《保险之财险阐述》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险之财险阐述（137页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、财产险产品学习,一、公众责任险,什么是公众责任保险 ： 公众责任保险又称“普通责任保险”或“综合责任保险”。它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。投保人可就工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所投保公众责任保险。,公众责任险的种类,1、场所责任险 场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险别，它是公众责任保险的主要业务来源。根据场所的不同，它又可以进一步分为旅馆责任保险、电梯责任保险、车库责任保险、展览会责任保险、娱乐场所责任保险 ( 如公园、动物园、
2、影剧院、溜冰场、游乐场、青少年宫、俱乐部等 ) 、商店责任保险、办公楼责任保险、学校责任保险、工厂责任保险、机场责任保险等若干具体险种。场所责任保险的承保方式通常是在普通公众责任保险单的基础上，加列场所责任保险条款独立承保，但也可以设计专门的场所责任保险合同予以承保。 2、电梯责任险 电梯责任保险承保被保险人所有、使用或管理的电梯（包括电梯、液压电梯、自动扶梯和自动人行道），在运行过程中发生意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任。 3、承包人责任险 承包人责任保险承保的是各种建筑工程、安装工程、装卸作业和各类加工的承包人在进行承包合同项下的工程或其他作业时所造成
3、的损害赔偿责任。承包人是指承包各种建筑工程、安装工程、装卸作业以及承揽加工、订做、修缮、修理、印刷、设计、测绘、测试、广告等业务的法人或自然人。,公众责任险的基本内容,1.保险标的 公众责任保险以固定场所和规定区域内，因生产经营活动或日常生活中对社会公众造成损害事故应承担的法律赔偿责任为保险标的。 2.责任范围 公众责任保险的保险责任分为两大项： 被保险人依法应承担对第三者人身伤害或财产损失的经济赔偿责任； 被保险人因发生损害事故应支付的诉讼等法律费用，以及保险人事先同意支付的费用。 3.赔偿限额和免赔额 赔偿限额和免赔额与保费挂钩 4.保险费率 公众责任保险一般无固定费率表，而是根据每笔业务
4、被保险人的风险情况逐笔议订费率，从而保证费率与保险人所承担的风险相适应。公众责任保险的费率按照保险期限不同，一般分为1年期费率和短期费率。如果赔偿限额和免赔额增减时，费率也适当增减。,案例,公众责任保险赔偿案例一 【案例回顾】：陆家嘴物业公司在管理中，采用投保公共责任险办法，为一些住宅区投保，一般按7000元/年缴纳保费，最高可赔偿金额为200万元/年。2015年7月浦东某小区的业主王小姐于夜间进入小区时因天黑而被铁链绊倒，造成左手腕受伤。后来经过物业公司购买的公共责任险，王小姐获得由保险公司承担赔偿金额为900元赔偿。 公众责任保险赔偿案例二 【案例回顾】：某市政公司于2012年5月向保险公
5、司投保了公众责任保险，保险责任是其施工过程中的过失造成他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任，赔偿限额为每起事故10000元。同年10月2日，该公司一队工人在维修路边窑井时因下大雨跑回施工棚，忘记在井边设立标志，也未盖好窑井盖子。傍晚时分，雨还在下，一行人骑自行车经过此地时跌入井中受伤。 伤者家属向该市人民法院起诉要求市政公司承担损害赔偿责任。法院判决被告方应向伤者家属支付16756元。你认为保险公司是否应承担赔偿责任?赔偿多少?如果保险公司赔偿的不够受害人怎么办?,公众责任险投保单,二、团体意外险,定义： 团体意外险是指以机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象,当被
6、保险人在保险期内,因意外事故造成伤残或死亡,由保险人给付保险金的一种人身保险。,团体意外险的特点,团体意外保险一般是指企业作为投保人，员工作为被保险人，统一以团体方式投保的人身意外保险，其保险责任通常包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。 一般而言，非工作时间所发生的责任事故，也属保险保障范围之内 新保险法明确说明，团体意外险被保险人的直系亲属应为保险受益人!,团体意外险保险费率,团体意外险一般都有固定的费率，客户可以选择每人保多少保额，然后乘以费率 ，再乘以被保险人数量 。员工的团体意外险缴费比率跟员工的职业类别，投保人数和保额有关，一般来讲，1至4类职业的，交费费率都不会太高，
7、当然公司投保的员工越多保险公司给的优惠就越多。,案例,案例一：苏州某一家A物业公司给其30名员工投保团体意外险，保额10万元，意外医疗1万元（免赔额100元），住院津贴50元/天。 某天其中一个员工老张在下班时骑车摔倒，导致左腿受伤，医院医疗花费了1200元（均为社保内用药），请问保险公司会赔付给老张多少钱。 案例二：还是A物业公司，某天A公司的员工老王发烧39度，去医院治疗后共花费500元医药费，请问保险公司会赔付给老王多少钱。 案例三：又是A物业公司，某天其公司老李上班中不小心摔入已经干涸的喷泉池中，导致左臂骨折，医疗花费了15000元，住院30天，后经劳动部门相关机构认定其为工伤，伤残等
8、级为10级，请问保险公司会赔付给员工大概多少钱，赔付不足的部分怎么办？,团体意外险计划书,残疾程度与保险金给付比例表,三、企业财产险,企业财产险是为企事业单位提供保障的一个险种。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。 企业财产险是我国财产保险的主要险种，它以企业的固定资产和流动资产为保险标的。,保险种类及责任,企业财产险还承担的责任,1.发生保险事故时，为了抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合力必要的措施而造成保险财产的损失； 2.在发生保险事故时，为了抢救、减少保险财
9、产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护措施而支出的必要、合理费用。,四、家庭财产险,家庭财产险询价单,五、 雇主责任险 是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。,雇主险特点,（一）转嫁用工风险：应由雇主承担的赔偿，保障范围内将风险转嫁给保险公司； （二）人员可更换：考虑人员存有流动性，可到保险公司做人员批增或批减； （三）赔款直接支付给公司帐户：传统员工险作为员工福利（比如团体意外险），赔款支付给员工个人账上，即使赔付也转嫁不了用工风险； （四）提高员工福利：
