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1、小贷系统方案总体介绍,系统功能,2,客户信息功能介绍,贷前管理功能介绍,合同管理功能介绍,总账功能介绍,核心系统应用架构 介绍,合同管理功能介绍,合同管理功能介绍,核心系统应用架构 介绍,3,知识点 核心系统应用架构 介绍：介绍核心系统所包括的应用模块 客户信息系统功能介绍：介绍客户信息系统职责，角色与关系管理 存款系统功能介绍：存款业务概述，功能介绍 贷款系统功能介绍：贷款业务概述，功能介绍 账务系统功能介绍：账务核算概述，功能介绍,日程,4,客户信息功能介绍,存款业务及功能介绍,贷款业务及功能介绍,总账功能介绍,核心系统应用架构 介绍,核心系统的覆盖范围,5,Payments,核心系统应用
2、架构 介绍,6,7,许多关键因素驱动银行进行核心银行改造,不能支持复杂的，高度依存的产品和关系管理,不能提供当天银行控制环境的所有必要的信息,不适应新的和更加复杂的风险管理框架,老的技术，单一目的的产品，高度客户化实现导致的系统不够灵活,需要漫长的开发周期来引入和支持新产品,不能够与新的应用，数据仓库等系统简便地整合,不支持高效的和有效的交付能力,不能够提供多维度客户统一视图和管理信息,银行为什么要改造核心系统,日程,8,客户信息功能介绍,存款业务及功能介绍,贷款业务及功能介绍,总账功能介绍,核心系统应用架构 介绍,Page 9,客户信息管理系统是客户信息的集中存储，保存的是客户的全貌，为各个
3、系统、部门所共享；为各个业务系统提供一个共享的客户信息公共应用，与具体的业务或管理流程无关。 客户信息管理系统是统一客户视图的系统，客户在业务系统发生的业务信息和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完整数据源。,客户信息管理系统定位,客户类别,个人 个人 个人数据，例如 出生日期, 婚姻状态, 地址 . 组织 公司,子公司, . 公司相关数据, 例如 所有制形式, 创立日期, 行业 . 组 一组自然人 夫妻, 董事会, .,10,客户信息主要功能,11,输出输入接口,数据和界面增强,单一客户视图,统一地址管理,关系管理,角色,其他功能,客户信息,客户信息 数据范围,基础数据 =
4、 独立于应用模块的数据 分类数据 BP 类型 分组 名称 个人 / 组织数据 地址和通讯数据 银行明细/ 支付卡 分支机构 认证号 特定行业的扩展 BP评级 - 法律数据 财务报告 - 标准指令 财务年度数据 - 会计数据 员工数据 - 别名 附加说明 - 区别类型,数据存储和维护对所有业务系统都可用,12,业务伙伴角色概念,各个业务流程需要不同的数据. 角色概念满足这样的要求, 每一个角色都包含了特别的信息内容.,BP 60097 王海,潜在客户,开户人,银行帐单接收人,借款人,员工,.,13,客户关系,有雇员/是的雇员 是的股东/有股份 是借款人实体的成员/有成员 是的伙伴/有伙伴 是的子
5、公司/是的母公司,嫁给/娶了 是一段婚姻关系的个体/有婚姻伴侣,两个业务伙伴间关系的映射 关系种类描述相关业务中合作伙伴之间的关系类型 关系只需在一个客户的记录中建立一次，这个关系会自动地反向在另一个客户记录中创建。,14,客户单一视图,15,显示该客户的所有帐户及这些帐户的余额。 可以设定显示有“关系”的客户信息。 如果不能提供这种在线数据的系统，可通过批处理提供信息，然后数据将保存在客户信息系统中供访问。,LM,DM,CMS,Buffer,建立统一视图,客户信息-系统示例,16,客户信息-地址列表,可按需定义很多地址,分配给一个地址用法,17,客户信息-银行明细和支付卡,18,全面的客户基
6、本信息 个人，公司，组织等， 系统预设了不同的信息类 可记录客户的多个地址，如：家庭地址，办公地址，通信地址 完整的关系信息 系统提供了很多预定义的关系：如家庭关系，雇佣关系， 集团关系，关联关系 能够很容易地通过参数配置来增加描述关系的属性信息 全面的角色信息 可以通过参数设定自定义的客户角色 可以在客户角色种类增加各项数据域 / 字段，并且定义所需的验证规则 综合的客户单一视图 可配置显示哪些产品交易信息，使用何种技术方式来实现 自动进行汇总，并可通过显示关联关系下的交易、限额等 强大的数据管理与查询功能 可以通过在CIF中直接维护信息，或者通过接口导入数据 可以使用客户的属性进行快速的搜
7、寻，可以对任何的数据项进行查询,2,1,3,名称,地址,电话,名称,级别,级别,可扩展性 可配置性,客户信息管理系统功能,19,日程,20,客户信息功能介绍,存款业务及功能介绍,贷款业务及功能介绍,总账功能介绍,核心系统应用架构 介绍,21,存款业务概述,存款业务是存款人（个人或单位）基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。 存款业务系统包括产品的定制、活期类存款业务处理、定期类存款业务处理。 存款业务系统支持各类储蓄存款产品的开户、存入、支取、结清、销户、挂失、冻结、扣划等，并
8、实现本外币一体化处理。,22,存款业务范围 存款产品,个人存款： 个人活期存款 定活两便 存本取息 教育储蓄 整存零取 零存整取 个人通知存款 定期存款,对公存款： 单位活期存款 单位协定存款 保证金存款 同业存款 单位定期存款 单位通知存款 单位保证金存款 单位协议存款,部分存款产品简介,23,存本取息:人民币存本取息储蓄存款是指本金一次存入，在约定存期内分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄存款。 定活两便：人民币定活两便储蓄存款是指存款时不确定存期，一次存入本金随时可以支取的定期存款业务。银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间 保证金存款：保证金存款是指
