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1、第一篇：宜信小额贷款案例的启示 启示 在全球化的浪潮推动作用日益加剧的背景下，社会经济的产业组织形式并没有向19世纪末20世纪初经典经济学家预言的那样，从自然竞争走向集中，最后必然走向垄断。恰恰相反，随着科技水平的提高，社会分工细化经济活动电子化、虚拟化，中小企业和小微企业企业却成了各国国民经济的基础和社会经济中最活跃的因素。 日前，“2014中国微创新高峰论坛”在京拉开帷幕。宜信集团ceo唐宁在分论坛“中小企业的微创新突围微创新模式关节点”上说：“今天的主题是微创新，说到?微?这个字，我深有感触。宜信是做微金融的，服务于微企业、贫困农户，帮助他们解决小额资金、微资金问题，我们相信以这些微力量
2、可以实现改变世界。”我们在唐宁的展望不仅能看到作为一个商人面对商机时迅速而精确的把握，更能深深体会到，作为一个时刻把社会责任做为企业代名词的企业家的博大胸襟。 自1993年我国政府试办小额信贷开始，10几年来经历了国际捐助、政府补贴支持到商业运作的过程。由于传统的自上而下的资源分配决策系统和方式、政府行政系统的监测和检查透明度差、资金难以有效到达需要者手中、加之制度安排中存在的上述决策和管理方面的内在缺陷没有得到相应的修补，导致资金被挤占、挪用、偏离目标受益人等违纪违法的现象得不到的发现和纠正。在“八七扶贫攻坚计划”中甚至出现了贷款的低早率和甚至负利率使农民尽可能长久地拖欠贷款的可笑现象。与此
3、相比，自2014年以来为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策，发展小额信贷后便风潮般涌现出了许多商业性质的小额信贷公司，强烈的体现目前大量处于法律监管之外的民间金融资金，迫切希望获得进入金融体系的适当途径的渴望。目前，国家国有银行和股份制商业银行真正能对中小型企业和微型企业有所帮助的现在不超过3家，目前的规模根本不能解决小微企业融资难问题。但由于没有任何针对小额信贷机构的政策和法规，对一些非政府组织的小额信贷机构，基本上处于没有监管的地位，特别是前些年金融改革中有些金融机构（比如农村合作基金会）违规经营引致了巨大的金融风险，使得金融监管当局对民
4、间资本从事金融活动严格限制、重重担忧。身份尴尬、利率限制致使许多小额信贷组织在承担巨大风险后却只能勉强维持或依赖资助，而自身资金或管理一旦出现问题不仅没有后台依赖还成为众人矢之的对象。态度上的“只打击不褒奖”和鼓励性政策始终无法落实的现状在“人人贷”倒台之后表现的尤为明显，银监会的掷地有声的公告引起小信贷界晴天霹雳般的震动，业界人人自危、澄清不断，民众抱怨和担忧四起。表面上看银监会为广大民众提供了可靠有效的信息，然而实际上它在实施对银行业金融机构实施监管之外，并没有做到维护银行业的合法、稳健运行的职能。通知中表示：行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷等p2p平台贷款公司在中国尚处在监管真空
5、，由于相关法律不完备，央行和银监会都没有对其监管的法定职责这，无疑是政府相关部门之间相互“踢皮球”的表现。再者，此次银监会的通知侧重于提醒银行注意风险的跨界“传染”，小额信贷公司在对个人、小微企业做信用评级除出借人提供外，只能依赖的准确信息只有央行的信用认证报告，税务、法院和工商部门掌握的企业数据都被视为自己的内部资源而使得商业银行很难从正规渠道获取，由此产生“二次抵押”现象的责任究竟该由谁负？ 所有金融创新都存在风险，也应该对风险给予重视。每年民间金融交易额有上万亿，但出问题的毕竟是少数，说明绝大部分民间金融交易各方是能控制风险的。宜信作为小额信贷公司的领军企业，始终在遵守法律、力争交易透明
6、、降低风险、树立行业规范方面做着巨大努力。伴随负利率现状的持续，许多人手中的闲钱已难以满足于定期存款和银行理财的回报率，主动流向风险更高、回报也更高的投资渠道。探索和发展小额贷款公司，在机构监管得当的情况下必然能对健康有序的发展民间资本起到很大的积极示范作用，不仅对民间借贷的阳光化起到促进作用，更能为正规金融机构培养一个新的竞争对手，而竞争必然有利于这些正规金融机构的改革和发展。因此，对于这些被排挤在政策边缘的企业，国家相关部门不应只监督不管理，更不能够一刀切，应当真正鼓励有实力并且专业的机构健康合法的发展。 第二篇：宜信无抵押免担保信用贷款 宜信普惠信息咨询（北京）有限公司石家庄分公司 一、
7、我们的优势 1、 对信用卡没有要求，无需任何抵押和担保， 2、 放款额度高，最高50万元。三个工作日放款。 3、 贷款年限灵活，半年四年，允许提前还款。 4、 申请贷款多少，到账多少，不会提前扣利息。 5、 申请贷款除了利息，不会再收其他的任何费用。 6、 可以申请循环贷款。 7、 客户提前还款，公司退给客户部分利息。 8、 老客户再次申请贷款，额度会越来越高，利息越来越低。二、我们的简介 宜信普惠信息咨询（北京）有限公司石家庄分公司是专业办理无抵押免担保信用贷款的正规贷款机构。无需抵押担保；无需贷前费用；手续简便快捷；轻松月供还款；循环信用贷款；体贴优质服务。 三、客户所需准备资料 针对公务
8、员企事业机关单位,正规医院的医生,正规院校的老师等月息1.89%(石家庄以外的必须工资打卡2014以上才能办理) 需提交的基本材料： 1.新版二代身份证（原件）或（一代身份证+户口簿）；2.盖有银行公章的连续的最近6个月的银行流水帐单 ；3.工作证明；（单位盖章证明。客户所在企业注册资金少于100万元，还需补交劳务合同） 4.住址证明（房产证）或（近1个月内电费缴费单）或（物业开的住址证明）或（村委会开的住址证明）； 5.其他可以提高贷款额度的资产证明。 友情提示: 1.本人或配偶名下有(房产，车辆、有价证券等资产），可以提高贷款额度。 针对上班族 月息2.3% 额度1-50万，三个工作日审批
