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1、一线员工理财计划分享背景：4+2+1 家庭，双方父母暂时不用赡养，小孩 5 岁由父母在家抚养，自己一线操作工，夫妻双方没有社保，平均年收入 9 万，去年支出 3 万，欠款 16 万；家庭有一处房产和商铺，目前市值 60 万。理财目标：希望 2020 年存款 16 万，2020 年至 2030 年存款 40 万，并且做好孩子的教育规划和个人的养老规划。1、现状厘清2、购买理财产品用基金和 P2P 结合的方式做孩子的教育规划和个人的养老规划；另外，互联网日新月异，很可能有更合适的金融理财产品出现，可以适当变换。（1）P2P（注：每月 15 日向老板预支 4000 元工资，其中 1500 元生活费，
2、2500 元用来理财）计划 500 元投资基金“主动”定投，2000 元投资稳妥的 P2P。其中 P2P 部分，400 元短期 P2P，用作备用金；600 元半年以上一年以内，用作还债；1000元投一年，用作孩子的教育基金。而后每月按照下表的操作把钱存起来。一个月存 5 次，金额可以自己调整。当表格中存的钱到期后，如果急用，可以取出；如果不急用，可以选择继续投资。但是建议备用金的 400 元到期后可以取用，还债和孩子教育基金的钱到期后最好不要使用，做到“专款专用” 。上述 P2P 阶梯存方案，折算成期内年化收益率是 10.87%。依据这个方法，既可以保证资金的流动性，也可以享受稍高的收益率。（
3、2）基金首次购买基金，点位不能太高，仓位也不要太重，否则进退比较困难。基金赎回挑在“下午 15 点前” （最晚周四前） 。下面说说买基金，可以选择天弘沪深 300 指数【容易宝 300】 、天弘中证医药100 指数 A、天弘中证移动互联网指数 A，申购费率 0.1%。赎回费率跟持有时间有关系：持有 7 天以内，赎回 0.5%；30 天以上，赎回 0.05%；管理费 0.5%，托管费 0.1%。另外，关注指数，下跌趋势下，分批买入，不用太多。每次买入做好记录，如下表，当获利达到 10%的时候卖出再次循环。当然，你也可以选择长期定投。3、孩子教育基金规划上面提到 P2P 中有 1000 元是孩子的
4、教育基金，基金中有 200 元也归属教育基金。下表是 P2P 中每月存入 1000 元 12 个月后本息情况。第二年，本息继续投资。 （第二年 P2P 的收益率可能会下降，假设降为8%。 ）第三年，本息继续投资。 （第三年 P2P 的收益率势必还会下降，假设降为7%）第四年，本息继续投资。 （第四年 P2P 的收益率势必还会下降，假设降为6%。 ）第五年，本息继续投资。 （假设收益率为 6%。 ）假设，之后收益率维持在 6%，那么从 2016 年 6 月至 2031 年 6 月，15 年的时间，孩子 20 岁后，教育基金本息合计：299,438.22。每月投入 1000 元，15年，你投入的本金是 18 万，可是经过复利的魔法，最终本息接近 30 万！4、养老规划前面提到每个月 2000 元投资稳妥的 P2P（其中 400 元短期 P2P，用作备用金；600 元半年以上一年以内，用作还债；1000 元投一年，用作孩子的教育基金） ，500 元投资基金“主动”定投。这里面去掉孩子的教育基金，去掉长期负债，去掉可能会用掉的备用金，结余都可以算做是养老的钱。现在农村一次性交 6 万多然后到国家规定的退休年龄，可以每月拿 1000 元左右，这个适合农村人员，当然，也为自己购买一份商业保险。