9、用于核算客户存入的作为备付期间费用、偿还债务准备以及其他保证金性质的存款款项。 单位协定存款：单位协定存款是指存款单位与银行双方商定存款账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度以内的存款按照结息日或支取日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按照结息日或支取日中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计息的一种存款。 单位协议存款：单位协议存款是指对保险公司办理的单笔存款金额一定金额以上，利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等由双方协商确定的存款。, SAP 2007 / Page 24,活期存款生命周期,客户申请,24,存款产品价值链功能,25,流程定义
10、开户,26,流程定义 批量开户,27,流程定义 账户变更,28,流程定义 存款,29,流程定义 取款,30,流程定义 转账,31,流程定义 关户,32,流程定义 账户查询,33,流程定义 冲销,34,存款系统应用架构,CIF 客户 系统,帐户和卡管理 Account and Card Management,现金集中 Cash Concentration,结算，如利息，费用等 Account settlement (interest, charges and netting),总帐过帐与日终处理 GL transfer and end of day processing,关闭帐户 Account
11、 Closure,信函 Correspon- dence,银行帐单 Bank Statement,交易与余额管理 Item and Balance Management,条件管理 Condition Management,产品配置器 Product Configuration,通用服务， 如 审批，验证和 归档等 Generic Services e.g. Release Tool, validation- mechanisms, archiving etc.,过帐控制处理 Posting Control Processing,监管报表 Regulatory Reporting,产品更改 Pr
12、oduct Change,日常处理 Daily Processing,配置工具 Configuration Tools,周期性处理 Periodic Processing,35,存款系统主要功能介绍,产品配置 Product configuration,组织机构定义 Organization Setup,交易处理 Transaction processing,主合同管理 Master Contract Management,产品范畴 Product category 产品多版本并存 Multiple version 产品版本升级 Product upgrade 使用模板 Using produ
13、ct tempalte 利息和费用配置 Condition setting,定义机构 Define Bank 定义总，分行 Define branches 日历 Calendar setting,帐户数据管理 Contract management 交易处理 Payment processing 过帐控制 Posting control 总帐过帐 GL posting,现金池 Cash Pooling 利息补偿 Interest compensation 综合授信 Facilities,36,产品（如活期）,存款产品配置设计理念,产品范畴,指定属性的缺省值 指定属性是否可以在合同层次更改,更改
14、个别帐户属性值 控制个别配置（如锁，个别条件等等）,指定将使用的属性,合同: 客户帐户,37,产品配置：使用模板和版本概念,使用模板，快速实现新产品的配置 新旧版本可以并存，无需做任何开发来区别不同版本的帐户 提供版本自动迁移功能 产品配置可以使用权限控制确保 有效起始日更好支持产品预配置和检查 有效期能支持产品在优惠期间的变化,38,图形化工具,矩阵匹配交易类型和渠道使用,39,帐户合同数据,40, SAP 2007 / Page 41,系统示例-存款合同,41,日程,42,客户信息功能介绍,存款业务及功能介绍,贷款业务及功能介绍,总账功能介绍,核心系统应用架构 介绍,Page 43,贷款子
15、系统概述定义,贷款是商业银行资产类业务的主体，是商业银行取得利润的主要途径，也是维护同客户良好关系的重要因素，是商业银行资产经营的重点。 银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。,Page 44,贷款子系统概述基本原则,安全性：客户风险、银行内部风险、经营环境风险 效益性：经济效益、企业效益、社会效益 流动性：保证客户随时提款需要的支付能力（存款、借款和存量、流量） 安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。,Page 45,贷款业务系统范围贷款产品,个人贷款产品 个人普通贷款 个人消费贷款 个人委托贷款
16、 个人助学贷款 个人小额质押贷款,对公贷款产品 对公流动资金贷款 对公委托贷款 对公贴现/转贴现 对公保函 承兑汇票垫款 银团贷款,Page 46,贷款子系统概述分类,按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私） 按会计核算的归属：表内信贷业务（贷款、贴现等）、表外信贷业务（承兑、保证、信用证等） 按贷款期限：短期、中期、长期 按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保 按贷款的性质和用途：固定资产贷款（基本建设、技术改造、房地产开发等）、流动资金贷款、消费贷款、助学贷款等 按贷款币种：本币、外币 按贷款的组织形式：单个银行贷款、银团贷款、社团贷款,Page 47,贷款子系统业务范围产品简介,个人普通贷款 指银行向城镇居民、农户、个体工商户、公务员、出国劳务人员等个人客户提供的，用于生产、经营、生活等方面的自营贷款，可以按照期限分为短期和中长期。,Page 48,贷款
