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1、加强合规文化建设是农村信用社发展的必由之路-联社合规文化建设启示“规者，正圆之器；矩者，正方之器”,亦即没有规就画不出圆，没有矩就画不出方，所以就有“没有规矩就不成方圆”之说，根据农村信用社发展战略目标和稳健经营要求，在合规文化建设方面下功夫是必然的，只有这样才能保证农村信用社又好又快地发展。一、农村信用社合规文化建设的必要性（一）合规风险管理是农村信用社风险管理体系的核心。农村信用社不仅是经营货币的企业，更是经验和管理风险的企业，而且风险管理和控制能力是农村信用社最重要的核心竞争力。由于农村信用社机构数量多，性质差异大，整体资产质量较差，风险较高，对于全面风险管理也才是起步阶段，要实现农村信
2、用社持续稳健发展，完成两个“猛上台阶”的目标，就必须使各项经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织的有关准则以及自身业务活动的规章制度准则相一致，否则将给农村信用社带来经济或声誉的重大损失。 然而农村信用社在对合规风险的管理上，仍停留在较为粗放的阶段，没有真正建立起自己的合规风险管理和机制，合规风险认识还没有真正深入员工“骨髓”。（二）合规经营是农村信用社实现现代商业银行的必由之路。近年来，农村信用社在各项政策措施的支撑下，快速发展，实现了规模和效益翻翻，改革取得巨大成效，不少同志沾沾自喜。在缺乏强有力竞争下，缺乏危机意识和忧患意识 ,自我感觉良好，这样直接导致创新乏力，成本上升
3、，风险加大。对现有的经营资源，治理结构，管理成本，风险防范等缺乏可行性的科学评估和测算，违规甚至违法操作在基层社时有发生，若不及时加以整治，走上依法合规经营之路，除面临监管当局的惩罚外，还有可能导致自身直接经济损失甚至倒闭等严重后果。国际上著名的巴林银行倒闭案就是最深刻的事例。所以保证经营的稳健性、效益性，必须一切从安全出发，将合规经营作为业务开展的首要考虑因素，只有接受这样的理念，合规操作，才能使农村信用社实现可持续发展的战略目标。（三）培育合规文化是实现农村信用社加快发展的必然要求。一方面，农村信用社由于历史的、体制的原因，部分信用社员工合规意识相对淡薄、合规文化还没有在农村信用社真正形成
4、，合规经营、合规管理与现代商业银行有较大差距，合规文化建设任重道远。另一方面，当前农村信用社处在改革发展的关键环节，面临难得的机遇，但改革发展必须是科学、稳健、可持续的，也就是说改革必须是依法合规的。三是培育合格文化是预防案件的根本举措。所以，只有通过合规文化建设，进而推动农村信用社体制机制向更加科学方向发展。二、加强合规文化建设，构筑风险屏障（一）高度重视，健全风险管理组织架构。按照银监会合规风险管理指引规定，在联社理事会下设合规风险管理委员会，履行合规政策制定和合规风险管理之责；高级管理层履行有效管理合规风险之责；监事会履行监督理事会和高管层合规管理职责履行之责。联社成立了合规部门，设立了
5、专职合规员，各网点也选聘了兼职合规人员。印发了农村信用合作联社合规风险管理实施细则，明确了各部门合规权限与职责，初步完成了合规风险管理组织架构。（二）培育合规风险文化，灌输合规风险管理意识。当前农村信用社合规理念还没有真正深入人心，日常管理、决策环节，注重业务指标的立成，片面追求规模，尚未形成自上而下建立倡导执行合规文化的氛围和习惯。作为来自于“三农”服务于“三农”，生存于“三农”的农村信用社应将“诚信、责任、效率、普惠”作为农村金融文化的主要内容，而合规风险文化是金融企业文化的核心。一是制定培训计划和方案，联社每年制定农村信用社员工培训方案，从应知应会、金融法规、规章制度、业务流程到员工综合
6、素质、管理人员的能力提升等全方位培训，提高员工队伍的思想文化和业务素质，以适应农村信用社快速发展。二是加强员工行为控制和管理。加大轮岗力度，规避和控制员工的违规行为。通过人力资源改革，对机关中层干部、信用社、分社主任进行了双向竞岗选择，对员工及时进行轮岗，有效地规避了负责人及员工在同一个网点同一岗位的时间过长而隐蔽风险，切实履行了轮岗的规定，从源头上遏制了风险隐患。加强员工警示教育，从源头防范违规行为。通过强化农村信用社内部整治，增强全体员工的制度执行能力，切实防范员工违规违纪，推动合规文化建设。从警示教育入手，加大检查力度和处罚力度，近三年来对各类违规、违纪人员经济处罚60多人次，行政处分3
7、人，通报批评19人。用活生生的事例教育员工，从源头上防范员工违规违纪。三是建立互保责任制，加强员工8小时外行为监督。联社建立8小时外员工行为监督管理办法、诚信举报制度，实施员工岗位互保责任机制，将他人违规与自己捆绑，有效杜绝违规行为的发生。四是主动开展合规文化建设活动。在高管中灌输“合规从高管做起”，在员工中灌输“合规人人有责”、“合规为企业发展护航”以及“主动合规，尊重他人，保护自己”的合规意识，使人人做到“诚实、守信、遵纪、守法”。（三）做实风险预警监控，及时处置风险隐患。一是规范前台一线柜员的操作。充分发挥敏感交易系统，集中授权中心，监控中心的视频指导，适时进行全天候视频监控。二是强化合规审查。信贷管理部、风险控制部、合规部按照职责分工独立完成风险审查，出具审查意见。三是认真落实员工违规积分管理，并在员工考核、职位、岗位管理中应用。（四）细化合规风险监督，筑牢风险屏障。建立横向到边、纵向到底，审计监督的风险监督体系。一是以岗位之间互相监督制约为主的前台第一道防线；二是以业务条线自上而下的自律监督为主的中台管理第二道防线；三是以审计监督为主的综合管理第三道防线，三条防线共筑风险屏障。对于员工日常监督主要是：“班前看神态，班中看情绪，吃饭看胃口，交流看心情，下班看快慢，班后看做啥”。为此联社合理设置机构网点，配足岗位人员，实现岗位分离和岗位制约。 二一二年五月二十日
