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1、总体思路：总体思路： 1 1、知识通俗化；、知识通俗化； 2 2、知识和考点结合，在每个知识要点处列明在习题册、知识和考点结合，在每个知识要点处列明在习题册 第几页第几题，给学员分析考题性质的同时也可以让学第几页第几题，给学员分析考题性质的同时也可以让学 员明白这个知识要点应该如何复习，复习到何种程度？员明白这个知识要点应该如何复习，复习到何种程度？ 3 3、高效率；在每章节最后都有举例考试概率最高的几、高效率；在每章节最后都有举例考试概率最高的几 道题目供学员巩固。道题目供学员巩固。 4 4、上完一轮课的同时，也相当于跟学员一起做了近、上完一轮课的同时，也相当于跟学员一起做了近1010 套试
2、卷。套试卷。 考试目的 一、掌握保险基础知识 二、了解保险基本原则 三、学习保险公司业务经营环节 四、熟知保险代理从业人员职业道德 五、学习相关法律法规 考试形式 一、电脑考试 二、考试时间120分钟 三、60分过关 考试题型 一、判断题20个，每题一分，共20分； 二、单项选择题80个，每题一分，共80分 基础分就有30分! 培训的目的是再学50分 分数分配： 保险基础 中华人民共和国保险法 保险营销员管理规定 保险代理机构管理规定 中华人民共和国民法通则 中华人民共和国反不正当竞争法 中华人民共和国消费者权益保护法 55分 15分 20分 10分 保险基础知识 vv第一节第一节 风险概述风
3、险概述 vv第二节第二节 风险管理风险管理 第一章 风险与风险管理 一一: :风险的含义风险的含义: :风险是指某种事件发生的不确定性风险是指某种事件发生的不确定性 二二: :风险的构成要素风险的构成要素 1 1、风险因素：造成、风险因素：造成事故、损失发生的原因或条件事故、损失发生的原因或条件 2 2、风险事故：、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件造成人身伤害或财产损失的偶发事件 3 3、损失：、损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少 风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失 第一节 风险概述 风险的构成要素 一、风险因素 二、风险
4、事故 三、损失 台风来了猪死了树倒了 三：三：风险的分类风险的分类 1 1、按原产生的按原产生的原因原因分类分类 自然风险自然风险 社会风险社会风险 政治风险政治风险 经济风险经济风险 技术风险技术风险 2 2、按风险的按风险的标的标的分类分类 财产风险财产风险 人身风险人身风险 责任风险责任风险 信用风险信用风险 3 3、按风险的、按风险的性质性质分类分类 纯粹风险：只有损失，没有获利机会的风险纯粹风险：只有损失，没有获利机会的风险 投机风险：即有损失也有获利可能的风险投机风险：即有损失也有获利可能的风险 4 4、按产生的社会环境分。、按产生的社会环境分。 5 5、按产生风险的行为分。、按产
5、生风险的行为分。 对象 四：四：风险的特征风险的特征 1 1、不确定性不确定性： 是否发生，发生时间，产生结果是否发生，发生时间，产生结果 2 2、客观性客观性 3 3、普遍性普遍性 4 4、可预测性可预测性 5 5、发展性发展性 第二节第二节 风险管理风险管理 一：风险管理的含义一：风险管理的含义 1 1、风险管理的概念、风险管理的概念： 风险管理是社会组织或个人用以降低风险的消极结果风险管理是社会组织或个人用以降低风险的消极结果 的决策过程的决策过程。 2 2、风险管理含义的具体内容、风险管理含义的具体内容 二：风险管理的程序二：风险管理的程序 1 1、风险、风险识别识别 2 2、风险、风
6、险估测估测 3 3、风险、风险评价评价 4 4、选择选择风险管理技术风险管理技术 控制型和财务型控制型和财务型 5 5、评估评估风险管理的效果风险管理的效果 风险单位风险单位：指发生一次风险事故可能造成的：指发生一次风险事故可能造成的 损失范围损失范围 三：风险管理的具体目标三：风险管理的具体目标 vv损失前目标损失前目标 减少发生机会减少发生机会预防潜在损失预防潜在损失减轻烦恼和忧虑减轻烦恼和忧虑遵守规范遵守规范 履行职责履行职责 vv损失后目标损失后目标 减轻危害程度减轻危害程度及时提供补偿及时提供补偿 四：风险管理的方法四：风险管理的方法 1 1、控制型、控制型 a:a:避免避免：设设设
7、设法回避法回避损损损损失失发发发发生的可能性生的可能性 b:b:预预防防：为为为为减少可能引起减少可能引起损损损损失的各种因素失的各种因素进进进进行行处处处处理理 （打打预预预预防防针针针针） c:c:抑制抑制：损失发生时或发生后采取措施，达到减少损失发生时或发生后采取措施，达到减少 损失的作用损失的作用（安装自动喷淋设备）（安装自动喷淋设备） 2 2、财务型、财务型 a:a:自留风险自留风险 b:b:转移风险：转移风险：转嫁给别人转嫁给别人 结论：由此可以看出，避 免和预防都是在风险事故 发生之前采取的措施，而 抑制是在事故发生时或之 后采取的补救方案。其中 避免是最彻底也最简单的 方法，但
8、比较消极。 案例：“睡觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋”，用避 免的方法就是不去数钱；用预防的方法就是在数钱之前 做好热身运动，活动手腕和面部肌肉，防止抽筋；用抑 制的方法就是在碰到抽筋的时候，想办法掰直指头或者 寻求救援。 第一章第一章 风险与风险管理例题风险与风险管理例题 1 1、风险管理的目标可以划分为（、风险管理的目标可以划分为（ ） A A 财务目标和技术目标财务目标和技术目标 B B 损失前目标和损失后目标损失前目标和损失后目标 C C 分析目标和处理目标分析目标和处理目标 D D 政治目标和经济目标政治目标和经济目标 2 2、在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本、在风险管理中，
