部分相关课件--汽车保险与理赔.ppt

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1、第6章 汽车保险与理赔 本单重点: 1、了解汽车保险的含义、汽车保险的特点和汽车保 险的种类; 2、掌握汽车投保单的填写要求和汽车保险费的计算 方法; 3、掌握汽车事故理赔的业务流程和细则,熟悉汽车 理赔核损的流程及内容; 4、掌握现场查勘的程序与方法,熟悉现场查勘草图 的绘制方法。 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 天有不测风云,人有旦夕祸福天有不测风云,人有旦夕祸福 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 风险与保险 保险是一把您不需要 携带而又常会

2、伴随您 身边的“伞”。不管是 晴天雨天,日晒雨淋 ,都是用得着的! 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 人类社会面临各种灾害事故 灾害与灾难 灾害:是对能够给人类和人类赖以生存的环境造 成破坏性影响的事物总称。灾害不表示程度,通 常指局部,可以扩张和发展,演变成灾难。如蝗 虫虫害的现象在生物界广泛存在,当蝗虫大量繁 殖、大面积传播并毁损农作物造成饥荒的时候, 即成为蝗灾;传染病的大面积传播和流行、计算 机病毒的大面积传播即可酿成灾难。 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民

3、与非居民间的交易。 灾难:灾难是一种严重的社会功能失调, 它在大范围内造成人类、物质和环境损害 ,这种损害已经超出了社会依赖自己的资 源所能承受的能力。(联合国环境状况和政 策回顾:1972-2002) 灾害分为自然灾害和人为灾害。试举例? 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 5.12汶川大地震 地震时间:2008年5月12日14时28分04秒 地理位置:四川汶川、北川 震源深度:14km 震级:里氏震级8.0级 震中烈度:11度 遇难:69142人 失踪:17551人 受伤:374176 国际收支反映的交易是一个经济体对

4、外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 直接经济损失:8451亿元 截至09年5月10日,保险业合计支付地震赔款16.6亿元人民 币,其中,已赔付保险金11.6亿元,预付保险金4.97亿元, 结案率96.7%。 最大的一笔赔款: 7.2亿元。赔款对象为法国拉法基和香港 瑞安集团在华的合资子公司拉法基瑞安水泥有限公司 。承保公司为平安北京分公司。 险种为:财产一切险(扩展了地震责任),机器损失险和利润 损失险,此次赔付中,利润损失险占了大头。 利润损失最长不超过12个月。也就是说,2009年5月之前, ST双马由于生产线受损导致的营业损失都可以得到保险公司 赔

5、付 利润损失险又叫营业中断险,通常作为附加险种来承保。保障的是诸如 火灾、雷电、爆炸、风暴、暴风雪、台风、洪水及地震等灾害或事件给 企业造成营业中断而带来的利润损失。项目包括毛利润损失(即由于营业 额减少、营业费用增加所致的毛利润损失)、工资损失、审计师费用等。 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 2010年国内自然灾害 2010年全国各类自然灾害共造成4.3亿人 次受灾,因灾死亡失踪7844人,紧急转移安 置1858.4万人次;农作物受灾面积3742.6万 公顷,其中绝收面积486.3万公顷;倒塌房屋 273.3万间,损

6、坏房屋670.1万间;因灾直接 经济损失5339.9亿元。 2010年是近20年来仅次于2008年的第二 个重灾年份,其中青海、甘肃、云南、四川 、陕西、吉林、新疆、江西、湖南、贵州等 省(自治区)灾情较为严重。 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 2009年全球巨灾 全球再保险巨头瑞士再保险2009年底的研究报告发布。 2009年自然巨灾和人为灾难导致的社会经济损失总额为 520亿美元,其中保险公司承担的损失额为240亿美元。自 然巨灾、人为灾难引发的赔付额分别为210亿美元、30亿 美元。 瑞再统计发现,在2009年发

7、生的巨灾中12000人遇难( 2008年240000人)。亚洲因此不幸遇难的人数最多,但亚 洲的保险损失在全球巨灾损失中的比例是最低的。 瑞再亚洲首席经济师黄硕辉解释说:“所有这些自然灾害 不仅在亚洲造成了大范围的破坏、带来了沉重的公共预算 负担;它们也再次敲响警钟,呼吁应该在灾害发生之前建 立更具持续性的风险融资机制,以便使受灾地区迅速复苏 。” 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 风险的含义、要素和种类 含义 要素 种类 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间

8、的交易。 一、风险的含义 在日常生活中,风险是一个极其简单、使用频繁的概念。例 如: “乘坐飞机的风险很高,我宁愿坐火车。” “小刘是个驾车的新手,搭乘他的车风险太大。” “我宁可收入低一点,也要待在国有企业,到民营企业虽然 收入高一些,但得承担大起大落的风险。” “医生说不能确保该手术成功,存在并发症,甚至瘫痪等风 险,你决定现在做还是再观察一段时间?” “我劝你还是不要购买股票,你可以考虑购买一些国债或基 金,这些投资工具的风险较低。” “本公司核保部主要是为了选择好的风险(预期损失较低的 被保险人)给以承保。” 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是

