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1、第六课 投资理财的选择,思考：居民投资方式有哪些？居民储蓄的原因？,居民个人将属于其所有的人民币或者外币 存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证， 个人依据凭证可以支取本金和利息，储蓄 机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,1、储蓄存款的含义,存什么,一、储蓄存款,谁存钱,到何处存,有什么凭证,有何收益,2、储蓄机构,商业银行,信用合作社,邮政储蓄,银行,中央银行,商业银行,政策性银行:中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,注意：不是所有的银行都是储蓄机构,我国的储蓄机构主要是：商业银行,储蓄机构,央行，国家机关 （经理国库，发行人民币，不以营利为目的）,中国人民银行,中国人民银行（央
2、行，国家机关）中国银行（商业银行）,为孩子上学作准备,养老,3、储蓄存款的目的各不相同 （直接目的：获取利息）,购房、买车,4.存款利息,含义：它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （储蓄存款都能获取利息，且利息是人民从储蓄存款中得到的唯一收益） 利息的计算方法 利息的多少取决于三个因素：？ 利息本金利息率存款期限 利率与国民经济发展的关系,假设某人有本金10000元，现在的一年期年利率是3%，两年期年利率是3.25%。 计算：一万元定期放一年所得本息和是多少？ 一年后不支取，自动转存一年后本息和是多少？ 如果一开始是放两年定期，两年后本息和是多少？,一年期本息和：10
3、000*（1+3%）=10300 转存一年本息和：10000* （1+3%）* （1+3%）=10609 两年期本息和： 10000*3.25%*2+10000=10650,请你计算,利息=收益实际收益（要对比物价的涨幅/考虑通胀率） 当利率低于物价增幅时，此时存款的实际收益是负收益,若M国居民将10万元现金以两年定期的方式存入银行，年利率为3%，存款到期时该国市场流通的货币量超过实际需要的10%。若不考虑其他因素的影响，此时该国居民用存款本息购买两年前价格为10万元的商品，会（倒贴/赚取）_元,倒贴4000元,请你计算,本金存两年：10万*（1+3%）*2=10.6万 两年后通胀率10%：1
4、0万*（1+10%）=11万,存款,流通中的货币量,生活消费支出相对 抑制物价上涨，防止通货膨胀。,存款利率,上调,增加,减少,下降,贷款利率,上调,贷款,减少,总结：,1、提高存贷款利率，可以减少流通中的货币量，抑制物价上涨，防止通货膨胀。 2、降低存贷款利率，可以刺激和拉动经济增长。,利率与国民经济发展的关系,存取金额和次数不限，随时存入和提取,需约定期限，不到期一般不得提取。（存期越短，利息率越低，反之越高）,较差,强,高于活期，但低于股票与债券,低,较低，存在提前支取而损失利息的风险,4、储蓄存款的分类,较低,银行信用较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定
5、期存款提前支取而损失利息的风险。,描述P46图的经济信息，并思考居民的储蓄存款是不是越多越好？,（1）改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长，说明我国经济在不断发展。 （2）居民储蓄存款增加，能为我国经济建设提供资金，支持现代化建设；有利于居民养成良好的储蓄习惯 但居民储蓄存款不是越多越好，居民储蓄过多，不利于拉动消费，扩大内需，影响企业生产规模的扩大，制约经济的发展，最终也会影响居民生活水平的提高,小明：妈妈，我们去农业银行把我的压岁钱存了吧，还可以赚利息了。 妈妈：行，我正想去交电费。 小明：爸爸一直都想买车，我们什么时候买车啊？ 妈妈：没钱啊。 小明：不是可以贷款的吗？ 妈
6、妈：我们有几次房贷没有按时还款，能给办吗？,思考： 从情景中，体现了商业银行的哪些业务？,存款业务,贷款业务,结算业务,情景探究,1、商业银行的含义,经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,企业：以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。,二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）,思考：商业银行是企业吗？,国家控股银行,民营控股银行： Eg.民生银行,二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）,外资银行： Eg.汇丰银行,商业银行,2.地位：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,（1）存款业务基础业务,存款业务
7、是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,3、商业银行的主要业务：,没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。,二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）,（2）贷款业务（利润的主要来源）,贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。 （不是唯一来源） 按照贷款的对象，可以划分为工商业贷款和消费者贷款。 贷款时，还要评估借款人的信用状况。,（3）结算业务,结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。,算一算,某工商银行某年共吸收存
8、款8000万元，平均年利率是2.5%；发放贷款7000万元，平均年利率为5%；在这一年中发给职工的各项福利50万元，其他支出30万元，则此银行的利润是多少？ 答案： 7000万5%8000万2.5% 50万 30万=70万 所以银行的利润是70万。,商业银行如何获得利润？ 利润=贷款利息-存款利息-其他费用,银行,单位存款 个人存款,发放贷款,吸收存款,类型：,工商业贷款 消费贷款,买方支付,卖方收取,结算业务,商业银行主要业务,债券买卖及兑付；代理买卖外汇 代理保险；提供保管箱,商业银行其他业务,4、商业银行的作用,第一、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,蓄水池,第二、
9、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,第三、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,监督站,晴雨表,归纳总结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,储蓄存款的含义：,_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,我国的主要储蓄机构：,利息,含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的 _部分。,计算公式：_,储蓄存款的形式,活期储蓄,定期储蓄,含义：,商业银行是指经营_、_、_等业务，
10、并以_为主要经营目标的金融机构。,主要业务,存款业务：_业务,贷款业务：_业务,结算业务,作用,个人,人民币或外币,本金和利息,商业银行,报酬,增值,利息本金利息率存期,吸收公众存款,发放贷款,办理结算,利润,主体,基础,中国工商银行公布的半年报显示,2012年上半年工行实现净利润1 232.41亿元,同比增长 12.5%。其中通过贷款等获得的利息净收入为2 040.58亿元,非利息收入为587.42亿元。这表明( ) 贷款业务是工行的基础业务 贷款业务是工行营利的主要来源 结算业务将逐步上升为工行的主体业务 收取服务费用是工行营利的一个重要来源 A. B. C. D.,C,针对2012年我国经济增速持续下滑,央行在2012年三次下调存款准备金率各0.5%,两次下调存贷款基准利率。在此宏观经济背景下,下列分析正确的是( ) 银行可贷资金增加,企业融资难得到一定程度缓解 居民存款实际收益减少 商业银行整体经济效益下滑 社会总需求将有所增加 A. B. C. D.,D,
