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1、个人理财1章 个人理财概述1、1 个人理财业务的概念和分类练习题（一）单选题1、商业银行按照与客户事先约定的的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的（受托性质）。2、下列国家或地区的法律规定，商业银行不得从事证券业务和信托业务的是（中国）。3、个人理财业务是建立在委托与代理关系基础之上的金融业务，属于（个性化、综合化）服务。4、关于理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色强弱的对比，其正确的顺序是（理财顾问服务理财计划私人银行业务）。5、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（理财顾问服务和综合理财服务）。6、对商业银行的私人银行业务
2、的认识，下列正确的是（向富人及其家庭提供的系统理财业务）。7、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（保证收益理财计划和非保证收益理财计划）。8、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为（私人银行业务和理财计划）。9、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，称为（理财顾问服务）。10、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，称为（综合理财服务）。11、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（财务分析、财务规划、投资顾问、资产
3、管理）专业化服务活动。12、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对待定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（理财计划）。13、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（保证收益型理财计划）。14、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（保本浮动收财计划）。15、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安
4、全的理财计划是（非保本浮动收益理财计划）。16、个人理财服务属于商业银行（个人金融服务）范围。17、商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（客户）承担。18、保证收益型理财计划或相关产品中，高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是（期限调整）。（二）多选题1、下列属于理财顾问服务的有（财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推介）。2、私人银行业务是指向富人及其家庭提供的系统理财业务，它包括（为客户提供投资理财产品；提供传统零售银行的个人信用、按揭等业务；提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务
5、、财产继承、子女教育等专业顾问服务；提供衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托）。3、个人理财的目标有（啬收入和实现财富最大化；减少不必要的支出；提高生活质量；防范风险和储备未来的养老所需）。4、个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推介）等专业化服务。5、目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率；理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金；银行有权提前终止理财协议；通常投资者无权终止理财计划协议）。（三）判断题1、私人银行业务中产品的比重大于服务。（）2、保证收益理财计划
6、有可能被商业银行利用成为高息手电揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争。（）3、私人银行业务的核心是个人理财，尽管已经超越了简单的银行资产、负债业为，但仍然属于分业经营范畴。（）4、私人银行业务是商业银行业务“金字塔”，的塔尖。（）5、风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其商投资回报的期望。（）6、在商业银行开展的理财顾部服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（）商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等到进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（）8、在综合理财服务活动中，客户
7、授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。（）9、非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（）10、商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。（）11、在保本浮动理财计划中，本金以外的投资风险由客户承担。（）12 个人理财的发展练习题（一）单选题1、美国个人理财业务发展的萌芽阶段是（20世纪30年代到60年代）2、美国个人理财业务的形成与发展时间是指（20世纪60年代到80年代）3、从（21世纪初）开始，到2005年是中国个人理财业和斩形
8、成时期。4、国内早期开展的外汇理财产品主要是（个人外汇结构性存款）。5、人民币结构性理财产品从（2006）年以后开始主导国内理财业务市场。6、中国大陆个人理财市场以每年10%20%的速度在增长，2005年，个人理财市场规模达到了（250亿美元）。（二）多选题1、在国外，从20世纪70年代到80年代初期，（避税；年系列产品；参与有限合伙；投资于硬资产）构成个人理财业务的主要内容。2、美国个人理财业务在20世纪90年代的繁荣，可以归因于（良好的经济态势；不断高涨的证券价格）。3、20世纪80年代工末到90年代是我国个人理财业务的萌芽期，当时商业银行开始向客户提供（专业化投资顾问；个人外汇理财服务）
