徽商银行：某股份制银行信贷风险管理系统需求规格说明书初稿评审版

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1、信贷风险管理系统业务需求规格说明书1.1.1 客户信息管理1.1.1.1 总体功能概述n 客户信息管理主要包括公司客户管理、关联集团管理、个人客户管理、客户管户权管理等功能模块。n 在公司客户管理、关联集团管理、个人客户管理模块中，客户经理和其他管理人员可对自己直接管理或权限范围内的所有客户进行全面信息管理工作。n 拥有分配客户权限的管理人员可以在客户管户权管理模块中对已提交申请客户操作权限的客户经理进行客户权限的分配。n 公司客户管理的主要信息有： 客户基本信息：用于记录公司客户的基本信息，其具体内容有客户概况、客户高管信息、法人代表家族成员信息、股东情况、对外投资情况、其他关联方情况、股票

2、发行信息、债券发行信息、资质与认证情况、客户涉诉信息、客户大事记、参与项目信息、客户相关文档资料等。 客户财务信息：用于记录客户的各类财务报表，包括：资产负债表、损益表、现金流量表。系统根据资产负债表、损益表和现金流量表的相关数据自动计算财务指标表。 客户资产与负债明细：记录客户的资产和负债明细信息，具体内容有应收应付账款信息、存货信息、固定资产信息、无形资产信息、持有股票信息、持有债券信息、纳税信息等。 客户关联信息管理：对客户与其他客户的关联关系进行管理。包括资金关联方业务信息（授信额度信息、未结清授信业务情况、已结清授信业务情况、为本行客户提供担保情况、被本行客户担保情况、业务申请情况）

3、、关联关系智能搜索、担保关系智能搜索。 客户信用信息：查看客户在本行发生的授信额度信息、未结清授信业务情况、已结清授信业务情况、为本行客户提供担保情况、被本行客户担保情况、业务申请情况，记录在其它金融机构业务活动的信息。 信用分析：根据客户的基本信息和财务信息，对客户进行一些定性和定量的分析。包括财务分析、客户情况分析、风险预警信号等。n 关联集团客户管理 关联集团成员列表：对关联集团的成员进行维护和管理。 客户关联信息管理：用于查看集团成员间或集团与其它客户间的关联信息，具体内容有关联集团成员业务信息（授信额度信息、未结清授信业务情况、已结清授信业务情况、为本行客户提供担保情况、被本行客户担

4、保情况、业务申请情况）、关联关系智能搜索、担保关系智能搜索。 关联集团在本行业务活动：用于记录关联集团在本行的业务活动，具体内容包括授信额度信息、未结清授信业务情况、已结清授信业务情况、为本行客户提供担保情况、被本行客户担保情况、业务申请情况。n 相关个人信息 客户基本信息：用于记录相关个人的基本信息，包括客户概况、配偶或家庭主要成员情况、个人学业履历、个人工作履历、客户大事记和客户相关文档资料等 个人关联信息管理：对相关个人与其他客户的关联关系进行管理。主要内容包括人员关联、企业关联、关联关系智能搜索等。 个人资产与负债信息：用户记录相关个人的资产和负债明细信息，主要内容包括社会保险情况、财

5、产保险情况、人寿保险情况、房屋资产情况、车辆资产情况、持有股票信息、持有债券信息、投资企业情况、纳税信息、无形资产情况、其他资产情况、其他负债情况等。 本行业务活动信息：为本行客户提供担保情况。 个人分析：记录客户经理对该个人的客户情况分析的信息。1.1.1.2 公司客户管理1.1.1.2.1 总体功能描述n 在本系统中客户的含义为银行的借款人、担保人、潜在客户以及其他有必要收集其信息的企业。n 本系统中的客户信息实行管户人维护制度，即客户的管户人有主办权，并且全行唯一。当客户有管户人之后，其他机构要为该客户办理业务或要求维护或查看客户的信息，则应根据管理办法向上一级机构进行客户权限申请，申请

6、成功后，申请机构成为该客户的协办机构，根据申请获得的权限进行相应的操作。信息维护权、信息查看权、业务申办权可以单独申请及授予。n 主办银行及管户人的确定方法：客户经理进行客户登记，如果该客户在全行范围内没有管户人，则该客户经理自动获得该客户的信息维护权、信息查看权和业务申办权。在客户经理提交该客户作为借款人的申请时，此客户若没有管户人则该客户经理自动成为该客户的管户人n 信息维护权：维护客户信息的权利，可由多个机构拥有。n 信息查看权：查看客户信息的权利，可由多个机构拥有。用户拥有信息维护权后，无需拥有信息查看权业务查看客户信息。n 业务申办权：为客户申请业务的权利，可由多个机构拥有，对于低风

7、险业务客户经理没有业务申办权也可发起申请，其他业务客户经理必须有业务申办权。n 客户信息包含以下几类客户基本信息 客户概况 客户高管信息 法人代表家族成员信息 股东情况 对外投资情况 其他关联方情况 集团客户信息 集团客户搜索和认定申请 一类集团信息 二类集团信息 股票发信信息 债券发信信息 客户资质与认证信息 房地产资质情况 建筑企业资质情况 进出口贸易情况 特许行业经营情况 相关认证信息 客户涉诉信息 客户大事记 参与项目情况 客户提供相关资料客户财务信息 财务报表 客户资产与负债明细 应收应付账款信息 存货信息 固定资产信息 无形资产信息 持有股票信息 持有债券信息 纳税信息客户关联信息

