）对银行案件划分为两类：1.一类案件：指银行业金融机构从业人员独立或共同实施，或与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构或客户的资金、财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，依法应当移送司法机关追究刑事责任或已由公安、司法机关依法立案侦查的事件。2.二类案件：指银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，依法应当由公安机关立案侦查的事件。工中国银监会关于印发的通知（银监发200938号），对农村合作金融机构案
8、件作了专门定义农村中小金融机构从业人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或经公安、司法机关立案侦查的案件。指导意见所称涉案金额是指案发时犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及农村中小金融机构或其客户资金、财产、权益的价值数额。工3.银行管理者的主要任务之一就是防范案件识别风险防范风险管理风险化解风险Where(高发部位)分析哪些地区、哪些机构、哪些岗位经常发生案件；who（谁在主谋作案），分析哪些人是案件多发人群；Way（作案手段和教训），分析作案人利用了银行管理中哪些薄弱环节，采取
9、哪些手段逃避监督，其中有哪些教训需要吸取；What（应针对性整改什么），确定案件防范重点部位、岗位、环节和人员，制定针对性的防范措施；When（如何分条分段实施），制定实施方案，分别加以落实。工二、案件防控治理工作现状与治理工作要求的差距？农村合作金融机构案件治理的两次重大决策案件专项治理（20062008）P46页案件防控治理（20092011）P50页提法不同，要求不同工（一）三年案件专项治理开展的主要工作及时传达贯彻治理要求不断加强改进组织领导标本兼治突出治标为主分类治理严控案件反弹深入排查注重风险防范健全制度构筑长效机制加强培训营造合规文化实施问责努力挽回损失工取得的主要成效案件高发势
10、头得到有效遏制P48页案件风险隐患得到有效暴露案件治理高压威慑态势形成案件防控的主动性明显增强案件治理长效机制建设扎实起步工（二）案件防控治理P50页为了进一步加大案件防控工作力度，2009年初，银监会党委决定，再用三年时间（20092011年）对农村合作金融机构开展案件防控治理。规范强化提升工（三）存在的主要问题（13）一是管理基础较弱。与其他银行相比，风险管理责任不够清晰，内控机制不够健全，信息技术水平较低，经营管理的基础十分薄弱，而要扭转这种局面不是一朝一夕的事情。二是存量案件多。不少机构依法合规经营意识较差，过去对案件问题抓得不够，形成和隐匿了大量的陈年旧案。虽然通过案件治理暴露了一批
11、，但目前还没有完全见底。三是防控难度大。其他银行业金融机构有统一法人体制上的优势，能够自上而下一抓到底，而农村合作金融机构实行多级法人体制，法人机构数量众多，营业网点更是遍布城乡，案件查防链条长，对政策信息的传递速度慢，案件治理工作的推动难度较大。工（三）存在的主要问题（46）四是员工素质差。机构队伍建设相对滞后，队伍结构不合理，高素质专业人才缺乏，员工专业素质、职业道德与现代金融企业要求还存在较大差距，进人把关不严，任人唯亲、裙带关系等问题仍没有得到有效解决。五是制度不完善，执行力较差。规章制度不完善、无章可循的问题还比较普遍，现有各项制度相对滞后。同时，“有章不循、违规操作”问题突出。六是
12、法人治理不完善，运行机制不健全。缺乏民主监督（知情权和参与权），行务社务透明度不高，治理结构中的各类组织职责不清晰，内部缺乏有效制衡机制。工（四）与同行业的差距全面风险管理意识和能力比较弱规章制度业务流程建设相对滞后内控与风险管理水平提高缓慢案件防控长效机制建设进展缓慢主要案防指标远远落后于行业平均水平案件数量和百万元以上案件数量反复工（五）我省案防工作现状1.涉案金额有扩大的趋势，控案压力依然很大工（五）我省案防工作现状（续）2.案件小而多的特点，暴露出我省普遍存在基础管理工作仍然薄弱的问题。3.传统业务领域、同质同类案件屡发的特点，暴露出基本制度执行不力的问题。4.基层营业网点、基层一线岗
13、位、基本业务领域是案件主要发生点的特点，暴露出行社总部对基层机构、一线业务的管控能力差的问题。5。陈案仍然较多的问题，暴露出一些行社风险排查范围不广、自查自纠层次不深的问题6.案件地域集中度高（主要集中在沿淮淮北地区，经济、信用环境较差）的问题，暴露出分类治理工作仍然没有到位的问题。等等。工（六）导致这些现状的原因1.领导重视不够高。高管对案件防控工作重视不够，查处不力，起不到较强地震慑作用；基层营业网点负责人对案件防控工作缺乏警觉性、主动性，管理松弛，监督走神。2.内控制度不完善。尽管近年来，我们在案件专项治理工作过程中，不断修订、补充各项规章制度，但仍存在覆盖不全，规定不细，要求不严，操作
14、性差等问题，制度缺乏必要的严肃性和约束力。部分机构在开办新业务时未能坚持制度先行，导致风险控制覆盖面不完整。3.制度执行不力。基层机构有章不循，违规经营和操作现象较为普遍。受网点规模、基础条件及传统习惯等因素影响，基层机构管理人员不严格遵循管理规定，凭好恶和一己判断行事，大额贷款集体审批制度和贷款“三查”制度流于形式，内外账务核对不规范，会计复核工作松懈，印鉴保管不严，重要空白凭证管理混乱，岗位分离和制约制度不落实。操作人员不严格执行业务操作规程，部分员工对自身职责缺乏足够认识，对潜在风险缺乏警惕，凭领导指示办事，人情大于制度，违规操作、违章办事。工4.稽核纠错防弊的作用没有充分发挥（1）力度
15、不够。长期的查而不处、不纠，是领导重视不够，领导重视不够，就会导致稽核查出问题反映不充分，影响稽核人员开展稽核检查，监督整改的积极性。体制、机制原因，使稽核人员难以发挥经济卫士、决策谋士的作用。（2）效率不高。全省稽核人员虽持证上岗，但稽核人员的理论和实践脱节的现象比较突出，且大多数行社实行的是包片稽核制度，个人检查的公允度不高，有病不会医病，无病提不出预防建议，使稽核人员难以发挥业务医士的作用。（3）覆盖面不广。由于稽核人员配备数量不足、素质不能完全胜任稽核监督的要求，因而稽核工作目前仍然不能达到“时间不间断、业务全覆盖”的要求，不能对基层行社内控制度执行及一线业务的事前、事中、事后环节形成
16、有效监督。（4）针对性不强。缺乏严格明确的岗位责任制和问责制度，稽核检查往往流于形式，对违反金融法律法规和内控制度、违规操作等行为不能及时予以制止和惩处，稽核人员反复勇士的作用发挥的不够。工5.重要风险环节控制不力一是对职工思想动态、行为管理跟踪不够。对员工行为排查工作不重视，对员工思想苗头掌握不够，发现问题不处理或随意处理，未能将风险隐患消除在萌芽状态。二是对重要岗位人员轮岗力度不够。不按要求对行社负责人、包片信贷员轮岗，使得一些案件发生后长期得不到暴露。三是对重要空白凭证的保管、登记和销毁的管理跟踪不够，为案件发生留下了隐患。工6.员工素质整体不高。长期以来农村合作金融机构基层网点思想教育工作缺失，对政策法规、制度了解掌握不够，自觉遵纪守法意识不强。个别职工未能树立正确的人生观和世界观，拒腐“免疫力”弱，受社会不良风气的影响
