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1、,2010年8月,储蓄业务介绍及 稽查工作要点,课程框架,储蓄业务介绍提纲,8、特殊业务,9、储蓄交接制度,10、储蓄日终处理,11、日终其他工作,1、基本储蓄种类,2、基本业务种类,3、基本业务报表及使用方法,4、柜员及权限管理,5、尾箱管理,7、营业人员一般业务操作程序和规定,6、储蓄营业操作流程,1、基本储蓄种类介绍,储蓄业务是为广大客户提供包括活期存款、整存整取存款、通知存款、定活两便存款和一本通、绿卡通卡等在内的多储种存取款业务。邮储支持全国异地通存通取，为广大客户提供了方便、快捷、安全的资金存取款服务。,1.1基本储蓄种类活期存款,1.2基本储蓄种类整存整取,1.2基本储蓄种类零存
2、整取,零存整取五元起存，存期分为一年、三年、五年，每月存入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。,1.3基本储蓄种类通知存款,大额资金管理 期限不定，运用灵活 利率更高，收益倍增 省内通存通取,1.4基本储蓄种类定活两便,1.5基本储蓄种类定期一本通,1.5基本储蓄种类定期一本通,定期一本通可在省内通存通取，单笔存款最高100万元（含），超过100万元，需分笔开户。20万元以内（含）的一本通支取可在省内联网网点办理。 定期一本通可以办理全部或部分子账户的冻结/解冻结，扣划（含部分扣划）、止付。 一本通子账户可以转出
3、为存单，已开立存单也可转入一本通。转入和转出的存单与对应的一本通子账户户名、起息日、存期、利率等相同。 一本通开户时必须预留密码；一本通存折内的每笔存款用单号区分，根据存入日期顺次编号；存折上的单号与系统内整存整取、定活的账号一一对应；一本通下所有账户使用统一密码；,1.6基本储蓄种类转账业务,转出方客户和转入方客户均在邮储开立账户，并在不同账户间办理资金的划转业务,1,指客户将资金通过营业柜台转入邮储个人结算账户的资金划转业务,指转出方客户在邮储办理预约转账申请后，由系统自动按客户约定时间、约定金额向指定账户划转资金的业务,指客户将资金通过营业柜台转入单位账户的资金划转业务,指客户通过公司业
4、务的营业柜台和网上银行等渠道，实现单位账户向个人账户实时划转资金的业务,2,3,4,5,1.6基本储蓄种类转账业务,1.7基本储蓄种类卡业务,绿卡分类,1.7基本储蓄种类卡业务,ATM交易,是指客户持绿卡可在邮储的ATM和银联的ATM机上办理查询、取款、转账等业务。,业务种类,2、基本业务种类,基本业务包括：开户、续存、支取、转帐和清户 。 绿卡业务包括：绿卡本异地存取款、ATM交易，POS交易，绿卡对账单业务（包括窗口办理和批量办理），网上支付业务和绿卡缴费交易等。 特殊业务：查询、挂失、止付、冻结、扣划、取消、冲正、密码维护、账户信息修改、存折更换与补登、大额预约通知、个人存款证明等、重打
5、单据和急付款等。,3、基本业务报表及使用方法,网点报表分为联机报表和脱机报表，联机报表可随时打印，可按日期范围打印；脱机报表须日终批处理后次日打印。通常情况月报在月底输出，第二日选择月底日期进行打印。 历史报表查询打印（900606），包括：报表编号、顺序号、报表名称、日期、机构号、联网标志。选择其中某一报表，按回车键可以预览报表，按CTRL+P键可以打印报表。,3、基本业务报表,支局营业轧账单（储1301）脱机报表，全面反映一个支局各储种当日余额及变化情况，以及现金收支和重要凭证使用情况。次日营业前打印。 柜员临时轧账单（储1302）联机报表，记录当班柜员交易情况，包括现金使用情况、业务量（
6、笔数和金额）、凭证使用情况汇总。柜员和综合柜员轧帐时打印。,3、基本业务报表,交易日志登记簿（储1229）联机报表，按时间顺序记录每个柜员当日经办业务的情况，柜员次日可根据需要打印归档。 ATM交易登记簿（储1221）脱机报表，记录当日本网点所辖ATM交易情况，营业次日必须打印。 ATM临时轧账单（储1303）联机报表，记录网点的ATM当日使用情况和现金存量，需结帐前打印，以便加钞或清钞。,4、柜员及权限管理,网点人员组成：柜员、综合柜员（班组长）、所主任（支局长）。 柜员权限建立、更改柜员密码，签到、签退、柜员轧账，负责日常小额业务操作（5万元以下，不含） 综合柜员权限取消交易授权，大额交易