9、放款，加急36小时内审批放款。 目标客户：（石家庄地区）有稳定工作和月收入的企事业单位职工； 企事业单位职工需提交的基本材料： 1.新版二代身份证（原件）或（一代身份证+户口簿）；2.盖有银行公章的连续的最近6个月的银行流水帐单 ；3.工作证明；（单位盖章证明。客户所在企业注册资金少于100万元，还需补交劳务合同） 4.住址证明（房产证）或（近1个月内电费缴费单）或（物业开的住址证明）或（村委会开的住址证明）； 5.其他可以提高贷款额度的资产证明。 友情提示: 1.本人或配偶名下有(房产，车辆、有价证券等资产），可以(本文 来自好范文网：WWW.hAoWoRD.com)提高贷款额度。 针对企业
10、法人（个体工商户）月息2.5% 目标客户：（石家庄地区）企业法人 企业法人需提交的基本材料： 1.新版二代身份证（原件）或（一代身份证+户口簿）；2.盖有银行公章的连续的最近6个月的对公银行流水帐单 或个人名下近六 个月的流水账单。 3.营业执照原件和附本 4.住址证明（房产证） 5.办公地址的租赁合同或是近一个月内的水电费缴费单。 友情提示: 1.本人或配偶名下有(房产，车辆、有价证券等资产），可以提高信用额度。公司地址：石家庄市庄家金融大厦8楼807室注：宜信信贷公司现开通了：保定，邯郸，邢台，沧州，衡水地区！ 以上需先提供资料到我公司申请,回头我把申请表给你发过去,并且需要提供各种证件的
11、照片才行,经过3个工作日的审核,通过后需要本人携带身份证来石家庄公司签订放款合同,放款通过工农建三大银行直接打到他的账户上,所以他必须要准备这三大银行的任意一个银行卡才行.在网上宣传千万不要带宜信两个字就行 第三篇：宜信p2p信用贷款服务平台案例分析 宜信 p2p 信用贷款服务平台案例分析 摘要：宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业服务 机构，在中国率先推出“个人对个人”“peer to peer” 或称“p2p” （ ） 的信用贷款服务平台。引入国外先进的信用管理理念，结合中 国的社会 信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、 协议管理、回款管理等多方面专
12、业的全程信用管理服务 关键字：宜信、p2p、无担保、无抵押、小额贷款 统计数据显示，我国的小额信贷机构和项目已达到 300 家左右。比较大的 机构和项目的覆盖面达到 5000 左右的农户，小的不到 1000 户，在这 300 家左右的小额信贷机构和项目中，能正常运行的不到五分之一。目前真正 达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。 二、宜信 p2p 平台竞争性分析 1、宜信 p2p 平台模式分析 宜信 p2p 平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国 外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户 提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、
13、回款管理等多方面 专业内容的全程信用管理服务。通过宜信搭建起的信用桥梁，平台两端客 户之间的信贷交易行为变得更安全、 高效、 专业、 规范。 正如唐总介绍 “宜 信和淘宝一样，只不过淘宝卖的是货物，宜信卖的是信用。”唐 宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，“我们不吸收存款，也不发放贷 款，就是小额信贷中介。” 其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体， 房屋中介搜集房源， 然后联系买房人，成交后收取中介费。宜信是想办法将出借人手中的闲钱 借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。 目前，由于小额贷款公司尚处于试点阶段，小额贷款公司之间的 竞争尚未形成。因为由于小贷自身资金瓶颈，
14、以及融资成本较高，因 此必须以高利率求生存，而小额贷款公司培养的中长期的合作企业， 即使培养成功了，也会为他人做嫁衣。因为小额贷款公司应定期向信 1/3 一、问题的提出与分析视角 1、小额信贷起源及发展 小额信贷源于 20 世纪 70 年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信 贷需求，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。自创立以来，小额 信贷受到了穷人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发 展中国家，成为一种非常有效的扶贫方式。小额信贷的发展演化经历了四 个阶段：从 20 世纪 70 年代的农户小额贷款发展到 20 世纪 80 年代微型企 业的小额贷款，进一步发展到 20 世纪
15、90 年代追求商业可持续发展 和贷款 覆盖率为目标的小额贷款，目前，从国际范围来看，多元化模式的小额信 贷正逐步融入正规金融体系之中。 2、小额信贷公司在我国的运营情况 自 1993 年， 我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信 贷，至今为止，小额信贷在我国已经有十七年的历史，根据 2014 年有关 贷征信系统提供借款人、 贷款金额、 贷款担保和贷款偿还等业务信息。 当银行得知其信用良好，便会将其挖转，客户必然会被其较低的利率 吸引过去。另外，由于自身资金的局限性，目前，多数小额贷款公司 在经营半年后面临资金紧缺，无款可贷的局面。 而宜信模式恰恰能够规避上述小额贷款公司面临的问题，从而在建立 长期合作的基础上防止客户流失；正是由于宜信本身不提供贷款，而是以 中介的方式为借款人找到出借人，这样公司没有资金紧缺问题，能够将更 多的精力投入开发与风