10、保险健全，员工自然满意，凝聚力更强，吸引力更强； （五）赔偿项目包括死亡、残疾、医疗费、误工费； （六）合理医疗费在保障范围之内，除去免赔100%赔付，传统员工险打折赔付。,三大险种对比表,赔偿科目一览表,（一）死亡赔偿金：以保单约定的每人死亡伤残赔偿限额为限，需有死亡证明 （火化证明、户口注销证明、医院或者公安部门的损失证明等） （二）伤残赔偿金：以保单约定的每人死亡伤残赔偿限额为限，需有司法部门或者卫生医疗部门的伤残鉴定书。 （三）误工费用： 负责赔偿被保险人雇员因疾病或受伤导致其暂时丧失工作能力,而遭受的误工损失：经医院证明。 最长赔付天数按照保单约定天数。,赔偿科目一览表,（四）保险人
11、赔偿必需的、合理的医疗费用（即扣除非医疗承保范围的费用）： 1、挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费 此类费用以医院的医疗费发票，用药清单为准，医疗费发票为机打发票且需有医院收费专用章。 2、住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费 床位费、取暖费、空调费以医院的医疗费发票，用药清单为准，医疗费发票为机打发票且需有医院收费专用章；食费18元/天（全省统一标准）；陪护费需有医院出具聘请护理护工人员的书面建议与护理费发票，金额参考护理费发票，最高50元/天。 3、就（转）诊交通费、急救车费 交通费以交通费票据为准，最高10元/天；急救车费以医院的医疗费发票，用药清单为准。 4、因日常生活
12、或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认，安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具的费用。,雇主责任险案例,工伤待遇试算举例,例： 某厂一男职工，于2016年6月发生工伤，住院1个月，医疗2万元（均在社保目录内），休息1个月，发生工伤前每月平均工资3000元。 如果： 该职工于2017年2月与公司解除劳动关系； 则： 请问该男职工被定级十级工伤，则企业需赔付多少？ 请问该男职工被定级五级工伤，则企业需赔付多少？,未办社保或者未来得办理用工登记的一切均由企业负担。,十级工伤情形：,未办社保或者未来得办理用工登记的一切均由企业负担。,五级工伤情形：,一次性工伤医疗补助金的基准标准为：五级20
13、万元，六级16万元，七级12万元，八级8万元，九级5万元，十级3万元。 一次性伤残就业补助金的基准标准为：五级9.5万元，六级8.5万元，七级4.5万元，八级3.5万元，九级2.5万元，十级1.5万元。,工伤认定的情形,工伤保险条例第十四、十五条 ： 1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； 2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的； 3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； 4、患职业病的； 5、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； 6、在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交
14、通、客运轮渡、火车事故伤害的； 7、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。 8、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的 9、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的； 10、职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。,六、产品责任险,七、建筑工程险,定义：,建筑工程险承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁、港埠等，在建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失。 建工险是一种针对自然灾害或意外事故造成标的物损失的综合性财产保险。,八、卡单,卡单介绍,保险卡单，属于保险合同的一种。卡
15、单的特别之处在于，它由多个保障责任组合而成。同时，相对传统保单，更方便快捷，保险期间短，保费低。常见的卡单，有乘意险卡单、意外险卡单。 卡单是卡折式保单的简称，卡折式意外险业务是指以自然人为投保人、保险人事先确定保险险种、保险金额、保险费及保险合同其他约定内容，并印制在卡折式定额保险单上的个人意外伤害保险业务。,卡式保单,卡式保单也叫保险卡,是指投保人在保险公司投保后由保险公司发放的具有与保单等同性质的，方便携带的保险凭证。保险卡一般可分为自助保险卡和纸质保险卡，自助保险卡是一种凭帐号密码上网激活生效的保险产品，购买后可根据需要随时激活（即承保）；纸质保险卡的销售方式类如传统保险，采用纸质投保
16、书填写，规定承保日期，打印出单。,卡单的优势,对客户的好处 投保方便，手续简单： 无需核保，无需复杂的投保信息，不用担心信息泄露。 网络自助投保方式： 登录对应保险公司网站 输入帐号、密码填写投保信息一分钟左右，保障即可 “护身”啦！ 对营销员的好处 保费低廉，容易销售，积累客户；保障补充，锻炼技能，实现成长；加大服务客户的机会，建立专业形象 ；开拓客户的良好工具 。 卡单便宜便捷，易于销售， 利于圈定客户，发展市场客户在犹豫比较，不能顺利签单 ， 先卖一张卡，建立良好的关系 ， 后续拜访，深入沟通拓展业务 。,九、保证保险,1保证保险概述,1.1 保证保险 的概念,是指被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的一种保险。 如果由于被保证人不履行合同义务或者其他行为致使权利人遭受经济损失，由保险人来承担经济赔偿责任。,合同 保证 保险,忠诚 保证 保险,1.2 保证 保险 的 种类,产品质量保证保险,投标保证保险,履约保证保险,供应保证保险,维修保证保险,1.3 保证