7、授权，修改分户账信息授权，修改实名证件信息授权，开具个人存款证明授权，大额挂失业务授权，强行轧帐授权，缴协款和重要空白凭证的上缴与下拨，尾箱管理、强行签退柜员等。,4、柜员及权限管理,支局长权限授权柜员办理启用综合柜员、柜员，补发综合柜员、柜员密码，冲正交易授权，司法查询交易授权，密码重置授权，双挂失授权，大额存取款授权，急付款授权、冻结、解冻结、扣划交易授权、长期不动户取款授权等。,4、柜员及权限管理,市县局人员组成： 业务主管增加、修改、注销业务管理员，启用业务管理员、重置业务管理员和网点密码；授权业务管理员办理司法查询、冻结，授权业务管理员对网点属性和营业时间进行修改。 业务管理员启用储
8、蓄网点的支局长，储蓄网点非现场授权，报表查询和打印，注册、修改、注销、查询客户经理，客户基本信息的增加、修改、注销和查询。,4、柜员及权限管理,市局人员组成： 业务管理员修改个人密码；报表查询打印；权限集查询（本级和下级）；按网点批量打印对账单；指定网点批量开户、续存和支取等。在业务主管授权下重置市县局业务主管密码，发布信息，进行批量业务的冲正，增加市县局各部门主管。 业务主管增加、修改和注销业务管理员，启用业务管理员，重置业务管理员密码，查询、修改业务管理员权限集，信息查询，业务参数的查询。为业务管理员做相关交易进行授权。,5、尾箱管理,（1）尾箱中对现金及凭证进行单独管理，尾箱又分为综合柜
9、员尾箱（主尾箱）及柜员尾箱两种 。 （2）各级柜员每日签到后，必须请领尾箱，每日签退前必须上缴尾箱，上缴尾想前必须做正式轧帐。 （3）综合尾箱属于综合柜员权限，柜员尾箱属于柜员权限。系统建立综合尾箱与综合柜员的对应关系，柜员尾箱与柜员的对应关系，每个网点允许有一个主尾及多个凭证尾箱及现金尾箱。,5、尾箱管理,（4）尾箱用两位数字表示，可由综合柜员随意设置，但必须保证尾箱代号在网点内的唯一性 。 （5）柜员间的凭证和现金调剂通过上缴到综合柜员尾箱重新请领方式实现。 （6）柜员与尾箱的关系：柜员在领用尾箱后与尾箱建立一一对应关系，同一尾箱不可同时被一个以上柜员使用，同一柜员同时只能使用一个尾箱；尾
10、箱上缴后与柜员脱离关系，但保留使用历史记录。,5、尾箱管理,ATM尾箱：ATM视为特殊尾箱管理，ATM尾箱不需每日必须请领和上缴；ATM只做现金轧账；ATM的各种管理操作（如现金领用、现金上缴等）可由网点内任意柜员操作完成，并对所有操作能够保留历史记录，如记录操作内容、操作时间、操作员号码等 。,6、邮政储蓄营业操作流程,（1）柜员签到（第一个柜员签到即代理机构签到）； （2）柜员领用尾箱； （3）综合柜员向市县局请领必要的现金和重要空白凭证； （4）综合柜员收到市县局下发的现金和重要空白凭证 ； （5）柜员在综合柜员授权下领用办理业务必要的现金以及重要空白凭证 ； （6）打印日终报表：前一日
11、该支局营业轧帐单、前一日交易日志、开户局代凭条交易列表(联机和批量)、ATM交易登记簿等 ；,6、邮政储蓄营业操作流程,（7）办理日常储蓄业务； （8）现金、支票上缴：支局日终时需将收到的支票和超过规定限额（3）的现金上缴市县局出纳 ； （9）柜员轧帐：柜员将手中现金与凭证核对后录入系统核对，并打印柜员临时轧帐单进行轧账 ； （10）综合柜员核对：综合柜员对柜员的现金、凭证与柜员轧帐单进行清点、复核 ；,6、邮政储蓄营业操作流程,（11）柜员正式轧帐无误后，做尾箱上缴，然后正式签退。若出现帐实不符，则可在综合柜员的授权下做强行轧帐，根据强行轧帐的结果列长短款，然后再做正式轧帐 ； （12）最后