9、。4、2006年以前，我国的人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流能的（国债；政策性金融债及央行票据；货币市场基金；企业短期融资债券）等为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。5、目前我国商业银行个人理财的基本业务有（外汇理财产品；人民币理财产品）。（三）判断题1、在美国，20世纪80年代是个人理财业务的成熟期。（）2、个人理财业务的萌芽时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。（）3、个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟。（）4、从2006年开始，伴随着金融
10、市场和经济环境的进一步变化，中国大陆个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。（）5、自2006年后，中国大陆的人民币理财产品开始逐渐回暖。（）13 个人理财业务的影响因素练习题（一）单选题1、在以下衡量个人收入水平的指标中，对开展个人理财业务影响最大的指标是（个人可任意支配收入）。2、预期未来出现温和通货膨胀的情况下，理财策略应该调整为（减少）储蓄配置、（减少）债券配置和适当（增加）股票配置。3、预期未来经济增长趋缓、进入衰退周期时，对债券和基金两种资产的理财策略调整建议分别是（养活债券配置，啬基金配置）。4、当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率（升值）。5、
11、某一经济实体的名义利率为8%，通货膨胀率为12%，则它的实际利率是（2%）。6、在金融危机时期，许多国家由于本币贬值导致个人和家庭资产严惩缩水，经济陷入困境。若一个家庭持有一定比例的（外汇）资产，则金融危机对这个家庭的损害就可以有效地减少。7、当预期未来本币升值时，个人理财策略调整的思路是（增加本币储蓄配置，增加股票配置，减少外汇配置）。8、对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是（利率）。9、对于金融机构来说，国家政策的影响非常显著，其中（宏观经济政策）对投资理财更具实质性影响。10、下列有关投资策略调整的说法中，错误的是（经济繁荣时，啬储蓄和产品固定收益类产品）。（二）多选题1
12、、对投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有（财政政策；货币政策；收入分配政策）2、预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，个人理财的策略是增加（股票、基金、房产）资产的配置。3、预期未来通货紧缩时，个人理财的策略是减少（股票；基金；债券）资产的配置。4、从宏妯的角度看，个人理财业务的影响因素包括（政治、法律与政策环境；经济环境；社会环境）。5、以下属于社会文化环境的是（价格观念；风谷习惯；化理道德观念；文化传统）。6、人口环境对个人理财业务的影响表现在（人口总量）与（人口结构）两个方面。7、影响个人理财业务的微观因素包括（金融市场上的竞争状况；金融市场开放程度；金融市场的价格机制；经济增长速度
13、和经济周期）。8、利率根据是否考虑通货膨胀因素可分为（名义利率；实际利率）。9、预期未来利率水平上升时，个人理财的策略是（本币储蓄增加配置；基金和房产减少配置；债券和股票减少配置；股票和外汇减少配置）。（三）判断题1、当不同社会群体之间的收入差距加大时，凸显私人银行业务的发展空间。（）2、当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。（）3、积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升了资产价格。（）4、宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升
14、和金融资产价格下跌。（）5、由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。（）6、在预计未来经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭理财应考虎加股票、房产等资产的配置。（）7、当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略可以偏于积极，更多配置股票、房产等风险资产。（）8、在通货膨胀条件下，股票这类金融资产通常不会面临贬值风险的。（）9、在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间将非常广阔。（）10、对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。（）第2章 金融市场2、1 金融市场的功能与结
15、构练习题（一）单选题1、在金融资产的交易机制中最主要的机制是（价格机制）。2、以下关于金融市场的说法错误的是（是金融资产进行交易的有形场所）。3、金融资产可以划分为基础性资产和（衍生性金融资产）。4、有人把金融市场比作资金的“蓄水池”，这体现了金融市场的（集聚功能）。5、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的（财富）功能。6、按照交易标的物的不同，金融市场可分为（货币市场和资本市场等）。7、金融市场常被看作是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（反映功能）。8、金融市场的主体是指（金融市场的交易者）。9、金融市场的客体是指金融市场的（交易对象）。10、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介两类。其中，属于服务中介的机构是（证券评级机构）。11、（四级市场）是指大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场。12、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券的市场被称为（货币市场）。13、按金融商品交易的交割方式不同，金融市场可以划分为（现货市场和衍生市场）。（二）多选题1、金融市场具有（市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变