9、主体可以采取主动放弃，从根本 上消除特定的风险单位和中途放弃某种既存的风险上消除特定的风险单位和中途放弃某种既存的风险 单位。这一方式被称为（单位。这一方式被称为（ ） A A 转移转移 B B 预防预防 C C 避免避免 D D 抑制抑制 3 3、在下雪天气，运输公司实行停业这一具体的风险管、在下雪天气，运输公司实行停业这一具体的风险管 理方式属于（理方式属于（ ） A A 自留自留 B B 预防预防 C C 避免避免 D D 抑制抑制 4 4、风险是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外、风险是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外 的客观存在体现了风险的什么性？（的客观存在体现了风险的什
10、么性？（ ） A A 不确定性不确定性 B B 客观性客观性 C C普遍性普遍性 D D发展性发展性 保险的一些基本概念保险的一些基本概念 1 1、保险人保险人：经营保险业务的单位或机构（：经营保险业务的单位或机构（保险公司保险公司） 2 2、投保人投保人：与保险人订立合同并与保险人订立合同并交保费交保费的人的人 3 3、被保险人被保险人：保险合同的标的，即合同保险合同的标的，即合同保障的人保障的人，享有保险金，享有保险金 请求权的人请求权的人 4 4、受益人受益人：由被保险人或投保人由被保险人或投保人指定指定，当合同规定的条件发生，当合同规定的条件发生 时，享有保险金请求权的人时，享有保险金
11、请求权的人 5 5、保险利益保险利益：投保人对保险标的具有投保人对保险标的具有法律上承认的利益法律上承认的利益（必须（必须 是经济利益）是经济利益） 6 6、保险金额（保额）：保险金额（保额）：计算保险费的依据，也是赔付的依据计算保险费的依据，也是赔付的依据 第二章第二章 保险概述保险概述 缴纳保费 保险人 （保险公司） 投保人 （买保险的人） 受益人被保险人 保障 保险金请求权 保险合同 举例一：举例一： 扬先生为其妻子在中国人寿投保了一份扬先生为其妻子在中国人寿投保了一份1010 万保额的保险，合同约定，如果其妻子身故，则万保额的保险，合同约定，如果其妻子身故，则1010 万元由其女儿领取
12、万元由其女儿领取。 请分别说出：请分别说出：保险人，投保人，被保险人，受益人，保险人，投保人，被保险人，受益人， 保险金额保险金额 一、保险的定义一、保险的定义 二、保险的要素二、保险的要素 保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被 保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
13、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法 第二条第二条 保险的定义保险的定义 1 1、可保风险的存在、可保风险的存在 风险应当是风险应当是纯粹纯粹风险风险 风险应当使风险应当使大量标的大量标的均有遭受损失的可能性均有遭受损失的可能性 风险应当有导致风险应当有导致重大损失重大损失的可能性的可能性 风险风险不能不能使大多数的保险标的同时遭受损失使大多数的保险标的同时遭受损失 风险必须具有现实的风险必须具有现实的可测性可测性 保险的要素保险的要素 2 2、大量、大量同质风险同质风险的集合与分散的集合与分散 3 3、保险费率的厘定、保险费率的厘定 4 4、保险
14、准备金的建立、保险准备金的建立 5 5、保险合同的订立、保险合同的订立 1.互助性 2.法律性 3.经济性 4.商品性 5.科学性 一人为众，众为一人一人为众，众为一人 保险是一种合同行为保险是一种合同行为 保险实现的是一种经济保保险实现的是一种经济保 障活动障活动 保险是特殊商品保险是特殊商品 保险是处理风险的科学有保险是处理风险的科学有 效措施效措施 三、保险的特征三、保险的特征 第二节第二节 保险的分类保险的分类 1 1、按实施方式分、按实施方式分 2 2、按标的分、按标的分 3 3、按承保方式分、按承保方式分 强制保险强制保险 自愿保险自愿保险 财产保险财产保险 人身保险人身保险 原保
15、险原保险 再保险再保险 共同保险共同保险 重复保险重复保险 原保险再保险 共同保险 原保险、再保险、共同保险 原保险 A保险公司 再保险 B保险公司 B保险公司和客户没有直接关 系 共同保险 A、B保险公司直接和客户发生合同关系 原保险 再保险 共同保险 重复保险 ：投保人跟保险人签订的保险合同 ：保险人跟保险人签订的保险合同 ：两家或两家保险公司对同一标的进行保险 ：同一个人对同一标的在两家或两家公司 进行保险 第三节第三节 保险的功能保险的功能 一、保障功能一、保障功能 二、资金融通功能二、资金融通功能 三、社会管理功能三、社会管理功能 第四节第四节 保险的发展保险的发展 中国中国是最早发
16、明风险分散这一原理的国家是最早发明风险分散这一原理的国家 仓储制度仓储制度我国古代原始保险的重要标志我国古代原始保险的重要标志 海上保险海上保险起源最早、历史最长起源最早、历史最长 （共同海损分摊制度（共同海损分摊制度海上保险的萌芽）海上保险的萌芽） （船舶抵押借款制度（船舶抵押借款制度海上保险的一种最早形式）海上保险的一种最早形式） 黑瑞甫制度黑瑞甫制度现代火灾保险的起源现代火灾保险的起源 基尔特制度基尔特制度人身保险的较早形式人身保险的较早形式 镖局镖局 保 险 密 度 按照一个国家的全国人口计算的人均 保费收入，它反映了一个国家保险的普及 程度和保险业的发展水平 分子：全年保费收入 = 人均保费收入 分母：全国人口 保 险 深 度 保费收