12、一个签退的柜员做机构签退 。,7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定,（1）现金开户、续存 ： 客户填写开户和存款凭单，柜员问明事项，接过现金、身份证件(续存可选)，点清钱数进行相应储种开户，打印交易凭条和手续费收据（异地续存需要，活期手续费从帐户扣收）、然后将存单折、交易凭条交客户签字确认，将回执联交客户后，其余留存备日终结帐。 （2）支票开户、续存 ： 先进行支票预处理，然后由综合柜员上缴县局出纳，出纳做支票收到，县局会计支票入帐，打印通知入帐通知单（一式两联，一联交网点，一联会计留存），通知客户前来开户、续存，进行支票开户、续存。,7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定,（3）支
13、取： 客户填写取款交易凭单（免填单业务不需），柜员问明事项，接过存单折、身份证件（可选），进行相应储种支取，打印凭条、存单折，根据客户凭条和手续费收据（活期存取手续费从帐户扣收，其余直接收取现金）配款，点清钱数后将存单折、凭条客户联、身份证件、现金交客户，其余留存备日终结账。 （4）清户： 柜员问明事项，接过存单折、身份证件（可选），进行相应清户，打印凭条、存单折，根据利息清单和手续费收据（所有清户交易都需要直接收取现金）配款，点清钱数后将存单折、凭条客户联、身份证件、现金交客户，其余留存备日终结帐 。,7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定,（5）转账： 客户填写邮政储蓄转账凭单，根据客
14、户的需要可选择现金到账户和账户到账户转账两种交易方式，账户到账户转账需要校验转出账户的存折、绿卡及其密码。交易成功后，打印邮政储蓄转账凭单，如为异地转账，还需打印手续费收据。 账户间转账转出金额若超过规定金额的，应事先办理大额/跨行转账申请手续 。客户可以在转账限额内约定账户单笔最高转账金额。申请成功后未办理撤销前长期有效。2009年4月，修改为每日每户累计最高转出500万元（含）。,7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定,（6）通知存款支取（清户）： 2008年1月12日（含）之后开立的通知存款增加了自动转存功能，支取之前无须进行提前通知。 所谓自动转存，是指1天（或7天）为一个计算周期
15、，每存满1天（或7天）自动进行一次结息，将本息自动转入下一存款周期，从而实现了复利计算，增加了客户的利息收益。如果支取日不是自动转存日，则从最近转存日起至支取前一日止按照活期利率计算利息。 对于2008年1月12日之前（不含）开立的通知存款，必须提前1天（或7天）进行提前通知。20万元（含）以下的提前通知，可在省内任一联网网点办理，但20万元（不含）以上的必须的市县内联网网点办理。,7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定,客户办理通知存款支取（清户）时应持存单、身份证件到任意联网网点办理，柜员问明事项，接过存单、身份证件办理，若2008年1月12日之前开户的需支取（清户）时应提前通知，打印
16、邮政储蓄通知存款支取/取消支取通知单一式两联，一联交事后监督，二联交客户，客户凭此通知存款通知单在指定日期，到原通知网点办理支取（清户）业务。 网点根据客户支取时间和金额进行配款，办理时收回通知单、原存单，打印利息清单、手续费收据（可选）和新存单（可选）并分别交客户和事后监督；客户如需取消原通知业务的需要持通知单、存单、身份证件到原通知网点办理，柜员办理时打印原通知单并收回，日终时交事后监督 。,7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定,（7）ATM加钞流程 ： 通过可查询、打印ATM现金轧账单查看ATM现金情况并与ATM实际结存现金数量相核对；核对无误后，柜员做ATM现金请领交易（需综合柜员授权，保证综合柜员尾箱中有现金），查看ATM现金情况确定加钞是否成功，综合柜员将现金交给柜员，柜员向ATM中装钞（需双人会同办理）。 （8）ATM清钞流程 ： 柜员通过查询
