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1、1 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 现代家庭理财规划现代家庭理财规划 总公司个人业务部 2 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 与客户沟通时，最常说的话题排行是： 财富 工作 家庭 健康 休闲 可见，财富是客户最关心的话题之一。
2、因此，对于家庭资产的安全、 保值、增值是每一个服务专员都必须钻研的课题。 3 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 课程大纲课程大纲 传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划 4 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。
3、课程大纲课程大纲 传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划 5 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 三代同堂的大家庭，全家共同居住 单一收入家庭，妇女经济尚未独立 子女越多越好，依靠子女度过晚年 生活俭朴，保守理财，更偏好储蓄 （一）昨天（一）昨天传统家庭传统家庭 6 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢
4、性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 小型家庭增多，老人子女分开居住 多为双薪家庭，妇女经济逐渐独立 只生育一个子女，养老依靠退休金 高度消费，透支所得，投资意识强 （二）今天（二）今天现代家庭现代家庭 我们的明天呢 8 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 家人安全健康家人安全健康 家人感情融洽家人感情融洽 家庭经济稳定家庭经济稳定 （三）家庭幸福三要件 家庭
5、经济稳定是家庭幸福三要件 的基石，家庭理财规划是每个家庭必 修的课程。 9 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 课程大纲课程大纲 传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划 10 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。
6、（一）收入来源虽增加，支出也相对提高 文娱文娱 收入收入 增加的收入 如何用在“刀刃”上？ 11 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 （二）子女数量虽少，养育费用支出更高 挣多少都一样挣多少都一样 ，中国家庭收入一半花在教育。，中国家庭收入一半花在教育。 摘自人民网摘自人民网 城市低保户：希望孩子上得起学城市低保户：希望孩子上得起学 城市工薪阶层：不买房子也要让孩子上好点的学校城市工薪阶层：不买房子也要让孩子上好
7、点的学校 城市高收入家庭：花高价买最优质的教育城市高收入家庭：花高价买最优质的教育 农民：很多的家庭因教返贫农民：很多的家庭因教返贫 12 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 （三）信用过度膨胀，借钱容易，还钱难 现代人借钱较容易，信用卡、贷款都十分普遍，造现代人借钱较容易，信用卡、贷款都十分普遍，造 成许多人习惯先消费后付款，甚至借钱消费，利息负担成许多人习惯先消费后付款，甚至借钱消费，利息负担 便成为资产累积
8、的绊脚石。便成为资产累积的绊脚石。 13 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 （四）投资工具的多样化，伴随较高风险 现代人的理财方式多元化，包括：股票、现代人的理财方式多元化，包括：股票、 基金、债券、保险等；现代人积极追求快速致基金、债券、保险等；现代人积极追求快速致 富，很多投资性变得趋向投机性，风险也随之富，很多投资性变得趋向投机性，风险也随之 增加。增加。 14 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临
9、着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 （五）生活享受优于置产，累积资产变难 薪水增加的同时，个人消费欲望也在上升。薪水增加的同时，个人消费欲望也在上升。 “消费主义消费主义”盛行是我们这个时代的主要特征之一。盛行是我们这个时代的主要特征之一。 15 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有
10、效控制。 （六）夫妻自组小家庭，一切依靠自己来 虽然可享有自由，却也造成经济基础还不稳的小夫虽然可享有自由，却也造成经济基础还不稳的小夫 妻，多了房租或房贷、保母费等经济负担。妻，多了房租或房贷、保母费等经济负担。 16 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 （七）房贷负担沉重，资产变现愈发困难 资产变现不易，升值再多也是纸上财富资产变现不易，升值再多也是纸上财富 。 我国有我国有91.1%91.1%的人按揭购房，
11、其中，有的人按揭购房，其中，有31.75%31.75%的人，的人， 月供占其收入的月供占其收入的50%50%以上。以上。 17 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 （八）子女生活压力大，养老还得靠自己 现代人生活、工作压力大，现代人生活、工作压力大，70%70% 的人身体处理亚健康状态。的人身体处理亚健康状态。 “ “421”421”家庭数量激增，养家庭数量激增，养 老还得靠自己。老还得靠自己。 选择合适的方法规
12、避危机 19 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 课程大纲 传统家庭与现代家庭传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划现代家庭的理财规划 20 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 现金收入现金支出
13、 现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入总现金支出总现金支出 灿烂人生灿烂人生 总现金流入总现金流入= =总现金支出总现金支出 平常人生平常人生 总现金流入总现金流入 总现金支出总现金支出 悲惨人生悲惨人生 人的一生就是现金流量的管理过程 22 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 （一）毕业、就业、结婚期（2028岁） 收入及工作稳定性不高收入及工作稳定性不高 年轻易冲动，意外发生率高年轻易冲动，意外发生率
14、高 理想与现实磨合期理想与现实磨合期 开始肩负家庭责任开始肩负家庭责任 耐心寻求发展性工作耐心寻求发展性工作 选择合适伴侣共组家园选择合适伴侣共组家园 培育对家庭热忱培育对家庭热忱 人生应有规划及准备人生应有规划及准备 生活写照 应有认识与具体做法 23 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 舍得自我投资，提升个人竞争力舍得自我投资，提升个人竞争力 单身期要养成储蓄习惯，累积财富单身期要养成储蓄习惯，累积财富 成家
15、期要控制支出比例，积极投资成家期要控制支出比例，积极投资 可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、 医疗险等医疗险等 宜选用股票保险的投资组合宜选用股票保险的投资组合 勿因钱少而不理财勿因钱少而不理财 提早规划人生，第一张保单回报父母提早规划人生，第一张保单回报父母 年轻时考虑自己的健康基金，尽早建立健康账户年轻时考虑自己的健康基金，尽早建立健康账户 理财主张 沟通切入点 提早规划人生，携手走向未来 25 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、
16、过量饮酒、身体活动不足和膳食不合理等不健康生活方式仍未得到有效控制。 （二）创业、家庭形成期（2940岁） 事业渐趋稳定，收入持续上升事业渐趋稳定，收入持续上升 子女养育为生活重心子女养育为生活重心 应酬多工作累应酬多工作累 生活担子重生活担子重 勿因工作忙碌忽略子女教育勿因工作忙碌忽略子女教育 应注意夫妻沟通应注意夫妻沟通 少应酬多运动少应酬多运动 责任最重，应有周全的家庭保障措施责任最重，应有周全的家庭保障措施 生活写照生活写照 应有认识与具体做法应有认识与具体做法 26 虽然我国人民的健康水平显著提高，但依然面临着心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病等慢性病带来的挑战。那些可防可控的慢性病危险因素，如吸烟、过
