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1、对外经济贸易大学 硕士学位论文 我国国有商业银行的跨国经营分析 姓名：周辉 申请学位级别：硕士 专业：世界经济 指导教师：蓝庆新 20080501 4 摘 要 摘 要 20 世纪六十年代以来，伴随着国际贸易、国际资本流动的大规模增长及跨 国公司的迅速全球化扩张， 生产与贸易的国际化得到了飞速的发展， 与之相适应， 金融的国际化也以惊人的速度发展， 金融服务和金融服务贸易正日趋向国际大银 行集中。在中国加入 WTO 后，随着国内金融市场的进一步开放，国有商业银行在 国内市场面临更加残酷的竞争的同时，也同时面临着更多的海外扩张的机会。本 文正是在这一背景下对我国最主要的金融服务主体-四大国有商业银
2、行的国 际化经营进行研究。 本文首先进行了银行业国际化的一般性研究， 指出了银行国际化的含义包括 机构、业务和管理的国际化，以及内部化理论、生产折衷理论、比较优势理论等 跨国银行经营的相关理论。依据这些理论，分析了我国四大国有商业银行进行国 际化经营的内部动机和外部动机。 从我国四大国有商业银行经营的国际化现状来 看，整体上处在较低的水平，表现在海外机构数量偏少、经营业务单一。四大国 有商业银行国际化经营区域与我国主要的对外经贸活动地区基本一致。 在对我国 商业银行海外经营的经营效益和竞争力进行研究后， 最后分别从国有商业银行跨 国经营的市场选择、市场进入模式、业务选择和开展以及风险监管上提出
3、建议和 策略。 关键词：国有商业银行 跨国经营 竞争力 5 Abstract Since 1960s, with the cosmically development of international trade and capital flowage, as well as the dilatation of transnational corporations, globalization of manufacture and trade had expanded at a great speed simultaneously. Accommodated to this current,
4、financial globalization pullulated, with financial and financial-related trade centralized toward international bank bloc. After entering WTO, with the further opening up of Chinas domestic financial market, state-owned commercial banks faced more overseas outspread opportunities besides more furiou
5、s competitions domestically. Under such background, this paper aims to do the research about how the dominating parts of Chinas financial service-the big four state-owned financial banks can operate more efficiently in the global finance markets. This paper has given some general research results ab
6、out banks internationalization at first, it indicates the banks internationalization includes the internationalization of institution, services as well as management, and illustrates some multinational banks operation theories. As to these theories, our big four state-owned commercial banks want to
7、nudge into the overseas markets because of internal motivations and external motivations. The small number of institutions overseas and comparatively limited services they supplied makes it clear that internationalization of the four state-owned commercial banks still has a long way to go. The forme
8、r statistical results support the viewpoint that the distribution of international trade, investment and financial services are in the same regions in general. Then this paper does some research on operation efficiency and competitive capacity of the four state-owned commercial banks, and give some
9、suggestions respectively from the aspect of where to develop their services, how to nudge into the aimed markets, which services to supply and how to manage the operation risks at last. Key words: four state-owned commercial banks, internationalization, competitive capacity 2 学位论文原创性声明学位论文原创性声明 本人郑重
10、声明： 所呈交的学位论文， 是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容 外， 本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成 果。 对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体， 均已 在文中以明确方式标明。 本人完全意识到本声明的法律责任由本 人承担。 本人郑重声明： 所呈交的学位论文， 是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容 外， 本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成 果。 对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体， 均已 在文中以明确方式标明。 本人完全意识到本声明的法律责任由本 人
11、承担。 特此声明特此声明 学位论文作者签名：学位论文作者签名： 年年 月月 日日 3 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位 论文的规定， 同意如下各项内容： 按照学校要求提交学位论文的 印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版， 并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有 权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务； 学 校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文； 在以不 以赢利为目的的前提下， 学校可以适当复制论文的部分或全部内 容用于学术活动。保密的学位论文在解密后遵守此规定。 本人
12、完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位 论文的规定， 同意如下各项内容： 按照学校要求提交学位论文的 印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版， 并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有 权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务； 学 校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文； 在以不 以赢利为目的的前提下， 学校可以适当复制论文的部分或全部内 容用于学术活动。保密的学位论文在解密后遵守此规定。 学位论文作者签名：学位论文作者签名： 年年 月月 日日 导师签名：导师签名： 年年 月月 日日 1 第 1 章 导言 第 1 章 导言 1.
