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1、金融理财基础知识,1,课 程 目 的,金融理财培训的真正意义在于 （一）给大家一个善用钱财、追求财富的理念，使个人的财务状况处于最佳状态，将资金作为最明智的安排和运用，使金钱产生最合理的效率和作用； （二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常工作，把握需求分析，审视内在生活。,2,-3-,一、为什么要理财,二、什么是理财,课程大纲,三、如何理财,3,不善理财的明星,4,人生可能遭遇的困境,5,九十年代初的日本,6,九十年代初的日本,7,为什么要理财？,你不理财 财不理你,人生需要规划 钱财需要打理,8,-9-,一个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,理财收入,50%,50%
2、,美国家庭,工薪收入,理财收入,生活富足 不怕失业,一旦失业 生活困难,9,收入,35岁,45岁,60岁,收入,支出,支出,年龄,25岁,55岁,收入与支出演示,10,你是怎么分配你的收入的？,钱都去哪了？,股票？,基金？,还是朋友的聚会买酒钱？,化妆品？美容美发？漂亮的衣服？,11,-12-,一、为什么要理财,二、什么是理财,三、如何理财,12,-13-,理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。,理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。,什么是理财？,13,-14-,金融机构 金融工
3、具,开源,风 险,理财示意图,什么是理财？,节流,14,-15-,1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易,所谓的理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更不是投机。 李嘉诚,什么是理财？,15,-16-,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,绝大多数的财富都是后期创造的 从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心 赚15万与赚1万5同样简单,每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元邻居家的百万富翁(美),16,
4、-17-,测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度,如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？ A、头部 B、臀部 C、脚 D、臂,-18-,答案：,选A（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋 友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候， 你都会斤斤计较，非常吝啬。 选B（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。 选C（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番， 以避免他人讲闲话。 选D（臂）：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你 很小器。,-19-,从扔东西看你的理财指数,家里
5、要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？ A、旧衣服 B、体积过大的老电器 C、零零碎碎的小东西 D、过期的旧书杂志,-20-,答 案,选择A的人：你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。 选择B的人：你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着 的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。 选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。 选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。,-21-,理财小问题分享,一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定投，一年是12000元，如果连续工
6、作40年后退休，那么按平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？,-22-,1，116，600.00元,理财小故事分享,-23-,举一个简单的例子： 你现在有五种投资工具，年报酬率分 别是 1%、5%、10%、15%、20%， 一开始本金都从100万开始，经过30年的复利滚动后,-24-,经过了3年 年利率1%的变成103万 年利率20%的变成 173万 其实这个差距还不是那么的巨大 到了第10年 年利率1%的变成110万 年利率20%的已经变成 619万 最后我们看第30年 年利率1%的变成135万 年利率20%的就已经变成 2亿3738万,-25-,用图看更清楚 年利率20%的我没有画
7、 因为画不下 (会冲破天花板) 从这个图可以很明显的看出 在不同的年利率下 到了后期 会 天 差 地 远,-26-,-27-,总结 聪明人会选择较高复利的工具，因为你把钱存在银行， 就只能有1%左右的年利率， 比起每年的通货膨胀还低，所以钱放银行会越存越没价值。 那么要怎么样才能提高复利工具的报酬率呢？,-28-,身边的例子！,电影非诚勿扰2,中国大妈的淘金潮,成功的牧师！,我的哥们正哥,-29-,一、为什么要理财,二、什么是理财,三、如何理财,29,-30-,理财误区,理财方法 【随大流】,【没有合理的预期】,【赚钱比省钱重要】,【理财=投资】,【不控制风险】 迷信 【高风险高收益】,幻想
8、【一夜暴富】,【冲动】,理财误区,30,VS,国内生产总值,消费者物价指数,GDP,CPI,理财目标：跑赢CPI，赶过GDP,-31-,为什么？！,31,-32-,如何理财？,积累财富,增加财富,保护财富,攒钱,生钱,护钱,32,-33-,控制使用信用卡,积累 财富,控制透支,用现金支付,强制储蓄,坚持记账,量入为出,积累财富,33,-34-,应急资金,流动性,安全资金,安全性,闲置资金,收益性,投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等,投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理
9、财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等,投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等,增加财富,34,-35-,金融理财规划的目标,金融理财目标,必要的资产流动性,积累财富,合理的消费支出,实现教育期望,合理的纳税安排,完备的风险保障,有效的财产分配 与传承,安享晚年,35,-36-,理财规划的总体目标,财务自由,财务安全,金融理财规划的目标,理财规划的主要内容,-38-,资产保护 税收规划/遗产规划,资产增值 投资规划,财务安全 现金规划/保险规划/养老规划,现金规划,-40-,现金规划,-41-,现金规划,-42-
10、,立项,起草,审核,原则,短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。,配置,“3-6月支出”额度的13以现金形式保存，23以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。,现金规划,-43-,消费支出规划,消费支出规划,-44-,消费支出规划,注意控制贷款额度： 房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过2530 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在3338之间,消费支出规划,-45-,消费支出规划,建 议,贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在815年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。,-46-,-47-,消费支出规
11、划,等额本金还款,贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。,等额本息还款,贷款期限内每月偿还的 本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的 家庭。,vs,-52-,教育规划,建 议,考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 13为债券型投资基金、l3为指数型基金、13为股票型基金。,教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。,-55-,-56-,养老规划要考虑的问题： 确定合适的退休年龄 合理安排退休后所需
12、生活费用 选择适当的养老投资工具 选择合适的投资工具,-57-,-58-,理财规划的主要内容,-59-,家庭生命周期各阶段特征及财务状况,理财生命周期,-60-,家庭生命周期各阶段的理财重点,理财生命周期,-61-,80后理财计划,保守派理财方案,进取派理财方案,1准备必需的应急金。 2用收入的25进行按揭购房。 3将收入的30用于基金投资。 4收入的10可以进行小额投资。 5将收入的10进行保险投资。,1准备必须的日常生活费。 2将每月25的固定收入纳入个人储蓄计划。 3用收入的20定期、定额投资基金。 4用收入的10进行小额投资。 5将收入的10用于购置保险。,-62-,家庭资产负债表,-65-,家庭收支表,-66-,家庭财务状况分析指标,-67-,祝工作顺心，生财有道,END,
