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1、智取通行证,保险代理人资格考试 学习方法与技巧,课程大纲,二、答题必胜妙招,一、基础学习秘笈,课程总框架,原理篇： 1-5章,险种篇： 6-7章,代理篇： 8-9章,法规篇： 7大法规,课程构成,原理篇（1-5章）,伦理清晰,分类明了,险种篇（6-7章）,内容简单,代理篇（8-9章）,法规篇,单选题90道（除保险法外），每题1分 判断题10道（保险法） ，每题1分 试卷满分100分，及格分数线为60分,题型题量,第一章风险与风险管理单选题 5分 第二章保险概述单选题 5分 第三章保险合同单选题 7分 第四章保险的基本原则单选题 6分 第五章保险公司业务经营的主要环节单选题 7分 第六章财产保险
2、单选题 10分 第七章人身保险单选题 25分 第八章保险代理人单选题 7分 第九章保险代理从业人员职业道德单选题 8分 中华人民共和国保险法 判断题 10分 相关法规：民法、反不正当竞争法、消费者权益保护法 代理机构监管规定、营销员管理规定单选题 10分,分值分布,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,考试通过,熟考点,通要点,明框架,秘笈一,秘笈二,秘笈三,学习秘笈,1、拟清章节框架 2、理解重点概念 3、熟知常见考点,探秘第一章,第一章 ：风险与风险管理的框架,第一章 ：风险与风险管理的框架,含义（定义） 要素 分类（以什么分，分为什么） 特征 功能
3、（职能、作用） 演变（产生与发展） 关联（其他内容）,概念7构成,风险的概念 含义: 某种事件发生的不确定性 广义风险：既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性 狭义风险：仅指损失的不确定性 要素: 风险因素【有形（实质、非人为）、无形（道德、心理）（人为）】 风险事故【媒介物】 损失【“三非经济价值减少”，保险实务分为直接损失和间接损失；风险管理分为实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。实质损失相当于直接损失，额外费用损失、收入损失和责任损失相当于间接损失。】,第一章 ：风险与风险管理的概念,分类: 以风险产生原因分，分为自然、社会、政治、经济、技术 以风险标的分，分为财产（小财产）
4、、人身、责任、信用 以风险的性质分，分为纯粹（损失）、投机（损失、盈利） 以风险产生的社会环境分，分为静态（不变为静）、动态 以产生风险的行为分，分为基本（非个人）、特定（个人） 特征: 不确定性：是否发生不确定【风险就个体而言，具有偶然性 就整体而言，具有一 定的必然性】 发生的时间不确定 产生的结果不确定 客观性：不以人的意志为转移 普遍性：有人的地方就有风险 可测性：通过概率论及大数法则，可以计算出风险发生的概率 发展性：技术进步引起的新风险,第一章 ：风险与风险管理的概念,风险管理概念 含义：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 要素：风险管理的程序：风险识别（
5、定性）、风险估测（定量）、风险评价（决策）、选择风险管理技术和评估风险管理效果 分类：风险管理的方法：控制型和财务型 控制型（非基金型）：避免、预防、抑制 财务型（基金型）：自留风险、转移风险（非保险、保险） 演变：20世纪70年代中期，风险管理开始进入到了“国际化阶段”（又称全球化阶段）；20世纪90年代，购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合；进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家政府介入了风险管理领域。 关联：风险管理的目标：基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障；具体目标：损失前目标、损失后目标。,第一章 ：风险与风险管理的概念,风险定义要记牢，事件发生不确定 三大要素是关键，
6、因素事故与损失 因素有形和无形，风险损失直外因 损失直接和间接，三者交融互成因 五种分类要记清，风险产生有原因 风险特征好记忆，客普测发加不定,第一节 风险概述,第一章 ：风险与风险管理记忆心法,风险管理都需要，生活工作少不了 识别之后再估测，做完评价选技术 最后评估坏与好，风险管理才有效 基本目标成本小，安全保障最重要 损失之前要预防，损失以后要减少 控制管理要牢记，避免预防和抑制 财务管理方法妙，自留风险是一招 转移风险最有效，是非保险要知晓,第二节 风险管理,第一章 ：风险与风险管理记忆心法,第一章 ：风险与风险管理常见考点,1、最常见考点汇编 2、高频率考点题库,第一章 ：风险与风险管
7、理常见考点,1、风险是指某种事件发生的（不确定性），不确定性包括（发生与否、发生的时间、导致结果） 2、一般认为，风险的构成要素包括（ 风险因素、风险事故、损失 ） 3、人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说，风险是不可能消除的，这一原则体现的风险特征是（ 客观性 ） 4、促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大起损失程度或条件是（风险因素） 5、在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是（刹车失灵 ）,6、根据风险标的分类，风险可以分为（财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 ） 7、投保人或被保
8、险人的欺诈、纵火行为等属于（道德风险） 8、社会风险能够造成多种损失，属于社会风险造成的损失事件是（由于抢劫而造成的财产和人身伤害） 9、核辐射、空气污染和噪音，按产生的原因分（技术风险） 10、只有损失机会而无获利的可能性是（纯粹风险）,第一章 ：风险与风险管理常见考点,11、在股票市场上买卖股票，按风险的性质分类属于（投机风险） 12、在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式，分别为（实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失） 13、社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程是（风险管理） 14、风险管理的目标（以最小的成本获得最大的安全保障） 15、进入21世纪，（巨灾风险事故频
