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1、投资理财,主讲：龚永辉,二一二年十月,素质教育课程经济与文化,第三讲 个人家庭投资理财案例,投资理财的策略,通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期,第一阶段：单身时期（开始工作成家立业） 收入不高、家庭负担轻 策略：将积蓄的65长期投资于较稳定的股票、基金，不要积极操作；15选择定期存款；10购买保险；10留作活期存款。,投资理财的策略,通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期,第二阶段：成家时期（成家孩子出生） 收入稳定、家庭消费支出高 策略：将积累资本的55长期投资于较稳定的股票、基金，不要积极操作；30选择债券和保险；15留作活期存款。,投资理财的策略,通常来讲，人生投资理财的过程
2、要经历6个时期,第三阶段：家庭成长时期（孩子出生进入大学） 收入较高、家庭负担逐步减轻 策略：将资金的30投资于房地产；35投资于股票、基金；25选择银行定期存款、债券和保险；10留作活期存款。,投资理财的策略,通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期,第四阶段：子女完成教育时期 收入高、家庭负担轻 策略：将资金的35投资于股票、基金；45选择银行定期存款、债券；10用于保险；10留作活期存款。,投资理财的策略,通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期,第五阶段：家庭成熟时期 收入最高、家庭负担最轻 策略：将资金的20投资于股票、基金，但随着退休的临近，这一部分将逐步减少；65选择银行定期
3、存款、债券、保险；15留作活期存款。,投资理财的策略,通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期,第六阶段：退休养老时期 收入较低、家庭消费支出较多 策略：将资金的60银行定期存款、债券；10用于股票或基金；30留作活期存款。 以合理地方式逐步将财产转移给下一代。,投资理财的策略,不同金额的策略,30万以下小额资金 30万以上百万以下中等资金 百万以上千万以下大额资金 千万以上亿元以下超大额资金 亿元以上巨额资金,投资理财的策略,小额资金短期股票、快进快出,中等资金适当做一些中线投资 大额资金以基本面为主，做长线投资 超大额资金价值投资 巨额资金庄家,投资理财的策略,大学生如何理财莫因财小而不
4、理,打工获得“钱财” 1、长期打工零存整取或定投 2、短期打工整存整取 3、做自己熟悉的行业 4、做自己身边的事,投资理财的策略,大学生如何创业莫因财小而不理,建议： 万元起步大头照、五万就做饮品店 吃苦耐劳小餐馆、闹市附近做陶瓷 车行租车生意好、打字复印利润多 风水宝地卖服装、医院学校鲜花店 汽车美容资金足、发财致富足下始,投资理财的策略,大学生如何创业莫因财小而不理,建议： 最好的创业是就业 想当老板先学会当员工,理财案例,、案例 黄小姐今年28岁，年收入6万元左右，自己有一套住房，价值60余万元。有车一部，买入时价值23万元，目前无任何贷款。黄小姐的先生是做生意的，收入较高，每月大概有3
5、万元左右，但不是很稳定。目前家里有20万元存款，双方购有重大疾病保险。且二人有生育儿女的想法，但还要再过几年，同时二人需要赡养双方父母。,理财案例,另外，黄小姐的先生觉得工作压力大，过两年准备换个轻松的工作，但收入会大幅度减少。此外，二人花钱一直都没什么节制，也从未做过理财规划或者购买理财产品，希望找到一个相对稳定的投资理财方式，让闲置的资金得到合理利用。,元芳，你怎么看？,理财案例,建议：目前，夫妻二人有要宝宝的打算，需要考虑到要孩子的费用及日后的抚养、教育支出，应该说这是一笔不小的支出，夫妻二人想通过理财的方式提早进行规划应该说是十分必要的。,理财案例,从黄小姐家庭的年收入来看，应该在40
6、万元左右，扣除生活日常支出，以及赡养双方父母的费用，年收入结余应该说还是相当不错的。黄女士的家庭现在正处于成长期，二人的事业也将进入高峰期，当然在此同时随着孩子的出世父母的老去所承受的家庭负担也会日益加大。针对日后所面临的这些问题首要的就是先将闲置的资金进行有效的管理以便有效的增加投资收益。建议家庭预留2万元应急储备资金，这部分资金用于应对日常生活中突发事件资金的需求，如礼金、突发性医疗等。也可以用于日常的生活支出，月末补足金额即可。,理财案例,目前，家中现有存款20万元，从投资规划的角度来看，全部存入银行显然是不够合理的，可以留存5万元左右的资金存入银行，作为定期存款。因为没有理财和投资经验
7、，建议将剩余15万元中的10万元用于购买风险较低、收益率较为稳定的国债和资信评级较高的企业债等投资品种，其收益率还是相当稳定的，并且它们的投资回报率都要高于银行同期存款利率。而后再将剩余的5万元存款，到银行办理通知存款，享受高于银行活期存款利率的利息收入，这样做主要是为了使家中多一笔流动资金，以应付不时之需。,理财案例,黄小姐提到丈夫有更换工作的打算，由于其近年来收入情况较好，养成了花钱大手大脚的习惯，夫妻二人首先应从这一点上加以有效的控制，避免不必要的支出，有些时候节俭也是最好的理财方式之一。 由于夫妻二人有要宝宝的打算，因此不仅要在宝宝出生费用上积极储备，更应为孩子的未来提早进行规划，这里
8、面最主要的是孩子的教育规划和保险规划，这两种规划都是应该提早准备的。,理财案例,、 袁女士家庭月收入2,000元，目前与父母同住，有存款2万元，希望为孩子和将来买房积累一些资金。 建议：先为家庭购买商业意外险和定期健康险，把潜在风险转移。然后每月通过基金定投，慢慢积累一些资金，用于孩子的教育和购房支出。,理财案例,、吴女士，27岁，大专学历，工作地山西，健康状况良好，目前与父母同住，暂无房屋。月收入1,000元，其他家人月收入1,000元。现有现金存款20,000元。无任何保险保障。风险承受较低。 理财目标：希望为孩子和房子准备一些资金积累。,理财案例,建议如下： 吴女士资料较简单，收入情况也
9、较低，对于这样的家庭，尽可能开源是主要策略。节流倒是其次因素。目前收入在2,000元/月，消费控制在30以内，实际可支配资金在1,400元左右。由于没有任何保障，我们建议先为家庭购买商业意外险和定期健康险，把潜在风险转移。然后每月通过基金定投，慢慢积累一些资金，用于孩子的教育和购房支出。定投支出比例以目前收入的40左右为宜，选择股票型基金作为标的期限在5年左右为好。,理财案例,现有存款2万，建议拿出1万作为家庭应急备用资金，其余一万可以考虑债券基金作为增值的渠道，相对安全，收益也高于存款。 由于收入是制约家庭生活水平的主要因素，建议想办法增加收入来源，提高自身业务能力、调整工作等方式增加收入来源的软实力。 股市目前跌幅很大，机会也很多，在经济实体没有恶化的情况下，股市的低迷之时暂时现象。 希望通过理财实现自己的目标。,个人观点、仅供参考,谢谢！,