9、指在本国居民与非居民间的交易。 一、风险的含义 (一) 广义风险与狭义风险(P1) 广义的风险:是指人们在从事某项活动或决策 的过程中,未来结果的不确定性。只要某一事件的 发生结果与预期的不同,就存在着风险。风险的不 确定性体现为某一事件的发生可能导致三种结果: 损害、无损害或收益。 狭义的风险:保险领域研究的风险,通常是指 客观存在的、未来损害发生及其程度的不确定性。 其结果:损害、无损害。 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 从一般的意义上讲,风险是指未来结果的 不确定性。 保险理论中的风险,通常是指损害发生的 不确定

10、性。 量:1 风险 0 质:1.事故的偶然性; 2.时间和地点的偶然性; 3.后果的偶然性; 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 (二)风险的特征 客观性(不以人的意志为转移) 普遍性(风险无时不在,无处不在 . ) 社会性(风险总是与人类社会相联系 ) 可测性(有条件) 可变性(质的变化;量的变化) 偶然性(个体) 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 二、风险的构成要素 (一)风险因素 风险因素是指促使某一特定风险事故发生、 增加损失机会、或加重损失

11、程度的原因或条件。 1.物质风险因素。也称为实质风险因素。某一标的 本身所具有的足以促使风险事故发生、增加损失 机会或加重损害严重程度的客观原因或条件。 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 2.道德风险因素 。因故意行为促使风险 事故发生、增加损失机会或加重损失程度,以 至引起财产损失和人身伤亡原因或条件。(故 意) 3.心理风险因素。因人们不注意、不关心 、存在某些以至引起财产损失和人身伤亡原因 或条件。(非故意) 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。

12、 (二)风险事故 风险事故是指造成生命财产损害的偶发 事件,即风险发生的可能性已经变为现实。 (三)损害 一般而言,损害包括损失和伤害,是指 非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减 少或人身的伤害。 直接损失和间接损失 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 (四)风险承担者 由风险的社会性可以知道,虽然所有的风险后果 最终都是由人类承担,但所有的风险都有一个直接的 承担者。 风险各要素关系图 增加 引起 承受 风险因素 风险事故 损害 风险承担着 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是

13、指在本国居民与非居民间的交易。 风险的特性: 风险存在客观性 风险存在普遍性 某一风险发生的偶然性 大量风险发生的必然性 风险的可变性 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 风险的分类: 按风险损害的对象分为:财产风险、人身风险、责任风险 、信用风险。 按风险的性质分为:纯粹风险和投机风险。 按所致的环境变化因素分为:静态风险和动态风险。 按风险发生的原因分为:自然风险、社会风险、经济风险 、技术风险、政治风险和法律风险。 6.1汽车保险概述 保险的概念: 以合理计算的风险分摊金为基础,集合多数对同等风 险有取得保障需要的人

14、,建立集中的专业基金,对约定灾 害发生所致的经济损失(或人身伤亡)进行补偿(或给付 )的合同行为。 (1)保障经济安定为目的的补偿机制,以经济损失为前提条 件 (2)以多数经济单位或个人的互助共济关系为必要条件 (3)分摊金即保险费是根据一定的数理技术合理计算出来 的 (4)一种合同行为 保险的作用 (1)有利于国民经济持续稳定发展 (2)有利于社会稳定 (3)有利于增强社会防灾防损意识,减少灾害损失 (4)有利于科学技术的推广应用 概念:以保险汽车的损失概念:以保险汽车的损失, ,或者以保险汽车的或者以保险汽车的 所有人所有人, ,或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通或者驾驶员因驾驶保险汽车发生

15、交通 事故所负责任为保险标的的保险。事故所负责任为保险标的的保险。 商业保商业保 险行为险行为 合同合同 行为行为 权利义权利义 务行为务行为 保险保险 行为行为 合同约定的、以保险事故发生为条件合同约定的、以保险事故发生为条件 的损失补偿或保险金给付行为的损失补偿或保险金给付行为 汽车保险及其特点 1 2 3 4 汽车保险的特点 保险对象保险对象具有广泛性和差异性具有广泛性和差异性 保险标的保险标的具有可流动性的特点具有可流动性的特点 具有出险频率高的特点具有出险频率高的特点 条款和费率的管理具有刚性特点条款和费率的管理具有刚性特点 业务量大,保险标的出险率较高(全球超过8亿辆,事故1起/1

16、5秒) 被保险人方面 保险标的方面 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 保险专业名词 保险保险 标的标的 保险人保险人 投保人投保人 保险中保险中 介人介人 被保被保 险人险人 保险保障的目标 和实体 承保人 订立合同交 付保费的人 保险代理人、保 险经纪人、保险 公证人 受保险合同保 障的人 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 国际收支反映的交易是一个经济体对外发生的各项交易,即国际交易。所谓国际交易是指在本国居民与非居民间的交易。 国家相关部门根据参与制定保险条例的中国三大国家相关部门根据参与制定保险条例的中国三大 车险保险公司:中保、

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