13、1 写作背景 二战结束后，跨国银行业取得空前的发展，并迅速成为世界经济中的一股重 要力量。特别是 20 世纪六十年代以来，伴随着国际贸易、国际资本流动的大规 模增长及跨国公司的迅速全球化扩张，生产与贸易的国际化得到了飞速的发展， 与之相适应，金融的国际化也以惊人的速度发展，跨国银行业经历了巨大的发展 与变革。到了 80, 90 年代，跨国银行业又进入了一个新的时期，创新、发展与 变革成为当代跨国银行业的主要特征， 跨国银行业已成为国际经济关系中最重要 的经济力量之一。 随着中国加入 WTO 和金融市场的全面开放， 中国银行业将面临来自国外跨国 银行巨头的强大挑战。 近年来所实施的一系列措施和法
14、规， 例如不断扩大的 QFII 和 QDII 规模限额，不断降低的外资银行进入中国金融市场的准入条件和不断扩 大的经营范围，都大大推进了金融市场的开放力度。面对国内市场更加激烈的竞 争，同时也面对着国外广阔市场的更多机会，都要求中国国有银行走出国门在一 个更大的舞台上去磨炼和展示自己的实力。 中国四大国有商业银行都已经在国际 化经营方面取得了不小的成就和进展，尤其是中国银行无论是在资产、业务还是 利润上其海外部分都已经占据了相当大的比例， 也体现了其在跨国经营方面的领 先地位。但是相对于国际上著名的跨国银行，以及世界银行业不断国际化的趋势 而言，仍然有巨大的发展空间。 1.2 写作意义 跨国银
15、行业的蓬勃发展客观上要求从理论上对之进行系统地研究和探讨。 我 国企业的国际化经营跨国经营也要求国有商业银行推行国际化， 共同进军国际市 场参与国际竞争。在我国利率尚未实现市场化，金融监管相对滞后的情况下，如 何协调国际化与国内各项金融体制改革的关系， 如何顶住压力逐步推行国有商业 银行国际化发展战略，成为摆在我们面前的一项重大课题。以传统的跨国银行理 论作为基础，结合我国经济发展的实际情况，探讨出切实可行的有利于我国国有 银行跨国经营的理论依据和方针策略，这也是本文研究的意义所在。 1.3 研究方法 2 本文主要采取的研究方法有： (1)理论分析：在揭示商业银行跨国经营理论依据时采用的这种方
16、法，通过 理论分析可以科学解释商业银行国际化经营的动机、 优劣势以及竞争战略的确定 等。 (2)比较研究：作为研究经济运行规律的一种常见方法，本文通过和国际上 一些知名银行跨国经营历程的比较， 运用大量的数据资料和事实来揭示我国国有 商业银行现阶段国际化经营所处的水平， 得出我国国有商业银行如何进行国际化 经营的启示，了解国有商业银行的长处和不足，为制订经营策略提供依据。 1.4 本文创新之处 现有的对跨国银行国际化经营的研究， 多半是偏重于从纯粹的金融的角度来 考虑跨国银行业务、机构以及风险监管，而对与金融活动密切相关的经贸活动关 注较少，本文考察了我国商业银行经营区域与经贸活动区域之间的分布关系，并 对东南亚地区商业银行经营状况做了重点研究。此外，本文还从微观层面出发考 察了我国国有商业银行国际化与自身产权制度改革之间的关系。 3 第 2 章 商业银行国际化经营的一般性研究 第 2 章 商业银行国际化经营的一般性研究 2.1 商业银行国际化经营基本概念描述和界定 目前