9、发），使许多国家政府介于了风险管理领域。,第一章 ：风险与风险管理常见考点,16、对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程是（风险识别） 17、风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使（风险分析定量化），为风险管理者选择 18、定期体检，“防患于未然”管理技术提供依据。是（预防） 19、房屋安装火警自动报警装置，是风险管理技术是（抑制） 20、单位或个人通过订立保险合同，将其面临的风险转嫁保险人的一种风险管理技术是（财务型保险转移）,第一章 ：风险与风险管理常见考点,21、在选择风险管理技术时，一般采用避免风险这一方式的情况为（某特定风险所致损失频率
10、和损失程度相当高） 22、风险管理方式中，自留风险方式可以分为（主动自留和被动自留）,第一章 ：风险与风险管理常见考点,探秘第二章,第二章 保险概述的框架,第二章 保险概述的框架,保险概念 含义: 商业行为， 三个角度看保险【法律（合同）、风险管理（方法、机制）、经济（财务安排）】 要素：保险费率的厘定【五原则（公平、合理、适度、稳定、弹性）】 保险合同的订立（法律约束） 大量同质风险的集合与分散【同质：种类、品质、 性能、价值相近】 可保风险的存在（五条件） 保险准备金的建立【四金:非寿险（未到期、未决赔款、总准备），寿险（寿险长期责任准备）】 分类: 以实施方式分，分为强制、自愿 以保险标
11、的分，分为财产（大财产）、人身 以承保方式分，分为原、再、共同、重复,第二章 保险概述的概念,特征：经济性（补偿、给付）、商品性（交换）、互助性（分担）、法律性（合同）、科学性（概率论、大数法则） 功能：保险保障功能（补偿、给付） 资金融通功能（派生的资本运作） 社会管理功能（保障、风险、关系、信用） 演变：萌芽【中国发明原理、仓储制度原始标志、汉谟拉比法典最早法规、基尔特制度即行会制度，原始形式、海上保险起源最早、 共同海损海上保险萌芽】；雏形【船舶抵押借款（冒险借贷）海上保险雏形、黑瑞甫”制度和基尔特制度火灾保险原始形态、人身保险基尔特制度、公典制度和年金制度汇集演变】；形成【现代海上保险
12、发源意大利、巴蓬现代保险之父、埃德蒙哈雷编制生命表】 关联: 保险与社会保险 保险与救济 保险与储蓄,第二章 保险概述的概念,交纳保费投保人，赔偿给付保险人 两者之间相对应，保险意义入人心 法律角度是合同，风险管理是转移 财务安排最经济，五大要素不可少 可保可定可集散，再建四类准备金 保险合同终订立，民事法律是依据 记清互法科经商，此为保险五特性 社保储蓄有差异，保险救济四不同 各有各自侧重点，配合保险更完整,第二章 保险概述记忆心法,第一节 保险要素与特征,保险分类要记清，实施方式两分明 强制保险属行政，自愿保险显公平 保险标的也可分，财产保险加人身 财险保险分三类，财损信用加责任 人身保险
13、保身命，人寿健康意外分 风险转移层分类，原保直接再保分 按照承保方式分，共同保险联合保 复合保险投数人，重复保险额超本,第二章 保险概述记忆心法,第二节 保险的分类,保险功能要记清，保险行业价值深 保险保障是根本，财补人付显诚信 资金融通保增值，金融中介市场稳 社会管理促和谐，润滑社会又减震,第二章 保险概述记忆心法,第三节 保险的功能,第二章 保险概述常见考点,1、最常见考点汇编 2、高频率考点题库,23、保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，由此形成的保险的特征是（互助性） 24、可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指（要求损失的发生具
14、有 分散性） 25、以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是（责任保险） 26、保险公司进行资金运用的可能性主要在于（保险费的收取和给付具有时间差） 27、在各类保险中，起源最早、历史最长的是（海上保险）,第二章 保险概述常见考点,28、再保险合同直接保障的对象是（原保险合同的保险人） 29、保险保障活动进行中,要求大量风险的集合条件,一方面是基于风险分散的技术要求,另一方面的要求是(运用大数法则原理) 30、人身保险与财产保险的保险金额确定方式不同,人身保险是有投保人与保险人双方在法律容许的范围与条件下,协商约定后确定.其原因是(人的生命价值难用货币来计价)
15、 31、体现保险业在国民经济地位的重要指标（保险深度） 32、国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是（法定保险）,第二章 保险概述常见考点,33、保险人对被保险人的财产及其有关经济利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险是（财产保险） 34、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，定义此保险概念的角度是：(经济角度) 35、厘定保险费率遵循的适度原则强调的“适度性”针对的对象是：(整体保险业务) 36、以各种信用行为保险标的保险是（信用保险）。 37、在社会保险中,投机风险大量存在的,如(期货市场上交易原油的风险)等,第二章 保险概述常见考点,38、同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是（风险单位在种类、性能、品质、 价值等方面大体相近损失）。 39、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应） 40、根据保险的特征，保险商品经济关系直接表现为（个别保险人与个别投保人之间的交换关系 ） 41、储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是，储蓄的受益期限是（本息返还期）。 42、从保险的科学性角度
