《第五章保险的分类解析.》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第五章保险的分类解析.（18页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、1,第一节 保险形态分类的意义与方法,一、保险形态分类的意义 保险的定义包括保险的内涵和外延两方面的内容，保险的本质与职能的分析，揭示了保险的内涵，使人们知道了保险所反映的经济关系和法律关系。保险形态分类的分析则是为了阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。 二、保险形态分类的方法 （一）法定分类法 （二）理论分类法 （三）实用分类法,2,第二节 保险形态分类的标准,二、保险技术 （一）计算技术 以计算技术在保险经营中应用程度为标准，保险形态可以区分为人寿保险与非人寿保险。 （二）风险转嫁方式 以风险转嫁方式为标准，保险形态可以区分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （三）业务承保方式
2、 以保险业务的承保方式为标准，保险可以区分为原保险、再保险、复合保险、重复保险和共同保险。,3,第二节 保险形态分类的标准,（四）给付形式 1.定额保险与损失保险 损失保险是在保险事故发生后，由保险人估计保险标的实际损失额而支付保险金的一种保险。定额保险适用于人身保险，损失保险适用于财产保险。 2.定额保险与利益保险 定额保险,是指保险给付事先约定，与实际经济需要无关的一种保险。利益保险不是作为保险险种的利益保险，而是从对被保险人的保险给付的利益关系确定给付标准的一种保险。 3.现金保险与实物保险,4,第二节 保险形态分类的标准,三、保险政策 （一）自愿保险与法定保险 自愿保险亦称任意保险，是
3、指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所成立的合同关系 法定保险又称强制保险，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力。 （二）商业保险与社会保险（参见第二章第四节）,5,第二节 保险形态分类的标准,（三）普通保险与政策保险 普通保险是指基于个人或经济单位风险保障的需要，经过自由选择而形成保险关系的一种保险。 政策保险则是政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。政策保险的种类包括社会政策保险和经济政策保险两大类别。 四
4、、立法形式 （一）财产保险与人身保险 我国保险法、前苏联保险法、我国台湾省保险法、美国若干州保险法都有类似规定。,6,第二节 保险形态分类的标准,（二）损失保险与人身保险 此种分类法多见于早期的保险立法，如德国1908年的保险合同法，法国1930年的保险合同法，以及我国台湾省原保险法等。,7,第二节 保险形态分类的标准,（三）损害保险与人寿保险 此种分类方法源于德国，曾在日本得到广泛应用。 （四）财产、意外保险与人寿、健康保险 这种分类标准为现在美国各州保险立法所采用。 五、经济因素 （一）企业保险与个人保险 （二）团体保险与个人保险 （三）收入保险、财产保险、费用保险,8,第二节 保险形态分
5、类的标准,死亡生存保险或生命保险 伤害伤害保险、伤害特约保险 个人 疾病健康保险、收入补偿保险 收入 老龄企业养老金保险、福利养老金保险 保险 失业雇佣保险 营业中断利益损失保险 企业 利益预期利益保险 房租房租保险 保 损坏或灭失火灾保险、车辆保险、土木工程保险、农作物保险 积极的 不诚实偷盗保险、职工保证保险 财产保险第三者的违约履约保证保险、个人信贷信用保险、出口信用保险 财产 劳动灾祸综合保险 险保险 产品赔偿责任保险 消极的赔偿责任 汽车赔偿责任保险 财产保险 劳工保险 劳动灾害特约保险 临时费用 费用保险未来费用 残余物资整理费用保险 重置价值保险,9,第三节 保险业务的种类,一、
6、财产保险 财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险。广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、保证保险等；狭义的财产保险是以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险。这里主要分析的是狭义的财产保险 。,10,第三节 保险业务的种类,（一）火灾保险 ,简称火险，是指保险人对于保险标的因火灾所导致的损失负责补偿的一种财产保险。 （二）海上保险,简称水险，是指保险人对于保险标的物因海上危险所导致的损失或赔偿责任，提供经济保障的一种保险。 （三）汽车保险,汽车保险的内容包括汽车损失保险和汽车责任保险。前者主要承保汽车车身的损失，有时
7、也承保医疗费用风险。后者承保被保险人因汽车对第三者所负的赔偿责任，故称第三者意外责任保险。,11,第三节 保险业务的种类,（四）航空保险 航空保险是一个统称，在国际保险市场上，其保障范围包括一切与航空有关的风险。航空保险的保障对象有财物和人身之分。 （五）工程保险 工程保险是指对进行中的建筑工程项目、安装工程项目及工程运行中的机器设备等面临的风险提供经济保障的一种保险。工程保险在性质上属于综合保险，既有财产风险的保障，又有责任风险的保障。,12,第三节 保险业务的种类,（六）利润损失保险 利润损失保险是对传统的财产保险中不承保的间接后果的损失提供损失补偿。它承保由于火灾等自然灾害或意外事故使被
8、保险人在一定时期内，停产、停业或营业受到影响所造成的间接的经济损失。 （七）农业保险 农业保险是以种植业和养殖业为保险标的，对其在生长、哺育、成长过程中因遭受自然灾害或意外事故导致的经济损失提供损失补偿的一种保险。,13,第三节 保险业务的种类,二、人身保险 人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可区分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。 （一）人寿保险 人寿保险是以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。,14,第三节 保险业务的种类,1.死亡保险 死亡保险是在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保险金的一种保
9、险。死亡保险又分为定期死亡保险和终身死亡保险。 2.生存保险 生存保险是以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金的条件的一种保险。有年金保险和定期生存保险之分。 3.生死合险 又称两全保险，它是生存保险与死亡保险的混合险种。,15,第三节 保险业务的种类,（二）意外伤害保险 意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害因而残废或死亡时，保险人按照合同约定给付保险金的一种人身保险。 意外伤害保险可以单独办理，也可以附加于其他人身险合同内作为一种附加保险。 （三）健康保险 健康保险是指被保险人因疾病、分娩而造成的经济损失由保险人提供经济保障的一种
10、保险。,16,第三节 保险业务的种类,三、责任保险 责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。 （一）公众责任保险 又称普通责任保险或综合责任保险，主要承保企业、机关、团体、家庭、个人以及各种组织，在固定的场所因其疏忽、过失行为而造成他人的人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任的一种保险。 （二）产品责任保险 产品责任保险是承保产品制造者、销售者，因产品缺陷致使他人的人身伤害或财产损失而依法应由其承担的经济赔偿责任的一种保险。,17,第三节 保险业务的种类,（三）职业责任保险 职业责任保险是承保各种专业技术人员，因工作上的疏忽或过失造成合
11、同对方或他人的人身伤害或财产损失而依法应承担经济赔偿责任的一种保险。 适用于医生、药剂员、工程师、设计师、律师、会计师等专业技术工作者。 （四）雇主责任保险 雇主责任保险是承保被保险人(雇主)的雇员在受雇期间从事业务时，因遭受意外事故导致伤、残、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任。,18,第三节 保险业务的种类,四、信用保证保险 信用保证保险是一种以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。信用保证保险是一种担保性质的保险。按担保对象的不同，信用保证保险可分为信用保险和保证保险两种。 信用保险是权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的一种保险。 保证保险则是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险。,