8、 资金关联方业务信息 授信额度信息 未结清授信业务情况 已结清授信业务情况 为本行客户提供担保情况 被本行客户担保情况 业务申请情况 关联关系智能搜索 担保关系智能搜索客户信用信息 授信额度信息 未结清授信业务情况 已结清授信业务情况 为本行客户提供担保情况 被本行客户担保情况 业务申请情况 在其它金融机构业务活动信用分析 财务分析 客户情况分析 风险预警信号1.1.1.2.2 公司客户列表1.1.1.2.2.1 功能描述n 在公司客户列表中列出当前用户管辖的公司客户简要信息。n 公司客户列表信息包含客户名称、客户编号、组织机构代码、客户性质、客户主办权、信息查看权、信息维护权、业务申办权。n

9、 系统提供的功能包含新增、详情、停用、加入重点客户链接、权限申请、改变客户性质。 新增：用于建立公司客户与当前客户经理之间的信贷关系，只有建立了这种信贷关系，才能进行后续相应的操作，如客户信息管理、业务办理等。 详情：如果客户经理具有所选公司客户的信息查看权或信息维护权，则可以进入客户详情页面查看更多的客户信息（见后续公司客户详情界面）；如果客户经理不具有所选客户的信息查看权或信息维护权，则系统提示客户经理无权查看该客户的详情。 停用：如果客户经理不需拥有所选公司客户的权限，可以通过停用操作来实现，系统执行停用操作时只删除客户经理与客户的权限关联关系，并且停用后的公司客户不再显示在当前客户经理

10、的公司客户列表中。 加入重点客户链接：客户经理将自己认为需要重点关注的公司客户加入重点客户链接，便于在我的工作台中重点信息链接中管理。 权限申请：如果客户经理需要具有所选公司客户的某些操作权限，请提起权限申请，经有权人审核通过后即可享有。 改变客户性质：用于客户经理更改所选公司客户的客户性质。 修改客户名称：在客户没有有效的批复之前允许客户经理修改客户名称，但前提是输入的新客户名称在系统中不存在，此时系统将该客户所有信息中客户名称一并修改，但不包括已经生成的格式化文档（需要重新生成调查报告等）。 修改组织机构代码：在客户没有有效的批复之前允许客户经理修改客户组织机构代码，前提是输入的组织机构代

11、码在系统中不存在，此时系统将该客户所有信息中组织机构代码一并修改，但不包括已经生成的格式化文档（需要重新生成调查报告等）。1.1.1.2.2.2 界面描述系统主菜单主页 密码 帮助 退出查询条件查询 清空 恢复 取消客户名称 客户编号 证件号 查询 清空 恢复 取消新增 详情 删除 加入重点客户链接 权限申请 改变客户性质 修改客户名称 修改组织机构代码客户名称客户编号组织机构代码1.1.1.2.2.3 新增公司客户1.1.1.2.2.3.1 功能描述n 新增公司客户时，要求客户经理必须输入公司客户的客户性质（法人企业/非法人企业/金融机构/事业单位/社会团体/党政机关/其他）、组织机构代码、

12、客户名称。系统提供虚拟组织机构代码功能，虚拟的编码规则以V_作为编码的起始位共十位，但在授信批复或业务合同生效时系统校验，借款人或保证人不能为虚拟组织机构代码。要增加对组织机构代码规则的校验（翱翔提供）。n 系统根据客户经理输入的新增公司客户信息，在本系统中进行检索（以证件编号或客户名称为检索条件），如果新增公司客户已存在本系统中，且已属于自己管辖，则提示客户经理该公司客户已引入过，系统自动终止新增操作；如果新增公司客户已存在本系统中，且不属于自己管辖，则系统显示组织机构代码或客户名称符合输入条件的客户列表，用户选择并确定后将所选公司客户引入当前客户经理名下。此时若该客户已有管户人则当前客户经

13、理不能自动得到信息维护权、查看权和业务申办权。若用户需要该客户的某些操作权限，则需按照管理办法向相关部门提出权限申请。由有权人进行信息维护权和业务办理权的授权。若客户没有管户人则当前客户经理自动拥有客户的信息维护权和业务办理权。如果新增公司客户不存在本系统中，即该公司客户是第一次新增，系统自动进行新增操作，并将该公司客户的信息查看权、信息维护权和业务申办权都默认为有。1.1.1.2.2.3.2 界面描述请输入客户信息网页对话框选择客户性质：组织机构代码：组织机构代码确认：客户名称虚拟组织机构代码 确认 取消1.1.1.2.2.4 停用客户经理可以解除客户与本人人的信贷关系，但其前提条件：客户没

14、有自己管理的未结清的信用业务和未审批结束的申请。用户选择客户列表中的记录，点击“停用”按钮，此时系统自动校验如果符合以上条件，则系统删除该客户和当前客户经理的关联（并不删除客户以及客户的相关信息），如果不符合条件系统给出提示信息不能停用1.1.1.2.2.5 权限申请1.1.1.2.2.5.1 功能描述n 如果客户经理想具有所选公司客户的主办权、信息维护权、信息查看权、业务办理权中的某些权限，需填写相应的权限申请表，并提交给授权人员进行审查。n 只有授权人员审查同意该权限申请，当前客户经理才能拥有自己所申请的权限。n 权限申请录入要素详情见文档需求规格说明书_输入要素_ALS_6.0。1.1.1.2.2.5.2 界面描述请填写权限申请表网页对话框保存 提交证件号码客户名称是否申请客户主办权选择框（有/无）、